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おすすめのカードと作り方
クレジットカードを比較する際のポイント。年会費で選ぶ?還元率で選ぶ?

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クレジットカードを比較する際のポイント。年会費で選ぶ?還元率で選ぶ?

クレジットカードを比較する際のポイント。年会費で選ぶ?還元率で選ぶ?

クレジットカードを選ぶとなると多種多様なカードがあり、どれを選んだらよいか迷ってしまう方も多いでしょう。
クレジットカードには還元率や手数料など、カードによってそれぞれ違いがあるため、自分に合ったカードを選ぶことで、生活をよりお得に過ごすことができるかもしれません。
この記事では、基礎知識をメインにクレジットカードを比較する際のポイントについて解説していきます。
クレジットカードを比較して選ぶ際にぜひご参考にしてください。

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クレジットカードを比較する9の基準

クレジットカード選びで重要な比較ポイントは9つあります。

これらの9つの項目について詳しく見ていきましょう。

年会費で比較

年会費は、クレジットカードを利用する際に、年に1度支払う費用です。
現在では、年会費の料金はカードごとにさまざまで、年会費が無料のクレジットカードも非常に多く発行されています。
年会費は毎年支払わなければならず、ランニングコストとなりますので、月収や生活スタイルを考えて選ばなければなりません。
金額にもよりますが、年会費のかかるクレジットカードは特典や付帯サービス内容が手厚いといったメリットがあります。
また、初年度年会費無料や、1年間に1回以上利用、○円以上利用で年会費無料といったカードも多いため、その点もよく確認することをおすすめします。

手数料で比較

クレジットカードを利用する際に、1回払い、2回分割払い以外の支払い方法を選択した場合、分割手数料やリボ払い手数料がかかります。
分割手数料やリボ払い手数料は、分割した回数だけでなく、選んだカード会社によっても実質年率は変わりますので、1回払いだけではなく、分割払いやリボ払いを使っていく予定の方は、分割手数料も加味してクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

金利で比較

クレジットカードにはキャッシング機能を付帯させることが可能で、クレジットカードを用いてATMなどから現金を借りることができます。
借りたお金は返さなければならないのですが、借りた金額に対して多めに払わなければならない金額の割合が金利です。
この金利の利率は、クレジットカードごとに設定されているので、キャッシング機能をよく利用される方は低金利のクレジットカードを選ぶのがオススメでしょう。

還元率で比較

クレジットカードの特徴が最も出やすく、よく比較対象になるのが還元率です。
還元率とは、クレジットカードの利用金額に応じて、どの程度ポイントが戻ってくるかを示す指標です。
そう考えると還元率が高いクレジットカードが1番いいと思いますが、還元率が高いものの付帯保険や保証サービスが不十分といったケースもあります。
なので還元率はもちろんのこと、その他の項目の確認をしておく必要性があるでしょう。
また、特定のお店によってポイント還元率が変わるクレジットカードもあるため、普段よく利用する店舗が対象となっているカードを選ぶようにしましょう。

付帯保険の内容で比較

クレジットカードに付帯されているサービスで、国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険などがあります。
クレジットカードの付帯保険は見逃しがちですが非常に便利なものが多いため、新たにクレジットカードを発行するのであれば、ぜひ確認していただきたい項目となっています。

ちなみに、利用付帯というものも存在し、これは利用付帯クレジットカードで決済した場合に補償してくれるサービスであり、自動で付帯されているわけではないので注意しましょう。

特典・付帯サービスで比較

クレジットカードに付帯されているのは各種保険サービスだけではありません。
還元率と同様によく比較対象になるのが、特典・付帯サービスがあげられます。
カード会社やカードの種類によって多種多様な恩恵を受けられる優待特典やサービスがあります。
会員になりクレジットカードを持つ優待特典として、提携している加盟店でカードを利用すると、通常よりお得にショッピングができたり、映画を安く見られたりとカード会社ごとに大きく異なります。

