100万円の返済シミュレーション

手持ちの現金がないときに、病気や冠婚葬祭などで、まとまったお金が急に必要になることがあります。
そこで、SMBCモビットで、100万円をお借り入れした場合のシミュレーションを実施。どのくらいの返済期間があり、総額でどれくらい支払うのか、ぜひ参考にしてみてください。この試算を基準として、返済プランを作っていくといいでしょう。

＜SMBCモビットで100万円を借りた場合の返済シミュレーション＞

SMBCモビットでは、借入残高が100万円の場合、毎月返済する額は最低2万6,000円です。
そこで、毎月の返済額を2万6,000円にする場合と、倍の5万2,000円にする場合のシミュレーションをしてみました。

毎月の返済額を2万6,000円と5万2,000円で返済した場合のシミュレーション結果です。毎月のお支払いには、利息分を含める必要があります。なお、表の支払総額には利息が含まれています。

■100万円の返済シミュレーション

本記事のシミュレーションは一例です。同じ条件であっても、借入日によっては同じ結果にならない場合があります。

＜SMBCモビットの簡単入力シミュレーション＞

• 無理のない返済計画を立てたい：返済シミュレーション

＜100万円の借入・返済条件＞

利用カード：モビットカードローン
利用枠：100万円
借入額：100万円
金利：年利15.0％
返済方式：借入後残高スライド元利定額返済方式
約定返済：毎月、一度の延滞もなく行う（※1）
臨時返済：利用しない（※2）

1 約定返済とは毎月の返済のことで、約定返済学とは毎月の返済額を指します。

2 任意のタイミングで返済する臨時返済は、計算に含めていません。

お申し込みから最短15分で融資完了！即日融資対応のSMBCモビット

カードローンのSMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れが可能かどうか、すぐに分かる10秒簡易審査結果表示があり、本審査後に契約可能であればお申し込みから最短15分で融資が完了。即日融資に対応しています。
お申し込み後は、スマートフォンで原則24時間、借入返済ができます。銀行振込によるお借り入れやインターネット返済のほか、SMBCモビット公式スマホアプリを利用して、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでのお借り入れやご返済にも対応しているため、大変便利です。

■SMBCモビットの特徴

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～7:00のあいだはメンテナンスのためお申し込みできません。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

10秒簡易審査結果表示：別途本審査がございます。

そもそも100万円のお借り入れは可能？

カードローンの借入限度額は、一般的にカード付帯のキャッシングよりも大きい傾向があり、500万円や800万円、1,000万円といった商品があります。貸し付けの条件がそろえば、100万円を借りることも不可能ではありません。

お借り入れの条件のひとつに、貸金業者には総量規制という、利用者を守るためのルールがあります。総量規制によって借りられる総額は、「年収の3分の1まで」と決められているのです。このため、年収300万円の人であれば、100万円までは総量規制の範囲内ですので、理論上は借りることができます。もし、総量規制の対象となるお借り入れがすでに50万円あった場合、残りの50万円が追加で新たに借りられる限度額となります。

ただし、カードローンを提供する会社ごとに、細かな審査が設けられており、総量規制に抵触しないからといって、必ずしも100万円を借りられるわけではありません。
なお、銀行系カードローンは総量規制の対象にはなりませんが、独自の自主規制ルールを設けており、総量規制と同じように過度な貸し付けができないようになっています。

なお、おまとめローンの場合はこの限りではありません。
SMBCモビットでは、おまとめローンのサービスを提供しています。すでに複数のローンを借りていて利息が心配な人、総量規制によって借入残高が年収の3分の1を超えている人におすすめです。
毎月の返済額や金利負担が軽減されるほか、返済日は毎月1回になるので計画的な返済にも役立ちます。

約定返済額を抑えつつ返済期間を短くするためにできること

100万円の借入金を、約定返済のみで返済した場合は、前述のとおりの結果となりました。約定返済額が毎月元金2万6,000円の場合は、4年以上も返済に時間がかかることになりますが、かといって毎月5万2,000円を返済にあてるというのは難しいかもしれません。
では、約定返済額を低めに抑えた上で、なるべく返済期間を短くするには、どうしたら良いのでしょうか？

