キャッシュレス決済とは？種類や使い方をわかりやすく解説
2025.04.28
キャッシュレス決済とは？種類や使い方をわかりやすく解説
近年、シェア拡大の一途をたどる「キャッシュレス決済」。現金がいらず便利でスマートな支払い方法だとは知っていても、種類やそれぞれにどのようなメリットがあるか、具体的な使い方については詳しく知らないという人もまだいるのではないでしょうか。
ここでは、キャッシュレス決済とはどのようなものかという基礎情報のほか、種類と使い方やメリット・デメリットについて、詳しく解説します。
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キャッシュレス決済とは？
キャッシュレス決済とは、現金を使わない決済方法のことです。代表的なキャッシュレス決済はクレジットカードやデビットカード、電子マネー、バーコード決済などが挙げられます。
現在、多くの店舗やサービスでキャッシュレス決済が可能になっています。
キャッシュレス決済比率は年々上昇
日本のキャッシュレス決済比率は主要各国に比べるとやや低い水準といわれていますが、年々上昇しています。経済産業省によると、2013年は15.3％だったキャッシュレス決済比率は2023年には39.3％まで上昇しているといいます。
また、政府はキャッシュレス決済を推進しており、キャッシュレス決済比率を2025年までに4割程度に、将来的には80％を目指しています。今後さらにキャッシュレス決済は普及し、キャッシュレス決済比率も上昇していくと考えられるでしょう。
キャッシュレス決済の3つの支払い方法
ここからは、キャッシュレス決済の支払い方法について解説していきます。キャッシュレス決済の支払い方法は大きく分けて3つになります。
前払い「プリペイド型」
プリペイド型は、事前にチャージした金額まで支払いに利用できる方法で、いわゆる前払い式の支払い方法となります。チャージした金額分しか使えないため、使いすぎる心配がないのが利点です。
後払い「ポストペイ型」
ポストペイ型は、一定期間の利用金額が後日まとめて引き落とされる、後払い式の支払い方法です。クレジットカードなどと同様と言えます。お買い物をするタイミングで手持ちのお金がなくても決済でき、支払いまで猶予期間があるのが利点です。
即時払い「デビット型」
デビット型は、決済と同時に銀行口座から利用分が引き落とされる、即時払い（即時決済）の支払い方法です。口座から現金を引き出しておいたり、事前にチャージしたりする必要がなく、お金の管理がしやすいでしょう。
主なキャッシュレス決済の種類と使い方
支払い方式に続いて、主なキャッシュレス決済の種類を解説していきましょう。キャッシュレス決済の種類としては、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、バーコード決済の4つが挙げられます。
クレジットカード
クレジットカードはポストペイ型キャッシュレス決済の代表です。ショッピングに限らず幅広いシーンで利用できる点が魅力です。その一方、実際の支払いまで期間があり、実際に手持ちのお金が減らないので使いすぎには注意が必要です。
使い方は、買い物をする際にレジで「クレジットカードで」と伝え、カードをリーダーに差し込みます。タッチ決済対応のカードの場合は、専用のリーダーに軽くタッチして使います。なお、タッチ決済対応のクレジットカードは、Apple Payや Google Pay™ に設定することで、スマホでも利用可能です。
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デビットカード
デビットカードは預金口座に紐づけて発行されるカードで、支払いのタイミングで引き落としが行われる即時決済が特徴です。口座残高が利用限度額なため支払い能力以上に使いすぎない点が安心です。ただし、口座残高以上の決済ができません。
こちらも、支払いの際にレジで「デビットカードで」と伝えてカードをリーダーに差し込みます。なお、デビットカードにもタッチ決済が使えるものがあります。
電子マネー
電子マネーには、交通系ICや流通系電子マネーなどさまざまなものがあり、具体的にはSuicaやPASMO、WAONやnanaco、iD、QUICPayなどが代表的な名称です。種類が豊富で、ほとんどの場合、カードタイプかスマホタイプかが選べます。
使い方は、レジで利用する電子マネーの名称を伝え、カードタイプなら店頭の端末にかざして使います。スマホタイプは、事前にスマートフォンにクレジットカードなどを登録して利用します。
プリペイド型の電子マネーには年齢制限がないものがあり、クレジットカードの申し込み条件よりも低い年齢でも利用できるのが特徴です。
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バーコード決済
PayPayや楽天ペイ、ｄ払いなどが代表的なバーコード決済になります。レジで利用するバーコード決済の名称を伝えます。支払い方は2通りあり、自分のデバイスでアプリを開いてバーコードを提示し、レジで読み取ってもらうか、自分でお店に設置してあるバーコードを読み取るという方法になります。
キャッシュレス決済のメリット
続いては、キャッシュレス決済のメリットを見ていきましょう。キャッシュレス決済のメリットは主に5つ挙げることができます。
現金がなくても支払いができる
現金を引き出すために金融機関の窓口やATMへ足を運ぶ手間が省けます。また、ATMで現金をおろす際にかかる手数料を支払わなくて済みます。時間的にも金額的にも節約になるメリットがあります。
また、現金以外の支払い方法が使えれば高額な買い物の際にも多額の現金を持ち歩かなくて済むため、安心・安全です。
スムーズに支払いができる
キャッシュレス決済は現金よりも会計時の支払いがスムーズです。キャッシュレス決済の多くは専用の決済端末にカードをかざしたり、リーダーにタッチしたりするだけなので、お財布から小銭を取り出したり現金を受け渡したりする手間がなく、時間がかかりません。忙しい時間帯や店内が混雑していても手間取らずに済みます。
ポイント還元やキャッシュバックがある
