クレジットカードの種類をランクやカード会社、国際ブランド別に解説

クレジットカードの種類はどのように分けられる？

クレジットカードの種類を把握するには、「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」という大きな3つの要素に絞ると分かりやすくなります。
クレジットカードを初めて選ぶ場合に混同されがちなのが、国際ブランドとカード発行会社です。ここでしっかり確認しておきましょう。

ランク

クレジットカードのランクとは、「一般カード」や「ゴールドカード」「プラチナカード」などのこと。クレジットカードのステータス性や付帯サービス、年会費などに大きく影響します。

国際ブランド

国際ブランドとは、国際的な決済システムのブランドを指します。例えば、国際ブランドがVisaのクレジットカードは、国内・海外問わず、すべてのVisa加盟店で利用することができるのです。「この店舗ではVisaに対応しているけれど、違う国際ブランドは対応していない」など、対応している国際ブランドは店舗やサービス内容によって異なります。

クレジットカードの国際ブランドには、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、銀聯、DISCOVERがあり、世界7大ブランドと呼ばれています。三井住友カードでは、VisaおよびMastercardの取り扱いがあります。

カード発行会社

カード発行会社とは、その名のとおりクレジットカードを実際に発行する会社のこと。大きく銀行系、流通系、鉄道・航空系（交通系）に分けられます。

三井住友カードは、銀行系のカード発行会社です。カード発行会社はVisaなどの国際ブランドと提携し、国際ブランドの加盟店でクレジットカードが利用できるようにしているのです。
その中で、各カード発行会社がランク付けをしてカードを発行しています。

クレジットカードのランクの種類

クレジットカードのランクで、最もスタンダードなのは「一般カード」です。次いで、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとランクが上がっていきます。
カード会社によって異なりますが、基本的にはランクが高いほど年会費・ステータスともに高くなり、特典・サービスの内容や付帯保険も手厚いものとなります。
ここでは、クレジットカードのランク別に、その概要について確認していきましょう。

一般カード

初めてクレジットカードを持つ方や、クレジットカードの特典や優待サービスは重視せず、基本的なクレジットカードの機能があれば問題ない方におすすめです。

年会費は無料、または1,000円～2,000円と低額のものが多く、年会費がかかっても一定の条件を満たすことで実質無料になるクレジットカードもあります。

■三井住友カード（NL）

券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスの「三井住友カード（NL）」は、年会費が永年無料。クレジットカード情報はスマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全に確認できますので、ネットショップでの買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

■プラスチックカードが発行されない便利で安全な「三井住友カード（CL／カードレス）」

三井住友カード（CL）は、お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。

ゴールドカード

空港ラウンジの無料サービスを利用できたり、付帯保険の補償内容の充実度がアップしたりと、一般カードよりも付帯サービスが充実したクレジットカードです。

ゴールドカードの代表的な付帯サービスが、空港ラウンジの利用です。多くのゴールドカードで主要空港のラウンジを利用でき、無線LANやフリードリンクのサービスを受けられるなどフライトまでの時間をリラックスして過ごせます。ほかにもショッピング保険の付帯やポイント還元率が高さなど一般カードよりもサービスが手厚くなっています。

■三井住友カード ゴールド（NL）

「三井住友カード ゴールド（NL）」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

プラチナカード

ゴールドカードの、さらに上位のカードがプラチナカードです。ワンランク上の特典や優待サービス、保険などが付帯されますが、その分、年会費も数万円と高額なものがほとんどです。

プラチナカードの代表的なサービスが、コンシェルジュサービスです。コンシェルジュサービスは、ホテルやレストランの予約や航空チケットの手配などに24時間365日体制で対応しています。
ほかにも、国内・海外旅行傷害保険の補償額がゴールドカード以上に手厚くなったり、世界中で1,300ヵ所以上ある空港ラウンジを自由に使えるプライオリティ・パスに無料で申し込めたりするプラチナカードもあります。
また、ゴールドカードよりもポイント還元率が高いカードが多く、ポイントが貯めやすいこともプラチナカードの特徴です。

■三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の「三井住友カード（NL）」「三井住友カード ゴールド（NL）」に加え、三井住友カード プラチナプリファードにもナンバーレスカードが新たに登場しました。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買い物ができます。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。

