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クレカの基礎知識
クレジットカードの滞納は信用情報に直結!延滞した場合の対処法

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クレジットカードの滞納は信用情報に直結!延滞した場合の対処法

クレジットカードの滞納は信用情報に直結!延滞した場合の対処法

クレジットカードの支払いを滞納すると場合によっては個人信用情報機関に延滞の記録が載り、自身の信用情報が悪化することは広く知られています。しかし、滞納するとどのようなことが起こるのか、具体的なリスクはよく分かっていないという人が多いのではないでしょうか。
ここでは、クレジットカードの滞納で起こりうる事態や、うっかり延滞した場合の対処法などについてご紹介します。

  • ※この内容は一般的な内容であり、当社の審査や実際の利用履歴、信用情報について語る内容ではありません(内容は公開されておりません)。
    個別の事例についてカード会社にお問い合わせいただいてもお答えいたしかねます。予めご了承ください。

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新規入会&ご利用キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

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クレジットカードの支払いを滞納するとどうなる?

「クレジットカード利用金額の引き落とし日をうっかり忘れて、銀行口座にお金を入れてなかった」「思ったより利用金額が多く、銀行口座に入れていたお金が足りなかった」「手元にお金がなく、支払いが不可能だった」といった理由で、クレジットカードの支払いを延滞してしまう場合があります。

もし、支払いが遅れたことに気づいたら、すぐにクレジットカード会社のカスタマーサポートセンターに連絡しましょう。支払いの意思があることを告げると、クレジットカード会社の銀行口座に振り込むよう指示される場合と、再度引き落としをかけてくれる場合があります。お振込みの場合、遅延損害金がかかる可能性がありますので、必ず振込金額を確認することが大切です。

なお、滞納が故意ではなかったとしても、延滞の事実に変わりはありません。クレジットカード会社によって多少の違いはありますが、1日でも延滞すれば翌日からクレジットカードが利用停止になると考えましょう。もちろん、遅延損害金も滞納した翌日から発生します。
公共料金や携帯料金、家賃などをクレジットカードで支払っている場合、利用停止期間中に引き落とし日が来るとこちらも滞納扱いになる可能性がありますので、十分な注意が必要です。

支払い滞納後に起こること

クレジットカードの支払いを延滞し、滞納が続くと、どのようなことが起こるのでしょうか。滞納が長引くと、クレジットカードが利用停止になって遅延損害金が発生するだけでなく、個人信用情報機関に情報が登録され、ほかのローンの審査に通らなくなるといった事態にもなりかねません。
もしものときのために、延滞から個人信用情報機関に延滞の事実が登録されるまでの、一般的な流れを確認しておきましょう。

1.督促状が送られてくる

延滞に気づかない、もしくは故意に延滞を続けていると、督促状が届きます。一般的には、最初の督促状に再引き落とし日が記載されていて、期日までに引き落とし用の口座に入金しておくように指示されることが多いでしょう。指定された日付までに口座にお金を入金するなどの手続きをして、無事に再引き落としが実行されれば、延滞したという事実は残るものの、さほど大きな問題には発展しません。

2.クレジットカード会社から電話が来る

再引き落とし日に間に合わなかったり、再引き落とし日にも残高が不足していたりすると、クレジットカード会社から電話があり、再度催促状が送られてきます。
それでもなお手続きをせず、支払いが確認できないと、督促の電話がかかってくることもあります。このときの電話では、「支払いの意思があるのか」「支払い能力があるのか」といった点を確認され、支払いの期日を切られます。

延滞してしまったときの対応方法

引き落とし日の勘違いや銀行口座の残高不足、引越しなどによる住所変更で支払い通知が届かず入金を忘れていたなどの理由でクレジットカードの利用代金が引き落とされなかった場合、支払いの遅れに気づいた時点で即座にクレジットカード会社に連絡し、指定された銀行口座に振り込むか再引き落としを待つのが鉄則です。

