クレジットカードの暗証番号がいらないサインレス決済とは
2024.09.30
クレジットカードの暗証番号がいらないサインレス決済とは？その仕組みや注意点を解説
クレジットカードのサインレス決済は、カードを提示するだけで支払いが完了できる便利な決済方法です。スーパーやコンビニなどで手軽に支払いができる利便性がある一方、サインや暗証番号が不要であることから、「セキュリティが心配」と感じる人もいるかもしれません。
ここでは、サインレス決済のしくみや利用できる条件についてご紹介します。注意点についても解説しますので、クレジットカードで支払う際の参考にしてください。
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- ・商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
・通常のポイント分を含んだ還元率となります。 - 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
クレジットカードの暗証番号とは
クレジットカードは申込時に、数字4桁の暗証番号を設定します。おもにクレジットカードで決済するときに利用するもので、正しい暗証番号を入力することで支払いが完了します。
また、クレジットカードによる支払い時だけでなく、ATMでキャッシングサービスを利用するときなどにも暗証番号の入力が必要です。
なお、暗証番号は任意の数字を設定することができますが、生年月日や電話番号、車のナンバーなど他人が推測しやすい数字は避ける方がよいでしょう。
クレジットカードの暗証番号が必要な理由
クレジットカードの暗証番号は、カードの不正利用を防ぐセキュリティ機能のひとつです。
暗証番号は申込時に本人が決定したもので、基本的に第三者が知ることはできません。そのため、クレジットカードでの支払い時に暗証番号を入力することは、「カードの名義人本人である」という証明にもなるのです。
もし、盗難や紛失などでクレジットカードを不正に取得された場合でも、暗証番号が分からなければ支払いに利用することができないため、なりすましによる不正利用を防ぐ役割もあります。
サインや暗証番号の必要がない決済「サインレス決済」
本人確認のサインや暗証番号の入力なしにクレジットカードで支払うことをサインレス決済と言います。コンビニやスーパーなどの会計に行列ができやすい場所で、できるだけお客さまを待たせないための手段のひとつとして導入されています。
似たような決済手段として、電子マネーによる「タッチ決済」があります。クレジットカードのサインレス決済も多くはタッチ決済ですが、電子マネーは支払う際に残高を常にチャージしておかなければなりません。その点、クレジットカードは口座から引き落とされるので、チャージする必要がなく便利です。
サインレスで便利なタッチ決済
電子マネーによるタッチ決済のほかに、VisaやMastercard®ではクレジットカードを端末にかざすだけで支払いが完了するタッチ決済を利用することができます。サインや暗証番号の入力も不要であるため、スマートに会計を済ませられる利便性があります。
また、タッチ決済はカードだけでなく、スマートフォンやスマートウォッチでも利用可能です。Apple Payや Google Pay™ にクレジットカードを登録しておけば、端末にかざすことで支払いが完了します。
いつも持ち歩いているデバイスを財布代わりにすることができ、より便利なキャッシュレス生活を楽しめることが大きな魅力です。
クレジットカードのサインレス決済ができる条件とは？
とても便利なクレジットカードのサインレス決済ですが、利用するには条件があります。それでは、どのような場合や条件なら利用できるのか、以下にまとめたので、利用する前によく確認しておきましょう。
利用できるのは契約を結んだお店だけ
サインレス決済ができるお店は、事前にクレジットカード会社とサインレス決済の契約を結んでいるお店だけです。現在では、デパートやスーパー、コンビニ、ドラッグストア、ショッピングセンターの食料品売場、高速道路料金所など、スムーズな支払い処理が求められる店舗や場所で利用されることが多いようです。
三井住友カードでサインレス決済ができる百貨店、スーパー、ショッピングセンター・駅ビルなどについては、取り扱い店舗の一例を以下のページでご案内しています。参考までにご確認ください。
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少額決済に限られる
サインレス決済を行えるのは、一般的に少額の決済の場合に限られています。業種や加盟店などによっても異なりますが、サインや暗証番号の入力を求められることがあります。
サインレス決済はスムーズに買い物ができるので非常に便利ですが、不正利用される可能性もゼロではありません。そのリスクヘッジとして、サインレス決済で利用できるのは少額の決済に限られているのです。
三井住友カードでは不正利用対策として、「カード不正利用検知システム」という業界最高水準の不正利用検知システムを導入しており、24時間365日不正利用がないか、お客さまのカードのモニタリング（不審カード利用チェック）を行っています。万が一、不審な動きがあった際は、その取引を一旦不成立にしたり、直接連絡して本人確認を行ったりと、不正利用の可能性のある事態を事前に発見できる体制を整えていますので、ご安心ください。
ネットショップの利用では暗証番号が不要なことが多い
ネットショッピングでクレジットカードを利用する場合は、基本的にサインレス決済となります。一般的には、カード番号や有効期限、セキュリティコード（CVV）といったカード情報の入力で支払いが完了します。
