クレジットカードの支払い口座にはいつまでに入金すべき？遅れた場合の対処法を解説
2024.07.11
クレジットカードの支払い口座にはいつまでに入金すべき？遅れた場合の対処法を解説
現金がなくてもお買い物代金の決済ができ、支払いを後回しにできる便利な「クレジットカード」。クレジットカードには締め日と引き落とし日が設定されており、カードの利用代金がいつ引き落とされるかを把握して入金しておかないと、引き落としができず支払い遅延になる可能性もあるので注意が必要です。
ここでは、クレジットカードの利用額を入金するべきタイミングや入金が遅れたときの対処法、入金に関する注意点などを解説します。
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- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
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- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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クレジットカードの締め日と引き落とし日
クレジットカードで決済した場合、決済日と代金を支払う日が異なります。お支払い口座が残高不足にならないよう、カード払いのお金がいつ口座から引き落とされるか把握しておくことが大切です。カード会社ごとの「締め日」「引き落とし日」を事前に確認しておきましょう。
- 締め日：毎月のカード利用代金が締め切られる集計日
- 引き落とし日：締め日に確定した支払い金額が口座から実際に引き落とされる日
例えば、締め日が「月末」、引き落とし日が「翌月26日」のケースでは、4月15日に1万円をカード払いで支払った場合、実際に口座から引き落とされるのは5月26日です。
クレジットカード決済した金額の入金期限
締め日に集計された金額はお支払い日に口座から引き落とされます。ただし、何時に口座から引き落とされるかは、お支払い口座に設定している金融機関によって異なります。
例えば三井住友カードの場合、金融機関ごとの当日の入金期限は以下のとおりです。
| お支払い口座の金融機関 | 入金期限 |
|---|---|
三井住友銀行 |
当日18時まで |
みずほ銀行 |
当日18時まで |
| ゆうちょ銀行 | 当日21時まで |
| その他金融機関 | 各金融機関へお問い合わせください |
三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行以外の金融機関については入金期限が公表されていません。引き落としのタイミングに遅れないためにも、事前にお支払い口座に設定している金融機関に問い合わせて入金期限を確認しておきましょう。
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入金期限の前日までに入金すれば引き落としできる
金融機関によってお支払い日当日の入金期限が異なります。金融機関では1日に複数回の引き落とし手続きを行う場合があり、午前中に残高不足で引き落とされなくても、午後の引き落としまでに入金できれば当日に入金しても間に合う可能性はあります。
ただし、正確な引き落とし時間が公開されていない金融機関も少なくありません。お支払い日の前日までに入金しておくのが望ましいでしょう。
三井住友カードなら、「WEB明細」に申し込むと毎月指定したメールアドレスに「請求額確定通知メール」が届きます。メールに記載されているURLからWEB明細書を参照できるため、利用状況と請求額を確認したら入金を済ませるようにすれば、残高不足による支払い遅延を防ぐことができるでしょう。
WEB明細書は、「Vpassアプリ」「LINE」「WEBサービス（Vpass）」いずれかの方法で確認できますが、カードの利用状況を確認するなら「Vpassアプリ」がおすすめです。
三井住友カードの「Vpassアプリ」では、カードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。
入金が遅れた場合の対処法
お支払い日までの入金が遅れた場合は、カード会社に連絡したうえで少しでも早く支払いを済ませましょう。入金方法はカード会社や金融機関ごとに異なるため、お支払い日までに入金が間に合わなかった場合は、カード会社に問い合わせてから入金手続きを行います。
入金期限に間に合わずに引き落とされなかった場合の入金方法は主に以下の2つです。
再度の口座自動引き落とし
カード会社によっては、本来のお支払い日とは別に予備日が設定されている場合があります。その場合は設定されている期限までに入金すれば、再度の引き落としで支払いが完了します。
ただし、再度の引き落としに対応しているカード会社ばかりではありません。再度の入金による引き落としに対応してくれるかは、カード会社への確認が必要です。また、本来のお支払い日から再度のお支払い日までの日数だけ「遅延損害金」の支払いが発生する可能性がある点にも注意が必要です。
カード会社が指定する口座へ振込み
カード会社が書面で指定する口座に振込む形で、遅れた支払い額を精算する方法もあります。カード会社に振込先口座情報を確認しなければ手続きができないため、引き落としが遅れた時点ですぐにカード会社に連絡しましょう。
入金期限に遅れるリスク
クレジットカード払いの入金が遅れてしまった場合、単に後日支払えば良いというわけではありません。クレジットカードの支払い遅延が発生すると、今後のカード利用やローン審査に影響するなどさまざまなリスクがあります。
入金が遅れた場合は以下のリスクが発生することを事前に把握しておき、支払い遅延が起きないように細心の注意を払いましょう。
カードの利用停止
