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おすすめのカードと作り方
人気のゴールドカードを徹底比較!おすすめポイントについても解説

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人気のゴールドカードを徹底比較!おすすめポイントについても解説

ゴールドカードを比較する際のポイントとは?

こんな人に
おすすめ!

  • ステータス重視でクレカを選ぶ方、
    補償・サポートを重視する方

ゴールドカードといってもさまざまな種類がありますので、どれを選べばいいのか迷ってしまうでしょう。自分に合ったゴールドカードを見つけるには、それぞれのカードがどのような特徴を持っているのか、自分の基準に合わせて比較・検討していかなければなりません。
ここでは、ゴールドカードの基礎知識やメリットを紹介しながら、比較する際のポイントについて解説していきます。

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ゴールドカードとは?

決済代行会社を通したクレジットカード決済のしくみ

ゴールドカードとは、一般カードに比べてさまざまな特典や優待サービスが利用できるクレジットカードです。すでに一般カードを所持しているユーザーへの招待制をとっている会社もあり、ゴールドカードを持てること自体にプレミアム感があります。
また、買物などの日常のカード利用以外でも、特別な優待を受けられるのもゴールドカードの魅力です。具体的には、グルメや国内・海外旅行のサービスが充実していて、例えば旅行関連では、空港ラウンジの利用、充実した旅行傷害保険、宿泊予約のサポートなどが付帯されることが多いです。

ゴールドカードは、かつては会員となるためのハードルが高いイメージがありました。
しかし、近年はより多くの人に利用してもらうことを目的に、中には年会費無料というゴールドカードも存在するほど所有しやすくなっています。

現在各社から発行されているクレジットカードの平均的なサービスについて比較してみましょう。

■各社のクレジットカードのサービス比較

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カードの種類 一般カード ゴールドカード プラチナカード
年会費 2,000円台
無料のことも多い
1万円台 数万円
国内旅行傷害保険 付帯されていることもある 補償金額は2,000万~5,000万円程度 補償金額は1億円程度
海外旅行傷害保険 年会費無料の場合は付帯されていないことが多い 補償金額は2,000万~5,000万円程度 補償金額は1億円程度
ショッピング保険 補償金額は50万~300万円 補償金額は300万円程度 補償金額は300万~500万円程度
空港ラウンジ 付帯されていない 付帯されている 付帯されている
付帯サービス 付帯されていない さまざまな優待サービス さまざまな優待サービスに加えコンシェルジュサービス
審査の難易度 比較的難易度は低い 難易度は高め 難易度が高い
インビテーション制の場合もある
  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査があります。

ゴールドカードのメリット

ゴールドカードのメリット

ゴールドカードのおもなメリットは以下のとおりになります。こうしたサービスや利用条件が充実しているのが、一般カードとはあきらかに違う点です。また、所持していることでステータス性が高まる点も、多くの人にとって大きなメリットでしょう。

インフォメーションデスクなどの対応・サービスが優れている

ゴールドカードには、会員専用のインフォメーションデスクが用意されていることが多いです。カードやサービスに関して不明点があれば、電話で質問することができます。中には専用のインフォメーションデスクが対応してくれる場合もありますが、クレジットカードのインフォメーションデスクは、混み合っていて電話がつながりにくい場合が多いです。オンラインでの問い合わせを使用すると、スムーズでしょう。
カード会社によってインフォメーションデスクのサービス内容は違いますが、ホテルや航空券の手配のほか、医療相談や24時間のトラブル対応などが利用できます。

特典・付帯サービスが充実している

ゴールドカードには、さまざまな特典やサービスが付帯しています。例えば、特定のお店で利用すると割引が受けられたり、空港ラウンジが無料で使えたりします。
また、国内・海外旅行傷害保険や、ショッピング保険が付帯されているものも少なくありません。

ステータス性が高い

一般カードよりもランクが高いゴールドカードは、お店やホテルなどで支払いをするときに、ステータス性を示すことができるでしょう。カードデザインも高級感があります。

利用限度額が高めに設定されている

クレジットカードには月々の利用限度額が設定されており、それを上回る金額を利用することはできません。ゴールドカードは、この限度額が一般カードよりも高めに設定されています。

ゴールドカード 3つの比較ポイント

せっかくゴールドカードを所持するのですから、自分に合ったカードを選びたいもの。ここからは、ゴールドカードを比較するときに注目したい、3つのポイントを紹介します。

それぞれを詳しく説明しましょう。

1 特典やサービス内容から選ぶ

クレジットカードの特徴が最も出やすいのが、特典やサービス内容です。ポイントの還元率については多少の差があるくらいで、大きな比較ポイントにはなりにくいでしょう。しかし、特典やサービス内容には大きな差が出ます。

例えば、空港ラウンジを利用する場合、A社のゴールドカードではご本人のみ無料となっているのに対し、B社のゴールドカードであれば同伴者も無料となっているケースがあります。ほかにも、カード会社によって提携している飲食店や宿泊施設が異なっており、そこで利用できる割引サービスが違う場合もあります。海外旅行や出張で飛行機をよく利用される人は、マイルを貯めやすいゴールドカードがいいでしょう。
自分が頻繁に利用できそうな特典やサービスは何かを想定すれば、選択肢を絞ることができるはずです。

