学生はクレジットカードを作るときに年収をどう書く？収入なしでも作れる？

学生はクレジットカードを作るときに年収をどう書く？収入なしでも作れる？

2025.12.25

「年収が少ないのにどうやって申し込むの？」と考える方もいるかもしれませんが、ご安心ください。収入のない学生でもクレジットカードを作ることはできます。

2022年4月から成年年齢が18歳に引き下げられたことで、現在では18歳以上であれば、親権者の同意を得ずにクレジットカードを作成することができるようになりました。

ここでは、学生向けクレカと年収の関係や、申し込む際の注意点、おすすめの学生向けカードについて詳しく解説します。

この記事でわかること

収入のない学生はクレジットカード申し込みの際に年収欄へ「0円」と書く
収入のない学生は親権者が収入を得ていればクレジットカードを作れる
学生がクレジットカードを申し込む際は、職業欄に「学生」を明記するなどの注意点がある

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収入なしの学生でもクレジットカードはなぜ作れる？

クレジットカードを作る際は通常、アルバイトなどの安定した収入で審査を受けることになりますが、アルバイトをしていない学生でもクレジットカードを作ることはできます。

無収入の方（学生、専業主婦・主夫など）がクレジットカードを申し込んだ場合、審査では「世帯年収」をチェックされることになります。学生の場合は親権者の年収が審査において参照されるため、親権者が収入を得ていれば、クレジットカードを発行することが可能です。

また、クレジットカードの利用限度額を少額に留めることで、無収入の学生でもクレカを発行できる可能性が高くなります。「包括クレジットに関する例外措置（※）」と呼ばれるもので、利用限度額30万円以下のクレジットカードであれば、過剰な債務や延滞を確認する簡易審査のみでカード発行ができます。

消費者保護に問題が生じるおそれがない場合に限り、消費者の利便性を考慮して、「支払可能見込額」などの調査を省略することができる制度。

年収がない学生のクレジットカード発行には、多くの場合で例外措置が適用されます。よって、学生向けに発行されるクレジットカードの利用限度額は30万円以下に設定されることが一般的です。

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クレジットカードと年収の関係

クレジットカードに申し込むためにはクリアするべき条件が設定されています。各カード会社の条件は公式サイトで確認することができます。

ただし、具体的に「どれくらいの年収なら審査基準を満たすのか」という情報は公開されていません。
申込時には年収のほかにも、さまざまな情報の記入が求められます。年収はあくまで審査の目安の1つであり、年収だけで審査されているわけではありません。

基本的に年収は自己申告

クレジットカードの審査では年収は重要な項目ですが、申込時に記載する年収は「自己申告」によるものです。
キャッシングやカードローンなどのサービスで50万円を超える借り入れを希望する場合などでは収入証明の提出が必要ですが、そうではない一般的な場合は原則として収入証明書の提出は求められません。

ただし、虚偽の申告をすると審査を通過できません。年収が低いからといって審査落ちすると決まっているわけではないため、年収を多めに虚偽申告することはせず、正直に申告しましょう。

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クレジットカードの申し込みで学生の年収はどう書く？

アルバイトをしている学生の方のなかには「どうやって年収を書けばよいのか」と迷ってしまう方もいるのではないでしょうか。
ここではクレジットカードの申し込みで年収をどのように書けばよいのか、書き方のポイントを紹介します。

仕送りや奨学金は収入として申告しない

クレジットカード申し込みの際の年収欄には「自分が働くことで継続的に入ってくるお金」のみを記載するのが原則です。
親からの仕送りや奨学金などで収入を得ている学生もいますが、これらは自分が働いて得た安定収入ではありません。よって、仕送りや奨学金で得ているお金は収入として申告しない方が無難です。

毎月のバイト代が5万円・・・申告する
親からの仕送りが5万円・・・申告しない
奨学金で4万円・・・申告しない

例えば上記の収入がある場合、月の収入は合計14万円ですが、申告はアルバイト収入の5万円のみとします。「5万円×12ヵ月＝60万円」となるため、年収欄には「60万円」を記載します。

アルバイトをしていない学生、または単発のアルバイトしかしていない学生は、年収欄には「0円」と記載します。

学生がクレジットカードを申し込む際に注意すべきポイント

学生でも発行することが可能なクレカですが、申し込みの際には注意しておくべきポイントがいくつかあります。
実際に申し込む際は、これから紹介する注意点を守って申し込みましょう。

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申込時には正しい情報を記載する

クレジットカードを申し込む際は必要書類に本人情報と年収を自己申告で記入します。審査に通過したいがために年収を水増しするのは「虚偽の申告」であり、クレジットカード会社の信用を失って審査落ちにつながります。単なる計算間違いでも虚偽の申告とみなされる可能性があるため、正確な金額を記入しましょう。

なお、申し込みをした日にクレジットカードの番号が発行される即日発行のクレジットカードは、カード会社によっては学生でも申し込むことができます。ただし、申込内容に誤りがあると即日発行されないため、特に正確な情報の記入が重要です。

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短期間に複数のカード会社へ申し込まない

審査に通りたいからといって、いくつものクレジットカード会社に同時に申し込みするのは避けましょう。短期間で複数社のカードに申し込んだことが原因で、審査に落ちてしまう可能性があります。

クレジットカード会社は、申込者の借り入れ状況や延滞履歴といった信用情報を照会します。多重申し込みの履歴が指定信用情報機関に記録されていると、審査の際の判断材料となる場合があるので注意しましょう。