クレジットカードのお支払い日に残高不足で引き落としができない場合、支払いが完了するまでカード会社からクレジットカードの利用を止められる場合があります。
クレジットカードが利用停止になっている間は買い物での決済に利用できないだけでなく、公共料金や社会保険料、税金などの支払いにも利用できません。毎月定期的に発生する支払いをクレジットカードで決済している場合、利用停止によってほかの支払いにも影響する可能性があります。
遅延損害金の発生
クレジットカードの支払いが遅延した場合、遅延損害金が発生することがあります。遅延損害金はお支払い日の翌日から、支払いが完了する日までの期間に発生する利息のことです。
遅延損害金はカード会社ごとに異なりますが、お支払い金額に年利を乗じた金額が一般的です。1日でも支払いが遅れると発生するため、遅延損害金を支払わずに済むようにお支払い日までに確実に入金しておきましょう。
信用情報に傷がつく
信用情報は「クレジットヒストリー（クレヒス）」とも呼ばれ、信用情報機関に記録される「個人のクレジットカードやローンの利用履歴」のことです。支払い遅延が長期化したり回数が重なったりすると、その記録が完済から最長5年まで残ることになり、新しくクレジットカードを作ったり住宅ローンを組んだりするときの審査で不利に働く可能性があります。
また、何度も支払い遅延を起こすとカード会社からの信用がなくなり、クレジットカードの強制解約につながるかもしれません。
クレジットカードの入金に関する注意点
ここではクレジットカードの機能のうち「入金」に関する注意点を2点ご紹介します。
クレジットカードに直接入金はできない
クレジットカードは買い物代金を後払いにする機能があるカードです。クレジットカードに直接入金して支払いに利用する機能はありません。
そのため、毎月の口座引き落としなどで支払った分だけ利用限度額が回復するのを待つことになります。
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クレジットカードで振込みはできない
クレジットカードには現金を振込む機能はありません。これは、クレジットカードで振込み手続きをできるようにしてしまうと、実質的にクレジットカードの現金化が可能になるためです。
そのような「現金化」についてはカード会社が規約で禁止しているため、クレジットカードを利用した現金化は一切できません。
三井住友カードおすすめのクレジットカード
カードの入金日を遅延しないためには三井住友カードがおすすめです。支払い日と支払い金額をメールで知らせてくれるため、入金忘れによる支払い遅延を未然に防ぐことができます。
ここでは、おすすめの三井住友カードとして、三井住友カード（NL）、三井住友カード（CL）、三井住友カード ゴールド（NL）をご紹介します。
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年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
三井住友カード（CL／カードレス）
お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済またはモバイルオーダーのご利用で、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
引き落とし日と利用金額を確認して前日までに入金しよう
手元に現金がなくても買い物ができる便利なクレジットカードですが、引き落とし日に入金されていないと支払いができず、遅延損害金が発生したり信用情報に傷が付いたりするリスクがあります。
クレジットカードは計画的に利用し、引き落とし日には当月の請求額がお支払い口座に確実に入金されているように心がけて上手に活用しましょう。
よくある質問
Q1．クレジットカードで支払った分の入金期限を知る方法は？
金融機関によって入金期限が異なり、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行以外の金融機関については入金期限が公表されていません。事前に引き落とし支払い口座に設定している金融機関に入金期限を問い合わせて確認しておきましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．いつまでに入金すれば引き落とせる？
お支払い日の何時に口座から引き落とされるかは、お支払い口座に設定した金融機関によって異なります。お支払い日当日に入金しても引き落としに間に合う可能性もありますが、正確な引き落とし時間は公表していない金融機関も多いです。そのためお支払い日の前日までには入金を済ませましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．入金が遅れた場合はどうすればいい？
お支払い日までに入金が遅れた場合は「再度の口座引き落とし」「カード会社が指定する口座に振込み」のいずれかの方法で支払うことになります。手続き方法はカード会社ごとに異なるため、入金が遅れた場合は、まずカード会社に連絡しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
2024年7月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
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スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 即時発行ができない場合があります。
- 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
- ご入会月の3ヵ月後末までに100万円（税込）以上のご利用で、プラス100,000ポイントをプレゼント。
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