ただし、なかにはクレジットカード会社に登録しているIDやパスワードなどの追加認証が必要となることもあり、より安全性の高い認証方法が導入されています。
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クレジットカードのサインレス決済をする際の注意点
サインレス決済を利用する際に注意しなければならない点があります。以下で詳しく解説します。
サインレス決済は1回払い
サインレス決済ができるのは1回払いのみです。分割払いやリボ払いはできません。もし分割払いやリボ払いをしたい場合は、サインや暗証番号の入力をする必要があります。
利用金額は定期的に確認
サインレス決済が簡単で楽だからといって多用してしまうと、いつの間にか利用金額がかなりの額になっていたなんていうこともあります。毎月の利用明細書はもちろん、日々、使用した金額はメモをとるなど、確認する癖をつけましょう。
クレジットカードを利用するのなら、利用金額を定期的に確認するとよいでしょう。例えば三井住友カードの場合、「WEB明細」を利用すれば、ウェブ上で利用金額を確認することができるのでとても便利です。
暗証番号の設定や管理をしっかりする
サインレス決済ができない場合、従来どおりのクレジットカード決済をしなければなりません。暗証番号は不正利用を防ぐために重要なものです。普段から暗証番号を忘れることなく管理しましょう。また、忘れてしまった場合の確認方法や再設定の方法を理解しておくと安心です。
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クレジットカードの暗証番号の注意点
カードのサインレス決済が可能な店舗であっても、暗証番号の入力やサインを求められることがあります。ここで、クレジットカードの暗証番号についての注意点を確認しておきましょう。
暗証番号を忘れてしまう
普段からサインレス決済を多く利用していると、「うっかり暗証番号を忘れてしまった」ということがあるかもしれません。暗証番号を失念してしまったときは、慌てずに正しい番号を確かめることが大切です。
暗証番号の確認方法はカード会社によって異なりますが、公式サイトのマイページやスマートフォンアプリ、コールセンターへの問い合わせなどで照会する方法があります。「暗証番号通知書」の送付によって通知される場合は、約1週間から10日ほどかかることもあるため、あらかじめ留意が必要です。
また、カードが送付されたときの書類に暗証番号が記載されていることもありますので、申込時の書類を見返してみるのもよいでしょう。
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暗証番号を何回も試すとロックがかかることがある
暗証番号を忘れたときは、思い当たる番号を試してみる方法もありますが、カードにロックがかかる可能性があることに注意が必要です。
クレジットカードはセキュリティ上、複数回暗証番号を間違うとロックがかかるしくみになっています。一度ロックがかかったクレジットカードは再度使用することができず、再発行の手続きが必要となることが一般的です。
暗証番号を忘れたときは手当たり次第に何度も番号を試すのではなく、まずはカード会社へ照会するようにしましょう。
サインレス決済でおすすめの三井住友カード
三井住友カードでは、暗証番号を入力する必要がなく、サインレス決済ができる便利なクレジットカードをご用意しています。
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券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードです。タッチ決済にも対応しているので、支払いの際に暗証番号を入力する手間が要らないため、初めての方でも安心・安全です。
クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでの買い物もスムーズです。年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
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※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
カードを持ち運ばずに使える！三井住友カード（CL／カードレス）
お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。
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0.5%～7% |
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※1 即時発行ができない場合があります。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
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買い物好きにお得なステータスカード！三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大7％！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元の「Vポイントアッププログラム」
「Vポイントアッププログラム」は対象サービスを利用すればするほど、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率がアップするサービスです。
