出産費用はクレジットカードを賢く使ってポイント還元！
2023.04.21
出産費用はクレジットカードを賢く使ってポイント還元！
監修：高柳 政道
金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。
【保有資格】1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級
妊娠中は、赤ちゃんの健やかな成長と誕生を願いながらも、「出産の痛みに耐えられるか」「赤ちゃんをちゃんと育てられるか」など、さまざまな不安を感じる時期。「出産費用はどのくらいかかるのか」と、お金のことが不安の原因になっている人も多いのではないでしょうか。
ここでは、そんな不安にお応えして、出産費用の相場と、妊娠出産時に利用できる制度・受け取れる助成金について解説します。クレジットカードの賢い活用法も紹介しているので、参考にしてください。
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妊娠から出産までには大きな費用がかかる
正常分娩での出産は治療や手術が必要な病気などに該当しないため、医療費の保険が適用されず全額自己負担になります。自由診療のため医療機関が独自に価格設定でき、受診する医療機関によって異なります。
厚生労働省保険局の資料（※）によると、2021年度の正常分娩の平均費用は47万3,315円でした。その内訳としては以下のようになります。
厚生労働省保険局が、直接支払制度専用請求書を集計したもので、出産費用の妊婦負担合計額。
厚生労働省保険局において集計
（出典）厚生労働省令和4年10月13日 第155回社会保障審議会医療保険部会 「資料1-2出産育児一時金について」を加工して作成
別ウィンドウで「厚生労働省」のPDFを開きます。
上記ウェブサイトは予告なく変更、または削除される可能性があります。その場合は厚生労働省ホームページからご確認ください。
別ウィンドウで「厚生労働省」のウェブサイトへ遷移します。
出産費用はいつ払う？
出産費用の支払い時期は、医療機関によって異なりますので、出産を希望する施設に確認しましょう。
分娩を予約した際や、予約後に決められた妊娠週数までに、予約金を納める必要があるケースが多いようです。この予約金の金額は、実際にかかった分娩費用に充当して、退院時に清算されます。
出産費用に利用可能な制度や支払い方法
出産費用は全額自己負担で高額になりますが、妊婦さんの負担を軽減するために、次のような公的支援制度があります。
妊婦さんをサポートする経済的支援制度
出産育児一時金
健康保険の加入者が出産したとき、子ども1人につき50万円（産科医療補償制度に加入していない医療機関などで出産した場合は40万8,000円）が支給されます。この一時金で、自己負担額の大部分をまかなうことができます。
本来、出産育児一時金は、出産後に受け取るものでしたが、今では直接支払制度や受取代理制度という健康保険や国民健康保険から施設に直接支払ってくれるしくみができました。これらの制度を利用すれば、高額な出産費用を立て替える必要はありません。退院時に、分娩費用のうち出産育児一時金を超えた金額を医療機関へ支払えばよいこととなります。
ただし、出産する施設によってはそのしくみを導入していない場合もあるため、確認しておきましょう。
そのほかに利用できる助成制度は？
出産育児一時金のほかにも、妊婦さんをサポートするさまざまな経済的支援制度があるので積極的に活用しましょう。ここでは代表的な3つの制度を紹介します。
出産・子育て応援交付金
自治体の窓口に妊娠届と出生届を提出した際に、それぞれ5万円相当、合計10万円相当のクーポンや現金などが支給されます。クーポンの場合は、引き換えに指定の育児用品の提供や子育て支援サービスが受けられます。
支給開始は2023年1月1日（日）からですが、2022年4月から12月に妊娠届や出生届を提出していれば対象となります。
どのような形で支給されるかは自治体により異なりますので、問い合わせてみてください。
健康保険の出産手当金
妊婦さんが会社に勤めている場合は、勤務先が加入している健康保険から出産手当金を受け取ることができます。金額は過去12ヵ月の給料（標準報酬月額）の平均額を30日で割って算出した日給の2／3相当で、適用される期間は出産日（実際の出産が予定日後の場合は出産予定日）の42日前（多胎妊娠の場合は98日）から産後56日目までです。
平均標準報酬日額 = 標準報酬月額÷ 30 （1の位を四捨五入）
出産手当金 = 平均標準報酬日額 × 3分の2（小数点第1位を四捨五入） × 産前産後の休暇日数
例えば下記の場合、出産手当は65万3,366円支給されます。
ただし、健康保険の任意継続や国民健康保険に加入している方は対象となりません。
自治体などの助成金制度
出産に対するサポートが手厚い自治体では、出産祝い金や誕生祝い品など、独自の制度を設けている場合があります。
例えば、出産応援事業を行っている東京都では、専用ウェブサイトから助成金制度の申し込みをすると、子ども1人あたり10万円相当の育児用品を受け取れたり、子育て支援サービスなどが受けられたりします。
住んでいる自治体独自の助成制度や支給条件をチェックしておきましょう。
出産費用が払えない場合は？分割払いはできる？
出産費用は退院時に全額支払うことが原則となっています。ここでは、出産費用が思っていた以上に高額になって支払えない場合や、経済的な理由で医療機関などに入院できない妊婦さんをサポートしてくれる制度をご紹介します。
出産費貸付制度
加入している健康保険によっては、出産育児一時金が支給されるまでの間、出産費用を無利子で貸し付ける制度があります。例えば、全国健康保険協会（協会けんぽ）では、貸付金額は1万円単位で、出産育児一時金支給見込額の8割相当を限度額としています。
貸付制度の有無や申請方法については、加入されている保険者にお問い合わせください。
高額療養費制度
健康保険では、年齢・所得によって1ヵ月あたりの医療費の自己負担額が決まっており、その額を超えた場合は申請すると超過分の金額を払い戻してもらうことができます。出産時に帝王切開などの医療行為を伴い、医療費が高額になった場合に利用すると、出産費用の自己負担分を減らすことができます。申請期間は診療を受けた翌月1日から2年以内です。
退院時の費用負担を抑えたい場合は、事前に健康保険に申請し「限度額適用認定証」の交付を受けるとよいでしょう。医療機関の窓口に提出すると高額療養費適用後の支払いだけで済みます。
入院助産制度
経済的な理由で医療機関に出産費用を支払うことが難しい妊婦さんに、費用を助成する制度です。助成を受けるためには、自治体から助産施設として認可されている医療機関などに入院することが必要です。
対象となる条件や助産施設は、自治体によって異なるため、住んでいる自治体に確認してみてください。
出産費用の支払いにクレジットカードは利用できる？
2022年に厚生労働省が実施した、クレジットカードおよびデビットカードを利用した決済の導入状況の調査によると、クレジットカード決済を導入している病院は57.4％。半数以上の病院で、クレジットカード決済に対応していることがわかります。
総合病院や大学病院ではほとんどのところで、1回払いもしくは分割払いができるようになっており、クレジットカード決済を導入する病院は今後も増えていくでしょう。
