おすすめのカードと作り方
クレジットカードは、後払いでお買い物をすることができるカードです。キャッシュレス化が進んだ近年では、カードが利用できるシーンも増えています。ここでは、クレジットカードを作るために必要なもの、お申し込み方法、クレジットカードが作れる年齢や学生におすすめのカードなどを詳しく解説します。
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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーより詳細ページをご確認ください。
詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。
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クレジットカードを申し込む際には、「本人確認書類」と「利用代金の支払い口座」が必要です。それぞれ確認していきましょう。
まず、クレジットカードのお申し込み者がご本人であるかを確認するため、本人確認書類が必要となります。
本人確認書類の例
また、クレジットカードの入会審査では、以下のような「年収証明書類」が必要となる場合もあります。
年収証明書類の例
クレジットカード会社によって必要書類は異なりますので、カード会社のウェブサイトやカスタマーセンターなどで確認しましょう。
クレジットカードの利用代金を引き落とすための口座を準備します。クレジットカードをインターネットで申し込む際に、口座情報を入力する必要があるため、キャッシュカードや通帳を手元に置いておくといいでしょう。
ここでは、インターネットでクレジットカードを申し込む場合を例に、カード選びから発行までの流れを見ていきます。
クレジットカードの特徴を比較・検討して、作りたいクレジットカードを選びましょう。カードを選ぶ際には、国際ブランドや年会費、ポイント還元率、旅行傷害保険・ショッピング保険の有無などを、よく確認しておくのがおすすめです。
クレジットカードをインターネットで申し込む場合は、作りたいクレジットカードの申込専用ページを開き、必要事項を入力していきます。
なお、三井住友カードでは、インターネットからクレジットカードをすぐに申し込むことができます。
なかには、郵送での申し込みに対応しているカード会社もあります。しかし、郵送の場合はクレジットカードが手元へ届くまでに1ヵ月ほどかかるケースも珍しくありません。そのため、手軽かつ受け取りもスピーディーなインターネットでのお申し込みがおすすめです。
インターネットによる申し込みが完了すると「申込番号」が表示されます。審査状況を確認する際に必要な番号ですので、必ず控えておきましょう。
クレジットカードの入会申し込みをする際に、必ず行われるのがカード会社による審査です。審査内容はカード会社によって異なります。
なお、カード会社のホームページで、クレジットカードの発行状況が確認できることもありますので、進捗が気になる場合はチェックしてみましょう。
カード会社の審査を通過すると、指定した住所へクレジットカードが発送されます。手元に届くのを待ちましょう。
クレジットカードが発行されるまでの期間は、カードや申し込み時期によっても異なります。クレジットカードには審査があり、審査からカード発行までは翌営業日以降になることが一般的です。また、ステータスカードの場合などは、さらに審査に時間がかかることも珍しくないため、注意しましょう。
すぐにクレジットカードを利用したい場合、即時発行のできるカードを作ることを検討してみましょう。即時発行ができるカードなら、最短でお申し込み当日にクレジットカードの番号が発行されます。発行されたカード番号で、すぐにネットショッピングできる場合もあります。
三井住友カードには、申し込みが完了してから最短30秒でクレジットカードの番号が発行される、「即時発行」に対応しているカードがあります。即時発行では、審査完了後に電話認証で本人確認を行い、三井住友カードの会員サイト「Vpass」に登録すると、カード情報をすぐに照会できるようになります。
その後、通常、3営業日後にクレジットカードが発行され、後日お手元へ届きます。カードの到着を待たずに、カード情報があれば、ネットショッピングでクレジットカードを利用することができます。
続いては、クレジットカード選びの際に注目したい、6つのポイントをご紹介します。
初めて持つクレジットカードであれば、年会費無料のカードがおすすめです。カードのなかには、年会費が永年無料のものや、初年度の年会費が無料となるキャンペーンを実施しているもの、条件を満たせば年会費が無料となるものもあります。
クレジットカードのポイント還元率をチェックし、ポイントを獲得しやすいカードを選びましょう。
ポイントを使わないうちに失効することがないよう、ポイントの有効期限も併せて確認しておくと安心です。
「空港ラウンジを利用できる」「対象のお店で利用すると割引サービスを受けられる」「演劇やコンサートのチケットを優待割引で購入できる」など、魅力的な特典があるクレジットカードもあります。趣味やライフスタイルに合わせて、気になる特典内容のクレジットカードを探してみるのもよいでしょう。
クレジットカードには、利用枠が設定されています。利用枠とは、クレジットカードで支払うことができる限度額です。ショッピング枠、キャッシング枠、そしてその2つを含む総利用枠(利用限度額)のことを指すのが一般的です。
利用枠の上限は申し込み時の年収や属性によって変わり、ランクが高いクレジットカードほど大きな利用枠が設定される傾向にあります。
例えば、三井住友カードの場合、カードのランクで設定できる利用枠が下記のように決められています。
カードの種類 | 総利用枠(※入会時点) |
---|---|
三井住友カード(NL) | ~100万円 |
三井住友カード ゴールド(NL) |
~200万円 |
三井住友カード プラチナプリファード |
~500万円 |
なお、三井住友カードでは、継続的または一時的な利用枠の引き上げもできます。カード会社の利用枠の引き上げ制度についても、確認してみましょう。
クレジットカードの付帯保険には、ショッピング保険や国内・海外旅行傷害保険があります。安心・安全にお買い物や旅行を楽しめる内容の付帯保険が多いため、こちらもチェックしてみましょう。
なお、三井住友カードでは、「旅行傷害保険」を会員様のライフスタイルに合わせて、別の補償プランに切替えることができる「選べる無料保険」もお選びいただけます。
従来は旅行傷害保険があらかじめ付帯されていましたが、必要に応じて個人賠償責任補償のプランや入院補償のプランなどに切替えられるサービスです。 身の回りの持ち物の、万が一の盗難・破損・火災などに備えたいという方は、身の回りの持ち物への補償が受けられる携行品損害補償のプランに切替えておくとよいでしょう。
