クレジットカードと家計簿アプリで簡単！難しいキャッシュレスを管理するコツ

1つ目は、商品やサービスを購入した日（クレジットカードを利用した日）に家計簿をつける方法です。購入する度に家計簿へ記載していくことで見直しがしやすい一方、現金の流れと家計簿が一致しない点に注意が必要です。

とはいえ、家計の管理や改善を目的として家計簿をつけているのであれば、購入日に記載する方法が振り返りやすく、おすすめといえます。

2つ目は、クレジットカードの引き落とし日に、引き落とされる金額を家計簿に記入する方法です。実際の現金の動きと家計簿の記載が一致するため、管理がしやすくなります。ただし、クレジットカードの明細では購入日と店名（サービス名）しかわからず、細かな振り返りがしにくいことが難点として挙げられます。また、仮に分割払いを利用した場合にはさらにモノの流れを把握することが難しくなってしまうでしょう。

クレジットカードを日常的に利用する方は購入日に記載する方法がおすすめですが、カードの利用頻度が低い場合や、細かく振り返る必要がない方は引き落とし日に家計簿へ記載する方法が向いています。

キャッシュレス決済は、支払い履歴をアプリやウェブで振り返れるといった便利さがある一方、家計管理が難しいと感じることもあるでしょう。ここでは難しいと感じる原因と対策について解説します。

キャッシュレス決済と一言でいっても、その方法はQRコード決済や電子マネー、クレジットカードなど多岐にわたります。便利だからと導入しすぎると、その分管理の負担が大きくなるだけでなく、ポイントなども分散して使いにくくなってしまうでしょう。

管理を容易にするためにもキャッシュレス決済は個々の生活スタイルに合わせ、必要最低限の種類に絞ることをおすすめします。自分が普段利用するシーンを振り返ったうえで、使用頻度が高いキャッシュレス決済に絞ってみましょう。

現金払いであれば支払い時に「お金を使った」という感覚が得やすく、お財布をみればお金の増減がわかりやすいでしょう。一方、キャッシュレス決済では後払いとなることも多く、都度支払った金額を把握しにくいことが家計管理の難しさにつながっているといえます。

例えば、クレジットカード決済の際は利用明細をこまめに確認するほか、利用する度に家計簿をつけることで家計管理がしやすくなるでしょう。

家計簿の支出項目は多岐にわたりますが、まずは固定費と変動費に分けて管理することから始めましょう。

固定費とは住居費や光熱費、通信費など毎月固定で支払っているお金のことを指します。一方で、変動費は月によって変動がある費用を指し、食費や日用品費、交際費などがあげられます。

固定費と変動費を分けることで家庭の支出が整理され、管理や見直しがしやすくなるでしょう。

出費を固定費と変動費に分けて把握できたとしても、それぞれの予算を決めておかなければ家計管理は難しいです。特に食費や日用品費などの変動費は、予算を決めておかないと使いすぎてしまうリスクがあります。

予算を決める際のポイントとして、月々の支出の予算と年間の支出の予算を分けて考えることがあげられます。食費や日用品費は毎月生じる一方、医療費は毎月生じるとは限りません。毎月生じる費用は月々の予算として、そうでないものは年間の予算として金額を設定したうえで、使用金額が適切かどうかを判断しましょう。

また、せっかく予算を決めても、予算以上のお金が手元にあると使ってしまうリスクがあります。

そのため、使っていいお金以外を分けて管理することで家計の状態がわかりやすくなることはもちろん、貯蓄も貯まりやすくなります。

クレジットカードはなるべく1枚にまとめることをおすすめします。複数のクレジットカードを利用していると利用明細も複数確認しなければならず、管理に手間がかかってしまうでしょう。1枚にまとめることで確認の手間が減るほか、利用明細をみるだけで家計簿代わりになるなど、家計管理のメリットが多くなります。また、ポイントがまとめられるので使い勝手がよく、節約にもつながるでしょう。

なお、クレジットカードを複数枚所持する場合は利用用途ごとにカードを使い分けることで管理がしやすくなります。

キャッシュレス決済の利用明細でも支出管理はできますが、なにを購入したかの詳細までは把握が難しいでしょう。そこで、おすすめしたいのが家計簿アプリの活用です。

家計簿アプリならスマホで入力ができることから手書きの家計簿と比べて手間がかからないほか、アプリによってはレシート読み取りにも対応しています。レシートをスマホで撮影するだけで、買い物をした日付や商品、金額といった情報がアプリ上に記録されるほか、自動で商品の項目分けをしてくれる機能が搭載されているものもあります。

また、銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどと連携して自動で家計の収支が管理できるため、忙しい方であっても管理しやすく使い勝手がよい点がメリットです。

三井住友カードの「Vpassアプリ」では、カードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

また、ポイントの使いやすさも三井住友カードの特徴です。

三井住友カードのVポイントPayアプリは、カードのご利用などに応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。

1ポイント＝1円分として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であればVポイントPayアプリでお買い物ができます。

購入したいものに対して、残高が不足している場合は、クレジットカード、または三井住友銀行から残高をチャージして使用できます。

ここからは生活費の支払いにおすすめの三井住友カードを紹介します。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

Olive にはOlive 専用アプリが特にないため、「三井住友銀行アプリ」または三井住友カードの「Vpassアプリ」のどちらからもアクセスが可能です。

アプリやカード、サービスが増えて把握が難しくなったキャッシュレスを1つにまとめ、管理や適切な使い分けを助けてくれます。

Oliveアカウントを作成すると、クレジット・デビット・ポイント払いを切替えできる「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。後払いの「クレジットモード」、カード支払いと同時に口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払う「ポイント払いモード」の3つの支払い機能が一体となり、三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能するオールインワンカードです。

家計簿への記載タイミングとして、購入した日に家計簿に記載する方法と引き落とし日に記載する方法の2つが挙げられます。このうち、家計の管理や改善を目的とするのであれば前者が、利用頻度が低く特定の支払いにしかカードを利用していないのであれば後者がおすすめです。

詳しくは以下をご覧ください。

家計管理のコツとして、出費と支出を分けたうえで、それぞれの予算を決めておくことがあげられます。予算を決めておくことで全体の支出割合が把握できるほか、家計の見直しもしやすくなるでしょう。また、クレジットカードを1枚にまとめることや、家計簿アプリを活用するのもおすすめです。

詳しくは以下をご覧ください。