デジタルカードとは？作り方からメリット、注意点、選ぶポイントまで解説
2026.03.04
デジタルカードとは？作り方からメリット、注意点、選ぶポイントまで解説
デジタルカードはスマートフォン上のアプリで発行されるクレジットカードで、ネットショッピングやスマホ決済に使えるものです。物理的なプラスチックカードがなくても利用することができ、中には審査完了から数分で発行されるものもあります。
ここでは、デジタルカードの特徴や従来のクレジットカードとの違い、メリット・デメリットについて紹介します。
この記事でわかること
- デジタルカードはスマホ上のアプリで発行されるクレジットカードで、ネットショッピングやスマホ決済に使える
- デジタルカードには高いセキュリティなどのメリットがある一方、スマホの充電切れなど注意が必要な点もある
- デジタルカードは発行スピードやアプリのセキュリティなどを基準に選ぶのがおすすめ
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率です。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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デジタルカードとは
デジタルカードとは、スマホのアプリ上で発行されるクレジットカードのことです。専用のスマホアプリにカード番号や有効期限などのカード情報が表示され、ネットショッピングやスマホ決済などに使うことができます。
デジタルカードには2種類あります。1つ目は、スマホ決済専用のカードレスタイプでプラスチックカードが発行されないもの、2つ目は、カード情報が印字されていないナンバーレスのプラスチックカードが後から発行されるタイプのものです。
例えば、三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）の場合、即時発行されれば、クレジットカード情報はすぐにVpassアプリに表示されます。カード番号・有効期限が記載されていないナンバーレスのプラスチックカードは後日お手元に届きます。
デジタルカードとプラスチックカードの違い
デジタルカードとプラスチックカードの違いには、プラスチックカードの発行やカード情報の確認方法、受け取り方などがあります。一般的な違いを見ていきましょう。
デジタルカードは、審査完了後にスマホアプリ上で発行されます。スマホアプリにはカード番号や有効期限などが表示され、その情報を基にスマホ決済やネットショッピングに使うことができます。
なお、カードレスタイプのデジタルカードは、スマホ決済に非対応の店舗では利用できない点に注意が必要です。
デジタルカードのメリット
デジタルカードは、「ネットで申し込めてすぐに利用できる」「紛失・盗難を心配しなくてよい」「不正利用のリスクを減らせる」など多くのメリットがあります。それぞれ紹介していきましょう。
ネットで申し込めてすぐに利用できる
デジタルカードは、利用開始までの時間が短いことが特徴です。オンラインで申し込むことができ、即日発行に対応しているカードも多くあります。
通常のクレジットカードでは、審査に通ってもプラスチックカードが送られてくるのを待たなければなりません。しかし、デジタルカードは審査完了後にすぐスマホアプリ上で発行されます。カードの到着を待つ必要がないため、急いでカードを利用したいときにも便利です。
カードの紛失を心配しなくてよい
プラスチックカードを持ち歩かなくてよいデジタルカードは、紛失の心配がありません。
プラスチックカードを持ち歩く必要がある場合、どれだけ気を付けていてもカードをなくしてしまうリスクがあります。もし悪意ある第三者の手にカードが渡ってしまうと、不正利用されてしまうことがあるかもしれません。
その点、デジタルカードは紛失の心配がなく、初めてクレジットカードを使う人でも安心して利用しやすいといえます。
不正利用のリスクを減らせる
不正利用リスクに対するセキュリティが高いことも、デジタルカードの特徴です。物理的なカードがないので、カードの券面を盗み見てカード情報を知られる心配がありません。
また、デジタルカードを発行しているスマホに生体認証ロックをかけておくことで、さらにセキュリティ効果が上がります。万が一スマホを紛失した場合も、本人以外がロックを解除することができず、第三者のなりすましによる不正利用を軽減することができます。
スムーズに支払える
デジタルカードは、実店舗でもスムーズに支払えます。Apple Payや Google Pay™ に登録することで、スマホ決済を利用することができます。
近年では多くのスマホがApple Payや Google Pay に対応しているため、専用端末にスマホをかざすだけで手間なく簡単に支払えます。
暗証番号を入力する手間がかからないので、急いでいるときや混雑しているときにも便利な支払い方法です。
利用明細を確認しやすい
スマホアプリでは、デジタルカードのカード情報だけでなく、利用明細や請求金額も確認することができます。いつでも手軽に利用明細をチェックできることから、使いすぎを防ぐことが可能です。
また、カード会社によっては利用時にアプリのポップアップ通知が届くように設定できます。リアルタイムで利用状況が分かるので、万が一不正利用された場合もすぐに気がつける安心感があります。