多くのキャッシュレス決済では、ポイント還元やキャッシュバックがあります。キャッシュレス決済を利用した方が、通常のクレジットカード決済よりもポイント還元率が高いケースもあり、効率的にポイントが貯められます。
貯まったポイントはショッピングに使えたり、景品と交換できたりするので、さらにお得だと言えるでしょう。
利用履歴が残る
キャッシュレス決済を使うと、利用履歴が必ず残ります。クレジットカードやデビットカードは引き落としの実績が通帳や利用明細に記載されます。電子マネーやバーコード決済も、アプリ内に利用履歴が記録され、いつでも確認することができます。どこで何に使ったかが一目瞭然なので、お金の管理がしやすくなるでしょう。
さまざまなセキュリティ対策がされている
キャッシュレス決済では、2段階認証や機密情報の暗号化、不正利用検知システムなどさまざまなセキュリティ対策が行われています。不正利用がシステムによって検知されたり、利用者が気付いたりした場合には、補償があるキャッシュレス決済も多く存在しています。
ただし、暗証番号やスマホ自体の管理など、自身でできるセキュリティ対策はできるだけ万全にしておくことも大切です。
キャッシュレス決済のデメリット
とても便利で使い勝手のよい支払い方法であるキャッシュレス決済ですが、注意点がないわけではありません。ここからは、キャッシュレス決済のデメリットについて見ていきましょう。
停電や通信障害があると利用できない
キャッシュレス決済をするには店舗側の専用決済端末・リーダーによる通信が必要です。そのため、停電や通信障害が起こると利用できないケースがあります。とくに災害時には注意が必要と言えるでしょう。
スマホなどのデバイスを使ったキャッシュレス決済では、電源が入らないと利用できません。充電や通信状況は、支払う側も注意が必要になります。
使いすぎてしまう可能性がある
キャッシュレス決済は現金を使わなくても支払いができるため、現金払いよりもお金を使っている感覚が薄れてしまう可能性があります。とくにポストペイ型のキャッシュレス決済の場合、手元にお金がなくてもショッピングができてしまうため、使いすぎに注意が必要です。
もし、使いすぎが心配な場合は、即時決済で口座にある金額以上の利用はできないデビット型や、利用できる金額があらかじめ決まっているプリペイド型を使うほか、カード会社が提供している利用制限などのサービスを利用するなどの対策をするのがおすすめです。
不正利用のリスクがある
キャッシュレス決済は紙幣やコインなどを利用せず、データ上で金銭のやりとりを行うものなので、不正利用のリスクは否めません。キャッシュレス決済を行うたびにその都度利用通知が届く設定にしたり、利用履歴や明細をこまめに確認する習慣をつけたりするなど、万が一被害に遭った際にすぐ気付けるよう、日頃から対策をしておきましょう。
キャッシュレス決済におすすめの三井住友カード
ここからは、キャッシュレス決済を利用するのにおすすめな三井住友カードをご紹介します。
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年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
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※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズにお買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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三井住友カード ゴールド
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| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
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※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。
ポイント特化型のプラチナカード
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三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード
プラチナプリファード
| 年会費： |
33,000円（税込） |
ポイント還元率： |
1％～10％ |
|---|
限度額： |
～500万円 |
国際ブランド ： |  |
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※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
Oliveフレキシブルペイ
銀行口座や決済、証券、保険など複数の金融サービスをまとめて管理できる「Olive」。Oliveフレキシブルペイは、3つの支払いモード「クレジット・デビット・ポイント払い」をアプリで簡単に切替えられ、対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元が受けられるお得な1枚です。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。
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Oliveフレキシブルペイ
（一般）
Oliveフレキシブルペイ（一般）
| 年会費： |
無料 |
ポイント還元率： |
0.5％～20％ |
|---|
| 国際ブランド ： | |
|---|
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※ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※ Oliveフレキシブルペイ（一般）はVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
