クレジットカードを使いすぎる原因は？浪費理由を把握して防止方法を身につけよう！
2023.12.11
クレジットカードを使いすぎる原因は？浪費理由を把握して防止方法を身につけよう！
さまざまな支払いに使えて現金が手元にない時でも買い物ができ、日常生活に欠かせなくなったクレジットカード。しかし、便利さのあまり使いすぎてしまうこともありますよね。
ここでは、クレジットカードを使いすぎてしまう原因や、浪費癖の改善方法と防止策について紹介します。
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率です。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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クレジットカードを使いすぎてしまう理由
そもそもなぜクレジットカードを使いすぎてしまうのか、原因を考えてみましょう。
手持ちのお金や口座残高が少なくても買い物ができる
クレジットカードの特徴として、買い物をした時点から、実際に口座から金額が引き落とされる支払い日までに1ヵ月程度のタイムラグがあります。買い物をする時点でお財布や口座に十分な金額が不足していたとしても、引き落とし日までに都合が付けば買い物ができてしまうため、ついクレジットカードを使ってしまう人も多いようです。
いくら利用しているか把握できていない
お財布に入っている現金であれば、使ったら目に見えてお金が減ります。しかし、クレジットカードは現金とは違い、減った金額を目視することができません。「お金を使っている」という感覚が薄くなりやすいことが使いすぎの原因になります。
ストレス発散で衝動買いをしてしまう
仕事や家事で忙しい日常を過ごしていると、買い物が日ごろのストレス発散になってしまい、時間ができるとネットショッピングをする癖がついている人もいるのではないでしょうか。
好きな物に囲まれると満たされた気持ちになるものですが、このストレス発散方法は注意が必要です。ネットショッピングだけでなく店頭での買い物でも、いろいろと目移りして予定外にたくさん買ってしまったり、目的以外のものまで衝動買いしてしまったりすることもあります。1点1点は高額ではなかったとしても「ついつい買う」が習慣化すると、自力で買い物癖を止めることは難しくなります。
ポイント目当てで無駄遣いをしてしまう
クレジットカード会社や店舗など、さまざまなポイント制度があります。お得なポイント還元フェアがあったり、キャンペーンを展開していたりしますので、これを利用した「ポイ活」にまい進している人も多いでしょう。しかし、ポイント集めに気を取られるあまりカードを使いすぎては、お得なはずが却って散財になってしまいます。
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クレジットカードの使い過ぎに有効な防止策・改善策は？
クレジットカードを持ったら、うまく使い、負担にならない管理をすることが重要です。ついクレジットカードを使いすぎてしまう人は防止策・改善策を検討してみましょう。
クレジットカードとデビットカードを使い分ける
デビットカードはクレジットカードと同じようにさまざまな支払いに利用できますが、利用と同時に決済されるため、口座残高以上の金額を使うことはできません。クレジットカードとデビットカードの両方を持ち、用途によって使い分けると、使い過ぎが防止できます。
例えば、毎月金額がほぼ変わらない固定費はクレジットカードで、日々の買い物はデビットカードで、と使い分けると良いでしょう。
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カード会社の防止サービスを利用する
クレジットカード会社が提供している使いすぎを防止するサービスを利用するのも防止策として有効です。一般的に、月々のカード利用予算額を設定しておき、超過した時にお知らせを受け取れるようにするサービスです。
三井住友カードでは、クレジットカードの使いすぎを防止する機能として「使いすぎ防止サービス」や「あんしん利用制限サービス」、「口座残高不足アラート」を提供しています。
「使いすぎ防止サービス」では、月々のカード利用予算額は1万円（税込）以上から設定可能で、使用額が設定金額を超えたらメールやアプリのプッシュ通知が届きます。
「あんしん利用制限サービス」では、すべての利用を制限することはもちろん、海外での利用やネットショッピングでの利用を個別に制限することもできます。また、常時制限がついているのではなく、利用するときだけサービスを解除できるので、必要なタイミングを自分で決められます。
「口座残高不足アラート」は、設定したカードの利用額（引き落とし額）が引き落としに指定した銀行口座の残高を越えているとアラートが出るサービスで、うっかり入金を忘れてしまうことを防げます。
クレジットカードの利用明細を定期的に確認する
クレジットカードの利用明細確認を習慣化しましょう。銀行口座の残高確認でも、自分が毎月どれくらいの金額を使っているかを意識するきっかけになりますが、使用目的が詳細に分かる利用明細の方が自身の買い物の傾向を把握しやすいです。さらに、利用明細ならクレジットカードの不正利用被害に遭ってしまった場合にも早く気づけるので、セキュリティ面でもメリットがあります。
三井住友カードでは、インターネットサービス「Vpass」のWEB明細で、ご利用金額を確認することができます。VpassアプリをインストールしてMoneytreeと連携させておけば、外にいてもカードのご利用金額と明細、口座残高などをひと目で確認できて便利です。