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デジタルカードのデメリットと利用時の注意点
さまざまなメリットがあるデジタルカードですが、一方で「利用できない店舗もある」「スマホの充電が切れると使えない」といったデメリットもあります。デジタルカードのデメリットや、利用する際の注意点を見てみましょう。
利用できない店舗もある
デジタルカードを実店舗で利用する際は、スマホのタッチ決済を用いて支払いを行います。最近では多くの店舗がタッチ決済に対応しているものの、中にはカードを差し込んで決済しなければならないところもあります。
そのため、カードレスタイプのデジタルカードは、タッチ決済が導入されていない店舗では使うことができません。
なお、プラスチックカードが発行されるデジタルカードであれば、通常のクレジットカードと同様に決済することができます。
スマホの充電が切れると使えない
デジタルカードは、スマホ決済やスマホアプリに表示されるカード情報を用いて支払いを行います。どちらの方法でも必ずスマホを用いるため、充電が切れていたり故障してしまったりすると支払いを行うことができません。
そのため、長時間出かけるなど充電がなくなりやすいシーンでは注意する必要があります。
選べる券種が限定される
一般のクレジットカードに比べてデジタルカードはまだ新しいカードの種類のため、取り扱っているカード会社が少ない点もデメリットです。
即日発行ができるデジタルカードとなるとさらに限定されるため、「多くのカードを比較して検討したい」という方にはやや選択肢が少なく感じるかもしれません。
家族カードを発行できない場合がある
デジタルカードによっては、家族カードを発行できないケースがあります。家族カードは、配偶者、両親、満18歳以上の子ども（高校生を除く）の家族の利用をまとめて管理できる便利なサービスですが、デジタルカードでは対応していない場合があるため注意が必要です。
家族カードの利用を検討している場合は、事前に家族カードの発行が可能かどうか確認しましょう。
デジタルカードを選ぶポイント
デジタルカードを選ぶポイントは、発行までの期間やアプリのセキュリティ・安全性などです。詳しく見ていきましょう。
発行までの期間
デジタルカードはプラスチックカードの送付を待つ必要がないものの、システムメンテナンスなどにより、必ずしも即日発行とならない場合もあります。また、対応していても一定の条件が定められていることもあります。
審査完了に数日かかるケースもあるため、お申し込みから発行までにどれくらいかかるか事前にチェックしておくと安心です。
アプリのセキュリティ・安全性
スマホアプリのセキュリティや安全性の確認は大変重要です。なぜなら、デジタルカードはカード番号や有効期限などの大切な情報がスマホアプリで管理されるからです。だからこそ、セキュリティ機能が高いカード会社を選べば、安心して利用することができます。
例えば、三井住友カードのVpassアプリでは追加認証として指紋認証や顔認証などの生体認証を設定することができます。これにより、第三者によるなりすましや不正ログインを防ぐことができます。
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年会費
デジタルカードも通常のクレジットカードと同様に、年会費無料のカードと年会費有料のカードがあります。年会費無料のカードは保有コストをかけずにクレジットカードを利用できるメリットがあります。
一方、年会費がかかるカードはその分、付帯特典・サービスが充実している傾向にあります。
コストと付帯サービスのバランスを見て、ご自身のニーズやライフスタイルに合うカードを選ぶとよいでしょう。
ポイント還元率
ポイント還元率は、カード選びで比較したいポイントです。デジタルカードも利用金額に応じてポイントが還元されます。お得にポイントを貯めるためには、より還元率が高いカードを選ぶことが大切です。
その際は、基本の還元率だけでなく、ポイントがアップする特典にも注目してください。
例えば、普段利用するショップやサービスで利用できるカードであれば、日常生活で効率よくポイントを貯めることができます。
普段の生活でも使える！三井住友カードのデジタルカード
ここからは、三井住友カードのデジタルカードを紹介します。三井住友カードではカードレスタイプと、発行後にプラスチックカードが送付されるタイプ、どちらも取り扱っています。いずれも、お申し込み後に即時発行され、Vpassアプリでカード情報や利用明細などを簡単に確認することができます。
三井住友カード（CL／カードレス）
お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマホからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。
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三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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おすすめポイント
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は年間100万円ご利用特典の詳細およびご注意事項をご確認ください。
