クレジットカードの支払いを延滞した場合の対処法は
2024.09.10
クレジットカードの滞納は信用情報に直結！延滞時の対処と防ぐ方法を解説
クレジットカードの支払いを滞納すると、場合によっては個人信用情報機関に延滞の記録が載り、自身の信用情報が悪化することは広く知られています。しかし、滞納するとどのようなことが起こるのか、具体的なリスクはよく分かっていないという人が多いのではないでしょうか。
ここでは、クレジットカードの滞納で起こりうる事態や、うっかり延滞した場合の対処法などについてご紹介します。
この内容は一般的な内容であり、当社の審査や実際の利用履歴、信用情報について語る内容ではありません（内容は公開されておりません）。
個別の事例についてカード会社にお問い合わせいただいてもお答えいたしかねます。予めご了承ください。
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・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
・通常のポイント分を含んだ還元率となります。 - 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
クレジットカードの支払いを滞納するとどうなる？
「クレジットカード利用代金の引き落とし日をうっかり忘れて、銀行口座にお金を入金していなかった」「思っていたよりも利用金額が多くなってしまい、手元の現金では支払いができない」といった理由でクレジットカードの支払いを滞納してしまうと、どのようなリスクがあるのでしょうか。具体的に確認していきましょう。
クレジットカードが利用停止になる
クレジットカードの支払いを滞納すると、利用代金の支払いが完了するまで一時的にクレジットカードが利用停止になる場合があります。その間は買い物に利用できないだけでなく、公共料金や携帯電話の支払いなども行うことができません。
普段からクレジットカードを定期的な支払いに利用している場合、クレジットカードが利用停止されることでほかの支払いにも支障が出てしまうため十分な注意が必要です。
遅延損害金が発生する
クレジットカードの支払いを滞納すると、遅延損害金が発生します。遅延損害金とは、支払い日の翌日から支払いが完了した日までの期間に発生する利息です。
遅延損害金はカード会社の規定によって異なりますが、「支払い金額に年利〇％を乗じたもの」と定められているのが一般的で、利率の水準は決して低いものではありません。支払い日の翌日から発生するため、1日遅れた場合でも遅延損害金を支払う必要があります。
信用情報機関に履歴が残る
クレジットカードの支払いを滞納することによって最もリスクとなるのは、信用情報機関に滞納の履歴が残ってしまうことです。信用情報はカード会社や金融機関で共有されているため、新たなクレジットカードの発行やローンの申し込みにも影響を及ぼす可能性があります。
また、クレジットカードの利用は信用のうえで成り立つものです。支払いの滞納が続くことによって強制解約される可能性があることも覚えておきましょう。
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支払い滞納後に起こること
クレジットカードの支払いを延滞して滞納が続くと、どのようなことが起こるのでしょうか。
支払い遅延1回目の督促状が送られてきたときにクレジットカードの利用が停止されることは、ほとんどないようです。しかし、たとえ1ヶ月でも支払いが遅れると滞納という扱いになるため、遅延損害金の上乗せや、一括返済請求をされる可能性があります。
滞納が長引くと、クレジットカードが利用停止になって遅延損害金が発生するだけでなく、個人信用情報機関に情報が登録され、ほかのローンの審査に通らなくなるといった事態にもなりかねません。
もしものときのために、延滞から個人信用情報機関に延滞の事実が登録されるまでの、一般的な流れを確認しておきましょう。
督促状が送られてくる
延滞に気づかない、もしくは故意に延滞を続けていると、督促状が届きます。一般的には、最初の督促状に再引き落とし日が記載されていて、期日までに引き落とし用の口座に入金しておくよう指示されることが多いでしょう。指定された日付までに口座にお金を入金するなどの手続きをして、無事に再引き落としが実行されれば、延滞したという事実は残るものの、さほど大きな問題には発展しません。
クレジットカード会社から電話が来る
再引き落とし日に間に合わなかったり、再引き落とし日にも残高が不足していたりすると、クレジットカード会社から電話があり、再度催促状が送られてきます。
それでもなお手続きをせず、支払いが確認できないと、督促の電話がかかってくることもあります。このときの電話では、「支払いの意思があるのか」「支払い能力があるのか」といった点を確認され、支払いの期日を切られます。
それでも支払いをしないときの流れ