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妊娠中の医療費をクレジットカードで支払うメリット
医療費をクレジットカードで支払うメリットとは
クレジットカードのポイントが貯まる
クレジットカードは使えば使うほどポイントが貯まります。カード会社によって、ポイントの還元率や使い方は異なりますが、基本は利用金額に応じてポイントが還元され、それを支払いに充てたり、いろいろな商品や金券などと交換したりできます。
2021年度の正常分娩を例にすると、平均費用の47万3,315円から出産育児一時金の50万円を差し引くと2万2,685円になります。しかし、差額が発生する部屋にしたり、産院によってはお祝い膳などが用意され医療外費用がかかったりすると、50万円を超える場合があります。この出産費用に発生する自己負担額のほかに、妊婦健診などの医療費をクレジット払いにすれば、どんどんポイントが貯まります。
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支払いの時間的猶予ができる
カード利用の締め日と引き落とし日との間には、かなりの日数があります。三井住友カードの場合、締め日から引き落とし日までに3週間以上の間隔が空きます。この間隔を上手に利用することで、より便利にクレジットカードを活用することができるのです。
例えば、締め日の直後にクレジットカードを利用すれば、3週間に加えて引き落としまでに1ヵ月の猶予期間ができるわけです。
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分割払いなど支払い方法を選べる
医療機関が出産費用の分割払いに対応していなくても、クレジットカード払いが可能であれば、まずは1回払いで支払っておいて、あとから分割払いやリボ払いに変更するというのもひとつの手です。
出産費用の支払いが心配な場合は、出産する医療機関でクレジット払いができるか、カードの限度額が十分にあるか、分割払いやリボ払いが可能かといった点を、確認しておきましょう。
医療費の支払いと管理がラクになる
手持ちの現金がなくても、クレジットカードがあれば、妊娠中の大きなおなかや、産後に生まれたての赤ちゃんを抱えて、会計の際に現金払いで細かいやりとりをする必要がありません。また、毎月届く明細書で支出が把握できるので、医療費を含めた家計管理もラクになります。
三井住友カードの「Vpassアプリ」なら、カードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。
妊娠中から産後まで！お得で便利に使えるおすすめのクレジットカードとサービス
出産する医療機関がクレジットカード払いに対応していれば、医療費の支払いでポイントが貯まります。医療費が高額になり手持ちの現金がないときにも役立ちます。
また、妊娠中や産後の育児中は、身近なお店やオンラインショッピングを利用する機会が増える方が多いでしょう。そのため、よく利用するお店で高還元のクレジットカードを使えば、ポイントがお得に貯まります。
ここから、三井住友カードから、妊娠中から産後までお得で便利に使える、おすすめのクレジットカードとサービスをご紹介します。
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※6 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
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また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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申込期間：2026年1月7日（水）～4月30日（木）まで
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対象のコンビニ・飲食店で、
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モバイルオーダーのご利用で 2・3・4・5
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※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率です。
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ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
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加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
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「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
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よくある質問
Q1．出産費用はどれくらい？
正常分娩での出産は病気とは区別され、医療費は保険が適用されず全額自己負担になります。自由診療のため医療機関が独自に価格設定でき、受診する医療機関によって異なります。厚生労働省保険局の資料によると、2021年度の正常分娩の平均費用は47万3,315円でした。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．出産費用の支払いにクレジットカードは使えますか？
2022年に厚生労働省が実施した、クレジットカードおよびデビットカードを利用した決済の導入状況の調査によると、クレジットカード決済を導入している病院は57.4％。総合病院や大学病院ではほとんどのところで、1回払いもしくは分割払いができるようになっており、クレジットカード決済を導入する病院は今後も増えていくでしょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．医療費をクレジットカードで支払ったらポイントは貯まりますか？
出産する医療機関がクレジットカード払いに対応していれば、医療費の支払いでポイントが貯まります。三井住友カードの場合、通常、ご利用金額200円（税込）につきVポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されます。
詳しくは以下をご覧ください。
Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
2023年4月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
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