ただし、別の補償プランに切替えた場合、旅行傷害保険は適用されなくなるため注意が必要です。
クレジットカードを選ぶうえで、セキュリティや保障制度が充実しているかどうかを把握することは大切です。紛失や盗難時の補償や、不正利用防止システムなど、各カード会社のウェブサイトなどで確認しておきましょう。
ここからは、三井住友カードが発行しているクレジットカードのなかで、初めてクレジットカードを作る方や20代の方におすすめのクレジットカードをご紹介します。
「三井住友カード(NL)」は年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
「三井住友カード(CL)」は、デジタルファースト時代の新スタイルのクレジットカードです。Visaブランドのクレジットカードとしては、国内初となるプラスチックカードを発行しないカードレス仕様で、年会費は永年無料。
即時発行であれば、スマートフォンなどからお申し込み後、最短30秒でカード番号が発行され、すぐにネットショッピングに利用できます。また、Apple Pay、 Google Pay™ に登録すれば、店舗でもVisaのタッチ決済などですぐにお買い物が可能に。
スマートフォンさえあれば財布もクレジットカードも持ち歩く必要がない、最先端のキャッシュレス生活をお楽しみください。
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おすすめポイント
対象のコンビニ・
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最大
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最高
2,000万円
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※1
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。
※2
通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※3
事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
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商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。
※2
通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※3
事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
満20歳以上の方が利用できるナンバーレスのゴールドカードです。三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
20歳から持てるおトクなゴールドカード
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ポイント還元率:0.5%~5%
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おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降※1
年会費永年無料
対象のコンビニ・
飲食店のご利用で※2・3
ポイント
最大
5%還元
年間100万円のご利用で
毎年プレゼント※1
10,000ポイント
※1
対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。
※3
通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
三井住友カードは、ポイント還元率がアップするお得なサービスや、「Vポイント」のご利用に便利なアプリをご用意しています。
通常、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与(0.5%還元)されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ5%になります。
例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは260ポイント貯まります!
通常のポイント 5,200円×0.5%=26ポイント
タッチ決済利用 5,200円×4.5%=234ポイント
合計260ポイント
ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください
※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
三井住友カードのスマートフォンアプリ「Vポイント」(以下「Vポイント」アプリという)は、カードのご利用に応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。
1ポイント=1円として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であれば「Vポイント」アプリでお買い物ができます。
購入したいものに対して、残高が不足している場合は、クレジットカード、または三井住友銀行から残高をチャージして使用できます。
Vポイントの交換については、Vポイントサイトをご確認ください。
クレジットカードは、高校生を除く満18歳以上の方なら、お申し込みが可能です。カードごとに年会費や付帯特典が違うのでチェックしましょう。
なかには、学生だけにお得なサービスを用意しているカード会社もあります。
三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大+9.5%のポイント還元(※1)。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービス(※1)です。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。
三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)なら、対象のコンビニ・飲食店での利用でもポイントは最大5%(※2、3)還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。
