ほかの融資サービスにはない銀行系カードローンの特徴とは？

銀行系カードローンは、メガバンクや地方銀行、信用金庫といった金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。
銀行が提供する個人向けの融資サービスとしては、ほかにもフリーローンや住宅ローン、自動車ローンなどがありますが、カードローンにはそれらとは異なる特徴があります。
まずは、銀行で提供しているそのほかの融資サービスにはない、銀行系カードローンの特徴について見ていきましょう。

1　担保なし・保証人なしでお借り入れができる

多くのカードローンは、担保や保証人を用意しなくても利用できます。
これに対して、住宅ローンや自動車ローンは、住宅や自動車そのものが担保となります。また、フリーローンの場合、無担保で利用できるものもありますが、保証人が必要なことが多いです。

2　利用目的を問わない

カードローンでお借り入れしたお金を何に使うかは、その人の自由です。
一方、住宅ローンや自動車ローンは利用目的が限られています。フリーローンは使い道が自由ではあるものの、何に使うのか申告を求められることがあります。

3　いつでも、どこでも、何度でもお借り入れができる

カードローンは、契約時に設定される利用限度額の範囲であれば、いつでも、どこでも、何度でも自由にお借り入れができます。
住宅ローンや自動車ローン、フリーローンの場合、お借り入れは1回のみで、追加でお借り入れをしたい場合は、もう一度手続きをする必要があります。

銀行系カードローンのメリット・デメリット

個人向けの融資サービスを提供しているカードローンは、大きく「銀行系カードローン」「消費者金融系カードローン」「信販・クレジット系カードローン」の3つに分けられます。

■3つの個人向け融資サービスの違い

これら3つの個人向け融資サービスのうち、銀行系カードローンならではのメリットとデメリットを紹介します。

＜メリット＞

• 最高金利が低めに設定されている
  カードローンの最高金利は、利息制限法によって決まっており、その範囲内で銀行やカード会社、消費者金融業者が、各社の方針に基づいて自由に決定しています。
  銀行によるバラつきはありますが、銀行系カードローンの最高金利は、総じて消費者金融系カードローンと比べて低めの設定となっています。
• 安心感が強い
  銀行系カードローンは、信頼性の高いメガバンクや地方銀行が直接、サービスを提供しています。
  メガバンクのグループ傘下となった消費者金融系などもありますが、それらよりもさらに安心感があるといえるでしょう。

＜デメリット＞

• 融資までに時間がかかる傾向がある
  カードローンのカード作成時に行われる審査にどれぐらいの時間がかかるのかは、どの系統のカードローンかによって違いが出ます。銀行系カードローンは、カードが届くまでに時間がかかる場合があり、遅ければお申し込みから1週間程度かかることもあります。
  消費者金融系であれば、最短即日融資可能で、信販・クレジット系でも当日に借入可能なところもあります。例えば、SMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れが可能かどうか、すぐに分かる10秒簡易審査結果表示があり、本審査後に契約可能であればお申し込みから最短15分で融資が完了。即日融資に対応しています。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

10秒簡易審査結果表示：別途本審査がございます。

• 返済方法の自由度が低い
  銀行系カードローンは、毎月銀行側が指定した日に一定額を返済するのが一般的です。
  一方、消費者金融系や信販・クレジット系カードローンの中には、いくつかの返済日の中から任意で選択できるものや、返済サイクルを自由に設定できるものもあります。例えば、SMBCモビットの場合、約定返済日は毎月、5日、15日、25日、月末の中から都合に合わせて選べます。

銀行系カードローンは総量規制の対象ではない？

銀行系カードローンと消費者金融系カードローン、信販・クレジット系カードローンとの違いとしてはほかに、「貸金業法が定める総量規制の対象かどうか」というものがあります。

消費者金融系カードローンと信販・クレジット系カードローンは、「貸金業法」という法律に則って融資を行っています。この場合は、総量規制の対象となりますので、借入可能な金額は、最大で年収の3分の1に制限されます。
一方、銀行系カードローンは貸金業法ではなく「銀行法」という別の法律に則って融資を行います。そのため、総量規制の対象にはなりません。
ただし、各銀行で総量規制に相当する自主規制ルールを設けている場合がほとんどですので、必ずしも総量規制を超えたお借り入れができるとは限りません。