以上のような返済の催促があっても支払いの手続きをしないでいると、個人信用情報機関に登録され、ほかのカード会社にも支払い遅延を起こしている情報が共有されてしまいます。その後も滞納の状態が続くとクレジットカードの利用停止後に強制解約をさせられたり、未払い分の請求が一括で送られてきたりします。
最終的には、裁判所から支払いの督促申立書や訴状などが届き、それでも支払いを行わない場合は財産の差し押さえに至るケースもありますので、なるべく早い段階で返済を行うようにしましょう。
クレジットカードの支払いを延滞してしまったときの対応方法
引き落とし日の勘違いやお支払い口座の残高不足、引越しなどによる住所変更で支払い通知が届かず入金を忘れていたなどの理由でクレジットカードの利用代金が引き落とされなかった場合、支払いの遅れに気づいた時点で即座にクレジットカード会社に連絡し、指定された口座に振り込むか再引き落としを待つのが鉄則です。
経済的な理由などで、どうしても期日までに支払いをするのが難しい場合は、ただ延滞になるのを待つのではなく、自分からクレジットカード会社に連絡をして、「いつまでに支払えるか」「毎月いくらなら支払えるか」という資金繰りの状態と返済計画を率直に伝え、支払い方法の見直しを相談することをおすすめします。
また、手持ち資金に余裕がある場合は、クレジットカード会社に連絡をして繰り上げ返済をしておくことで、利息が安くなったり利用可能枠が回復したりするなどのメリットがあるので、検討してみましょう。
なお、不正利用による請求があった場合には、請求を無視するのではなく、不正利用による請求が届いているということをクレジットカード会社に連絡しなければなりません。不正利用が証明されれば支払いの義務は生じませんから、スムーズに調査をしてもらうためにも必ず連絡をしましょう。
三井住友カードをご利用で、延滞してしまった場合はウェブ上でお支払い状況やお支払い方法を確認することができます。
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クレジットカードの滞納を防ぐ方法
クレジットカードの滞納は、たとえ「うっかり忘れていた」という理由でも信用情報が傷ついてしまうリスクがあります。クレジットカード利用代金を滞納しないためには、以下の4点に気をつけながら、支払いを管理しましょう。
定期的に口座残高や利用額を確認する
クレジットカードのお支払い口座の残高や利用額を定期的に確認する習慣をつけることが大切です。十分な残高があると思っていても、その他の支払いで想定していたよりも口座残高が少なくなっていることがあります。
また、自分がどれだけクレジットカードを利用しているかは、ウェブやアプリから確認できます。口座残高とあわせて、毎月の利用状況を把握しておくと返済に無理のないクレジット利用ができ、滞納を防ぐことにもつながります。
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引き落とし日を確認する
カードの引き落とし日は、カード会社によって異なります。必ず引き落とし日を確認し、必要な金額を入金しておきましょう。複数枚のクレジットカードを利用している場合は、スマホのリマインダー機能や手帳を活用して、それぞれの引き落とし日を管理するのがおすすめです。毎月遅れて支払いをするなどを繰り返していると、ペナルティーになるので気をつけてください。
また、引き落とし日に残高不足に気が付いた場合は、信用情報に傷がつくのを避けるため、カード会社に連絡をして当日入金が間に合うかどうか確認してみましょう。さらに、引き落とし日が土・日・祝日などと重なった場合、引き落としが前営業日になるのか、翌営業日になるのかという点も確認しておきましょう。
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リボ払いや分割払いを検討する
カード会社によっては、1回払いで決済した代金を後からリボ払いや分割払いに変更できる場合もあります。経済的な理由でクレジットカードの利用代金を支払えそうにないときは、リボ払いや分割払いを検討しましょう。
ただし、リボ払いや分割払いにはカード会社が定めた手数料が発生します。支払い計画をきちんと立てたうえで利用することが大切です。
通知機能を活用する
クレジットカードによっては、カードの利用状況や引き落とし金額をメールやアプリで通知してくれるサービスがあります。引き落とし日の前に通知機能でお知らせしてくれることによって、「うっかり引き落とし日を忘れていた」「思っていたよりも引き落とし金額が大きかった」という理由で滞納してしまう事態を防げるでしょう。
特に、日々の買い物や支払いなどクレジットカードの利用頻度が高い人は、通知機能を活用して利用状況をこまめに把握することをおすすめします。
滞納防止にも活用できる！三井住友カードの「Vpassアプリ」
支払いの延滞を防ぐには、自分のクレジットカードの利用状況やお支払い口座の残高などを把握しておくことが大切です。
三井住友カードの「Vpassアプリ」なら、カードの利用状況や残高がいつでも確認できます。お持ちの金融機関と連携することで、カードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これ1つで管理できます。
