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クレカの基礎知識
クレジットカードの支払い方法は何が違う?分割払いやリボ払いなど引き落としまでの流れを解説

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クレジットカードの支払い方法は何が違う?分割払いやリボ払いなど引き落としまでの流れを解説

クレジットカードの支払い方法は何が違う?分割払いやリボ払いなど引き落としまでの流れを解説

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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャッシュレスプラン詳細ページをご確認ください。

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クレジットカード払いのしくみとは?

さまざまな商品やサービスなどの決済でお支払いに使用できるクレジットカード。クレジットカードについて、支払い料金のしくみについても確認しておきましょう。
商品やサービスの購入で、お店(加盟店)でクレジットカード払いをした時点では、まだ利用者の口座から引き落としはされません。カード会社が代金を立て替えている状態となります。カード会社は、毎月決められた日にクレジットカードの利用期間に立て替えた金額をまとめて計算し、利用者に請求しているのです。

このようなしくみになっているため、クレジットカードを利用した日と、口座からご利用料金が引き落とされるタイミングは異なります。加盟店は、利用者からの代金を、後日カード会社から受け取ることになります。

クレジットカードの締切日(締め日)・確定日・支払い日の違い

クレジットカードを利用するには、締切日(締め日)・確定日・支払い日について把握しておく必要があります。それぞれ、どういったことを意味する日なのでしょうか。

クレジットカードの締め日・確定日・支払日

締切日(締め日)

締切日とは、「クレジットカード利用の締め切りの日」という意味です。例えば、締切日が15日の場合は、16日から翌月の15日までの期間が、1回の請求の対象となります。

確定日

確定日とは、「商品やサービスを販売している加盟店から、カード会社への請求が確定される日」のことをいいます。加盟店とカード会社のあいだの取り決めとなり、クレジットカード所持者への請求も確定し請求されます。確定日までに請求処理ができない場合、締切日までに利用されていても、翌月以降の支払いにずれることになります。

支払い日

支払い日とは、「クレジットカードの利用者が登録したお支払い口座から、請求金額が引き落とされる日」のことをいいます。
三井住友カードの場合、支払い日が10日のタイプと、26日のタイプ、そしてそのどちらかを選べるタイプの3種類に分けられます。10日あるいは26日が土日・祝日の場合は、翌営業日が支払い日となります。支払い日が10日の場合は前月15日が締切日、支払い日が26日の場合は前月末日が締切日となります。
なお、支払い日については、クレジットカードを申し込む際に選択できますが、後から変更することも可能です。

お支払い方法

ここからは、クレジットカードで利用できるお支払い方法の種類と特徴、注意点などを見ていきましょう。

■クレジットカードで利用できるお支払い方法と内容

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
種類 内容
1回払い
手数料は不要
最もスタンダードな支払い方法
1ヵ月の利用金額を、翌月の支払い日に一括で支払います。
2回払い
手数料は不要
1ヵ月の利用金額を、翌月と翌々月の支払い日に均等分割して支払う方法
例えば、20万円のものを2回払いで購入した場合、均等に分割されて、翌月に10万円・翌々月に10万円が引き落とされます。
ボーナス一括払い
手数料は不要
夏または冬のボーナスが入る月の翌月にまとめて一括で支払う方法
支払いを先延ばしにできます。
<注意点>
クレジットカードの利用限度額は、ボーナス一括払いのご利用金額も含まれます。
例えば、利用限度額50万円のクレジットカードを使って、45万円の商品をボーナス一括払いで支払うと、夏または冬のお支払いまでは、残りの5万円分しか利用できなくなってしまいます。こうなると、次の期間までそのクレジットカードの利用を控えるか、利用限度額を引き上げなくてはなりません。ボーナス一括払いの頼りすぎには注意しましょう。
リボ払い
手数料が発生
利用の件数や金額にかかわらず、毎月の支払額が一定になる支払い方法
毎月の支払い金額が一定になるため、家計管理がしやすくなります。
また、リボ払いはいつでも銀行やコンビニのATM、WEBの会員専用サイトから手軽に繰り上げ返済ができます。
あとからリボ
手数料が発生
1回払い・2回払い・ボーナス一括払いのいずれかの支払い方法を利用した後に、リボ払いへ変更できる支払い方法
すべてのご利用分でも、一部のご利用分でもリボ払いに変更することができます。
<注意点>
あとからリボには申し込み期限があります。お支払い口座に指定している金融機関によって、申し込み期限が異なりますので注意しましょう。
分割払い
手数料が発生
クレジットカード利用時に支払い回数を指定できる支払い方法
「◯回払いで」と分割回数を指定する方法と、買物後にお支払い方法を分割払いに変更する「あとから分割」の2種類があります。さらに、ボーナス月にお支払い額を増やす「ボーナス併用分割払い」も利用可能です。