通常、毎月のご利用金額合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント（0.5％）貯まるカードを対象のコンビニ・飲食店で利用した場合、Vポイントアッププログラム（最大＋8％）とスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済でのお支払い（＋6.5％）、家族ポイント（最大＋5％）を組み合わせることで、通常のポイントを含んだ最大20％のポイントが還元されます！
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
一定金額を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、当サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
Google Pay で、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
最大20％ポイント還元を受けるには取引条件があります。
一部、カード種別や入会時期・Vポイントアッププログラムのお取引状況などにより、Vポイントアッププログラムの還元率が最大＋8％を超える場合があります。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
Vポイントアッププログラムのサービス
Vポイントアッププログラムの対象サービスは7種類。そのうち5つのサービスがOlive独自の特典です。三井住友カード（NL）の場合、対象サービスの条件を満たせば、最大15.5％、Oliveの場合は条件を満たせば最大20％のポイントが還元されます。
Vポイントアッププログラムのご利用に、家族ポイント5人以上のご登録と、対象店舗でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済をご利用いただくと、あわせて最大20％還元となります。
ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
Vポイントアッププログラムを利用するには、SMBC IDにご登録のうえ、Vpass連携が必要となります。
Oliveフレキシブルペイについては、クレジットモードでのご利用のみ対象です。また、クレジットモードに設定していたとしても、iD決済は一律デビットモード払いとなるため対象となりません。
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の両カードをお持ちのうえ、同一のSMBC IDで管理いただいた場合は、三井住友カード（NL）の対象コンビニ・飲食店でのご利用も最大20％のポイント還元率となります。
OliveフレキシブルペイはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。
詳しくはご利用前に以下をご覧ください。
クレジットカード払いはサインレス決済でスムーズに
クレジットカードでのサインレス決済が広まっています。少額の日常的な買い物もスムーズに支払いができるのは、とても便利です。ただし、サインレス決済は利用に関して条件もあります。よく確認しておきましょう。
また、タッチ決済などの支払い方法や、対象の店舗での利用でポイント還元率がアップするカードもあります。よく行くコンビニなどでお得に買い物ができるカードを選ぶこともおすすめです。
よくある質問
Q1．サインレス決済とは？
サインレス決済とは、本人確認のサインや暗証番号の入力なしにクレジットカードで支払いができる決済方法です。コンビニやスーパーなどの会計に行列ができやすい場所で、できるだけスムーズに支払いができるよう導入されているサービスです。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．サインレス決済ができる場合や条件は？
サインレス決済は、事前にクレジットカード会社とサインレス決済の契約を結んでいるお店などで利用できます。デパートやスーパー、コンビニ、ドラッグストア、ショッピングセンターの食料品売場、高速道路料金所などが多いようです。条件としては少額決済に限られます。また、ネットショップなどでも利用できます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．クレジットカードの暗証番号で注意すべきことは？
クレジットカードの暗証番号を失念してしまったときは、慌てずに正しい番号を確かめることが大切です。確認方法はカード会社によって異なりますが、公式サイトのマイページやスマートフォンアプリ、コールセンターへの問い合わせなどで照会する方法があります。また、暗証番号の入力を複数回間違えると、ロックがかかる点にも注意が必要です。
詳しくは以下をご覧ください。
Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
2024年9月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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各種特典には条件がございます。必ず「詳細を見る」ボタンから詳細をご確認ください。
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