経済的な理由などで、どうしても期日までに支払いをするのが難しい場合は、ただ延滞になるのを待つのではなく、自分からクレジットカード会社に連絡をし、「いつまでに支払えるか」「毎月いくらなら支払えるか」という資金繰りの状態と返済計画を率直に伝え、支払い方法の見直しを相談することをおすすめします。
なお、不正利用による請求があった場合には、請求を無視するのではなく、不正利用による請求が届いているということをクレジットカード会社に連絡しなければなりません。不正利用が証明されれば支払いの義務は生じませんから、スムーズに調査をしてもらうためにも必ず連絡をしましょう。

毎月の収支管理や計画的な買物に便利な三井住友カードの「Vpassアプリ」

支払い遅延にならないようにするためには、自分のクレジットカードの利用状況や銀行口座の残高などを把握しておくことが大切です。
三井住友カードの「Vpassアプリ」なら、カードの利用状況や残高がいつでも確認できます。お持ちの金融機関と連携することで毎月の収支を確認できる家計管理機能が利用できるようになり、カードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これ一つで管理できます。
また、カードを使う度に通知が届くので、不正利用があってもすぐに気づくことができます。

三井住友カードのおすすめクレジットカード

計画的な利用でお得にポイントを貯められて、滞納しないように通知機能がある、管理がしやすい三井住友カードのナンバーレスカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)
詳細を見る

「三井住友カード(NL)」は、満18歳以上の方が利用できる、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスカードです。進化を続けるキャッシュレス時代のスタンダードなカードの三井住友カード(NL)の年会費は永年無料。会員番号・有効期限などのカード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全にご確認いただけます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)
詳細を見る

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降年会費が永年無料でカードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

「三井住友カード(NL)」と「三井住友カード ゴールド(NL)」の特典として、ポイント還元率が最大5%!

例えば、対象のコンビニ・マクドナルドで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につき1ポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。ポイントは260ポイント貯まります!

通常ポイント ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき1ポイント付与
0.5%還元
5,200円×0.5%=
26ポイント

plus plus

セブン-イレブン、
ファミリーマート、
ローソン
マクドナルドで利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき
+2%還元(※1)
5,200円×2%=
104ポイント

plus plus

さらに上記店舗で
Visaのタッチ決済・
Mastercard®コンタクトレス
(※2)を利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)につき
+2.5%還元(※1)
5,200円×2.5%=
130ポイント

arrow arrow

5%還元で260ポイント貯まる

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。
下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

詳細を見る

三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)

詳細を見る

初年度年会費 無料 5,500円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ショッピング保険 付帯されていない 年間300万円まで
旅行傷害保険 最高2,000万円(海外)
※事前に旅行代金などを当該カードで支払った場合のみ
最高2,000万円(海外・国内)
※旅行代金などにおける当該カードでの決済有無で補償額は変わります
空港ラウンジサービス 付帯されていない 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
カード名
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

詳細を見る

三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)

詳細を見る

初年度年会費 無料 5,500円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ショッピング保険 付帯されていない 年間300万円まで
旅行傷害保険 最高2,000万円(海外)
※事前に旅行代金などを当該カードで支払った場合のみ
最高2,000万円(海外・国内)
※旅行代金などにおける当該カードでの決済有無で補償額は変わります
空港ラウンジ
サービス
付帯されていない 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※2021年9月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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  • ※特典のVポイントの利用期間は、付与月+6ヵ月後末までとなります。
  • ※最大16,000円相当は、「最大15,000円相当のVポイント」、「Vポイントギフトコード」の合算金額になります。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず 新規入会&ご利用キャンペーン詳細ページ
をご確認ください。

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今回の記事のまとめ

クレジットカードの支払いを滞納するとどうなる?

  • 遅延損害金がかかる可能性がある
  • 1日でも延滞すれば翌日から利用停止になる可能性がある
  • クレジットカードで支払っている公共料金なども滞納になる

支払い滞納後に起こること

  • 督促状が送られ期日までに引き落とし用の口座に入金しておくように指示される
  • 入金しないとクレジットカード会社から電話があり、再度催促状が送られてくる
  • 支払いが確認できないと督促の電話で支払いの期日を切られる

延滞してしまったときの対応方法

  • 支払いの遅れに気づいた時点で、即座にクレジットカード会社に連絡し指示を受ける
  • 支払いをするのが難しい場合でも、自分からクレジットカード会社に連絡して相談する
  • 不正利用による請求は、無視せずクレジットカード会社に連絡し調査をしてもらう

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