- 詳細は必ず「対象のコンビニ・飲食店で7％還元！」のサービス詳細ページをご確認ください。
- 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（CL）・三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済またはモバイルオーダーのご利用で、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
デジタルカードの使い方
カードレスのデジタルカード「三井住友カード（CL）」の即時発行を例に、発行から利用までの流れを紹介します。
- 即時発行のウェブサイトから申し込み
- 審査（最短10秒）
- 電話認証で本人確認
- カード番号が発行
- Vpassアプリをインストールしてカード番号を登録する
- アプリからApple Payや Google Pay 、Samsung Payを設定
- 店頭での会計の際に決済方法を伝えて端末にスマホをかざす
店頭で決済する場合は6までの設定が必要ですが、ネットショッピングでは4の時点で決済可能です。
なお、三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）では、後日プラスチックカードが送付されます。
即時発行ができない場合があります。
最短10秒で審査が完了されない場合があります。
三井住友カードでは現在クレジットカードの店舗受け取りは行っておりません。
自分に合ったデジタルカードを選んでスマホ決済を気軽に使ってみよう
デジタルカードはスマホ上で発行されるクレジットカードです。申し込み後から発行までの時間が短いことに加えて、紛失や不正利用のリスクを減らせるなど多くのメリットがあります。Apple Payや Google Pay に登録すれば、実店舗でスマホ決済として利用することも可能です。
セキュリティ機能やポイント還元率などを参考に、ご自身にピッタリのデジタルカードを見つけて利用してみましょう。
よくある質問
Q1．デジタルカードと通常のクレジットカードの違いは？
デジタルカードと通常のクレジットカードの大きな違いは、物理的なカード（プラスチックカード）があるかどうかです。デジタルカードは審査後すぐにスマホアプリ上でカード情報を確認でき、スマホ決済やネットショッピングに利用できます。ただし、カードレスタイプはスマホ決済に対応していない店舗では使えない点に注意しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．デジタルカードのメリットは？
デジタルカードはインターネットで申し込むことができるうえに、発行までの時間が短いというメリットがあります。また、紛失・不正利用のリスクを軽減できるほか、実店舗でもスマホをかざすだけで簡単に決済でき、スマホアプリで利用明細を確認しやすい点も大きなメリットです。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．デジタルカードはどう選べばよい？
デジタルカードを選ぶ際は発行までにかかる期間のほか、アプリのセキュリティや年会費、ポイント還元率を比較してみてください。ポイント還元率は基本の還元率に加えて、ポイントがアップする特典についてもチェックしてみましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
Google Pay は、 Google LLC の商標です。
Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
2026年3月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
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33,000円（税込） | 55,000円（税込） | 99,000円（税込） |
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| ポイント還元率 | 0.5％～7％ | 0.5％～7％ | 1％～10％ | 1％～7％ | 1％～10％ |
| カード利用枠 | ～100万円 | ～200万円 | ～500万円 | 原則300万円～ | 原則300万円～ |
| 特徴 |
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カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 即時発行ができない場合があります。
- 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
- ご入会月の3ヵ月後末までに100万円（税込）以上のご利用で、プラス100,000ポイントをプレゼント。
- 毎年、前年の年間ご利用金額に応じて最大110,000ポイントをプレゼント。
- 特典を受けるには一定の条件がありますので詳細をご確認ください。
本特典は予告なく変更、終了する場合がございますのでご了承ください。
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