国際ブランドの違いで比較

クレジットカードには国際ブランドによってもいくつか種類があります。
VisaやMastercardといった国際ブランドによって、カード決済を利用できる店舗や地域によって差が出ます。
広く普及している国際ブランドの方が利便性がいいといえ、海外旅行や海外出張で積極的にクレジットカードを利用する方などは確認しておくとよいでしょう。

電子マネー決済機能で比較

電子マネー決済とは、オンラインで利用が可能な決済サービスで、キャッシュレス推進政策で徐々に利用者を増やしている決済方法です。 電子マネー決済ではアプリやICカードをクレジットカードと紐づけることで手軽に利用できるメリットがあります。
利便性はもちろんですが、電子マネーで決済することでポイントの還元や特典も用意されています。

ETCカードの機能で比較

高速道路など有料道路を利用する人にとって非常に利便性の高いのがETCカード機能です。
ETCカードは有料ゲートを通る際にETCシステムを使うことでスムーズに料金の支払いが可能で、小銭を準備する必要もなく非常に便利です。
ETCカード機能で比較しておきたいのが、発行手数料と年会費です。
年会費は1度も利用しない場合でも支払う必要があるので注意しましょう。
また、ガソリン代の割引や、高速道路料金のキャッシュバックといった特典も用意されている場合もあります。

三井住友カードの比較

三井住友カードが提供・発行するクレジットカードのなかでも人気のものを比較していきましょう。

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード種類
三井住友カード
三井住友カード

詳細を見る

三井住友カード
プラチナ
三井住友カード プラチナ

詳細を見る

年会費
(税込)
1,375円 55,000円
旅行傷害保険 海外:最大2,000万円
国内:付帯なし
※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
海外:最大1億円
国内:最大1億円
最短発行日 翌営業日 3営業日
ポイント
サービス
Vポイント Vポイント
特典・付帯
サービス
最大ポイント5倍 最大ポイント5倍
カード
種類
三井住友カード
三井住友カード

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三井住友カード
プラチナ
三井住友カード プラチナ

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年会費
(税込)
1,375円 55,000円
旅行傷害
保険
海外:最大2,000万円
国内:付帯なし
海外:最大1億円
国内:最大1億円
最短
発行日
翌営業日 3営業日
ポイント
サービス
Vポイント Vポイント
特典・付帯サービス 最大ポイント5倍 最大ポイント5倍

三井住友カードのクレジットカードだけでも、非常に多く、多種多様な機能を持っているので、どのカードが自分に適しているか参考にしてみてください。

三井住友カード

三井住友カードの特徴として、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのクレジットカードの利用で獲得ポイントが5倍(※)になります。さらに「ココイコ!」と三井住友カードのサービスでは、対象の店舗を最大3店舗まで登録すると、通常の2倍(※)ポイントが付与されます。
このようなカードは、電子マネーに紐づけて利用することで、日常使いのクレジットカードにオススメです。

  • ※法人カード(一部除く)、提携カードなどは対象となりません。
     一部ポイント付与対象外の店舗および指定のポイント倍数にならない場合があります。
     詳細はホームページをご確認ください。

三井住友カード(NL)

キャンペーン情報
新規入会&モバイル決済のご利用で最大6,500円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年会費永年無料のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
永年無料 通常:0.5%
最大:5%
~100万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • コンビニ3社・マクドナルドでポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元
    ※特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • Vpassアプリでカード情報を確認
詳細を見る

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おすすめポイント
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年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
永年無料 通常:0.5%
最大:5%
~100万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • コンビニ3社・マクドナルドで
    ポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、
    最大10%還元
    ※特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • Vpassアプリでカード情報を確認
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三井住友カード プラチナ

