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おすすめのカードと作り方
ゴールドカードを比較する際のポイントとは?

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ゴールドカードを比較する際のポイントとは?

こんな人に
おすすめ!

  • ステータス重視でクレカを選ぶ方、
    補償・サポートを重視する方

ゴールドカードを比較する際のポイントとは?

ゴールドカードといってもさまざまな種類がありますので、どれを選べばいいのか迷ってしまうでしょう。自分に合ったゴールドカードを見つけるには、それぞれのカードがどのような特徴を持っているのか、自分の基準に合わせて比較・検討していかなければなりません。
ここでは、ゴールドカードの基礎知識やメリットを紹介しながら、比較する際のポイントについて解説していきます。

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1 2020年11月30日(月)時点で対象カード会員の方、または(2020年11月30日(月)時点で対象カード(注)会員でない場合であっても)2019年3月1日(金)以降に対象カード(注)に新規で発行した履歴があり、その後退会あるいは会員資格が停止されている方は対象となりません。(注)エブリプラスを含む

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ゴールドカードとは?

ゴールドカードとは、一般カードに比べてさまざまな特典や優待サービスが利用できるクレジットカードです。具体的には、空港ラウンジの利用サービスがついていたり、付帯保険が充実していたりします。
ゴールドカードは、かつては会員となるためのハードルが高いイメージがありました。しかし、近年はより多くの人に利用してもらうことを目的に、中には年会費無料というゴールドカードも存在するほど所有しやすくなっています。

現在各社から発行されているクレジットカードの平均的なサービスについて比較してみましょう。

■各社のクレジットカードのサービス比較

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
一般カード ゴールドカード プラチナカード
年会費 2,000円台
無料のことも多い
1万円台 数万円
海外旅行保険 付帯されていることもある 補償金額は3,000~5,000万円程度 補償金額は1億円程度
国内旅行保険 年会費無料の場合は付帯されていないことが多い 補償金額は3,000~5,000万円程度 補償金額は1億円程度
ショッピング保険 50~300万円 補償金額は300~500万円程度 補償金額は300~500万円程度
空港ラウンジ 付帯されていない 付帯されている 付帯されている
付帯サービス 付帯されていない さまざまな優待サービス さまざまな優待サービスに加えコンシェルジュサービス
審査の難易度 比較的難易度は低い 難易度は高め 難易度が高い
インビテーション制の場合もある

ゴールドカードのおもなメリットは以下のとおりです。

デスクなどの対応・サービスが優れている

ゴールドカードには、会員専用のインフォメーションデスクが用意されていることが多いです。カードやサービスに関して不明点があれば、電話で気軽に質問することができます。クレジットカードのサポートデスクは混み合っていて電話がつながりにくいことも多いものですが、専用のデスクなら対応もスムーズでしょう。
カード会社によってデスクのサービス内容は違いますが、ホテルや航空券の手配のほか、医療相談や24時間のトラブル対応などが利用できます。

特典・付帯サービスが充実している

ゴールドカードには、さまざまな特典やサービスが付帯しています。例えば、特定のお店で利用すると割引が受けられたり、空港ラウンジが無料で使えたりします。
また、国内・海外旅行傷害保険や、ショッピング保険が付帯されているものも少なくありません。
なお、付帯保険については、無条件で自動的に適用される「自動付帯」と、カード利用などの条件付きで適用される「利用付帯」があります。ゴールドカードの場合、その多くが自動付帯となることも、一般カードとの大きな違いといえるでしょう。

  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。

ステータス性が高い

一般カードよりもランクが高いゴールドカードは、お店やホテルなどで支払いをするときに、ステータス性を示すことができるでしょう。カードデザインも高級感があります。

利用限度額が高めに設定されている

クレジットカードには月々の利用限度額が設定されており、それを上回る金額を利用することはできません。ゴールドカードは、この限度額が一般カードよりも高めに設定されています。

ゴールドカード 3つの比較ポイント

せっかくゴールドカードを所持するのですから、自分に合ったカードを選びたいもの。ここからは、ゴールドカードを比較するときに注目したい、3つのポイントを紹介します。

<ゴールドカードを選ぶ3つのポイント>

  • 特典やサービス内容から選ぶ
  • 国際ブランドの違いにも注目する
  • 年会費を把握しておく

それぞれを詳しく説明しましょう。

1 特典やサービス内容から選ぶ

クレジットカードの特徴が最も出やすいのが、特典やサービス内容です。ポイントの還元率については多少の差があるくらいで、大きな比較ポイントにはなりにくいでしょう。しかし、特典やサービス内容には大きな差が出ます。

例えば、空港ラウンジを利用する場合、A社のゴールドカードであればご本人のみ無料となっているのに対し、B社のゴールドカードであれば同伴者も無料となっているケースがあります。ほかにも、カード会社によって提携している飲食店や宿泊施設が異なっており、そこで利用できる割引サービスが違う場合もあります。海外旅行や出張で飛行機をよく利用される人は、マイルが貯まりやすいゴールドカードがいいでしょう。

