おすすめのカードと作り方
こんな人に
おすすめ!
ゴールドカードといってもさまざまな種類がありますので、どれを選べばいいのか迷ってしまうでしょう。自分に合ったゴールドカードを見つけるには、それぞれのカードがどのような特徴を持っているのか、自分の基準に合わせて比較・検討していかなければなりません。
ここでは、ゴールドカードの基礎知識やメリットを紹介しながら、比較する際のポイントについて解説していきます。
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ゴールドカードとは、一般カードに比べてさまざまな特典や優待サービスが利用できるクレジットカードです。すでに一般カードを所持しているユーザーへの招待制をとっている会社もあり、ゴールドカードを持てること自体にプレミアム感があります。
また、買物などの日常のカード利用以外でも、特別な優待を受けられるのもゴールドカードの魅力です。具体的には、グルメや国内・海外旅行のサービスが充実していて、例えば旅行関連では、空港ラウンジの利用、充実した旅行傷害保険、宿泊予約のサポートなどが付帯されることが多いです。
ゴールドカードは、かつては会員となるためのハードルが高いイメージがありました。
しかし、近年はより多くの人に利用してもらうことを目的に、中には年会費無料というゴールドカードも存在するほど所有しやすくなっています。
現在各社から発行されているクレジットカードの平均的なサービスについて比較してみましょう。
■各社のクレジットカードのサービス比較
カードの種類 | 一般カード | ゴールドカード | プラチナカード |
---|---|---|---|
年会費 | 2,000円台 無料のことも多い |
1万円台 | 数万円 |
国内旅行傷害保険 | 付帯されていることもある | 補償金額は2,000万~5,000万円程度 | 補償金額は1億円程度 |
海外旅行傷害保険 | 年会費無料の場合は付帯されていないことが多い | 補償金額は2,000万~5,000万円程度 | 補償金額は1億円程度 |
ショッピング保険 | 補償金額は50万~300万円 | 補償金額は300万円程度 | 補償金額は300万~500万円程度 |
空港ラウンジ | 付帯されていない | 付帯されている | 付帯されている |
付帯サービス | 付帯されていない | さまざまな優待サービス | さまざまな優待サービスに加えコンシェルジュサービス |
審査の難易度 | 比較的難易度は低い | 難易度は高め | 難易度が高い インビテーション制の場合もある |
ゴールドカードのおもなメリットは以下のとおりになります。こうしたサービスや利用条件が充実しているのが、一般カードとはあきらかに違う点です。また、所持していることでステータス性が高まる点も、多くの人にとって大きなメリットでしょう。
ゴールドカードには、会員専用のインフォメーションデスクが用意されていることが多いです。カードやサービスに関して不明点があれば、電話で質問することができます。中には専用のインフォメーションデスクが対応してくれる場合もありますが、クレジットカードのインフォメーションデスクは、混み合っていて電話がつながりにくい場合が多いです。オンラインでの問い合わせを使用すると、スムーズでしょう。
カード会社によってインフォメーションデスクのサービス内容は違いますが、ホテルや航空券の手配のほか、医療相談や24時間のトラブル対応などが利用できます。
ゴールドカードには、さまざまな特典やサービスが付帯しています。例えば、特定のお店で利用すると割引が受けられたり、空港ラウンジが無料で使えたりします。
また、国内・海外旅行傷害保険や、ショッピング保険が付帯されているものも少なくありません。
一般カードよりもランクが高いゴールドカードは、お店やホテルなどで支払いをするときに、ステータス性を示すことができるでしょう。カードデザインも高級感があります。
クレジットカードには月々の利用限度額が設定されており、それを上回る金額を利用することはできません。ゴールドカードは、この限度額が一般カードよりも高めに設定されています。
せっかくゴールドカードを所持するのですから、自分に合ったカードを選びたいもの。ここからは、ゴールドカードを比較するときに注目したい、3つのポイントを紹介します。
ゴールドカードを比較する3つのポイント
それぞれを詳しく説明しましょう。
クレジットカードの特徴が最も出やすいのが、特典やサービス内容です。ポイントの還元率については多少の差があるくらいで、大きな比較ポイントにはなりにくいでしょう。しかし、特典やサービス内容には大きな差が出ます。
例えば、空港ラウンジを利用する場合、A社のゴールドカードではご本人のみ無料となっているのに対し、B社のゴールドカードであれば同伴者も無料となっているケースがあります。ほかにも、カード会社によって提携している飲食店や宿泊施設が異なっており、そこで利用できる割引サービスが違う場合もあります。海外旅行や出張で飛行機をよく利用される人は、マイルを貯めやすいゴールドカードがいいでしょう。
自分が頻繁に利用できそうな特典やサービスは何かを想定すれば、選択肢を絞ることができるはずです。
クレジットカードには、国際ブランドの違いがあります。VisaやMastercardといった国際ブランドによって、使える店舗や地域にも差が出てきます。当然のことながら、広く普及している国際ブランドのほうが利便性は高くなります。
特に、Visa、Mastercardは、世界中で使用されている国際ブランドになりますので、海外旅行や海外出張で積極的にクレジットカードを使用したいと思っている人におすすめです。
ゴールドカードは、一般カードよりも特典や付帯サービスの内容が手厚い分、年会費がかかり、サービスの質が高いほどその金額も高くなります。そのため、ゴールドカードを比較する際には、どのくらいの年会費がかかるのかも把握しておきたいところです。
年会費のことを考えずにゴールドカードを所有してしまうと、いたずらに支出が増えてしまうケースもあります。年会費はランニングコストとなりますので、比較材料として考えておかなければなりません。
それでは、三井住友カードが提供するゴールドカードの特徴を比較してみましょう。
「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。
キャンペーン情報 | ||
---|---|---|
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おすすめポイント | ||
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年間100万円のご利用で翌年以降年会費が永年無料(※1)のナンバーレスカード! | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
5,500円 (年間100万円のご利用で翌年以降永年無料) 家族カード:無料 |
通常:0.5% 最大:5% |
~200万円 |
カードの特徴 | ||
