クレジットカードの種類をランクやカード会社、国際ブランド別に解説

クレジットカードの種類はどのように分けられる？

クレジットカードの種類を把握するには、「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」という大きな3つの要素に絞ると分かりやすくなります。
クレジットカードを初めて選ぶ場合に混同されがちなのが、国際ブランドとカード発行会社です。ここでしっかり確認しておきましょう。

ランク

クレジットカードのランクとは、「一般カード」や「ゴールドカード」「プラチナカード」などのこと。クレジットカードのステータス性や付帯サービス、年会費などに大きく影響します。

国際ブランド

国際ブランドとは、国際的な決済システムのブランドを指します。例えば、国際ブランドがVisaのクレジットカードは、国内・海外問わず、すべてのVisa加盟店で利用することができるのです。「この店舗ではVisaに対応しているけれど、違う国際ブランドは対応していない」など、対応している国際ブランドは店舗やサービス内容によって異なります。

世界5大ブランドは、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubで、三井住友カードでは、VisaおよびMastercardの取り扱いがあります。

カード発行会社

カード発行会社とは、その名のとおりクレジットカードを実際に発行する会社のこと。大きく銀行系、流通系、鉄道・航空系（交通系）に分けられます。
三井住友カードは、銀行系のカード発行会社です。カード発行会社はVisaなどの国際ブランドと提携し、国際ブランドの加盟店でクレジットカードが利用できるようにしているのです。

また、クレジットカードの発行会社は国際ブランドと提携し、その中で各社がランク付けをしてカードを発行しています。

■クレジットカードの発行会社、国際ブランド、ランクの関係性

クレジットカードのランクの種類

クレジットカードのランクで、最もスタンダードなのは「一般カード」です。一般カードは、年会費が無料または低額のクレジットカードになります。次いで、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとランクが上がっていきます。
カード会社によって用意されているランクの種類やそれに応じたサービス内容は異なりますが、基本的にはランクが高いほど年会費・ステータスともに高くなり、特典・サービスの内容や付帯保険も手厚いものとなります。
ここでは、クレジットカードのランク別に、その概要について確認していきましょう。

一般カード

一般カードは、クレジットカードを試しに利用してみたいという人や、特典や優待サービスは重視せず、基本的なクレジットカードの機能だけを利用したい人におすすめです。
年会費は無料、または1,000～2,000円と低額のものが多く、年会費がかかっても条件を満たすことで実質無料になるクレジットカードも珍しくありません。

三井住友カード（NL）

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年会費が永年無料の「三井住友カード（NL）」は、満18歳以上の方のクレジットカードで、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていません。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでの買物もスムーズです。

ゴールドカード

ゴールドカードは、空港ラウンジの無料サービスを利用できたり、付帯保険の補償内容の充実度がアップしたりと、一般カードよりも付加価値の高いサービスが付帯したクレジットカードです。
一般カードと比べて特典・優待サービスが手厚くなるゴールドカードですが、おもな付帯サービス内容としては次のようなものがあります。

• 主要空港のラウンジの無料利用
• 還元率が高いため、ポイントを貯めやすい
• 付帯保険の補償内容が手厚い

■三井住友カード ゴールド（NL）

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「三井住友カード ゴールド（NL）」は、満20歳以上の方が利用できるクレジットカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料

三井住友カード ゴールド（NL）の年会費は通常5,500円（税込）ですが、年間100万円のご利用で、翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド（NL）にお切替えいただくと、2年目以降年会費が永年無料でカードをお使いいただけます。

• ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント（継続特典）

三井住友カード ゴールド（NL）は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

• ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

プラチナカード

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ゴールドカードの、さらに上位のカードがプラチナカードです。ワンランク上の特典や優待サービス、保険などが付帯されますが、その分、年会費も数万円と高額なものがほとんどです。

プラチナカードの代表的なサービスが、コンシェルジュサービスです。24時間365日体制で秘書のようなサービスを利用できるコンシェルジュサービスは、ホテルやレストランの予約や航空チケットの手配など、ビジネス・プライベート問わず、さまざまなシーンに対応しています。

ほかにも、国内・海外旅行傷害保険の補償額がゴールドカード以上に手厚くなったり、世界中の空港ラウンジを自由に使えるプライオリティ・パスに無料で申し込めたりするプラチナカードもあります。

プラチナカードのおもな付帯サービス内容としては、次のようなものがあります。

• 主要空港のラウンジの無料利用
• プライオリティ・パスが付帯されている
• コンシェルジュサービスがある
• 還元率が高いため、ポイントを貯めやすい
• 付帯保険の補償内容が手厚い

ブラックカード

カード会社によっては、プラチナカードよりさらに上のランクのブラックカードを発行しているところもあります。
ブラックカード会員は、さまざまなシーンでVIP待遇を受けられ、コンシェルジュサービスはもちろんのこと、プラチナカード以上に特典や優待サービス、付帯保険の内容が手厚いものになるといわれています。