追加返済を積極的に利用する

毎月の約定返済で支払う金額には、元金だけでなく利息分も含まれています。しかし、追加返済では、返済額のすべてが元金の返済にあてられます。そのため、借入残高を効果的に減らすことができ、利息が軽減されるため結果的に返済総額を抑えられ、さらに支払期間も短くすることができます。
追加返済の金額は、多くのローン会社が「1,000円以上」としていますが、1円からOKというところもあります。お金に余裕があるときにまとめて返済してもいいですし、気づいたときにこまめに返済するというのもいいでしょう。ただし、会社によっては、ひと月あたりの追加返済の回数に、制限を設けているところもありますので、事前に確認しておきましょう。

なお、SMBCモビットの場合、追加返済はいつでも、何度でも利用可能です。

約定返済の延滞をしない

約定返済日に引き落としができないと、その分が支払われるまでの日数分、遅延損害金というペナルティの支払いが発生します。また、延滞をしてしまうと、ローン提供会社や信用情報機関に延滞の記録が残ってしまうため、延滞はしないようにしましょう。
約定返済の金額設定は、決して無理のない範囲でとどめておくようにしてください。

家計を見直し、収支のバランスをとる

収入と支出の具体的な数字を明らかにし、そのバランスをとるようにしましょう。わかりやすくいえば、家計簿をつけるということですが、これはかなり有効な手段です。普段、何気なく使っているお金も、改めて書き出してみると、意外な無駄にも気づくかもしれません。無駄な支出を抑えて家計をコンパクトにしていけば、臨時返済に回せるお金も増えるでしょう。
家計簿を手書きするのが面倒な場合は、手軽に使える家計簿アプリを利用するのもいいでしょう。収入と支出がどれほどあるのか、どうすれば家計をスリムにして返済額を増やせるのか、考えるヒントにしてください。

いくら借りたら、いくら返すのかを意識して返済計画を立てよう

今回、カードローンで100万円を借りた場合のシミュレーションをしてみましたが、毎月どのくらいの金額を返済すれば、どのくらいの期間がかかるのか、支払総額がいくらくらいになるのかといった、大枠が見えてきたと思います。100万円借りたかったが現実的には厳しいので、希望額は50万円にしておこうと考えるのも、無理のないカードローンの利用につながっていきます。

大切なことは、カードローンを利用する場合に、あらかじめ「いくら借りたら、いくら返していくのか」という返済計画を立てて、お借り入れとご返済の実態を把握しておくことです。
今回のシミュレーションで得られた結果をもとに、現実的な借入額や毎月の返済額を把握して返済計画を立ててみましょう。そして、上手にカードローンをご利用ください。

SMBCモビットでは返済額や返済月数などが確認できる返済シミュレーションが利用できます。

＜SMBCモビットの簡単入力シミュレーション＞

• 無理のない返済計画を立てたい：返済シミュレーション

よくある質問

Q1：100万円借りたら返済総額はいくらになりますか？

条件によって異なりますが、SMBCモビットでシミュレーションした結果、毎月の返済額を2万6,000円にした場合、返済総額は137万1,743円となりました。返済額を5万2,000円にした場合、返済総額は115万942円です。

Q2：100万円のお借り入れって実際にできるの？

貸し付けの条件がそろえば、100万円を借りることも不可能ではありません。
条件のひとつに、総量規制という利用者を守るための制度に抵触しないことが挙げられます。貸金業者の場合は総量規制によって、貸付総額は「年収の3分の1まで」と決められているのです。このため、年収300万円の人であれば、100万円までは総量規制の範囲内ですので、理論上は借りることができます。
ただし、カードローンを提供する会社ごとに、細かな審査が設けられており、総量規制に抵触しないからといって、必ずしも100万円を借りられるわけではありません。

Q3：計画的な返済のための効率的な返済方法ありますか？

追加返済を積極的に利用しましょう。
毎月の約定返済で支払う金額には、元金だけでなく利息分も含まれています。しかし、臨時返済では、返済額のすべてが元金の返済にあてられます。そのため、借入残高を効果的に減らすことができ、利息が軽減されるため、結果的に返済総額を抑えられ、さらに支払期間も短くすることができます。

また、家計を見直し、収支のバランスをとることも大切です。
特に、家計簿をつけることは有効な手段といえます。普段、何気なく使っているお金も、改めて書き出してみると、意外な無駄にも気づくかもしれません。無駄な支出を抑えて家計をコンパクトにしていけば、追加返済に回せるお金も増えるでしょう。

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