三井住友カード プラチナは、三井住友カードが発行する最高のステータスを持ったクレジットカードです。
カードデザインは、「ブラック×プラチナ」「ブラック×ゴールド」の2種類から選べます。
国内主要空港ラウンジが無料でご利用いただけ、年1回送付される「メンバーズセレクション」の商品の中には、世界1,300か所以上の空港ラウンジを無料で利用できるプライオリティ・パスもあり、飛行機を利用する機会の多い方には魅力的でしょう。

また、ショッピングやディナー、旅行先での対応までワンランク上のサポートを受けることができます。

三井住友カード プラチナ

キャンペーン情報
新規入会&モバイル決済のご利用で最大10,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
55,000円
家族会員:無料
通常:0.5%
最大:10%
300万円~
カードの特徴
  • 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • コンシェルジュサービス
  • Vポイントが貯まる資産運用
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
詳細を見る

三井住友カード プラチナ

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おすすめポイント
至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚
年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
55,000円
家族会員:
無料
通常:0.5%
最大:10%
300万円~
カードの特徴
  • 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • コンシェルジュサービス
  • Vポイントが貯まる資産運用
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
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三井住友カード プラチナプリファード

ホスピタリティと旅行、エンタメを重視する通常のプラチナカードと比べて、本カードはキャッシュレスとリワードに特化したプラチナカードとなっています。
日常のお買物でも、非日常の旅行や百貨店でもポイントをザクザク貯めることがプラチナプリファードカードの特徴です。

三井住友カード プラチナプリファード

キャンペーン情報
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※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
ポイント還元率特化型のプラチナカード
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
33,000円
家族会員:無料
通常:1%
最大:10%
~500万円
カードの特徴
  • ご入会&利用特典で最大4,000ポイントプレゼント
  • 毎年、前年100万円のご利用ごとに
    10,000ポイントプレゼント(最大40,000ポイント)
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • 特約店の利用で獲得ポイントが+1~9%還元
詳細を見る

三井住友カード プラチナプリファード

キャンペーン情報
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※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
ポイント還元率特化型のプラチナカード
年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
33,000円
家族会員:
無料
通常:1%
最大:10%
~500万円
カードの特徴
  • ご入会&利用特典で最大4,000ポイントプレゼント
  • 毎年、前年100万円のご利用ごとに
    10,000ポイントプレゼント
    (最大40,000ポイント)
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • 特約店の利用で獲得ポイントが+1~9%還元
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カードの比較基準は人それぞれ。自分に合ったカードを見つけよう

クレジットカードの比較の基準は人それぞれです。年会費、手数料、金利、還元率、保険自動付帯、特典付帯サービスなどさまざまです。 まずは、自分が求めるサービスがなにかを決める必要があります。三井住友カードはさまざまな種類のクレジットカードがあり、多種多様な機能を持っています。
カードに求めるものは人によってさまざまです。カード選びの軸を定めて比較して自分にぴったりのカードをお選びください。

  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。
  • ※TM and © 2020 Apple Inc. All rights reserved.
  • ※ Android、 Google Pay は Google LLC の商標です。
  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
  • ※Apple、Apple Pay、Apple Inc.の商標です。
  • ※Apple Payを利用するにはiOS 10.1以降が必要です。Apple Payに対応しているデバイスについてはAppleサポートをご覧ください。
  • ※別ウィンドウでAppleのサイトへリンクします。
  • ※2020年9月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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今回の記事のまとめ

クレジットカードを比較する9の基準

  • 年会費
  • リボ払い・分割払い手数料率
  • キャッシングの金利
  • 還元率
  • 自動付帯の保険内容特典・付帯サービス内容
  • 国際ブランド
  • 電子マネー決済の可否
  • ETCカードの機能

おすすめの三井住友クレジットカード

  • 三井住友カード:日常使いのクレジットカードにおすすめ
  • 三井住友カード デビュープラス:学生~フレッシャーズにおすすめ
  • 三井住友カード ゴールド:一流のサービス・ステータス性を持ったクレジットカード
  • 三井住友カード プラチナ:最高ステータスを持ったスペシャルなクレジットカード

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