20代におすすめのクレジットカードの選び方や注意点を紹介
2025.04.21
20代におすすめのクレジットカードの選び方は？メリットや注意点も解説
多くのクレジットカードでは18歳以上（高校生を除く）から申し込みが可能です。アルバイトや学生、新社会人でも、カードを作ることができます。20代のなかには、「まだクレジットカードは必要ないのでは？」と考えている方もいるかもしれませんが、若いうちにクレジットカードを持ち始めると、さまざまなメリットを受けることができます。
ここでは、20代の人にクレジットカードがおすすめの理由や、カードの選び方、利用の際の注意点などについて解説します。
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- ・商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
・通常のポイント分を含んだ還元率となります。 - 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
20代や学生でもクレジットカードを持つことができる
まだクレジットカードを持ったことがない学生の方や20代の方の場合、「若いとクレジットカードの審査を通過できないのでは？」と不安に感じてしまうかもしれません。
しかし、年齢などの要件を満たせば、学生や20代の新社会人でもクレジットカードを持つことは十分に可能です。クレジットカードで決済する習慣を早くから身につけておくことで、現金払いにはないさまざまなメリットを得られます。
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20代のクレジットカードの選び方
20代がクレジットカードを選ぶ際は、「年会費」や「ポイント還元率」、「ステータス性」など、いくつかのポイントを比較しながら選ぶことが大切です。それぞれについて詳しく紹介します。
年会費
クレジットカードには、年会費がかかるものとかからないものがあります。年会費は、カードを保有している間は毎年かかり続けるコストのため、よく検討した方がいいポイントです。20代のうちは、年会費永年無料のカードを選び、保有コストをおさえるのもよいでしょう。
ただし、年会費がかかるカードのなかには、一定以上の年間利用額があれば年会費が無料になるものもあります。例えば、「三井住友カード ゴールド（NL）」の年会費は通常5,500円（税込）ですが、年間100万円のご利用で、翌年以降の年会費が永年無料となります。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
毎月の携帯電話の利用料金や電気・ガス・水道などの公共料金の支払いなど、毎年一定額の利用が見込める場合は、条件付きで年会費無料になるクレジットカードを選ぶのも1つの方法です。
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ポイント還元率
クレジットカードを申し込む際は、ポイント還元率についても比較が必要です。クレジットカードでは利用金額に応じてポイントが還元されますが、カードの種類によって還元率が異なります。より効率よくポイントを貯めるためには、還元率が高いクレジットカードを選ぶことが大切です。
一部、Vポイントの対象にならないカードもあります。
また、クレジットカードのなかには、特定のお店での利用でポイント還元率がアップするものもあります。いつも利用するお店でポイント還元率がアップするカードを選ぶと、日々の生活でお得にポイントを貯められるでしょう。
FP高柳からのコメント
クレジットカードには「通常のポイント還元率がもともと高いカード」と「条件を満たせば還元率が高くなるカード」などがあります。三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）は後者にあたります。
例えば、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用することで、ポイント還元率が通常の0.5％から最大7％に大幅アップします。カードを選ぶ際は、さまざまな店舗での利用か、ポイント還元率がアップする特定のお店をメインに利用したいかをまず考えてみましょう。
ポイント還元率がアップする店舗と日常生活で利用する店舗が被っているなら、三井住友カードがおすすめです。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
旅行やショッピングの保険
クレジットカードには、「旅行傷害保険」や「ショッピング保険」など、便利で安心な保険が付帯されているものがあります。
旅行傷害保険は、旅行中の病気やケガに備えるもので、国内と海外の2種類があります。ショッピング保険は、カードを利用して購入した商品が壊れたり盗まれたりしたときに補償を受けられるものです。クレジットカードを選ぶ際は、付帯保険の種類と、その補償内容をよく比較して検討しましょう。
FP高柳からのコメント
クレジットカードによって付帯する保険の内容が異なるため、自身の仕事や生活スタイルにマッチした保険が付帯したカードを選びましょう。例えば「国内出張や国内旅行をすることが多い」という方の場合、海外に加えて国内の旅行傷害保険が付帯するゴールドやプラチナランクのクレジットカードがおすすめです。
三井住友カードでは、利用者のライフスタイルに合わせて7つのプランから付帯保険を選択できる「選べる無料保険」のサービスがあります。初期設定の旅行傷害保険から、スマホ安心プランや弁護士安心プランなどのお好きなプランに変更することができます。なお、「選べる無料保険」のほかに、ショッピングを補償する「お買物安心保険」は引き続き適用されます。
一部カードでは「お買物安心保険」は付帯されていません。
ステータス性
クレジットカードには「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」といったステータスがあります。ステータス性の高いカードほど審査基準が厳しくなることが特徴です。「20代はステータスの高いカードには申し込めないのでは？」と思うかもしれませんが、20代から利用できるものもあります。
