お金がない場合にまず確認が必要なこと

お金がない場合、何が原因なのかを明らかにしていく必要があります。それによって解決策が見えてくることもあります。

なぜお金がないのか？

無駄遣いをしているつもりもないのに、なぜかいつもお金がない…。そのようなときはまず、自分の収入と支出の状態を把握できているかどうかを振り返ってみてください。
貯金があったとしても、収入より支出のほうが多ければ、当然ながらお金はだんだん減っていきます。しかし、収入と支出の状態が把握できていないと、支出が収入を超えていても気が付けません。その結果、「なぜかいつもお金がない」「いつのまにか貯金が減っている」という状態になってしまうのです。

いつまでにいくら必要か？

お金がない状況を切り抜けるために、いつまでにいくらのお金が必要かを整理することが必要です。明確な目標を設定することが、収支のバランスを考えるきっかけになります。

いつになれば収入があるか？

必要なお金が手に入る見込みはあるか？ある場合、それはいつなのかを確認することで、それまでに何をすべきか具体的な方策を考える必要があります。

その間のやりくりをどうするか？

お金が入る見込みがあれば、その間の短期的な対処方法を検討することが可能ですが、お金が入る見込みがない場合は、お金を増やす手段がほかにないか検討しましょう。

お金がない場合の対処方法

お金がない場合、いくつかの対処法が考えられます。以下の項目の中でご自身ができることがないかチェックしましょう。

無駄な支出を減らす方法

お金がないということは、収入に対して支出が多い状態なので、月々の支出を洗い出し、減らせるものがないか確認しましょう。

固定費を見直す

家賃や水道光熱費、通信費、保険などの固定費が高いと、毎月の支出は多くなってしまいます。節電・節水を心がける、供給会社や契約プランを変更する、保険を見直すといったことは、固定費の削減に有効です。

変動費を見直す

変動費は月によって変動がある支出を指し、食費、被服費、交際費、娯楽費などのことです。外食を減らして自炊をする、衝動買いをしないといった注意が必要です。

家計簿をつけて管理する

収入と支出の状態を把握するには、家計簿をつけるのが一番です。おおよその収入と支出を把握することが重要で、費目を細分化する必要もありません。1～3ヵ月程続ければ、収支の流れを把握できるでしょう。

短期間で収入を増やす方法

急場をしのぐために、短期間で収入を増やすには次のような方法があります。

アルバイトをする

一時的にお金がない場合、便利なアプリを活用して日雇いや短期アルバイトをする方法があります。最近では、自宅にいながらクラウドソーシングなどで仕事ができますので、副収入を得る方法が有効です。

不用品を売却する

不要なブランド品やアクセサリーのほか、乗っていない車・バイクなどを売却すれば、お金を作ることができます。ただし、価値があるブランド品などでなければ、あまり高値での買い取りは期待できません。

中長期で収入を増やす方法

一時的な増収だけではなく、中長期で収入を増やす方法を見つけていかなくては、根本的な解決にはなりません。

本業を頑張る

本業で昇給などによって収入を増やす方法を検討しましょう。資格手当や奨励金が出る会社もありますので、改めて会社の就業規則を確認しましょう。資格取得は長期的に見れば自分のスキルアップにもつながります。

副業を始める

時間や体力に余裕があるなら、副業を始めるのもひとつの方法です。週に1回または1日数時間から働けるアルバイトや在宅でできる仕事を選べば、本業の合間に働いて収入を増やすことができる可能性があります。ただし、企業に勤めている方は、会社の規定に抵触しないかを確認してから始めるようにしてください。

転職活動を行う

本業で昇給が見込めない場合や副業が行えない場合は、転職も視野に入れましょう。自分のスキルを活かした会社や、給与水準の高い業界へ転職するなどで収入アップを図ることも有効です。転職時の収入アップのためにも資格取得に力を入れることが大切です。

支援制度を利用する

生活や住居に困っている場合は、要件を満たすことで国の支援制度を利用できる可能性があります。生活困窮者自立支援制度、生活保護制度、子育て世帯への臨時特別給付、社会保険料等の猶予等年金や税金の支払いが猶予される制度等を、確認してみましょう。

お金を借りる方法

家族に相談する

各種支払いの滞納をするよりも、一旦は家族に相談してみましょう。何らかの解決策が見つかるかもしれません。

給料の前借りをする

会社によっては前借りに対応してくれる制度があるかもしれませんので、一度確認してみるとよいでしょう。

カードローンを利用する

カードローンは、消費者金融業者や銀行や信販・クレジットカード会社などが提供する、個人向け融資に特化したサービスです。利用者には専用のカードが発行され、利用限度額内であれば何度でもお借り入れができます。

コンビニや銀行のATMを利用して融資を受けたり返済したりすることができるため、利便性の高さが特徴です。インターネットから申し込み、直接自分の支払い口座に振込むサービスを提供している場合もあります。
カードローンは、提供している発行元によって、下記のような違いがあります。

• 消費者金融系カードローン
  消費者金融業者が提供するカードローンは、最短即日など、融資までの時間が非常に短いのが特徴です。最高金利は17.0％～18.0％程度となっています。消費者金融系のカードローンの最大の魅力は利便性の高さでしょう。
  