カードを使う度に通知が届く
クレジットカードを利用する度に通知が届くため、使いすぎ防止に活用できます。また、不正利用にもすぐに気付けるため、安心してカードを利用できる点も大きな魅力です。万が一クレジットカードが不正利用された場合は、Vpassアプリからカードの利用を一時的に停止する機能もあります。
利用状況をいつでも確認
クレジットカードの利用明細や支払い代金をいつでも確認できます。定期的に利用状況を確認しておけば、「今月はカードを使いすぎているから、これ以上買い物は控えよう」と気をつけられるため、利用代金が膨らんでしまうことも減らせるでしょう。
また、Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、簡単かつ安全に使えるのも嬉しいポイントです。
口座残高の不足や引き落とし日をお知らせ
「Moneytree（マネーツリー）」と連携することで、口座残高不足や引き落とし日をお知らせしてくれる機能が利用できます。カードご利用代金のお支払い口座を設定しておけば、事前に残高不足を通知してくれるので、残高不足に気づかず滞納してしまうリスクを減らせます。
特にクレジットカードによってお支払い口座を使い分けている人には便利な機能といえるでしょう。
三井住友カードのおすすめクレジットカード
利用状況の確認ができるだけでなく、通知機能など滞納防止にも役立つVpassアプリ。そんな便利なアプリが利用できる、三井住友カードのナンバーレスカードをご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
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※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
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高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
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通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
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「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
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「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
利用状況を把握してクレジットカードの滞納を防ごう
クレジットカードの支払いを滞納すると、遅延損害金が発生したり利用停止となったりするだけでなく、信用情報にも傷がついてしまうリスクがあります。
クレジットカードの支払いを滞納しないためには、こまめに利用状況や口座残高を確認する習慣をつけましょう。クレジットカードによっては、メールやアプリで利用状況を通知してくれるものもあるため、そうした機能を活用しながらきちんと支払いを行うことが大切です。
よくある質問
Q1．クレジットカードの支払いを滞納するとどうなる？
クレジットカードの支払いを滞納すると支払いが完了するまで、カードが利用停止される場合があります。支払い日の翌日から発生する遅延損害金の支払いも必要です。また、信用情報機関に滞納の履歴が残るため、新たなクレジットカード発行やローンの申し込みに影響を及ぼすリスクがあります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．支払い遅延をしてしまったときはどうすればいい？
クレジットカードの支払いを遅延してしまうと、高い可能性で信用情報に傷がついてしまいます。期日までに支払いをするのが難しい場合は、クレジットカード会社に連絡をし、資金繰りの状態と返済計画を率直に伝え、支払い方法の見直しを相談することをおすすめします。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．クレジットカードの滞納を防ぐ方法は？
クレジットカードの滞納を防ぐには、口座残高の定期的な確認や引き落とし日の把握が大切です。また、通知機能を利用できるクレジットカードは滞納防止に役立ちます。経済的な理由で支払いが難しい場合にはリボ払いや分割払いへの変更も検討しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
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