ブラックカードは、カード会社独自の基準で発行しているところがほとんどのため、発行条件については不明の部分が多いです。しかし、その多くが自分で直接審査を申し込むことができず、カード会社からインビテーション（招待）を受けることで申し込めるタイプとなります。

ブラックカードのおもな付帯サービス内容としては、次のようなものがあります。

• 主要空港のラウンジの無料利用
• プライオリティ・パスが付帯されている
• コンシェルジュサービスがある
• 還元率が高いため、ポイントを貯めやすい
• 付帯保険の補償内容が手厚い
• 限定されたイベントを体験できる
• 厳選された商品をプレゼントしてくれる
• 高級レストランなどで優待サービスを受けられる

クレジットカードの国際ブランドの種類

クレジットカードを持つにあたって、どの国際ブランドと提携されているのかは確認すべきです。「世界5大ブランド」と呼ばれるクレジットカードの国際ブランドは、以下になります。

• Visa
• Mastercard
• JCB
• American Express
• Diners Club

国際ブランドは、決済機能の利便性の高い「決済カードブランド」と、旅行やエンターテインメント分野におけるサポートが充実している「T＆Eカードブランド」（トラベル＆エンターテインメントカード）に大きく分けられます。
決済カードブランドは、VisaやMastercard、JCBが該当します。T＆Eカードブランドは、American Express、Diners Clubです。利用目的に応じて国際ブランドを選んでもいいでしょう。

初めて持つクレジットカードを選ぶ場合や、どの国際ブランドにすべきか迷ったときは、世界的に特に加盟店数が多いVisaかMastercardがおすすめです。

カード会社の分類別の特徴

クレジットカード選びでは、カード会社に注目してみることも大切です。
より使い勝手の良いクレジットカードを選べるよう、カードの用途や利用頻度の高いお店・サービスに応じて、カード会社を選ぶようにしましょう。

銀行系

銀行や銀行のグループ会社から発行されているのが、銀行系クレジットカードです。
例えば、三井住友カードは、銀行系クレジットカードの代表格です。銀行系クレジットカードは、流通系や交通系のクレジットカードと比べてポイント還元率は低めの傾向がありますが、信頼性はほかのカード会社よりも高いです。

また、以下のようなメリットも銀行系クレジットカードならではといえるでしょう。

• ATMの利用手数料無料などの特典があるカードもある
• 学生でも作りやすく、信用情報を積み重ねればステータスカードへと育てられる
• ステータスが高い

流通系

百貨店やスーパーなどの小売業者や、そのグループ会社が発行するのが流通系クレジットカードです。
流通系クレジットカード最大の魅力が、ポイント還元率の高さや割引サービスといえるでしょう。
例えば、食品や日用品を購入するスーパーや、セールなどの際にまとめ買いをする機会も多い百貨店のクレジットカードなら、高いポイント還元率や、よりおトクな割引サービスを受けられます。また、クレジットカードの利用額により、年会費が無料になるタイプもあります。

流通系クレジットカードは、そのお店を利用するお得意さまの満足度向上や、顧客のリピーター化を目的に発行されていることが多いため、サービス内容や審査基準が他のカード会社と異なる場合もあります。

鉄道・航空系（交通系）

鉄道会社や航空会社が発行する交通系クレジットカードもあります。
鉄道会社の発行するクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きのものが多いです。金額が不足していると自動的にチャージされるオートチャージ機能は交通機関のスムーズな利用に役立つうえ、利用金額分のポイントが貯まるというメリットもあります。

また、航空会社の発行するクレジットカードであれば、飛行機利用時だけでなく、普段のお買物でもマイルを効率良く貯められます。国内外の旅行傷害保険が付帯しているものも多いです。出張や旅行などで飛行機を利用する機会が多い人に、おすすめのクレジットカードといえるでしょう。

目的や年齢に応じてクレジットカードを選ぶ

カード会社が発行しているクレジットカードを、目的別、年齢別にご紹介していきましょう。

年会費無料のクレジットカード

初めてクレジットカードを持つ人におすすめなのが、年会費無料のクレジットカードです。
初年度年会費無料のタイプや、条件付きで2年目以降の年会費も無料としているクレジットカードを用意しているカード会社も多いため、よりおトクにクレジットカードを利用したいという人は、年会費にも注目してみましょう。

ポイントが貯まりやすいクレジットカード

普段の買物だけでなく生活費など、あらゆるシーンの決済手段をクレジットカードにしたい場合、店舗や決済内容を問わず、ポイントを獲得しやすいクレジットカードがおすすめです。ポイント還元率やポイントが獲得できる条件、ボーナスポイントの制度などを比較・検討してみましょう。

