100万円を借りる方法

100万円を借りる方法として、カードローンやフリーローン、目的別ローン、クレジットカードのキャッシング、公的融資制度などが挙げられます。ここでは、それぞれの特徴を紹介していきます。

カードローン

カードローンとは、金融機関が提供する個人向けのローン商品です。カードローンでは審査によって利用限度額が設定され、その範囲内であれば繰り返し借り入れが行えます。

貸金業者によっては100万円以上の限度額に設定できることもあり、まとまった資金が必要な場合にも向いています。また、資金使途が原則自由であるため、幅広い目的で利用できる点もメリットです。

ただし、貸金業者から借り入れる場合は、「総量規制」が適用される点に注意が必要です。総量規制では、借入総額が年収の3分の1までに制限されているため、他社ですでに借入額がある場合は希望する金額を借り入れできない場合もあります。

フリーローン

フリーローンは主に金融機関が提供するローン商品で、原則使い道が自由です。そのため、引越し代や旅行費用、医療費などさまざまな用途に利用することができます。

資金使途が原則自由である点はカードローンと共通していますが、フリーローンは「証書貸付」であることが大きな違いです。カードローンは限度額の範囲内で何度も借り入れが行えますが、フリーローンは1度の契約に対して1度の借り入れとなります。

返済計画が立てやすいメリットはありますが、追加で借り入れが必要になった場合は再度申し込みの手続きが必要です。

目的別ローン

目的別ローンは、使い道があらかじめ定められたローン商品です。

使い道が限定される分、フリーローンやカードローンと比べて低金利で借り入れができる商品が多く、100万円などまとまった金額を借り入れる場合に総返済額を抑えやすいメリットがあります。

代表的な目的別ローンとして、主に次のものが挙げられます。

例えば、自動車ローンでは借り入れた資金を車の購入費用や車検費用、修理費用などにあてることができます。ただし、目的別ローンを申し込む際は、見積書や契約書など資金使途を証明する書類の提出が必要となることがあります。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードのキャッシング機能を利用して借り入れを行うサービスです。

保有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、新たにローン契約を結ぶ必要がなく、ATMからすぐに借り入れが行えます。

ただし、キャッシング枠はカードローンと比べて限度額が低く設定されている場合が多く、100万円の借り入れができないケースもあります。キャッシング枠の上限額はカードの種類や審査によって異なるため、事前に自分のカードのキャッシング枠を確認しておくとよいでしょう。

公的融資制度

公的融資制度とは、国や地方自治体が設ける融資制度です。収入が少ない方や生活に困窮している方など一定の条件を満たした人が対象で、低金利や無金利で借り入れできる点が特徴です。

公的融資制度の中には、100万円以上の借り入れに対応しているものもあります。例えば、生活福祉資金貸付制度の「福祉費」は低所得者や障害者、高齢者世帯を対象とした制度で、生活に必要な費用として最大580万円まで借り入れることができます。

また、日本政策金融公庫が提供する国の教育ローンでは、学生1人あたり最大350万円まで借り入れることが可能です。

ただし、公的融資制度は申し込みから融資まで時間がかかる場合があり、急ぎの資金調達には向かないこともあります。利用条件や申し込み方法は制度によって異なるため、事前に確認しておくとよいでしょう。

すぐに100万円を借りたいならカードローンがおすすめ

すぐに100万円を借りたいときは、カードローンがおすすめです。

カードローンは即日融資に対応していることが多いことに加えて、申し込みから返済までWEBだけで完結できます。また、原則無担保・無保証で借り入れができることも大きな特徴です。

ここからは、100万円の借り入れにカードローンが向いている理由を紹介します。

即日融資に対応している

カードローンは即日融資に対応しているサービスが多く、急いで100万円を用意したい場合にも便利なローン商品です。申し込みから審査、融資まで最短当日中に完了するので、急にお金が必要になったときや想定外の資金需要にも素早く対応することができます。

三井住友カード株式会社（SMBCモビット）が2026年4月21日～24日に実施した「カードローンに関する調査(n=1,000)」によると、カードローンを選んだ理由（複数回答）で最も多かったのは「出金できるまでが早い」でした。

早くお金を借りたいと考える人に、カードローンが選ばれていることが分かります。
ただし、銀行系カードローンは即日融資に対応していないこともあるので注意が必要です。

SMBCモビットなら申し込みから最短15分で融資が完了するため、早急に資金が必要な場合でも安心して利用できます。

申し込みから返済までWEBで完結できる

カードローンは申し込みから契約、借り入れ、返済までをすべてWEB上で手続きできます。来店や郵送での書類提出が必要ないため、忙しい方でも時間や場所を選ばずに手続きを進められるメリットがあります。