職業欄に「学生」であることを明記する

学生の場合は「学生であること」を書類に明記しましょう。なお、18歳以上であっても原則として高校生は、クレジットカードを持つことができないとしているカード会社がほとんどです。

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過去に支払い遅延などがないかを確認する

信用情報にはクレジットカードの支払いだけでなく、スマホの本体代金の分割払いやカードローンなどの返済状況も記録されています。

スマホの本体代金分割払いの支払い遅延のような履歴が信用情報に登録されていると、審査で不利になるおそれがあります。過去に遅延をしたことがある方は、信用情報を確認してみましょう。ご自身の信用情報は、信用情報機関への「登録情報の開示請求」によって確認が可能です。

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学生におすすめな三井住友カードを紹介！

学生が作れるクレカは多くありますが、なかでもおすすめなのは「三井住友カード（NL）」と「三井住友カード（CL）」の2枚です。

三井住友カード（NL／ナンバーレス）・三井住友カード（CL／カードレス）

年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できる、スタンダードなクレジットカードです。

券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスカードのため、初めての方でも安心・安全。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。

スマホだけで完結したいという方は、プラスチックカードが発行されないカードレス（CL）もご用意しております。

NL ナンバーレス
CL カードレス

学生におすすめのクレジットカード

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

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年会費：	永年無料	ポイント還元率：	0.5%～10%

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※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率です。

※4 スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。

※5 学生ポイント加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。

※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

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学生におすすめのクレジットカード

三井住友カード

(CL/カードレス)

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年会費：	永年無料	ポイント還元率：	0.5%～10%

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対象のコンビニ・飲食店で、

スマホのタッチ決済または

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ポイント

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学生ポイント

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※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率です。

※4 スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。

※5 学生ポイント加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。

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審査に落ちた場合はどうする？

もしもクレジットカードの審査に落ちてしまったら、すぐに再申し込みをするのではなく、まずは別の選択肢を検討したり、時間を空けて準備を整えたりするのが賢明です。

ここでは、審査に落ちた場合に取るべき具体的な対策を3つ紹介します。

家族カードを利用

クレジットカードの審査に落ちた場合、親権者の家族カードを利用するという方法があります。家族カードは本会員の信用力に基づいて発行されるため、学生本人に収入がなくても作れます。本会員の申し込みによって発行され、利用代金は本会員の口座からまとめて引き落とされるしくみです。

デビットカードを利用

デビットカードは、決済と同時に利用代金が銀行口座から即時引き落とされるしくみのカードです。クレジットカードのように後払いの機能がないため、基本的に審査がなく、口座を持っている満15歳以上であれば発行できます。

また、デビットカードのほかにも、事前にチャージした金額内で利用できるプリペイドカードも選択肢の1つとして挙げられます。

期間を空けて申し込む

再度クレジットカードを申し込む際は、6ヵ月以上の期間を空けてからにしましょう。審査に落ちた場合、その申込履歴は個人信用情報機関に6ヵ月間登録されます。この期間内に連続して別のカードに申し込むと、「お金に困っているのでは」とカード会社に判断され、審査に通りにくくなる可能性があるのです。

再度申し込む前に落ちた原因を把握し、対策を準備しておくことも大切です。

無収入の学生でもクレジットカードは作れる！注意点を抑えて正しく申告しよう

収入のない学生でも、親権者に安定した収入があればクレジットカードを発行することが可能です。クレジットカードの申込時には虚偽の記載をしないよう、正確な情報を入力しましょう。また、学生であることも忘れずに明記しましょう。

学生のうちからクレジットカードを計画的に利用することで金銭管理能力が向上します。

日常の支払いもスムーズになるクレジットカードをこの機会に申し込んで、便利なキャッシュレス決済や付帯サービスを体験してみてはいかがでしょうか。

よくある質問

Q1．収入のない学生でもクレジットカードは作れる？

収入のない学生であっても、クレジットカードを作れます。その理由は、親権者の年収が審査において参照されるためです。また、クレジットカードの利用限度額を少額に設定することで、無収入の学生でもカードを発行できる可能性が高まります。

詳しくは以下をご覧ください。

収入なしの学生でもクレジットカードはなぜ作れる？

Q2．収入のない学生のクレジットカードの限度額は？

収入がない、または収入が少ない学生の限度額は、～30万円が一般的です。これは、利用限度額30万円以下のクレジットカードに対しては「包括クレジットに関する例外措置」が適用され、簡易審査のみでカード発行ができるためです。

詳しくは以下をご覧ください。

収入なしの学生でもクレジットカードはなぜ作れる？

Q3．収入のない学生がクレジットカードを作る際の審査はどうなる？

無収入の学生でも、親権者に安定した収入があればクレジットカードの審査に通る可能性があります。カードの申し込みの際は、職業欄に「学生」と正しく記入しましょう。また、申込者の借り入れ状況や延滞履歴といった信用情報も審査対象となるため、短期間に複数のカードを申し込んだり、スマホの本体代金の分割払いなどの支払い遅延がないよう注意が必要です。

詳しくは以下をご覧ください。

学生がクレジットカードを申し込む際に注意すべきポイント

「iD」は、株式会社NTTドコモの商標です。

MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。

Google Pay は、 Google LLC の商標です。

「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。

2025年12月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。