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キャンペーン情報 | ||
---|---|---|
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おすすめポイント | ||
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年間100万円のご利用で翌年以降年会費が 永年無料(※1)のナンバーレスカード! |
||
年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
5,500円 (年間100万円のご利用で翌年以降 永年無料) 家族カード: 無料 |
通常:0.5% 最大:5% |
~200万円 |
カードの特徴 | ||
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例えば、対象のコンビニ・マクドナルドで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。Vポイントは260ポイント貯まります!
ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください
※ ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
また、お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合には、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
・毎月の支払いを三井住友カード ゴールド(NL)にまとめてみよう!
暮らしの中で毎月かかる生活費には、家賃や食費のほか、公共料金、携帯電話料金などがあります。こうした生活費の支払いを、現金払いや口座引き落としにしている場合、三井住友カード ゴールド(NL)のクレジットカード払いに切替えれば、毎月の支出が1枚のクレジットカードで管理できるうえ、年間の利用額に応じたポイントがもらえます。
年間でかかる生活費ともらえるポイントについて、20代で一人暮らしの人を例に見てみましょう。
■年間でかかる生活費の例(20代・1人暮らしの場合)
支出項目 | 毎月の支払額例 | 年間(12ヵ月分)の支払額例 |
---|---|---|
食費 | 4万円 | 48万円 |
水道・電気・ガス代などの公共料金 | 1万5,000円 | 18万円 |
携帯電話料金 | 5,000円 | 6万円 |
交際費 | 3万円 | 36万円 |
交通費 | 2万5,000円 | 30万円 |
上記の支出合計額 | 11万5,000円 | 138万円 年間100万円以上の支払いに! |
支出項目 | 毎月の支払額例 | 年間(12ヵ月分)の支払額例 |
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食費 | 4万円 | 48万円 |
水道・電気・ガス代 などの公共料金 |
1万5,000円 | 18万円 |
携帯電話料金 | 5,000円 | 6万円 |
交際費 | 3万円 | 36万円 |
交通費 | 2万5,000円 | 30万円 |
上記の支出合計額 | 11万5,000円 | 138万円 年間100万円以上の支払いに! |
例えば、年間138万円を三井住友カード ゴールド(NL)で利用した場合
下記のように、付与されるポイントは計16,900ポイントとなります!
通常ポイント(ご利用金額200円(税込)につき1ポイント) | 6,900ポイント |
年間100万円利用の条件達成で付与されるポイント | 10,000ポイント |
通常ポイント(ご利用金額200円(税込)につき1ポイント) | 6,900ポイント |
年間100万円利用の条件達成で付与されるポイント | 10,000ポイント |
「三井住友カード ゴールド」は、三井住友カードをワンランクアップさせたゴールドカードです。旅行傷害保険は国内・海外ともに最高5,000万円、総利用枠は50万~200万円となります。インターネットからの入会で初年度は年会費が無料、翌年度以降1万1,000円(税込)となっています。ただし、条件付きで年会費が割引となることがありますので、必ずご確認のうえお申し込みください。
■三井住友カード おすすめゴールドカード比較
カード名 |
三井住友カード ゴールド(NL)
![]() |
三井住友カード ゴールド
![]() |
---|---|---|
初年度年会費 | 5,500円(税込) | インターネット入会で無料 |
翌年度以降 年会費 |
5,500円(税込) 年間100万円のご利用で翌年以降永年無料 ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください |
1万1,000円(税込) 条件により4,400円(税込)まで割引 |
ショッピング保険 | 年間300万円まで | 年間300万円まで |
旅行傷害保険 | 最高2,000万円 (海外・国内) ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。 |
最高5,000万円 (海外・国内) ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。 |
空港ラウンジサービス | 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能 | 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能 |
ポイント還元 | ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる 毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典) ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください |
ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる |
入会資格 | 原則満20歳以上 安定継続収入のある方 (学生は除く) |
原則満30歳以上 安定継続収入のある方 (学生は除く) |
カード名 |
三井住友カード
ゴールド(NL) ![]() |
三井住友カード
ゴールド ![]() |
---|---|---|
初年度年会費 | 5,500円(税込) | インターネット入会で無料 |
翌年度以降 年会費 |
5,500円(税込) | 1万1,000円(税込) 条件により4,400円(税込)まで割引 |
ショッピング保険 | 年間300万円まで | 年間300万円まで |
旅行傷害保険 | 最高2,000万円 (海外・国内) ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。 |