契約後もアプリやWEBサイトで借り入れや返済の手続きが行えるので、スマートフォンひとつで管理ができる利便性があります。

SMBCモビットの場合も、申し込みから返済まで原則WEBで完結でき、来店不要でご利用いただけます。

無担保・無保証人で借り入れが可能

カードローンは、原則無担保・保証人なしで借り入れができることも大きなメリットです。

担保になる資産がない場合や、保証人になってくれる人がいない場合でも、個人の返済能力に基づいて利用しやすいと言えます。
SMBCモビットでも無担保・無保証人でご利用いただけます。

お申し込みから最短15分で融資完了！即日融資対応のSMBCモビット

カードローンのSMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れが可能かどうか、すぐに分かる10秒簡易審査結果表示があり、本審査後に契約可能であれば最短15分で融資が完了します。
ご契約後は、スマートフォンで原則24時間、お借り入れ・ご返済ができます。銀行振込によるお借り入れやインターネット返済のほか、SMBCモビット公式スマホアプリを利用して、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMにてカードレス（スマホATM取引）によるお借り入れ・ご返済が可能です。またSMBCモビットでのお借り入れをPayPayマネーへチャージすることもできるため、大変便利です。

■SMBCモビットの特徴

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～7:00の間はメンテナンスのためお申し込みできません。

10秒簡易審査結果表示：別途本審査がございます。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

SMBCモビットをご利用された方の感想
（アンケート結果より）

三井住友銀行系なのでモビットを選びました。
審査が早いのはネットで知っていましたが、本当に早くて驚きました。とても満足です。

返済の相談で電話をしたところ、ご丁寧に相談に応じていただけました。
また、元気な声もありがとうございます。

SMBCモビットが実施した2025年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています。
お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット

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• 審査によりご希望に添えない場合がございます。
• 各種お手続きは、曜日・時間帯によっては翌日の取り扱いとなる場合があります。

カードローンで100万円を借りるための条件

カードローンで100万円を借りるには、まず安定した収入があることが必要です。

消費者金融のカードローンは総量規制の対象であるため、年収の3分の1を超える借り入れはできません。他社からの借り入れがない場合でも、100万円を借りるには年収300万円以上がひとつの目安になります。また、収入が安定的に継続して得られているかどうかも重視されます。

一方、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、誰でも100万円を借りられるわけではありません。銀行は独自の審査基準を設けており、年収や勤続年数、他社借入額、信用情報などを総合的に確認し、無理のない返済ができるか慎重に判断します。そのため、総量規制の制限がない銀行であっても、審査を通過しなければ100万円の借り入れはできません。

このように、100万円を借りるには、総量規制の範囲内であることに加え、安定した収入や勤続年数、信用情報などの条件を満たす必要があります。

100万円を借りるときに必要な書類

SMBCモビットの場合、カードローンの申し込み時や審査に必要な書類は「本人確認書類」や「収入証明書類」です。

＜本人確認書類＞いずれも有効期限内、もしくは現在有効なもの

• 運転免許証
  変更事項がある方については、裏面コピーも必要
• マイナンバーカード

  個人番号（マイナンバー）が見えないように加工してご提出ください。

• パスポート
  顔写真および住所のページ

  2020年2月4日以降に申請されたパスポートは住所記載欄等がないため、本人確認書類としてお取り扱いできません。

＜収入証明書類＞

• 源泉徴収票の写し
• 税額通知書の写し
• 確定申告書の写し
• 所得証明書の写し
• 給与明細書の写し（直近の2ヵ月分）

  賞与支給がある場合、直近1年間の賞与額が確認できる賞与明細書（賞与明細書のみでは収入証明書類として扱われません）

収入証明書類については以下のいずれかに該当する場合必要となります。

• ご希望のお借入額が50万円を超える場合
• 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りる場合
  また、これらの条件に当てはまらなくても、審査の過程で収入証明書類の提出を求められることがあります。

100万円の返済シミュレーション

手持ちの現金がないときに、病気や冠婚葬祭などで、まとまったお金が急に必要になることがあります。

そこで、SMBCモビットで、100万円を借り入れした場合のシミュレーションをご紹介します。返済期間や返済総額の目安として、返済プランを立てる際の参考にしてください。

