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クレカの基礎知識
どちらがお得?リボ払いと分割払いの仕組みと違いを解説

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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャッシュレスプラン詳細ページをご確認ください。

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リボ払いと分割払い、それぞれのしくみを知っておこう

「リボ払い(リボルビング払い)」と「分割払い」は、どちらも月々のお支払い金額を一定に設定できるメリットがあります。一見、同じようなしくみにも見えますが、支払い方法や手数料を比較してみると大きく異なります。それぞれの特徴を詳しく見てみましょう。

リボ払いの特徴

リボ払い(リボルビング払い)は、クレジットカードの利用件数や金額に関わらず、月々のお支払い金額を一定額にできる支払い方式です。毎月の支出があまり変わらないので、支出の管理がしやすいという特徴があります。また、リボ払いの手数料は毎月のご利用残高に対して発生するというのも特徴の一つでしょう。

分割払いの特徴

分割払いは、支払い回数を指定できるシステムになっています。選択できる支払い回数は決められており、手数料は支払い回数や利用金額に応じて変動します。

リボ払いと分割払いの手数料の違い

手数料のしくみを比較してみると、ここにも明確な違いが見られます。リボ払いの場合はご利用残高の合計に対して、一方の分割払いは1件ごとの明細に対して手数料がかかるのです。例えば、3万円と4万円の商品を購入した場合、リボ払いでは7万円に対して、分割払いの場合は3万円と4万円の金額それぞれに異なる手数料がかかります。

リボ払いと分割払い、どちらがお得なの?

「結局、リボ払いと分割払いだったらどちらがお得なの?」という疑問を持たれた方もいるでしょう。
分割は利用した金額自体に手数料がかかるのに対し、リボ払いは毎月のお支払い後の残高に対してかかるため、支払回数などの状況によってはリボ払いの方が完済までの支払総額が多くなる場合があると考えられます。

だからといって、リボ払いの方が高くつくとは言い切れません。繰上返済で手数料負担を軽減させることで、分割払いよりも安く抑えることができるケースもあります。長期的に判断して無理のない支払方法を選択するのがいいでしょう。

三井住友カードの手数料の比較例

三井住友カードを利用の場合のリボ払い(お店でリボ、あとからリボ、マイ・ペイすリボ)と分割払いの手数料の比較をご紹介しましょう。

<お支払い日が10日の場合>
(例)リボ払い(お店でリボ、あとからリボ、マイ・ペイすリボ)の毎月のお支払い元金が1万円、分割3回払いで8月16日~9月15日にまでに3万円をご利用の場合

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
10月 11月 12月 1月 合計
お支払い元金 1万円 1万円 1万円 - -
手数料 お店でリボ
あとからリボ
0円 349円 234円 102円 685円
マイ・ペイすリボ 0円 41円 234円 102円 377円
分割払い 201円 201円 201円 - 603円

リボ払いと分割払いは、うまく使い分けよう

クレジットカードを利用する際に、経済的負担を抑えることができるリボ払いと分割払い。一般的には分割払いのほうがお得になりやすいといわれていますが、リボ払いは月々のお支払い金額が固定されて家計の管理がしやすく、さらに資金に余裕ができたタイミングで一括返済を行うことで、分割払いよりもお得になるケースもあります。リボ払いと分割払いの特徴を理解しながらクレジットカードを使用し、支払い方法を賢く使い分けましょう。

三井住友カードでリボ払いを利用するなら「RevoStyle」がおすすめ

リボ払いを多く利用される方には、リボ専用カードで年会費が永年無料の「三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)」がおすすめです。三井住友カード RevoStyleのリボ払い手数料率は、なんと一桁台の9.8%です。さらに、リボ払いの手数料のご請求がある月は、通常ポイントに加えてご利用金額の合計200円(税込)につき+0.5%ポイント還元されるため、Vポイントが貯まりやすく大変お得です。

三井住友カードのスマートフォンアプリ「Vポイント」は使いやすい!

貯まったポイントのご利用に活用していただきたいのが、スマートフォンアプリ「Vポイント」(以下、「Vポイント」アプリという)です。カードのご利用に応じて貯まったVポイントを、「Vポイント」アプリを活用し、1ポイント=1円で、ネットショップでも店頭でも、お買物にご利用いただけます。
また、一部自動販売機でも、Visaのタッチ決済、またはiDに対応していればアプリでお買物ができますので、多くの場面でご利用いただけます。
クレジットカード、または三井住友銀行から、残高のチャージも可能です。

お支払い方法が選べてポイントをお得に貯めるなら、三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

「三井住友カード(NL)」は、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのカードで、年会費は永年無料です。お支払い方法は、1回払い、2回払い、ボーナス一括払い、リボ払い、分割払いから選べますので、ご都合に合わせて支払い方法を使い分けることができます。
また、毎日の買物でポイントが貯まる、お得なカードであることもうれしい特徴です。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。
お支払い方法は、三井住友カード(NL)同様、1回払い、2回払い、ボーナス一括払い、リボ払い、分割払いから選べますので、ご都合に合わせて支払い方法を使い分けることができます。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降年会費が永年無料でカードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

「三井住友カード(NL)」と「三井住友カード ゴールド(NL)」の特典として、ポイント還元率が最大5%!

例えば、対象のコンビニ・マクドナルドで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につき1ポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。ポイントは260ポイント貯まります!

通常ポイント ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき1ポイント付与
0.5%還元
5,200円×0.5%=
26ポイント

plus plus

セブン-イレブン、
ファミリーマート、
ローソン
マクドナルドで利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき
+2%還元(※1)
5,200円×2%=
104ポイント

plus plus

さらに上記店舗で
Visaのタッチ決済・
Mastercard®コンタクトレス
(※2)を利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)につき
+2.5%還元(※1)
5,200円×2.5%=
130ポイント

arrow arrow

5%還元で260ポイント貯まる

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

■三井住友カード おすすめクレジットカード

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名 三井住友カード
RevoStyle(リボスタイル)
三井住友カード
RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード
ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

初年度年会費 無料 無料 5,500円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 永年無料 5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
※リボ払い手数料請求月はご利用金額200円(税込)ごとに、2ポイント貯まる
ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

よくある質問

Q1:リボ払いには、どのような特徴がありますか?

リボ払い(リボルビング払い)は、クレジットカードの利用件数や利用金額に関係なく、月々のお支払い金額を一定額にできる支払い方式です。支出管理がしやすいほか、リボ払いの手数料は毎月の利用残高に対して発生します。
詳しくは以下をご覧ください。

Q2:分割払いには、どのような特徴がありますか?

分割払いは、クレジットカードの利用金額の支払い回数を、決められた回数の中から自由に選べる支払い方法です。手数料は支払い回数や利用金額によって異なります。
詳しくは以下をご覧ください。

Q3:リボ払いと分割払いの手数料の違いは?

リボ払いと分割払いでは手数料の計算方法が異なります。リボ払いの場合は利用残高の合計に対しての手数料になり、一方の分割払いは1件ごとの明細に対して、それぞれ異なる手数料がかかります。
詳しくは以下をご覧ください。

  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
  • ※2021年9月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

計画的な支出管理には
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