2 国際ブランドの違いにも注目する

クレジットカードには、国際ブランドの違いがあります。VisaやMastercardといった国際ブランドによって、使える店舗や地域にも差が出てきます。当然のことながら、広く普及している国際ブランドのほうが利便性は高くなります。
特に、Visa、Mastercardは、世界中で使用されている国際ブランドになりますので、海外旅行や海外出張で積極的にクレジットカードを使用したいと思っている人におすすめです。

3 年会費を把握しておく

ゴールドカードは、一般カードよりも特典や付帯サービスの内容が手厚い分、年会費がかかり、サービスの質が高いほどその金額も高くなります。そのため、ゴールドカードを比較する際には、どのくらいの年会費がかかるのかも把握しておきたいところです。
年会費のことを考えずにゴールドカードを所有してしまうと、いたずらに支出が増えてしまうケースもあります。年会費はランニングコストとなりますので、比較材料として考えておかなければなりません。

三井住友カードのおすすめゴールドカードを比較

それでは、三井住友カードが提供するゴールドカードの特徴を比較してみましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

三井住友カード ゴールド(NL)

キャンペーン情報
新規入会&モバイル決済のご利用で最大8,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年間100万円のご利用で翌年以降年会費が永年無料(※1)のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
5,500円
(年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
家族カード:無料
通常:0.5%
最大:5%
~200万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 年間100万円のご利用で毎年10,000ポイント還元(※1)
  • コンビニ3社・マクドナルドでポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元(※2)
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※3)
  • ※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※3 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
詳細を見る

三井住友カード ゴールド(NL)

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おすすめポイント
年間100万円のご利用で翌年以降年会費が
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年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
5,500円
(年間100万円のご利用で翌年以降
永年無料
家族カード:
無料
通常:0.5%
最大:5%
~200万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 年間100万円のご利用で
    毎年10,000ポイント還元(※1)
  • コンビニ3社・マクドナルドで
    ポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、
    最大10%還元(※2)
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※3)
  • ※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※3 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
詳細を見る

例えば、対象のコンビニ・マクドナルドで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。Vポイントは260ポイント貯まります!

ポイントエリア1

ポイントエリア2

※ ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
また、お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合には、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

・毎月の支払いを三井住友カード ゴールド(NL)にまとめてみよう!

暮らしの中で毎月かかる生活費には、家賃や食費のほか、公共料金、携帯電話料金などがあります。こうした生活費の支払いを、現金払いや口座引き落としにしている場合、三井住友カード ゴールド(NL)のクレジットカード払いに切替えれば、毎月の支出が1枚のクレジットカードで管理できるうえ、年間の利用額に応じたポイントがもらえます。
年間でかかる生活費ともらえるポイントについて、20代で一人暮らしの人を例に見てみましょう。

■年間でかかる生活費の例(20代・1人暮らしの場合)

支出項目 毎月の支払額例 年間(12ヵ月分)の支払額例
食費 4万円 48万円
水道・電気・ガス代などの公共料金 1万5,000円 18万円
携帯電話料金 5,000円 6万円
交際費 3万円 36万円
交通費 2万5,000円 30万円
上記の支出合計額 11万5,000円 138万円
年間100万円以上の支払いに!
支出項目 毎月の支払額例 年間(12ヵ月分)の支払額例
食費 4万円 48万円
水道・電気・ガス代
などの公共料金
1万5,000円 18万円
携帯電話料金 5,000円 6万円
交際費 3万円 36万円
交通費 2万5,000円 30万円
上記の支出合計額 11万5,000円 138万円
年間100万円以上の支払いに!

例えば、年間138万円を三井住友カード ゴールド(NL)で利用した場合
下記のように、付与されるポイントは計16,900ポイントとなります!

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通常ポイント(ご利用金額200円(税込)につき1ポイント) 6,900ポイント
年間100万円利用の条件達成で付与されるポイント 10,000ポイント
通常ポイント(ご利用金額200円(税込)につき1ポイント) 6,900ポイント
年間100万円利用の条件達成で付与されるポイント 10,000ポイント
  • ※一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。

三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールド
詳細を見る

「三井住友カード ゴールド」は、三井住友カードをワンランクアップさせたゴールドカードです。旅行傷害保険は国内・海外ともに最高5,000万円、総利用枠は50万~200万円となります。インターネットからの入会で初年度は年会費が無料、翌年度以降1万1,000円(税込)となっています。ただし、条件付きで年会費が割引となることがありますので、必ずご確認のうえお申し込みください。

■三井住友カード おすすめゴールドカード比較

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)

詳細を見る

三井住友カード ゴールド
三井住友カード ゴールド

詳細を見る

初年度年会費 5,500円(税込) インターネット入会で無料
翌年度以降
年会費
5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
1万1,000円(税込)
条件により4,400円(税込)まで割引
ショッピング保険 年間300万円まで 年間300万円まで
旅行傷害保険 最高2,000万円
(海外・国内)
※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
最高5,000万円
(海外・国内)
※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
空港ラウンジサービス 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
入会資格 原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
原則満30歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
カード名
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)