■三井住友カード プラチナ

三井住友カードの数あるカードの中でも、最も上位ランクになるのが「三井住友カード プラチナ」です。黒色で光沢のあるカード券面は、高いステータス性を発揮してくれます。 総利用枠は原則300万円～になります。また、旅行傷害保険は国内・海外ともに最高1億円の補償がついていたり、航空券やホテル、レストランなどの予約案内を24時間・年中無休で対応してくれるコンシェルジュサービスがあったりなどと、最上位カードならではの手厚いサービスが魅力です。
年会費は5万5,000円（税込）で、満30歳以上の方がお申し込みの対象となります。

ブラックカード

プラチナカードよりさらに上のランクのブラックカードを発行しているカード会社もあります。
ブラックカード会員は、さまざまなシーンでVIP待遇を受けられ、コンシェルジュサービスはもちろんのこと、プラチナカード以上に特典や優待サービス、付帯保険の内容が手厚いものになるといわれています。

ポイント還元率が高いうえに、会員限定のイベントや、厳選されたお品物のプレゼントなど、サービスのクオリティも最高ランクのものが用意されています。

ブラックカードは、カード会社独自の基準で発行しているところが多く、ブラックカード発行条件の詳細は明かされていません。さらに、ブラックカードの多くは利用者が自らカード会社に申し込むことはできず、カード会社からインビテーション（招待）を受けて初めて申し込むことが可能となります。

クレジットカードの国際ブランドの種類

多くのクレジットカードは、海外でも利用できます。海外でも利用するための決済システムが国際ブランドです。クレジットカードを発行するカード会社が国際ブランドと提携して、クレジットカードを発行しています。
世界にはいろいろな国際ブランドがありますが、世界的にもシェア率の高い下記の7つの国際ブランドは、「世界7大ブランド」と呼ばれています。

これらの国際ブランドはそれぞれに特徴があり、決済機能の利便性の高い「決済カードブランド」と呼ばれるのが、VisaやMastercard、JCBです。
一方で、旅行やエンターテインメント分野におけるサポートが充実している「T＆Eカードブランド」（トラベル＆エンターテインメントカードブランド）と呼ばれているのがAmerican ExpressやDiners Clubです。
そのほか、銀聯は中国で最も普及しているブランドで、中国国外でもシェアを伸ばしています。DISCOVERはアメリカで広く展開されているブランドで、日本国内では発行されていません。

また、国際ブランドやカード発行会社によってカード番号や桁数が異なります。カード番号は14～16桁で構成され、最初の6桁は発行者識別番号、7桁目以降は会員口座番号、最後の1桁はカード番号が正しいか識別するためのチェックデジットという数字です。発行者識別番号は国際ブランドやカード発行会社を識別する番号で、1桁目の数字はVisaなら4、Mastercardなら5などと決まっています。

国際ブランド別のシェア率

（出典）イプソス株式会社「2020年キャッシュレス大規模調査」を参考に作成

市場コンサルティング会社のイプソス株式会社の「2020年キャッシュレス大規模調査」のデータによると、日本国内での国際ブランドシェアはVisaが50.8％と全体の半分以上を占めています。Visaに次いで多いのは、唯一の日本発ブランドであるJCBで28.0％。そしてMastercardが17.8％となっています。
初めて持つクレジットカードを選ぶ場合や、どの国際ブランドにすべきか迷ったときは、世界的に特に加盟店数が多いVisaもしくは、Mastercardがおすすめです。

カード会社の分類別の特徴

クレジットカード選びでは、カード会社に注目してみることも大切です。
より使い勝手の良いクレジットカードを選べるよう、カードの用途や利用頻度の高いお店・サービスに応じて、カード会社を選ぶようにしましょう。カード会社の分類とそれぞれの特徴を一覧表でご紹介します。

■カード会社の分類とそれぞれの特徴

カード会社の分類	おもな特徴
銀行系	・銀行や銀行のグループ会社が発行 ・信頼度やステータスが高いといわれている ・ATM手数料無料などの特典があるクレジットカードがある
流通系	・百貨店やスーパーなどの小売店が発行 ・ポイント還元率や割引サービスが充実している傾向がある ・サービス内容やクレジットカードの発行基準がほかの系統と異なる場合がある
鉄道・ 航空系 （交通系）	・鉄道会社や航空会社が発行 ・鉄道会社が発行するものはICカード乗車券付きのものが多い ・航空会社が発行するものはマイルを貯めやすい

