クレジットカードを複数持つメリット・デメリットは？2枚持ちや使い分けがおすすめな理由

まず、クレジットカードの平均保有枚数がどのくらいなのか確認しておきましょう。
一般社団法人日本クレジット協会が2023年に実施した「クレジットカード発行枚数調査」によると、2023年3月末時点におけるクレジットカードの発行枚数は、3億860万枚となっています。

これを20歳以上の人口（※）で考えると、日本人1人あたりのクレジットカード平均保有枚数は約3枚という計算になります。このことから、クレジットカードを2～3枚所持する人が、一定数いることがわかります。

（出典）一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」を参考に作成

クレジットカードを複数枚持っている人が一定数いることはわかりましたが、複数枚持つことにはメリット・デメリットがあります。それぞれ詳しく見ていきましょう。

01国際ブランドを使い分けて便利に

01国際ブランドを使い分けて便利に

クレジットカードは、国際ブランドごとに利用できるエリアや店舗が異なります。別々の国際ブランドのクレジットカードを複数枚持つことで、利用シーンを増やすことが可能です。

例えば、メインカードはシェア率の高いVisaブランドにして、2枚目以降はVisa以外の国際ブランドにすれば、より幅広いエリアや店舗でクレジットカード払いができるようになるでしょう。

02異なる優待サービスを受けられる

02異なる優待サービスを受けられる

03万一の場合でも別のカードが使える

03万一の場合でも別のカードが使える

04同じカード会社ならポイントも合算できる

04 同じカード会社ならポイントも合算できる

05トラブル時に対応できる

05トラブル時に対応できる

クレジットカードを複数枚持つ場合、いくつか注意しておきたいデメリットもあります。5つのデメリットについて、詳しく見ていきましょう。

01いくら使ったのか支払い合計額を把握しづらい

01いくら使ったのか支払い合計額を把握しづらい

複数のクレジットカードを使い分けている場合は、いくら使ったのかをしっかりと把握しておくことが大切です。無計画に使っていたら、クレジットカードの支払い合計額が自分の予想を超えたものになってしまうこともあります。定期的に各クレジットカードの利用履歴を照会するようにしましょう。

三井住友カードでは、会員向けサービス「Vpass」で、「おまとめログインサービス」が利用できます。おまとめログインサービスを利用すれば、1回のログインで複数のクレジットカードの照会ができるのでとても便利です。

02暗証番号やポイントの使用期限など、カード情報の管理がしにくい

02暗証番号やポイントの使用期限など、カード情報の管理がしにくい

クレジットカードには、有効期限や利用枠、暗証番号などが設定されています。複数のクレジットカードを所持すると、カード情報の管理がしにくいと感じることもあるでしょう。各クレジットカードのポイントの有効期限に気づかずに、ポイントを失うというケースもありえます。

03初年度のみ年会費無料であったなど、年会費に注意する必要がある

03初年度のみ年会費無料であったなど、年会費に注意する必要がある

クレジットカードを複数枚持っている場合には、年会費にも注意が必要です。年会費永年無料なのか、初年度のみ無料なのかによって、トータルの年会費が大きく違ってきます。クレジットカードを複数枚所持する際には、年会費について必ず確認しておきましょう。

なお、三井住友カードの「三井住友カード（NL）」「三井住友カード（CL）」は、年会費が永年無料のカードです。

詳しくは以下をご覧ください。

04紛失、盗難時はすべてのカード会社へ連絡するので、手続きに手間がかかる

04紛失、盗難時はすべてのカード会社へ連絡するので、手続きに手間がかかる

クレジットカードの紛失時や盗難時は、速やかにカード会社へ連絡して、利用停止手続きを行います。異なるカード会社のクレジットカードを複数枚所持している場合、例えば財布ごと失ってしまったときはすべてのカード会社へ連絡をしなくてはなりません。
利用停止手続きをせずに放置すると、カードを不正利用されてしまうリスクも高くなるため、カードを1枚でも紛失したときは、必ず利用停止手続きを行うことが大切です。

なお、三井住友カードなら、カードの紛失・盗難時に、オンラインで手続きすることが可能です。以下のページより、手続きを進めてください。

05使用頻度が低いカードの不正利用に気づきにくい

05使用頻度が低いカードの不正利用に気づきにくい

クレジットカードを複数枚持つと、使用頻度が低いカードの不正利用に気づきにくい点もデメリットです。2～3枚であれば把握できますが、10枚以上持っている人などは特に把握が難しくなるでしょう。