カードローンを利用するなら消費者金融系がおすすめ

お金が必要になる場合、多くは急を要するでしょう。そのため、融資スピードの速さや返済方法の自由度の高さがある消費者金融系カードローンがおすすめです。
消費者金融系カードローンには、次のような特徴があります。

融資までにかかる時間が短い

消費者金融系カードローンは、即日融資に対応しています。例えば、SMBCモビットならお申し込みから融資完了まで最短15分、スマートフォンを使ったお申し込みが可能で、すべてWEBによって完結できます。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

返済の自由度が高い

返済日の選択や追加返済ができることはもちろん、インターネットや電話での申し込みで毎月の支払額を増額して返済ができるなど、比較的自由に返済の時期や方法を選ぶことができます。

安心感がある

消費者金融系カードローンの中には、メガバンクグループが運営母体のところもあり、銀行系カードローンと同様の安心感があります。SMBCモビットの場合は、三井住友銀行をはじめとするSMBCグループの傘下です。

独自のサービスを展開するところもある

消費者金融系カードローンの中には、「初回30日間無利息」など、独自のサービスを展開しているところがあります。SMBCモビットでは、Tポイントサービスを利用するとポイントが貯まったり、ポイントを返済に利用したりすることが可能です。

カードローンはSMBCモビットがおすすめ

SMBCグループのカードローンであるSMBCモビットは、お申し込みをWEBで完結させることができ、スマートフォンからのお申し込みも可能です。
主に、下記のような特徴があります。

融資完了まで最短15分、即日融資に対応

SMBCモビットに申し込んで審査を受ける場合、融資完了までの時間は最短で15分。スマートフォンを利用する場合、ローン契約機を設置している店舗への来店は不要です。原則、カードや契約書類などの郵送物はなく、電話による勤務先への在籍確認やご自宅への在宅確認もありません。

そのため、審査完了後ご契約となりましたら、最短3分で借入金のお振込みが完了します。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

最短3分で借入可能：口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

審査状況により電話による確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上で連絡いたします。

安心のSMBCグループ

SMBCモビットは三井住友銀行をはじめとする、SMBCグループの消費者金融系カードローンです。メガバンクグループの傘下であり、コールセンターの応対品質は業界初の5つ星（HDI-JAPANのI格付けベンチマークの「対応記録／クオリティ格付け（センター評価：電話）」）。
困ったことがあった場合には、安心してご相談いただけます。

■SMBCモビットの特徴

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～7:00のあいだはメンテナンスのためお申し込みできません。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

10秒簡易審査結果表示：別途本審査がございます。

カードローンの特徴を知って、賢く利用しよう

銀行が提供する個人向け融資サービスにもいろいろな種類があるように、同じカードローンでも、銀行系カードローンと消費者金融系カードローン、信販・クレジット系カードローンでは、それぞれ異なる特徴があります。
金利はもちろん、融資までにかかる時間や返済方法などの違いは、使い勝手に直結するところです。ぜひ比較・検討した上で、自分に合ったカードローンを選び、上手にご利用ください。

よくある質問

Q1：銀行系カードローンって何ですか？

銀行系カードローンは、メガバンクや地方銀行、信用金庫といった、金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。

Q2：銀行系カードローンにメリットやデメリットはありますか？

銀行系カードローンのメリットは、最高金利が低めに設定されていることと、銀行が運営しているという安心感です。デメリットとしては、融資までに比較的長い時間がかかる傾向があり、1週間程度は必要になる場合もあることです。また、銀行側が指定した日に、毎月一定額を返済していくことになるため、返済の自由度は低いといえます。

Q3：カードローンは、消費者金融系がおすすめという理由は？

消費者金融系カードローンがおすすめの理由は、「融資までにかかる時間が短い」「返済の時期や方法を選べる利便性の高さ」「銀行系カードローンと同等の安心感」などが挙げられます。

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