詳細を見る

三井住友カード
ゴールド
三井住友カード ゴールド(NL)

詳細を見る

初年度年会費 5,500円(税込) インターネット入会で無料
翌年度以降
年会費
5,500円(税込) 1万1,000円(税込)
条件により4,400円(税込)まで割引
ショッピング保険 年間300万円まで 年間300万円まで
旅行傷害保険 最高2,000万円
(海外・国内)
※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
最高5,000万円
(海外・国内)
※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
空港ラウンジサービス 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
入会資格 原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
原則満30歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査があります。

三井住友カード ゴールドは「WEB明細」の利用で、翌年度年会費最大1,100円(税込)が割引され、「マイ・ペイすリボ」に登録かつ1回以上のリボ払い手数料のお支払いがあれば、翌年度の年会費が半額になります。さらに、カードの利用金額に応じて、翌年度の年会費が半額になるサービスもあります。

ゴールドカード以外にもあるステータスの高いカード

ステータスの高いカードは、ゴールドカードだけではありません。三井住友カードが提供するステータスの高いカード「三井住友カード プラチナ」「三井住友カード プラチナプリファード」をご紹介します。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の「三井住友カード(NL)」「三井住友カード ゴールド(NL)」に加え、「三井住友カード プラチナプリファード」にもナンバーレスカードが新たに登場しました。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

三井住友カード プラチナプリファード

キャンペーン情報
新規入会&モバイル決済のご利用で最大10,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
ポイント還元率特化型のプラチナカード
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
33,000円
家族会員:無料
通常:1%
最大:10%
~500万円
カードの特徴
  • ご入会&利用特典で最大4,000ポイントプレゼント
  • 毎年、前年100万円のご利用ごとに
    10,000ポイントプレゼント(最大40,000ポイント)
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • 特約店の利用で獲得ポイントが+1~9%還元
詳細を見る

三井住友カード プラチナプリファード

キャンペーン情報
新規入会&モバイル決済のご利用で
最大10,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
ポイント還元率特化型のプラチナカード
年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
33,000円
家族会員:
無料
通常:1%
最大:10%
~500万円
カードの特徴
  • ご入会&利用特典で最大4,000ポイントプレゼント
  • 毎年、前年100万円のご利用ごとに
    10,000ポイントプレゼント
    (最大40,000ポイント)
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • 特約店の利用で獲得ポイントが+1~9%還元
詳細を見る

三井住友カード プラチナ

三井住友カードの数あるカードの中でも、最も上位ランクになるのが「三井住友カード プラチナ」です。黒色で光沢のあるカード券面は、高いステータス性を発揮してくれます。
総利用枠は原則300万円~になります。また、旅行傷害保険は国内・海外ともに最高1億円の補償がついていたり、航空券やホテル、レストランなどの予約案内を24時間・年中無休で対応してくれるコンシェルジュサービスがついていたりと、最上位カードならではの手厚いサービスが魅力です。年会費は5万5,000円(税込)で、満30歳以上の方がお申し込みの対象となります。

三井住友カード プラチナ

キャンペーン情報
新規入会&モバイル決済のご利用で最大10,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
55,000円
家族会員:無料
通常:0.5%
最大:10%
300万円~
カードの特徴
  • 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • コンシェルジュサービス
  • Vポイントが貯まる資産運用
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
詳細を見る

三井住友カード プラチナ

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最大10,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚
年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
55,000円
家族会員:
無料
通常:0.5%
最大:10%
300万円~
カードの特徴
  • 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • コンシェルジュサービス
  • Vポイントが貯まる資産運用
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
詳細を見る

自分に合ったゴールドカードを比較しよう

ゴールドカードは、各社さまざまな特典やサービスを用意しているため、自分に合った特徴を持ったカードを比較・検討することが重要になります。
比較する際は年会費や特典などをチェックして、自分のライフスタイルに合った1枚を選びましょう。

よくある質問

Q1:ゴールドカードとは?

ゴールドカードは、一般カードに比べてさまざまな特典や優待サービスが利用できます。買物などの日常のカード利用以外でも、特別な優待が受けられるのが魅力。グルメや国内・海外旅行のサービスが充実しており、例えば旅行関連では、空港ラウンジの利用、充実した旅行傷害保険、宿泊予約のサポートなどが付帯されることが多いです。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2:ゴールドカードを比較するときのポイントは?

ゴールドカードを比較するときは、「特典やサービス内容から選ぶ」「国際ブランドの違いにも注目する」「年会費を把握しておく」という3つのポイントを押さえて、各カードを比較検討しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3:ゴールドカードの特典やサービス内容は?

ゴールドカードの特典やサービス内容は、「インフォメーションデスクなどの対応・サービスが優れている」「特典・付帯サービスが充実している」「ステータス性が高い」「利用限度額が高い」といったものがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

  • ※2022年2月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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