三井住友カードのゴールドカードの還元率は？特徴などを専門家が解説
2026.09.28
三井住友カードのゴールドカードの還元率は？特徴などを専門家が解説
三井住友カードのゴールドカードの還元率は通常0.5％です。さらに一部のカードは年間100万円を利用すると10,000ポイントが付与されるため、実質還元率が0.5％より大幅にアップします。
ここでは、三井住友カードのゴールドカードの特徴や、ポイント還元率がアップするお得なサービスなどをご紹介します。専門家の解説を参考に、自分に合ったぴったりのゴールドカードを見つけましょう。
この記事でわかること
- 三井住友カードのゴールドカードのポイント還元率は通常0.5％
- 年間利用金額100万円を達成すると翌年以降の年会費が永年無料で、10,000ポイントが付与される
- 対象のコンビニ・飲食店での利用でポイント還元率が最大8％などのお得なサービスがある
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三井住友カードのゴールドカードのポイント還元率
三井住友カードのゴールドカードにはいくつかの種類がありますが、いずれも通常ポイント還元率はご利用金額200円（税込）につき0.5％（1ポイント）です。
お得で使いやすい三井住友カードのゴールドカードは、「三井住友カード ゴールド（NL）」と「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」です。それぞれのポイント還元率を、以下の比較表で詳しく確認してみましょう。
ご利用金額200円（税込）につき1ポイント付与
通常のポイント還元に加えて、お得にポイントが貯まる以下のようなしくみがあります。
年間100万円以上の利用で10,000ポイント付与
上記で紹介した三井住友カード ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイ ゴールドは、毎年100万円以上のご利用で、継続特典として10,000ポイントが付与されます。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
この特典は、保有するカードごとに判定・付与されます。例えば「三井住友カード ゴールド（NL）」と「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」の2枚持ちをして各カードで年間100万円の条件を達成すると、それぞれ10,000ポイントを獲得でき、最強ともいえる高い還元率となります。
年間利用額100万円は難易度が高いように感じるかもしれませんが、家賃や水道光熱費などの支払いを合算できれば達成は十分に可能です。
普段の生活で達成できる？支払いシミュレーションを紹介
ここでは、総務省の「家計調査 2025（令和7年）」より、単身世帯の1ヵ月あたりの平均支出金額を表にまとめました。
■単身世帯の消費支出の内訳より
項目 |
1世帯あたりの金額 |
|---|---|
食費 |
4万4,659円 |
水道・光熱費 |
1万3,333円 |
洋服・靴代 |
4,664円 |
交通・通信費 |
1万9,190円 |
教養・娯楽費 |
2万250円 |
合 計 |
10万2,096円 |
（出典）総務省統計局「家計調査 家計収支編 2025年」を参考に作成
別ウィンドウで「総務省統計局」のウェブサイトへ遷移します。
上記のデータによると、食費、水道・光熱費や通信費など、1ヵ月あたりの主な支出をまとめると、10万2,096円になります。1年では、約123万円の出費となる計算です。これらの支払いをすべてクレジットカードにまとめた場合、年間100万円ご利用の条件は、普段の生活でも達成しやすいといえるでしょう。
FP高柳からのコメント
「年間利用金額100万円」と聞くと、高いハードルに感じるかもしれませんが、1ヵ月で約8万3,334円ずつ支払えば達成できます。人によっては、家賃や水道・光熱費、スマートフォンなどの通信費、サブスクの月額利用料金、生命保険料など、毎月必ず一定額を支払う固定費だけでも5万～10万円以上の支払いになることもあります。外食費や旅行代などの変動費も含めれば、年間利用金額100万円は十分に達成可能でしょう。
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ポイント還元率がアップするサービスが豊富
三井住友カードのゴールドカードには、日常の利用でポイント還元率が大幅にアップするお得なサービスが豊富に揃っています。以下のようなポイントアップサービスを活用することで、効率的にポイントを貯められます。
- 対象のコンビニ・飲食店で最大8％
- Vポイントアッププログラムで最大20％
- 家族ポイントで最大13％
- 「リワードアップ U25」で最大＋9.5％還元
FP高柳からのコメント
三井住友カード ゴールド（NL）、Oliveフレキシブルペイ ゴールドのクレジットモードのポイント還元率は0.5％ですが、お得なポイントサービスの併用により、対象のご利用でポイント還元率が高くなります。特にOliveフレキシブルペイ ゴールドは、Vポイントアッププログラムでの還元率が高い特徴があります。
三井住友カードのゴールドカードの特徴
三井住友カードのゴールドカードには、ポイント還元率の高さ以外にも魅力的な特徴が数多くあります。主な特徴は以下のとおりです。
- ナンバーレスが選べる
- 複数の支払い機能が利用できるカードがある
- 付帯保険・サービスが充実している
- 即時発行が可能
三井住友カードのゴールドカードではカード券面にクレジットカード番号などが印字されていない「ナンバーレス」を選択でき、買い物の際にカード情報を盗み見られるリスクを避けられます。
また通常のクレジットカード機能に加えて「キャッシュカード機能」「デビットモード」「ポイント払いモード」「追加したカードでのお支払い」といった複数の支払い方法が1枚にまとまった「Oliveフレキシブルペイ ゴールド」もあります。