先取り貯金をする
先取り貯金とは、給与を受け取るタイミングで、決めておいた金額を預金に回す方法のことです。勤め先の給与ならば天引きしておいてくれる「財形貯蓄」や、個人で「定期預金」に加入するなどの方法がおすすめです。
ただし、先取り貯金をすることで口座の残高はこれまでより少なくなります。クレジットカード利用金額の引き落としができなくならないよう、残高の確認をきちんと行いましょう。支払い遅延の履歴はクレヒスに傷がつくので要注意です。
クレジットカードの「利用枠」を引き下げる
どうしてもクレジットカードでの買い物がやめられない場合は、クレジットカードで利用できる金額の上限自体を引き下げてしまうのも改善策の1つです。支払い能力以上の金額を使わずにすみます。利用枠の引き下げは、カード会社に申し込むことでできます。
ただし、本当に必要なタイミングで利用限度額の上限に達していてクレジットカードが使えないのでは意味がありません。利用額を把握しておくよう習慣づけましょう。また、一度引き下げた利用枠を再度引き上げるには、再度審査が必要なので注意してください。
使いすぎ防止に有効な、おすすめの三井住友カード
ここでは、クレジットカードの使いすぎ防止につながる、おすすめの三井住友カードを紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
クレジットカードを使いすぎる人は、自分にできそうなサービス機能を賢く取り入れよう！
キャッシュレス化が進み、現金を持ち歩く習慣がなくなった人や、クレジットカードに支出を一本化することで賢く節約生活をしている人も多くなりました。クレジットカードを使えば、アプリなどを活用することでお金の管理が手軽にできます。クレジットカードの使いすぎを回避するには、賢く自分に合った方法を選ぶことがおすすめです。
よくある質問
Q1．どうしてクレジットカードを使いすぎてしまうのでしょうか？
クレジットカードでは現金とは違い、目で見てお金が減っていることを感じにくく、お金を使っている感覚が薄れてしまうことがあります。また、買い物した日と引き落としの日までは間隔が空いているため、手持ちの現金がなくても買い物ができてしまう点、買い物がストレス発散の手段になっている点なども理由に挙げられます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．クレジットカードを使いすぎない方法は？
クレジットカードとデビットカードを持ち、用途によって使い分けることが挙げられます。そのほかにも、クレジットカードの利用明細確認を習慣化する方法がありますが、自力で新たな習慣を身につけるのは難しいという人は、カード会社が提供している、使いすぎ防止機能を利用したり、クレジットカードの利用枠の金額を下げたり、といった方法もあります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．使いすぎを防止できるクレジットカードの機能はありますか？
クレジットカードには利用制限の機能やクレジットカードの使用金額が一定の額を超えるとプッシュ通知してくれるサービスが付いているものがあります。
三井住友カードでは、「使いすぎ防止サービス」や「あんしん利用制限サービス」、「口座残高不足アラート」といったサービスがあり、Vpassアプリから利用明細のチェックも簡単にできるので、使いすぎ防止という面でもおすすめです。
詳しくは以下をご覧ください。
「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
2023年12月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円（税込） 年間100万円のご利用で翌年以降永年無料※4 |
33,000円（税込） | 55,000円（税込） | 99,000円（税込） |
|---|---|---|---|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～7％ | 0.5％～7％ | 1％～10％ | 1％～7％ | 1％～10％ |
| カード利用枠 | ～100万円 | ～200万円 | ～500万円 | 原則300万円～ | 原則300万円～ |
| 特徴 |
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 即時発行ができない場合があります。
- 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
- ご入会月の3ヵ月後末までに100万円（税込）以上のご利用で、プラス100,000ポイントをプレゼント。
- 毎年、前年の年間ご利用金額に応じて最大110,000ポイントをプレゼント。
- 特典を受けるには一定の条件がありますので詳細をご確認ください。
本特典は予告なく変更、終了する場合がございますのでご了承ください。
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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーより詳細ページをご確認ください。
詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。