＜100万円の借入・返済条件＞

1 約定返済とは毎月の返済のことで、約定返済額とは毎月の返済額を指します。

2 任意のタイミングで返済する臨時返済は、計算に含めていません。

SMBCモビットでは、借入残高が100万円の場合、毎月の返済額は最低2万6,000円です。

ここでは、毎月の返済額を2万6,000円にする場合と、倍の5万2,000円にする場合のシミュレーションをしてみました。

表の返済総額には利息が含まれています。

シミュレーション結果は一例であり、借入日などの条件によって結果が異なる場合があります。

＜SMBCモビットの簡単入力シミュレーション＞

• 無理のない返済計画を立てたい：返済シミュレーション

返済期間を短くするためにできること

約定返済額は、毎月返済する金額としてあらかじめ設定されている返済額です。一方で、約定返済額のみで返済を続けると、返済期間が長引くことがあります。

返済期間を短縮するためには、追加返済を活用するなどの工夫も有効です。ここでは、返済期間を短くするために有効な方法を紹介します。

追加返済を積極的に利用する

毎月の約定返済では、元金と利息の両方を支払います。一方、追加返済では、返済額の多くを元金の返済にあてられるため、借入残高を効率よく減らすことができます。その結果、利息が軽減され、最終的な返済総額を抑えられるほか、支払期間も短縮できる場合があります。

多くのローン会社で追加返済の金額は「1,000円以上」としていますが、1円からOKというところもあります。お金に余裕があるときにまとめて返済したり、思い立ったときに少額でも返済したりする方法もよいでしょう。

ただし、前回の返済日から追加返済日までの期間に発生した利息がある場合は、まず利息に充当され、残額が元金にあてられることに注意しましょう。

また、会社によっては、1ヵ月に追加返済できる回数に制限がある場合もあるので、事前に確認しておくことが大切です。

なお、SMBCモビットの場合、追加返済はいつでも、何度でも利用可能です。

約定返済の延滞をしない

約定返済日に引き落としができないと、遅延損害金が発生し、返済総額が増えてしまいます。また、延滞の記録はローン提供会社や信用情報機関に残り、今後の借り入れに影響する可能性があります。

返済期間を長引かせないためにも、延滞なく計画的に返済を続けることが大切です。

家計を見直し、収支のバランスをとる

収入と支出の具体的な金額を把握し、そのバランスをとるようにしましょう。家計簿をつけることで、意外な無駄に気づくことがあります。無駄な支出を見直すことで、臨時返済に回せるお金を確保しやすくなるでしょう。

家計管理に不安がある場合は、手軽に使える家計簿アプリを利用するのもいいでしょう。毎月の収入と支出の内訳を把握することで、無理のない返済計画が立てやすくなり、結果として追加返済に充てられる資金を確保しやすくなります。

100万円を借りる際は目的に合った方法で返済計画を立ててから借りよう

100万円を借りる際は、カードローンやフリーローン、目的別ローン、クレジットカードのキャッシングなどさまざまな方法があります。それぞれ借り入れまでにかかる時間や金利などが異なるため、「なるべく早く借り入れたい」「金利の負担を抑えたい」などのニーズに応じて借り入れ方法を選ぶことが大切です。

また、借り入れの前には無理のない返済計画を立てることも欠かせません。シミュレーションなどを利用して、毎月の返済額や返済期間を把握したうえで借り入れを行うようにしましょう。

よくある質問

Q1：審査なしで100万円を借りることはできる？

審査なしで100万円を借りることはできません。カードローンで100万円を借りる場合、必ず審査に通過する必要があります。これは、金融機関に申込者の返済能力を調査することが義務付けられているためです。特に100万円のような高額の借り入れには、収入状況に基づいた慎重な審査が行われます。

Q2：100万円を借りることは誰でもできる？

100万円は、誰でも必ず借りられるわけではありません。借り入れには審査があり、返済能力を確認したうえで利用限度額が決まります。

貸金業者から借りる場合は、総量規制により「年収の3分の1を超える」金額は借りられません。このため、他社借入がない場合でも、100万円を借りるには年収300万円以上が目安となります。

ただし、実際の審査では年収だけでなく総合的に判断されます。そのため、年収が基準を満たしていても、必ずしも100万円を借りられるとは限りません。

Q3：100万円を借りたら、月々いくら返せばいい？

100万円を借りた場合の月々の返済額は、「適用金利」や「返済期間」によって異なるため、一概には言えません。

ご自身の契約における「最低返済額」を確認の上、金融機関の返済シミュレーションを活用し、条件に応じた返済額を確認しましょう。

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