さらに付帯保険が充実しており、「選べる無料保険」で自分に合った補償を選ぶことが可能です。
三井住友カードのゴールドカードで即時発行できるカードもあります。すぐに使いたい人にもおすすめです。
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ポイント還元率がアップする三井住友カードのおすすめゴールドカード
ここまでご紹介してきた三井住友カード ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイ ゴールドは、ポイント還元率がアップするお得なサービスが豊富にあり、ほかにも多くのおすすめしたい特徴があります。それぞれを詳しく見ていきましょう。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
使うほどおトクなゴールドカード！
三井住友カード
ゴールド（NL）
おすすめポイント
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は年間100万円ご利用特典の詳細およびご注意事項をご確認ください。
- 詳細は必ず「対象のコンビニ・飲食店で7％還元！」のサービス詳細ページをご確認ください。
- 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
FP高柳からのコメント
三井住友カード ゴールド（NL）は、国際ブランドをVisaとMastercard®から選択できる点が、特徴の1つです。国内でも一部店舗では、提携している国際ブランドがMastercardのみといった場合もあるため、そのような店舗で買い物をする機会が多い方には三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめです。
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Oliveフレキシブルペイ ゴールド
日本国内在住の満18歳以上の方（※）が利用できるゴールドカードです。Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、4つの支払いモード「クレジット・デビット・ポイント払い・追加したカードでのお支払い」をアプリで簡単に切替えられます。
また、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
クレジットモードは満20歳以上のご本人に安定継続収入のある方が対象です。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトへ遷移します。
Vポイントがもっと貯まる
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
おすすめポイント
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。Oliveフレキシブルペイ ゴールドはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくは「Vポイントアッププログラム」のサービス詳細ページをご確認ください。
- ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
FP高柳からのコメント
Oliveフレキシブルペイ ゴールドは、Vポイントアッププログラムの還元率が最大20％に達する点が魅力の1つです。お支払い口座は三井住友銀行に限定されますが、普段から利用している方には非常にメリットが大きいでしょう。クレジットやデビット、ポイント払いモードを即座に切替えられるため、家計の予算に合わせて柔軟に使い分けたい方にもおすすめです。
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三井住友カードのお得なポイントサービス
ここでは、対象の店舗やご利用条件によってポイント還元率がアップする、三井住友カードのお得なポイントサービスをご紹介します。
対象のコンビニ・飲食店で最大8％ポイント還元！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード ゴールド（NL）・Oliveフレキシブルペイ ゴールドをスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済またはモバイルオーダーのご利用で、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ最大8％になります。
Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでのご利用分は8％ポイント還元（デビットモードでのご利用分は1.5％ポイント還元）、Oliveフレキシブルペイ以外の対象カードでのご利用分は7％ポイント還元となります。
OliveフレキシブルペイはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、当サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大11％還元」は、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）での取引のみ対象で、「対象のコンビニ・飲食店で最大8％還元」に加えて3％が付与された合計還元率です。その他のクレジットカードでの取引は「最大10％還元」であり、「対象のコンビニ・飲食店で7％還元」に加えて3％が付与された合計還元率です。いずれの場合も、「3％」のうち0.5％は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元の「Vポイントアッププログラム」
「Vポイントアッププログラム」は対象サービスを利用すればするほど、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率がアップするサービスです。