■三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）の特典として、ポイント還元率が最大5％！

「三井住友カード（NL）」と「三井住友カード ゴールド（NL）」の通常のポイントはご利用金額200円（税込）につき0.5％ですが、対象のお店で使うと最大5％のポイントが還元されます。

例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円（税込）につき1ポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。ポイントは260ポイント貯まります！

5％還元で260ポイント貯まる

• ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

• ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
• ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
  また、一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、＋2.5％還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。

• ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

いつもの利用でポイント最大5％還元！

Vポイント交換の詳細はVポイントサイトをご確認ください。

即日発行できるクレジットカード

「直近の海外旅行のためにクレジットカードを用意したい」など、なるべく早くクレジットカードが欲しいという場合には、即日発行できるクレジットカードがあります。
ここで注意したいのが、クレジットカードの「発行」と「受け取り」は、別のタイミングということ。クレジットカードの入会審査が即日で完了したとしても、郵送で受け取る場合は手元に届くまで数日～1週間程度は必要となります。そのため、ある程度の余裕を持って入会申し込みをすることが大切です。

また、スムーズに入会を完了させるには、インターネット上でのお申し込みがおすすめです。その際、入力する情報などに誤りがあると即日発行ができなくなってしまうため、ミスや入力忘れがないよう、手続きは慎重に行いましょう。

三井住友カードでは、インターネット上でお申し込みいただくと「最短5分」でクレジットカード番号を発行するサービスを提供しており、発行されたクレジットカード番号は、すぐにネットショッピングでご利用いただけます。現物のカードは後から送付されることになります。さらに、 Apple Pay や Google Pay™ などのモバイル決済などに登録することで、実店舗でのお買物も可能となります。

即時発行（最短5分！）カードの到着を待たずに今すぐ使える！

20代・若者向けのクレジットカード

新社会人の人や1人暮らしを始める人など、ライフスタイルの変化をきっかけにクレジットカードを持ちたいと思う人もいると思います。そこでおすすめなのが、「20代限定」などの若者向けのクレジットカードです。
20代向けのクレジットカードには、一般的なクレジットカードよりも年会費がおトクになったり、ポイント還元率が高かったりと、何かと優遇されているものが多いです。

■三井住友カード デビュープラス

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「三井住友カード デビュープラス」は、満18歳～25歳までの人に向けたクレジットカードです。26歳以降最初の更新時には、「三井住友カード プライムゴールド」へランクアップできます。また、ランクアップ時には1,000円相当のポイントがプレゼントされます。

学生向けのクレジットカード

学生向けのクレジットカードを発行しているカード会社も多いです。なお、ここでいう学生とは「大学生」のこと。ほとんどの学生カードが年齢条件を満18歳以上としています。

■三井住友カード（学生）

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「三井住友カード（学生）」は、満18歳以上の学生の人（高校生は除く）限定のクレジットカードです。総利用枠は10万～30万円と低設定のため使いすぎのリスクもなく、学生の人でも安心してご利用いただけます。

• ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

自分にぴったりなクレジットカードの種類を見極めることが大切

クレジットカードの種類は多種多様なため、一枚だけ選ぶとなると、どれにすべきか分からなくなってしまうかもしれません。しかし、ここでご紹介したように「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」と、クレジットカードの種類を把握することで、自分にぴったりなクレジットカードが絞られてくるはずです。クレジットカードで優先したい条件やライフスタイルなども振り返りつつ、長く使える一枚を見つけましょう。

よくある質問

Q1：クレジットカードの種類はどのように分けられる？

クレジットカードの種類は、「ランク」「国際ブランド」「カード発行会社」という3つの要素で分けることができます。ランクとは、「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」などのこと。国際ブランドとは、「Visa」や「Mastercard」など、国際的な決済システムのブランドを指します。カード発行会社とは、その名のとおりクレジットカードを発行する会社のことを指します。カード発行会社はVisaなどの国際ブランドと提携し、国際ブランドの加盟店でクレジットカードが利用できるようにしているのです。

Q2：クレジットカードのランクの種類は？

クレジットカードのランクで最もスタンダードなのは、「一般カード」です。一般カードは、年会費が無料または低額のクレジットカードになります。次いで、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとランクが上がっていきます。

Q3：カード会社の分類別の特徴は？

カード会社は、「銀行系」「流通系」「鉄道・航空系（交通系）」に分けられます。銀行系クレジットカードは、流通系や交通系のクレジットカードと比べて、ポイント還元率は低めの傾向がありますが、信頼性はほかのカード会社よりも高いといえます。流通系クレジットカードの魅力は、ポイント還元率の高さや割引サービスといえるでしょう。鉄道会社の発行するクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きなので利便性が高いといった特徴があります。航空会社が発行するクレジットカードは、マイルが貯まりやすいのが魅力です。

• ※ Google Pay は Google LLC の商標です。
• ※Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
• ※2021年8月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。