自分が頻繁に利用できそうな特典やサービスは何かを想定すれば、選択肢を絞ることができるはずです。

2 国際ブランドの違いにも注目する

クレジットカードには、国際ブランドの違いがあります。VisaやMastercardといった国際ブランドによって、使える店舗や地域にも差が出てきます。当然のことながら、広く普及している国際ブランドのほうが利便性は高くなります。
特に、Visa、Mastercardは、世界中で使用されている国際ブランドになりますので、海外旅行や海外出張で積極的にクレジットカードを使用したいと思っている人におすすめです。

3 年会費を把握しておく

ゴールドカードは、一般カードよりも特典や付帯サービスの内容が手厚い分、年会費がかかり、サービスの質が高いほどその金額も高くなります。そのため、ゴールドカードを比較する際には、どのくらいの年会費がかかるのかも把握しておきたいところです。
年会費のことを考えずにゴールドカードを所有してしまうと、いたずらに支出が増えてしまうケースもあります。年会費はランニングコストとなりますので、比較材料として考えておかなければなりません。

三井住友カードのおすすめゴールドカードを比較

それでは、三井住友カードが提供するゴールドカードの特徴を比較してみましょう。

■三井住友カードのおすすめゴールドカード比較

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名

三井住友カード ゴールド


三井住友カード ゴールド

三井住友カード プライムゴールド


三井住友カード プライムゴールド
初年度年会費 インターネット入会で無料 インターネット入会で無料
翌年度以降年会費 11,000円(税込)
※優遇条件あり
5,500円(税込)
※優遇条件あり
国内・海外旅行傷害保険 最高5,000万円 最高5,000万円
ショッピング保険 年間300万円まで 年間300万円まで
空港ラウンジサービス 利用できる 利用できる
入会資格 満30歳以上で、安定継続収入がある方 満20歳以上30歳未満
  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。

三井住友カード プライムゴールドは上記の表のように、三井住友カード ゴールドと同様のサービスが受けられ、年会費が低く設定されたおトクなゴールドカードです。20代のうちからステータスカードを持ちたい人におすすめです。
また、どちらのカードも、「WEB明細」の利用で、翌年度年会費最大1,100円(税込)が割引され、「マイ・ペイすリボ」に登録かつ1回以上の利用があれば、翌年度の年会費が半額になります(ただし、2021年2月以降の年会費の支払い分からは、前年のリボ払い手数料の支払いが条件)。さらに、カードの利用金額に応じて、翌年度の年会費が半額になるサービスもあります。

ゴールドカード以外にもあるステータスの高いカード

ステータスの高いカードは、ゴールドカードだけではありません。三井住友カードが提供するステータスの高いカード「三井住友カード プラチナ」「三井住友カード プラチナプリファード」をご紹介します。

三井住友カード プラチナ

「三井住友カード プラチナ」は、ゴールドより上のグレードに位置するステータス性の高いカードです。満30歳以上でご本人に安定継続収入のある方が申し込むことができ、年会費は5万5,000円(税込)です。
24時間・年中無休のコンシェルジュサービスはもちろん、国内外の最高級のホテルや航空券の手配、会員限定のプライベートラウンジなど、より豪華で洗練された特典が利用できます。また、海外旅行傷害保険は最高1億円と手厚い補償は受けられるため、海外旅行先での万が一にも備えられるでしょう。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつとして、新たに登場した「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1.0%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

  • 新規入会&利用特典40,000ポイント
    ご入会月の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント
  • 継続特典最大40,000ポイント
    毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント
  • 外貨ショッピング利用※特典
    ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント
    ※海外でのご利用のみ対象
  • プリファードストア(特約店)
    特約店でのご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント
  • ※これらの特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下リンクより必ずご確認ください。

自分に合ったゴールドカードを比較しよう

ゴールドカードは、各社さまざまな特典やサービスを用意しているため、自分に合った特徴を持ったカードを比較・検討することが重要になります。
比較する際は年会費や特典などをチェックして、自分のライフスタイルに合った一枚を選びましょう。

  • ※2020年10月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

ハイステータスな一枚を求めるあなたに。
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三井住友カード プラチナプリファードは「キャッシュレスプラン」の対象となりません。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。

キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

1 2020年11月30日(月)時点で対象カード会員の方、または(2020年11月30日(月)時点で対象カード(注)会員でない場合であっても)2019年3月1日(金)以降に対象カード(注)に新規で発行した履歴があり、その後退会あるいは会員資格が停止されている方は対象となりません。(注)エブリプラスを含む

2 カードご入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、ご利用を毎月集計し、20%を乗じた金額をご利用月の2ヵ月後末までにプレゼントします。

今回の記事のまとめ

ゴールドカードとは?

  • さまざまな特典や優待サービスを利用できる
  • 空港ラウンジの利用サービスがついていたり、付帯保険が充実していたりする
  • 以前よりもゴールドカードは所有しやすくなっている

ゴールドカードのメリットとは?

  • ステータス性が高い
  • 利用限度額が高めに設定されている
  • 特典・付帯サービスが充実している

ゴールドカードを比較するときのポイント

  • 特典やサービス内容から選ぶ
  • 国際ブランドの違いにも注目する
  • 年会費を把握しておく

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