銀行系

銀行や銀行のグループ会社から発行されているのが、銀行系クレジットカードです。

例えば、三井住友カードは、銀行系クレジットカードの代表格です。銀行系クレジットカードは、流通系や交通系のクレジットカードと比べてポイント還元率は低めの傾向がありますが、発行元が銀行のため、ほかの系統に比べてクレジットカードの信用度やステータスが高いといわれています。また、ATMの利用手数料無料といった特典があるクレジットカードもあります。

流通系

百貨店やスーパーなどの小売業者や、そのグループ会社が発行するのが流通系クレジットカードです。
流通系クレジットカード最大の魅力は、ポイント還元率の高さや割引サービスといえるでしょう。

例えば、食品や日用品を購入するスーパーや、セールなどの際にまとめ買いをする機会も多い百貨店のクレジットカードなら、高いポイント還元率や、よりお得な割引サービスを受けられます。また、クレジットカードの利用額により、年会費が無料になるタイプもあります。

流通系クレジットカードは、お得意さまの満足度向上や、顧客のリピーター化を目的に発行されていることが多いため、サービス内容や審査基準がほかのカード会社と異なる場合もあります。

鉄道・航空系（交通系）

鉄道会社や航空会社が発行する交通系クレジットカードもあります。
鉄道会社の発行するクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きのものが多いです。金額が不足していると自動的にチャージされるオートチャージ機能は交通機関のスムーズな利用に役立つうえ、チャージ金額分のポイントが貯まるというメリットもあります。

また、航空会社の発行するクレジットカードであれば、飛行機利用時だけでなく、普段のお買い物でもマイルを効率良く貯められます。国内・海外の旅行傷害保険が付帯しているものも多いです。出張や旅行などで飛行機を利用する機会が多い人に、おすすめのクレジットカードといえるでしょう。

目的や年齢に応じてクレジットカードを選ぶ

ここからはクレジットカードの選び方を解説します。目的や年齢によって合うカードは違うので、カードの特徴ごとにどんな方におすすめなのか、みていきましょう。

年会費が永年無料のクレジットカード

初めてクレジットカードを持つ方におすすめなのが、年会費が永年無料のクレジットカードです。
初年度のみ年会費無料のタイプや、条件付きで年会費無料になるクレジットカードも多いため、よりお得にクレジットカードを利用したいという方は、年会費が永年無料のカードに注目してみましょう。

三井住友カード（NL）

ポイントが貯まりやすいクレジットカード

よくお買い物をするという方には、普段のお買い物でポイントが貯まりやすいクレジットカードがおすすめです。クレジットカードによっては特定のお店で還元率が高くなる特典が付帯されています。よく利用するお店でのポイント還元率やポイントを獲得できる条件などを比較・検討してみましょう。

三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大5％！

通常、ご利用金額200円（税込）につきVポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で、三井住友カード（NL）、三井住友カード（CL）、三井住友カード ゴールド（NL）をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ5％になります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは260ポイント貯まります！

ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5％還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5％還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

対象のコンビニ・飲食店で最大5％還元！

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即日発行できるクレジットカード

「直近の海外旅行のためにクレジットカードを用意したい」など、なるべく早くクレジットカードが欲しいという場合には、即日発行できるクレジットカードがあります。

ここで注意したいのが、クレジットカードの「発行」と「受け取り」は、別のタイミングということ。クレジットカードの入会審査が即日で完了したとしても、郵送で受け取る場合は手元に届くまで数日～1週間程度は必要となります。そのため、ある程度の余裕を持って入会申し込みをすることが大切です。

また、スムーズに入会を完了させるには、インターネット上でのお申し込みがおすすめです。その際、入力する情報などに誤りがあると即日発行ができなくなってしまうため、ミスや入力忘れがないよう、手続きは慎重に行いましょう。

三井住友カードでは、インターネット上でお申し込みいただくと「最短5分」でクレジットカード番号を発行するサービスを提供しており、発行されたクレジットカード番号は、すぐにネットショッピングでご利用いただけます。現物のカードは後から送付されることになります。さらに、Apple Payや Google Pay などのモバイル決済などに登録することで、実店舗でのお買い物も可能となります。