最高5,000万円 (海外・国内) ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。 |
空港ラウンジサービス | 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能 | 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能 |
ポイント還元 | ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる 毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典) ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください |
ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる |
入会資格 | 原則満20歳以上 安定継続収入のある方 (学生は除く) |
原則満30歳以上 安定継続収入のある方 (学生は除く) |
三井住友カード ゴールドは「WEB明細」の利用で、翌年度年会費最大1,100円(税込)が割引され、「マイ・ペイすリボ」に登録かつ1回以上のリボ払い手数料のお支払いがあれば、翌年度の年会費が半額になります。さらに、カードの利用金額に応じて、翌年度の年会費が半額になるサービスもあります。
ステータスの高いカードは、ゴールドカードだけではありません。三井住友カードが提供するステータスの高いカード「三井住友カード プラチナ」「三井住友カード プラチナプリファード」をご紹介します。
三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の「三井住友カード(NL)」「三井住友カード ゴールド(NL)」に加え、「三井住友カード プラチナプリファード」にもナンバーレスカードが新たに登場しました。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。
キャンペーン情報 | ||
---|---|---|
新規入会&モバイル決済のご利用で最大10,000円相当プレゼント ※詳細はHPにてご確認ください。 |
おすすめポイント | ||
---|---|---|
ポイント還元率特化型のプラチナカード | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
33,000円 家族会員:無料 |
通常:1% 最大:10% |
~500万円 |
カードの特徴 | ||
|
キャンペーン情報 | ||
---|---|---|
新規入会&モバイル決済のご利用で 最大10,000円相当プレゼント ※詳細はHPにてご確認ください。 |
おすすめポイント | ||
---|---|---|
ポイント還元率特化型のプラチナカード | ||
年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
33,000円 家族会員: 無料 |
通常:1% 最大:10% |
~500万円 |
カードの特徴 | ||
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三井住友カードの数あるカードの中でも、最も上位ランクになるのが「三井住友カード プラチナ」です。黒色で光沢のあるカード券面は、高いステータス性を発揮してくれます。
総利用枠は原則300万円~になります。また、旅行傷害保険は国内・海外ともに最高1億円の補償がついていたり、航空券やホテル、レストランなどの予約案内を24時間・年中無休で対応してくれるコンシェルジュサービスがついていたりと、最上位カードならではの手厚いサービスが魅力です。年会費は5万5,000円(税込)で、満30歳以上の方がお申し込みの対象となります。
キャンペーン情報 | ||
---|---|---|
新規入会&モバイル決済のご利用で最大10,000円相当プレゼント ※詳細はHPにてご確認ください。 |
おすすめポイント | ||
---|---|---|
至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚 | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
55,000円 家族会員:無料 |
通常:0.5% 最大:10% |
300万円~ |
カードの特徴 | ||
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おすすめポイント | ||
---|---|---|
至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚 | ||
年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
55,000円 家族会員: 無料 |
通常:0.5% 最大:10% |
300万円~ |
カードの特徴 | ||
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ゴールドカードは、各社さまざまな特典やサービスを用意しているため、自分に合った特徴を持ったカードを比較・検討することが重要になります。
比較する際は年会費や特典などをチェックして、自分のライフスタイルに合った1枚を選びましょう。
ゴールドカードは、一般カードに比べてさまざまな特典や優待サービスが利用できます。買物などの日常のカード利用以外でも、特別な優待が受けられるのが魅力。グルメや国内・海外旅行のサービスが充実しており、例えば旅行関連では、空港ラウンジの利用、充実した旅行傷害保険、宿泊予約のサポートなどが付帯されることが多いです。
詳しくは以下をご覧ください。
ゴールドカードを比較するときは、「特典やサービス内容から選ぶ」「国際ブランドの違いにも注目する」「年会費を把握しておく」という3つのポイントを押さえて、各カードを比較検討しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
ゴールドカードの特典やサービス内容は、「インフォメーションデスクなどの対応・サービスが優れている」「特典・付帯サービスが充実している」「ステータス性が高い」「利用限度額が高い」といったものがあります。
詳しくは以下をご覧ください。
新規入会者限定プレゼント実施中!
新規入会&ご利用で
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カードご入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、カードご利用金額を毎月集計し、15%を乗じた金額相当のVポイントをご利用月の翌月末までにプレゼントします。
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