三井住友カードのつみたて投資とは？メリット・デメリットも解説

2024年1月から制度が大きく改正された「新NISA」。新NISAに投資する方法にはいくつかの選択肢がありますが、投資初心者におすすめの方法は、クレジットカードで定期的に積立投資を行う「クレカ積立」です。

なかでも話題の三井住友カードのつみたて投資は、SBI証券の投信積立サービスを三井住友カードで支払うことができ、毎月の積立額に応じてVポイントが付与されるため、お得に資産運用を行うことが可能です。

クレカ積立には毎月の上限額が設定されており、それを超える積み立てをすることはできません。以前は投資家保護などの観点から毎月5万円を上限としている金融機関が大半でしたが、新NISAのつみたて投資枠が従来のつみたてNISAよりも拡大したことを受け、クレカ積立の上限額も月10万円に引き上げられました。

クレカ積立の全額を新NISAに充てることができるうえ、利益は全額非課税となります。

クレカ積立上限額の引き上げによって利便性と毎月のポイント付与額が上昇したことなどにより、三井住友カードのつみたて投資の積立設定額は、上限額が増加する前の2024年3月25日（月）の約500億円から2ヵ月で200億円以上も増加しています。

三井住友カードのつみたて投資を選ぶと、SBI証券のサービスが利用できるようになるメリットがあります。SBI証券は投資信託の取り扱い本数が2,600本超と数ある証券会社の中でもトップクラスに多く、さまざまな選択肢の中から積み立てる投資信託を選べます。

SBI証券は、発注日を複数の選択肢から選べる点もメリットです。通常、クレカ積立の買付日は証券会社ごとに決まっていて投資家が選ぶことはできませんが、SBI証券では発注日（申込設定日）を毎月3～9日の間で選ぶことができます。

クレカ積立をすると投資額に応じてポイント還元を受けられますが、ポイント還元率はネット証券とクレジットカード会社によって異なります。

クレカ積立に対応しているネット証券はSBI証券以外にも数社あり、いずれの付与率も1％以上が可能と高い水準です。なかでもSBI証券と三井住友カードのつみたて投資の付与率は高く、三井住友カード プラチナプリファードなら最大3％付与されます。

また、三井住友カードでは投資額によって付与率が変わることはありません。毎月の積立額が5万円を超えた分の付与率が下がるクレジットカードもありますが、三井住友カードなら毎月10万円まで投資しても同様の付与率でポイントを獲得できます。

■獲得ポイント・条件

詳細は以下をご確認ください。

カード積立の投資対象である投資信託は、100株単位での購入・売却が基本の株式投資と異なり、少額から投資が可能です。

金融機関によって投資できる最小金額は異なるものの、SBI証券では100円から投資できます。そのため、投資初心者の方でも気軽に始められる点もメリットです。

通常、金融商品を購入する際は、購入の都度商品を選んで注文し、指定金額の決済をする必要があります。

一方のクレカ積立では、証券口座にクレジットカードを登録しておくことで、毎月自動で決済と積立投資が行われます。手続きが簡単で、一度設定すれば手間なく自動で取引できるため、運用にかかる手間が少なくて済みます。

積立投資の入金方法には、指定口座からの自動入金、振込入金、電子マネー積立などの選択肢があります。指定口座からの振替や振込みの場合、口座に不足があれば事前に入金手続きが必要です。電子マネーも同様、設定した電子マネーへのチャージが必要なケースがあります。

一方、クレカ積立は、口座の残高不足やチャージ残高不足による入金手続きは必要ありません。クレジットカードの利用限度額に空きがあれば自動的に入金されるため手間が少なく、資金不足によって買付停止になる事態も発生しにくい利点があります。

三井住友カードのつみたて投資では投資額に応じてＶポイントが貯まるだけでなく、貯めたＶポイントを利用して投資を行うポイント投資にも対応しています。貯めたVポイントを利用して投資に回すことで、毎月の積立投資のみの資産運用よりも効率的に資産形成を進められるでしょう。

ポイント投資に対応しているポイントサービスは限られているため、この点も大きなメリットと言えるでしょう。

三井住友カードのつみたて投資に限った話ではなく、クレカ積立には毎月投資できる額には上限があります。クレジットカードで金融商品を買いすぎてしまわないように、規制が設けられているためです。