対象のサブスクリプションサービス(サブスク)の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円(税込)につき1ポイント(0.5%)が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5%が還元されます。
例えば、対象のサブスクなら、通常のポイント還元率0.5~1%に加えて最大9.5%、対象の携帯料金のお支払いなら通常のポイント還元率0.5~1%に加えて、最大1.5%のポイントが還元されるのです。
また、三井住友カードのVisaブランドのカードで利用できる、LINE Payのチャージ&ペイの利用で、通常のポイント還元率0.5~1%に加え、最大2.5%がポイント還元されます。
■学生ポイントが適用される特定加盟店一覧
サブスクリプション
サービス
ポイント還元率
最大+9.5%還元
対象サービス
携帯料金
ポイント還元率
最大+1.5%還元
対象サービス
QR コード決済
最大+2.5%還元
<対象サービス>
■サブスクリプションサービス
Amazonオーディブル、Amazonプライム(※1)、DAZN(※2)、dアニメストア、dTV、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC(※3)
■携帯料金
au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
■QRコード決済
LINE Pay(※4)
クレジットカードを作るには、注意すべきポイントがあります。しっかり確認してから申し込みましょう。
カードによっては、お申し込みに条件があります。とくに、ステータスカードの場合、勤続年数や年収が一定以上ある社会人を条件としていることが一般的です。最近では20歳以上から申し込みが可能なゴールドカードもありますが、継続的に安定した収入のある方が基本となるので、注意しましょう。
クレジットカードを申し込む際は、誤字脱字に気を付けましょう。最近ではインターネットで手軽にカードを申し込めるため、うっかり入力ミスをする方もいます。
また、申し込み内容に誤りがあることがわかった場合は、すみやかにカード会社に連絡をするようにしましょう。
基本的なことですが、カードの申し込みに虚偽の情報を記載してはいけません。虚偽やなりすましなどによる入会申し込みが発覚した場合、会員資格の取り消しやカードの利用停止となります。さらに、虚偽の申告をしたことが信用情報機関に登録され、将来のローンなどの審査に悪影響を及ぼす可能性もあります。
一度に複数枚のクレジットカードに申し込むことは避けましょう。
「カードの審査に通るか不安」「ほかのカードも気になる」といった理由から、複数のカードに申し込みたくなる方もいます。しかし、カード会社からは「資金に困って申し込んでいる」と判断され、審査に影響がでる可能性もあるので注意が必要です。
ここでは、クレジットカードが手元に届いた後にやっておくべきことを見ていきます。
クレジットカードを受け取ったら、申し込み内容と間違いがないか確認しましょう。「申し込んだカードと種類が違う」など誤りがあったときは、早急にカード会社へ連絡します。
クレジットカードの内容に問題がなければ、裏面に署名します。署名のないクレジットカードは、店舗などで利用を断られてしまったり、紛失時などに不正利用されても補償を受けられなかったりする可能性があります。
署名は漢字・カナ・英字いずれでもOKですが、カード利用時にサインをする場合は、署名と同じサインをすることになりますので注意しておきましょう。
クレジットカードが届いたら、契約内容の確認も忘れずに行いましょう。カードが貼り付けられている、いわゆる「台紙」には、「総利用枠」「締め日」「引き落とし日」が記載されている場合があります。
総利用枠は申し込みの際に希望した金額とは異なる場合もあります。総利用枠を確認しないまま、申し込み時の金額が適応されていると勘違いして使いすぎてしまう可能性もあり、注意が必要です。
クレジットカードは、紛失や盗難などのトラブルに遭うケースも考えられます。万が一に備えて、カード会社の連絡先をスマートフォンなどに登録しておきましょう。すぐにカード会社に連絡して利用停止の相談などができるよう、事前に連絡先を確認しておくのがおすすめです。
クレジットカードで支払う際に入力する暗証番号は、カードお申し込み時に決めた4ケタの番号です。最近は暗証番号なしで決済できるケースも増えましたが、店舗によっては暗証番号を求められることもあります。
届いたクレジットカードで初めて決済する際に暗証番号を忘れてしまわないよう、受け取った時点で暗証番号を確認・把握しておきましょう。
カード会社は、会員向けにオンラインサービスを提供している場合があります。オンラインサービスに登録しておくと、利用明細や毎月の支払い額などを確認できます。万が一クレジットカードが不正利用されても、利用明細を見れば異変に気付くことができるので、こまめに確認するのがおすすめです。
例えば、三井住友カードの「Vpassアプリ」では、カードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。
クレジットカードは高校生を除く満18歳以上の方であれば、申し込むことが可能です。クレジットカード選びのポイントを押さえ、ライフスタイルに合う1枚を見つけましょう。
なお、カードの申し込みには、「本人確認書類」や、カードの利用代金を引き落とすための「利用代金の支払い口座」の情報が必要となります。申し込み手続きの際は、必要書類を手元に準備しておくことをおすすめします。
クレジットカードを作るためには、ご本人であるかを確認する「本人確認書類」とクレジットカードの利用代金を引き落とすための「利用代金の支払い口座」が必要です。
詳しくは以下をご覧ください。
クレジットカードを選ぶときは、「年会費」「ポイント還元率」「特典内容」「利用枠」「付帯保険」「セキュリティや保障制度」を比較するとよいでしょう。
詳しくは以下をご覧ください。
クレジットカードは、高校生を除く満18歳以上の方なら申し込むことが可能です。カードごとに年会費や付帯特典が違うのでチェックしましょう。なかには、学生だけにお得なサービスを用意しているカード会社もあります。
三井住友カードの場合、三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」があります。
詳しくは以下をご覧ください。
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