即時発行（最短5分！）カードの到着を待たずに今すぐ使える！

学生向けのクレジットカード

学生には学生向けの特典が付帯するクレジットカードがおすすめです。学生限定のサービスを提供しているカード会社も多く、学生なら特定の店舗でポイント還元率が高くなったり、割引特典があったりします。

「学生ポイント」とは、三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスです。学生ポイントの利用には、申請やエントリーなど、面倒な手続きは一切必要ありません。卒業を予定している年の12月まで学生ポイントが適用されます。すでに、対象の三井住友カードを持っている学生の方は、自動的に学生ポイントが適用となります。

＜学生ポイント適用期間例＞
2023年3月ご卒業の場合
2023年12月末日までのご利用分：学生ポイント対象期間
2024年1月以降のご利用分：学生ポイント対象期間外

• ※学生ポイント対象クレジットカードを家族カードとして保有している場合、もしくはその他ご職業（副業）を「学生」と申告している場合は、当サービスは対象となりません。
• ※すでに対象カードを本会員として保有している方は、ご卒業予定年の12月末日のご利用分まで自動的に当サービスの対象となります。
• ※そのほか、特典付与の条件・上限については、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

学生だけが得をする！学生ポイント

20代・若者向けのクレジットカード

新社会人の人や1人暮らしを始める人など、ライフスタイルの変化をきっかけにクレジットカードを持ちたいと思う方もいると思います。そこでおすすめなのが、「20代限定」などの若者向けのクレジットカードです。

20代向けのクレジットカードには、一般的なクレジットカードよりも年会費がお得になったり、ポイント還元率が高かったりと、何かと優遇されているものが多いです。

個人事業主・法人向けのクレジットカード

個人事業主や法人代表者など、ビジネス用のクレジットカードを探している方もいるかと思います。ビジネスで使うなら法人カードが便利なのでおすすめです。

また、個人用のクレジットカードと法人カードを使い分けることで、私的な支払いと仕事の支払いが区別されるので、管理がシンプルになります。法人カードは利用可能枠が大きかったり、ビジネスに役立つ特典が付いていたりと個人カードにはないビジネスに使いやすい機能を備えています。

ビジネスオーナーズと三井住友カード（NL）を2枚持ちでお得＆便利に

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個人事業主におすすめ！法人用クレジットカードを持つメリットとは？

自分にぴったりなクレジットカードの種類を見極めることが大切

クレジットカードの種類は多種多様なため、どれにすべきか分からなくなってしまうかもしれません。しかし、ここでご紹介したように「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」と、クレジットカードの種類を把握することで、自分にぴったりなクレジットカードが絞られてくるはずです。クレジットカードで優先したい条件やライフスタイルなども振り返りつつ、長く使える1枚を見つけましょう。

よくある質問

Q1．クレジットカードの種類はどのように分けられる？

クレジットカードの種類は、「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」という3つの要素で分けることができます。ランクとは、「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」などのこと。国際ブランドとは、「Visa」や「Mastercard」など、国際的な決済システムのブランドを指します。カード発行会社とは、その名のとおりクレジットカードを発行する会社のことを指します。カード発行会社はVisaなどの国際ブランドと提携し、国際ブランドの加盟店でクレジットカードが利用できるようにしているのです。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの種類はどのように分けられる？

Q2．クレジットカードのランクの種類は？

クレジットカードのランクで最もスタンダードなのは、「一般カード」です。一般カードは、年会費が無料または低額のクレジットカードです。次いで、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとランクが上がっていきます。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードのランクの種類

Q3．カード会社の分類別の特徴は？

カード会社は、「銀行系」「流通系」「鉄道・航空系（交通系）」に分けられます。銀行系クレジットカードは、流通系や交通系のクレジットカードと比べて、ポイント還元率は低めの傾向がありますが、信頼性はほかのカード会社よりも高いといえます。流通系クレジットカードの魅力は、ポイント還元率の高さや割引サービスといえるでしょう。鉄道会社の発行するクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きのものが多いので利便性が高いといった特徴があります。航空会社が発行するクレジットカードは、マイルが貯まりやすいのが魅力です。

詳しくは以下をご覧ください。

カード会社の分類別の特徴