2024年7月現在、クレカ積立で毎月投資できる上限金額は10万円です。まとまった金額を一括で投資することや、上限額を超える金額を投資することはできません。そのため、短期で銘柄を多数売買することができず、短期売買による利益を狙う方には不向きです。

カードの種類によっては三井住友カードのつみたて投資に対応していないものもあります。例えば家族カード、ビジネスカード、コーポレートカード、クレジットモードの機能がないOlive フレキシブルペイなどは、三井住友カードのつみたて投資のクレジットカード決済の対象となりません。

三井住友カードでは、三井住友カードのつみたて投資に対応したクレジットカードを複数扱っており、それぞれ年会費やクレカ積立のポイント還元率が異なります。ここからは、クレカ積立におすすめできる三井住友カードについてご紹介します。

Oliveアカウントを作成すると、クレジット・デビット・ポイント払いを切替えできる「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。後払いの「クレジットモード」、カード支払いと同時に口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払う「ポイント払いモード」の3つの支払い機能が一体となり、三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能するオールインワンカードです。

3つの支払い機能（クレジット・デビット・ポイント払い）の切替えは、アプリ上でボタンをタップするだけ。持ち歩くカードも1枚にまとまるのでお財布がかさばりません。

Oliveフレキシブルペイは券面にカード番号・有効期限・セキュリティコード、そして口座番号が表記されていないナンバーレスカード。セキュリティ面がより強固になり、安心・安全です。カード情報はアプリから簡単に確認できます。

Oliveアカウントは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つのランクからお選びいただけます。

三井住友カードのつみたて投資では、クレジットカード決済で投資信託の積立投資が可能です。

SBI証券のサービスを利用でき、積立額に応じて貯まるポイント付与率が高いことで注目を集めていますが、ポイントの使い勝手が良く、少額から投資できるなど、さまざまなメリットが得られます。そのうえ新NISAに対応しており、運用利益は非課税となるため、効率的に資産形成を進められるでしょう。

この機会に、三井住友カードのつみたて投資を試してみてはいかがでしょうか。

SBI証券の投信積立サービスを、三井住友カードで投資信託を購入する形で利用できるサービスです。毎月の積立額に応じてVポイントが付与されるため、お得に資産運用を行うことができます。

詳しくは以下をご覧ください。

三井住友カードのつみたて投資には「SBI証券のサービスを利用できる」「ポイント付与率が高くポイントが貯まりやすい」「少額から投資できる」「ポイント投資に対応している」「NISAに対応している」という特徴があります。投資初心者にとっては、「運用にかかる手間が少ない」「事前入金やチャージが不要」といった点も大きなメリットです。

詳しくは以下をご覧ください。

三井住友カードのつみたて投資におすすめなのは「三井住友カード プラチナプリファード」「三井住友カード ゴールド（NL）」「三井住友カード（NL）」「Oliveフレキシブルペイ」の4つです。それぞれ年会費やクレカ積立のポイント付与率が異なります。

詳しくは以下をご覧ください。

• 三井住友カード株式会社は、株式会社SBI証券を所属金融商品取引業者とする金融商品仲介業者です。金融商品取引業者とは異なり、直接、顧客の金銭や有価証券の受け入れなどは行わず、顧客口座の保有・管理はすべて金融商品取引業者が行います。また、金融商品仲介業者は金融商品取引業者の代理権は有しておりません。
  なお、三井住友カード株式会社以外の仲介によりSBI証券の証券口座を開設したお客さまを対象とするものではありません。
• 金融商品仲介における金融商品などは、金利・為替・株式相場などの変動や、有価証券の発行者の業務または財産の状況の変化などにより価格が変動し、損失を生じるおそれがあります。
• お取引の際は、手数料などがかかる場合があります。各商品などへの投資に際してご負担いただく手数料などおよびリスクは商品ごとに異なりますので、詳細につきましては、SBI証券ウェブサイトの当該商品などのページ、金融商品取引法等に係る表示または契約締結前交付書面などをご確認ください。
• SBI証券の口座開設料・管理料は無料です。

商号等：三井住友カード株式会社
登録番号：関東財務局長（金仲）第941号

商号等：株式会社SBI証券 金融商品取引業者、商品先物取引業者
登録番号：関東財務局長（金商）第44号

加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本STO協会、日本商品先物取引協会