三井住友カードで利用できるボーナス一括払いのサイクル

三井住友カードのボーナス一括払いのお支払い月は、1月と8月になります。ボーナス一括払いの手数料はかかりません。

・夏に支払う場合

12月16日~6月15日のご利用金額は、8月の支払い日に引き落とされます。

・冬に支払う場合

7月16日~11月15日のご利用金額は、翌年1月の支払い日に引き落とされます。
加盟店によりお取扱期間が異なる場合があります。

あとから分割

「あとから分割」は、買物をした後にお支払い方法を「分割払い」に変更できるサービスです。
三井住友カードでは、買物1件の利用金額が1万円(税込)以上で、1回払い・2回払い・ボーナス一括払いのいずれかでのお支払いだった場合に、分割払い(3回以上)へと変更することができます。また、あとから分割も利用可能となります。あとから分割へのお申し込みは、インターネットまたはお電話から可能です。なお、あとから分割でも、手数料が発生します。

  • ※あとから分割のお申し込みには、あとからリボと同様に期限があり、お支払い口座に指定している金融機関によって、申し込み期限が異なります。

国内・海外それぞれで利用できるお支払い方法

国内・海外それぞれで利用できるお支払い方法

ご紹介してきたクレジットカードのお支払い方法は、全世界でご利用できるというわけではなく、国内か海外かで利用可能なお支払い方法が異なります。
ここでは、国内・海外それぞれ利用できる三井住友カードのお支払い方法についてまとめました。

国内ご利用分のお支払い

国内ご利用分については、1回払いのほか、加盟店によってはクレジットカードご利用時にリボ払い・分割払い・2回払い・ボーナス一括払いのいずれかを選択することができます。
なお、ご指定のない場合は、1回払いとなります。また、2回払いとボーナス一括払いについては、店舗のみでのお取り扱いとなり、後日変更することはできないため注意しましょう。

海外ご利用分のお支払い

海外ご利用分については、原則1回払いとなります。国内とは異なり、海外ではカード決済時にお支払い方法を選択することができないためです。ただし、事前に「マイ・ペイすリボ」に申し込んでおくことで、海外ご利用分のリボ払いが可能となります。
また、あとからリボであれば、海外ご利用分も、ご利用後にリボ払いへ変更することができます。

おすすめの三井住友カード

ここからは、三井住友カードが発行しているカードの中から、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料の満18歳以上の方のクレジットカードです。会員番号・有効期限などのカード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全にご確認いただけます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるクレジットカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降年会費が永年無料でカードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

「三井住友カード(NL)」と「三井住友カード ゴールド(NL)」の特典として、ポイント還元率が最大5%!

例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につき1ポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。ポイントは260ポイント貯まります!

通常ポイント ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき1ポイント付与
0.5%還元
5,200円×0.5%=
26ポイント

plus plus

セブン-イレブン、
ファミリーマート、
ローソン
マクドナルドで利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき
+2%還元(※1)
5,200円×2%=
104ポイント

plus plus

さらに上記店舗で
Visaのタッチ決済・
Mastercard®コンタクトレス
(※2)を利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)につき
+2.5%還元(※1)
5,200円×2.5%=
130ポイント

arrow arrow

5%還元で260ポイント貯まる

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつ「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

・新規入会&利用特典40,000ポイント

ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント

・継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)

・外貨ショッピング利用特典+2%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント

  • ※海外でのご利用のみ対象

・プリファードストア(特約店)+1~9%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント

  • ※これらの特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下ホームページをご確認ください。
下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名 三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード
ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード
プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

初年度年会費 無料 5,500円(税込) 33,000円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
33,000円(税込)
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ご利用金額100円(税込)ごとに1ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

お支払い方法の変更は慎重に決めましょう

口座からの引き落とし時期をずらしたいときなどに便利なクレジットカードのお支払い方法の変更ですが、ご利用が続くほど手数料の負担も大きくなってしまうお支払い方法もあるため、家計の状況などに合わせて慎重に変更することをおすすめします。
基本的には手数料のかからない1回払い・2回払い・ボーナス一括払いのいずれかにして、そのほかのお支払い方法は家計が苦しいときにだけ変更するなど、決めておくといいでしょう。

よくある質問

Q1:クレジットカード払いのしくみとは?

クレジットカード払いでは、加盟店で商品やサービスをクレジットカード決済した時点では、まだ利用者の口座からお金の引き落としはされていません。カード会社が代金を立て替えている状態となります。カード会社は、毎月決められた日にクレジットカードの利用期間に立て替えた金額をまとめて計算し、利用者に請求します。

Q2:クレジットカードの締切日(締め日)・確定日・支払い日とは?

締切日は、クレジットカード利用の締め切りの日のこと。確定日は、商品やサービスを販売している加盟店からカード会社への請求が確定される日になります。支払い日は、クレジットカードの利用者が登録したお支払い口座から、請求金額が引き落とされる日のことです。例えば、三井住友カードで支払い日を毎月26日に設定して、4月20日に利用した場合、締切日は4月30日、支払い金額の確定日は5月10日頃、引き落とされる支払い日は5月26日(土・日・祝日の場合は翌営業日)となります。

Q3:クレジットカードにはどんな支払い方法がある?

クレジットカードのおもな支払い方法は、「1回払い」や「2回払い」、支払い回数を指定できる「分割払い」、毎月の支払額が一定になる「リボ払い」があります。

  • ※2021年8月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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