  例えばSMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れが可能かどうか、10秒で簡易審査結果が表示され、契約可能であれば最短30分で審査が完了。お借り入れまで最短3分、即日融資に対応しています。
  お申し込み後は、スマートフォンで原則24時間、借入返済ができます。銀行振込によるお借り入れやインターネット返済のほか、SMBCモビット公式スマホアプリを利用して、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでカードレスでのお借り入れやご返済にも対応しているため、大変便利です。

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～5:00のあいだはメンテナンスのためお申し込みできません。

10秒簡易審査：別途本審査がございます。

最短30分：お申し込みの時間帯や審査の状況により、審査完了までにお時間がかかる場合があります。

最短3分で借入可能：口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

• 銀行系カードローン
  メガバンクや地方銀行が提供している銀行系カードローンは、最高金利は14.0％～15.0％程と低めに設定されており、名前の知れた銀行がサービスを提供しているということで安心感があります。一方で、お申し込みから融資までの時間は比較的長く、遅ければ1週間程かかることもあります。

• 信販・クレジット系カードローン
  信販会社やクレジットカード会社が提供しているカードローンは、最高金利が低めで銀行系とほぼ同じです。長期的なお借り入れに向いているといえます。

キャッシングを利用する

ショッピングに利用するクレジットカードにキャッシング枠を設定しておけば、キャッシングサービスを利用してお金を借りることができます。コンビニのATMなどでお金を引き出せますので、使い勝手は良好です。
ただし、借入限度額は数十万円程度と小さめなことが一般的です。金利も銀行系や信販・クレジット系のカードローンに比べれば高めとなるため、短期のお借り入れ向きといえます。また、キャッシング用に利用枠が増えるわけではなく、総利用枠は変わりません。キャッシングに利用した分、ショッピング枠が縮小されますので、利用する際にはご注意ください。

銀行や信用金庫から融資を受ける

銀行などからの融資には、住宅ローンや教育ローンなど用途が限定されたものと、用途を限定しないフリーローンがあります。
基本的に、一度の申し込みで1回の融資となり、追加融資を希望する際には、再度審査を受けることになります。

お金がないときの注意点

お金がないときには、滞納してはいけない支払いに特に注意しましょう。なかには信用情報に記録されるリスクがあるものもあります。

家賃やスマホの利用料金などの滞納に注意する

所定の期日までに支払いができないと「滞納」になってしまいます。家賃やスマホなどの利用料金は、毎月支払うケースが多いものですが、万一滞納が続いてしまうと信用情報に滞納の記録が蓄積され、いま住んでいる家に住めなくなったり、スマホの新規契約ができなくなったりする可能性があります。
どうしても支払いが難しいときには、無断で滞納するのではなく、まずは契約先に事情を説明して、相談してみましょう。

お金を借りる際は計画的に利用する

カードローン、キャッシング、クレジットカードなども支払いが遅れると遅延損害金が発生したり信用情報に記録されたりするため、家賃などと同様に注意が必要です。返済できる目途や金額をきちんと確認したうえで利用することが大切です。

お金を借りる場合、どの方法がおすすめ？

今回ご紹介した3つのお金を借りる方法には一長一短がありますが、日常的に使い勝手がいいのは、限度額内ならいつでも借入可能なカードローンやカード付帯のキャッシングサービスです。

特に個人向けの融資サービスに特化し、24時間利用可能などの利便性の高さが魅力のカードローンがおすすめです。ただし、お金がないからと安易に借りようとすることは避けましょう。家計を見直して、返済計画が立てられるよう収支のバランスを把握したうえで、カードローンに申し込むようにしてください。
カードローンは、持っているだけであれば年会費など維持費がかかりません。申し込んでおき、いざというときに、いつでも使えるようにしておくと便利です。

＜SMBCモビットの簡単入力シミュレーション＞

• 借入可能か確認したい：お借入診断
• 無理のない返済計画を立てたい：返済シミュレーション

最短30分で審査完了！SMBCモビットのメリット

カードローンのSMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れが可能かどうか、10秒で簡易審査結果が表示され、契約可能であれば最短30分で審査が完了。お借り入れまで最短3分、即日融資に対応しています。
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■SMBCモビットの特徴

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～5:00のあいだはメンテナンスのためお申し込みできません。

最短30分：お申し込みの時間帯や審査の状況により、審査完了までにお時間がかかる場合があります。

10秒簡易審査：別途本審査がございます。

最短3分で借入可能：口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

よくある質問

Q1：お金がないときの対処法は？

慢性的にお金がない場合は、まず家計を見直して固定費や無駄遣いを減らすようにしましょう。一時的にお金が足りない場合は、短期アルバイトや不用品を売却するなどして収入を増やす方法があります。また、安定した収入があれば、カードローンを利用して一時的にお金を借りることも方法のひとつです。

Q2：今すぐお金が必要なとき、借りる方法は？

急にお金が必要になった場合、カードローンか、クレジットカードに付帯するキャッシングサービスの利用をおすすめします。特に、カードローンは個人向けの融資に特化したサービスですので、利用限度額内であれば何度でもお借り入れが可能です。

Q3：どのカードローンがおすすめ？

おすすめは、SMBCモビットのような、消費者金融系のカードローンです。最短即日といった、融資までのスピードが早いという特徴があります。スマートフォンがあれば簡単に申し込める利便性の高さも魅力です。