Vポイントがもっと貯まるゴールドカード
Vポイントがもっと貯まるゴールドカード
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5％～20％ |
|---|
| 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降 1
年会費永年無料
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Vポイントアップ
プログラムで
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※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ Oliveフレキシブルペイ ゴールドはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
Vポイントがもっと貯まるプラチナカード
Vポイントがもっと貯まるプラチナカード
Oliveフレキシブルペイ
プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ
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| 年会費： |
33,000円（税込） |
ポイント還元率： |
1％～20％ |
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| 国際ブランド ： | |
|---|
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※ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
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※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
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通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
また、三井住友カード プラチナプリファードなら、スマホのVisaのタッチ決済でのお支払いで、「プリファード特約店」として、通常のポイント分1％に加えて＋6％ポイント還元となります。
Oliveフレキシブルペイについて、クレジットモードのご利用のみ対象です。
OliveフレキシブルペイはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
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キャッシュレス決済それぞれの特徴を把握して、便利でお得に使おう！
一口にキャッシュレス決済と言っても、クレジッドカードやデビットカード、電子マネー、バーコード決済など種類はさまざまで、バーコード決済は現在も種類が増加しています。支払い方法も3通りあり、メリットも多岐にわたります。
実際に紙幣やコインを利用しなくても買い物ができるので、自分のライフスタイルに合い、ポイント還元率などのメリットが多いものを選ぶと、手軽で便利な支払い方法として活用できるでしょう。また、お金の管理がしやすいものを選ぶことで、使いすぎを防ぐことができます。使い始める前にセキュリティ対策についてもよく確認し、安全に便利な支払い手段として利用することがおすすめです。
よくある質問
Q1．キャッシュレス決済とは？
キャッシュレス決済とは、現金を使わない決済方法のことです。代表的なキャッシュレス決済はクレジットカードやデビットカード、電子マネー、バーコード決済などが挙げられます。現在、多くの店舗やサービスでキャッシュレス決済が可能になっています。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．キャッシュレス決済にはどんな種類がある？
キャッシュレス決済の種類には4つあり、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、バーコード決済が挙げられます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．キャッシュレス決済のメリットは？
キャッシュレス決済を使うメリットは5点あります。「現金がなくても支払いができる」「スムーズに支払いができる」「ポイント還元やキャッシュバックがある」「利用履歴が残る」「さまざまなセキュリティ対策がされている」が主なメリットです。
詳しくは以下をご覧ください。
Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
Google Pay は、 Google LLC の商標です。
「PASMO」は株式会社パスモの登録商標です。
「Suica」は東日本旅客鉄道株式会社の登録商標です。
WAONは、イオン株式会社の登録商標です。
PayPayは、PayPay株式会社の登録商標または商標です。
「楽天ペイ（アプリ決済）」は、楽天株式会社の登録商標です。
「iD」「d払い」は株式会社NTTドコモの商標です。
nanacoは株式会社セブン・カードサービスの登録商標です。
QUICPayは株式会社ジェーシービーの登録商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
2025年4月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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