クレジットカードを複数枚所持する場合は、普段使いのメインカード1枚と、特定のシーンや店舗でのみ使うサブカード1～2枚という使い分けがおすすめです。
続いては、複数枚のクレジットカードを選ぶポイントを見ていきましょう。

まず、ポイントが貯まりやすいのか、付帯サービスや特典は充実しているのか、さまざまな店舗で使えるのかといった点を重視します。

ポイント還元率に関しては、還元率の高さはもちろん、ポイントアップ優待の充実度を調べておくことも大切です。普段から利用する店舗やサービスの支払いでポイント還元率が大きくアップするカードの場合、通常利用時のポイント還元率がそこまで高くなくても、メインカードに適している場合がありますので、単純にポイント還元率だけで比較せず、自分の生活に合わせて検討することをおすすめします。

また、よくお買い物をする店舗で電子マネーやスマホ決済ができるクレジットカードも、メインカードの候補です。財布からカードを出さずに決済できるようになるため、毎日のお買い物がよりスムーズになります。

特定の店舗や条件で利用するとメリットがあるなら、サブカードとして所持することを検討したいところです。
例えば、特定の条件で使用すると、ポイント還元率が大幅にアップしたり、割引が適用されたりするクレジットカードですと、メインとの使い分けもしやすくなり、サブカードとして便利に活用できます。

また、自身の目的に合ったカードかどうかを確認するのも、サブカード選びの大事なポイントです。マイルを貯めて旅行をしたいのか、大手スーパーやデパートでお得にお買い物がしたいのか、目的によって選ぶべきサブカードを絞ることができます。

海外旅行をされる方には、メインカードとは別の国際ブランドをサブカードで選ぶのもおすすめです。クレジットカードの代表的な国際ブランドには、VisaやMastercardなどがありますが、それぞれ渡航先の国や地域によって使える店舗数に差があります。メインカードとは別の国際ブランドのサブカードを持っていると、使えるシーンが増えるので安心です。

• 同じカード会社へ申し込む
• すでに持っているクレジットカードとは別のカード会社へ申し込む

同じカード会社へ申し込めば、支払いを一元管理できます。会員サイトからメインカードおよびサブカードの支払いについて、一括で確認できるようになります。一方、すでに持っているクレジットカードとは別のカード会社へ申し込む場合、利用限度額が2枚分になる可能性があり、その点はメリットといえるでしょう。同じカード会社に申し込むと、利用限度額の最も高いカードが上限となるケースが一般的です。

なお、三井住友カードなら、手軽に2枚目のクレジットカードを申し込むことが可能です。ただし、保有カードに応じて、追加発行ができるカードには条件がありますので、以下のページでご確認ください。

カード会社も券種も同じカードを2枚発行することはできないケースが多いです。そのため、2枚目も同じ国際ブランドのクレジットカードを作りたい場合は、手持ちのカードとは別のカード会社で申し込みましょう。同じカード会社のものを希望する場合は、１枚目と違う券種であれば同じ国際ブランドでも作成することが可能です。

2枚目のクレジットカードを作成した場合、1枚目と同じ金融機関の口座を引き落とし口座に設定できるのか気になる方もいるでしょう。結論から言うと、複数枚のカードの引き落とし口座を同じ口座に設定することは可能です。ただし、カード会社や券種によっては設定できない金融機関があるため、カード会社のホームページなどで事前に確認しましょう。

複数のクレジットカードを所有したいからといって、短期間で一気に申し込むのは避けましょう。複数のクレジットカード会社に同時に申し込んだ場合、審査の際に「お金に困っている」「借入を1社にまとめられない」と評価され、審査結果に悪影響を与える可能性があるかもしれません。

2～3枚目のクレジットカードを作るなら、前回作成してから一定の期間が経過してから申し込むのが望ましいでしょう。

ここからは、三井住友カードが発行しているプロパーカードの中で、おすすめの4種類のカードを紹介します。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

2023年3月末時点では、日本人1人あたりのクレジットカード平均保有枚数は約3枚となっており、クレジットカードを2～3枚所持する人が一定数いることがわかります。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードを複数枚持つことで、「クレジットカードの利用シーンを増やせる」「別のカードで代用することができる」「複数枚のカードのポイントを合算できる」などといったメリットがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

普段使いのメインカード1枚と、特定のシーンや店舗でのみ使うサブカード1～2枚という使い分けがおすすめです。サブカードはメインカードにはない特長のある、自身の目的に合ったカードを選ぶといいでしょう。海外旅行をされる方は、メインカードとは異なる国際ブランドを選択すれば、海外でメインカードの国際ブランドが使えない店舗でもクレジットカード払いができる可能性があります。

詳しくは以下をご覧ください。