通常、毎月のご利用金額合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント（0.5％）貯まるカードを対象のコンビニ・飲食店で利用した場合、Vポイントアッププログラム（最大＋7％）とスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済またはモバイルオーダーのご利用（最大＋7.5％）、家族ポイント（最大＋5％）を組み合わせることで、通常のポイントを含んだ最大20％のポイントが還元されます！
通常のポイント分を含んだ還元率です。
通常のポイント分が0.5％の対象カードの場合、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでのご利用分は＋7.5％ポイント還元（デビットモードでのご利用分は＋1％ポイント還元）、Oliveフレキシブルペイ以外の対象カードでのご利用分は＋6.5％ポイント還元となります。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay 、Samsung Payで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくは「Vポイントアッププログラム」のサービス詳細ページをご確認ください。
ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
最大20％ポイント還元を受けるには取引条件があります。
一部、カード種別や入会時期・Vポイントアッププログラムのお取引状況などにより、Vポイントアッププログラムの還元率が最大＋7％を超える場合があります。
詳しくはご利用前に以下をご覧ください。
家族ポイントなら、対象のコンビニと飲食店で条件達成するとポイント還元率が最大13％！
「家族ポイント」は、三井住友カードの対象のクレジットカードを持っている家族を登録して、対象のコンビニ・飲食店で利用すると、登録した家族の人数分×1％のポイント還元率がアップするサービスです。登録できる家族は2親等までで、最大＋5％のポイントが還元されます。
最大9人まで登録ができますが、6人以上の場合でも＋5％還元となります。
さらに、対象の三井住友カードなら、通常のポイント200円（税込）につき1ポイント（0.5％）に加えて、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済またはモバイルオーダーのご利用で最大＋7.5％が還元されるので、家族ポイントと合わせれば、最大13％のポイント還元！
通常のポイント還元率1％の対象カードの場合は、対象のコンビニ・飲食店での利用で最大＋7％還元されるので、同じく家族ポイントと合わせて最大13％のポイント還元率となります。
通常のポイント分が0.5％の対象カードの場合、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでのご利用分は＋7.5％ポイント還元（デビットモードでのご利用分は＋1％ポイント還元）、Oliveフレキシブルペイ以外の対象カードでのご利用分は＋6.5％ポイント還元となります。
家族ポイントと既存サービスを併せたポイント還元率
（三井住友カードのゴールドカードの場合）
三井住友カード ゴールド（NL） Oliveフレキシブルペイ ゴールド |
|
|---|---|
| 通常ポイント | 0.5％ |
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーのご利用 |
最大＋7.5％ |
| 家族ポイント | 最大＋5％ |
最大13％ポイント還元 入会後、当サービスに登録された2親等以内の家族の人数×1％ポイント還元 |
|
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay 、Samsung Payで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくは「家族ポイント」のサービス詳細ページをご確認ください。
最大13％ポイント還元を受けるには取引条件があります。
対象カードを登録したバーコードなどのスマホ決済アプリのご利用分は、ポイント加算の対象となりません。
対象店舗のネットショッピング、配達サービスなどのご利用は、ポイント加算の対象となりません。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
「リワードアップ U25」ならポイント最大＋9.5％還元
学生ポイントが「リワードアップ U25」にリニューアル！対象が25歳以下に拡大し、PayPayお支払い時のご利用でVポイント最大＋0.5％還元、特定加盟店で利用するとVポイント最大＋9.5％が還元されます（※）。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する25歳以下の方であれば誰でも適用されます。
ポイント加算には条件・上限があります。詳しくはリワードアップ U25詳細ページをご確認ください。
サブスクリプションサービス
ポイント還元率
最大＋9.5％還元
対象サービス
携帯料金
ポイント還元率
最大＋1.5％還元
対象サービス
■PayPayのお支払い時のご利用で最大+0.5％ポイント還元！
対象カードをPayPayに登録し、PayPay支払い時に当該カードを支払い方法として決済すると最大＋0.5％ポイント還元されます。
※付与されるポイントはVポイントです。
■特定加盟店の利用で最大＋9.5％ポイント還元！
対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。
＜対象サービス＞
・サブスクリプションサービス
NETFLIX、Amazonオーディブル、DAZN（※）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC
※DAZN for docomoも対象となります。
・携帯料金
au、docomo、SoftBank、povo、UQ mobile、ahamo、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
対象サービスは、2026年5月時点のものです。
当サービスは対象カードを本会員として保有されている25歳以下の会員が対象となります。
すでに対象カードを本会員として保有している方は、自動的にサービスの対象となります。
特典付与には条件・上限があります。詳しくはリワードアップ U25詳細ページをご確認ください。
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三井住友カードのゴールドカードは機能やポイントが貯まりやすいかを比較して選ぼう
三井住友カード ゴールド（NL）やOliveフレキシブルペイ ゴールドなら、対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済するとポイント還元率がアップします。また25歳以下の方なら、サブスクなどのお支払いで最大＋9.5％還元も可能です。そのほか、年間ご利用額100万円を達成すると翌年以降の年会費が永年無料になることに加え、10,000ポイント付与といった特典も魅力的です。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
三井住友カードのゴールドカードを選ぶときは機能や特典をしっかり比較し、自身のライフスタイルに合った使い方ができるカードを選びましょう。
よくある質問
Q1．三井住友カードのゴールドカードの実質還元率は？
三井住友カード ゴールド（NL）やOliveフレキシブルペイ ゴールドは、通常200円（税込）につき1ポイント（0.5％還元）が付与されます。
さらに、対象の店舗で利用した場合、Vポイントアッププログラム（最大＋7％）とスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済またはモバイルオーダーのご利用（最大＋7.5％）、家族ポイント（最大＋5％）を組み合わせることで、通常のポイントを含んだ最大20％のポイントが還元されます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．三井住友カードのゴールドカードのメリットは？
三井住友カードのゴールドカードは、ポイント還元率の高さに加え、券面にカード番号が印字されない「ナンバーレス」仕様が選べる、複数の支払い方法が1枚にまとまったカードを選べる、といったメリットがあります。また、ライフスタイルに合わせて補償を選べる付帯保険が充実しているほか、インターネットからの申し込みなら最短10秒で即時発行できる点も魅力です。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．三井住友カードのゴールドカードは毎年10,000ポイントもらえる？
三井住友カード ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイ ゴールドは、年間ご利用金額100万円を達成すると、毎年10,000ポイントが付与される継続特典があります。普段の生活費をカードにまとめることで、条件をより達成しやすくなるでしょう。さらに三井住友カード ゴールド（NL）とOliveフレキシブルペイ ゴールドを2枚持ちして、いずれも年間ご利用金額100万円を達成すると、それぞれ10,000ポイントが付与されるため、最強ともいえる高い還元率となります。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
詳しくは以下をご覧ください。
監修：高柳 政道
金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。
【保有資格】1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級
Google Pay は、 Google LLC の商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴはAmazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
「LINE」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
PayPayは、PayPay株式会社の登録商標または商標です。
2026年9月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
ハイステータスな1枚を求めるあなたに。三井住友カードがおすすめ！
ハイステータスな1枚を
求めるあなたに。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
| 年会費 | 99,000円（税込） | 55,000円（税込） | 33,000円（税込） | 5,500円（税込） 年間100万円のご利用で翌年以降永年無料※8 |
|---|---|---|---|---|
| ポイント還元率 | 1％～10％ | 1％～7％ | 1％～10％ | 0.5％～7％ |
| カード利用枠 | 原則300万円～ | 原則300万円～ | ～500万円 | ～200万円 |
| 特徴 |
|
|
|
|
- ご入会月の3ヵ月後末までに100万円（税込）以上のご利用で、プラス100,000ポイントをプレゼント。
- 毎年、前年の年間ご利用金額に応じて最大110,000ポイントをプレゼント。
- 特典を受けるには一定の条件がありますので詳細をご確認ください。
本特典は予告なく変更、終了する場合がございますのでご了承ください。 - 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