「三井住友カード ゴールド（NL）」では、高校生を除く満18歳以上の安定継続収入のある方が対象となっており、20代でも申し込みが可能です。ゴールドカードは、一般カードに比べて豊富な特典が付帯されているため、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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20代や学生向けの特典
クレジットカードのなかには、20代限定のカードや、学生向けの特典が付帯したカードがあります。このようなカードの利用には、年齢などの一定の条件があるため、対象の期間に積極的に活用するのがおすすめです。
学生だけが得をする！学生ポイントならポイント最大＋9.5％還元
三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大+9.5％のポイント還元。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービスです。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。
また、学生ポイントの対象カードなら、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのタッチ決済利用でポイントは最大7％（※1、2）還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。
ポイント加算には条件・上限があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
1：商業施設内の店舗など、一部加算対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
2：通常のポイント分を含んだ還元率となります。
- 特定加盟店の利用で最大＋9.5％ポイント還元！
対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円（税込）につき1ポイント（0.5％）が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。
- 対象サービス
＜サブスクリプションサービス＞
Amazonオーディブル、DAZN（※）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC
DAZN for docomoも対象となります。
＜携帯料金＞
au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
- 分割払いの手数料を全額ポイント還元！
就活の準備や卒業旅行など、高額なお買い物が必要なときに無理なく支払いができるのが分割払いです。通常、分割払いを利用すると、購入した金額に加えて分割手数料を支払わなくてはなりませんが、学生なら、この手数料の全額がポイント還元されます。
購入時に分割払いを指定するほか、三井住友カードで利用できる「あとから分割」でも、分割手数料が全額ポイントとして還元されますので、上手に利用してみましょう。
付与されるポイントは、毎月50,000ポイントが上限となります。
＜学生ポイント適用期間例＞
2025年3月ご卒業の場合
2025年12月末日までのご利用分：学生ポイント対象期間
2026年1月以降のご利用分：学生ポイント対象期間外
対象サービスは、2024年12月時点のものです。
ポイント加算や特典付与の条件・上限については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
学生ポイント対象クレジットカードを家族カードとして保有している場合、もしくはその他ご職業（副業）を「学生」と申告している場合は、当サービスは対象となりません。
すでに対象カードを本会員として保有している方は、ご卒業予定年の12月末日のご利用分まで自動的に当サービスの対象となります。
当サービスは25歳以下の学生が対象となります。詳しくは学生ポイント詳細ページをご確認ください。
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20代でクレジットカードを持った方がいい4つの理由
20代がクレジットカードを持つことには、いくつものメリットがあります。
クレヒスが積み重ねられる
クレヒスとは「クレジットヒストリー」の略で、カードやローンの利用履歴のことです。クレヒスは各金融機関で共有され、「きちんと支払いが行える人であるか」ということを判断するときの材料になります。
20代からクレジットカードを利用し、きちんと支払いを続けていると、傷のないクレヒスが積み上げられます。クレヒスは「これまで期日に遅れずに支払いを行ってきた」という証明になるため、今後新たにローンやクレジットカードを申し込む際の審査に有利に働く可能性が高いでしょう。
また、将来的に「よりステータス性が高いクレジットカードを作りたい」と思ったときにも、良いクレヒスがあることは大きなメリットとなるといえます。
FP高柳からのコメント
若いうちからクレヒスを積み重ねておくと、後から重宝する場面が訪れることがあります。良好なクレヒスはカードローンやクレジットカードの審査はもちろん、マイカーローンや住宅ローンなど、重要度が高いローン審査にも影響を与える可能性があるためです。
ただし、単にクレヒスを積むだけでなく「良いクレヒス」であることが重要になります。クレジットカードの利用を積み重ねても、遅延や延滞の記録があったり、短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいたりすると、かえって評価を落とすことになるため注意が必要です。
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ポイントが貯まる
「ポイントが貯まること」もクレジットカードの大きなメリットです。クレジットカードでは利用金額に応じて、ポイントが還元されます。貯まったポイントの使い道は、「景品と交換する」「お買い物に利用する」、「キャッシュバック」などさまざまです。
ポイント統合によって、さらにポイントが貯まりやすくなる
クレジットカードは利用額に応じてポイントが貯まることはよく知られるようになりました。さらに、近年ではさまざまなポイントの統合が進んでいたり、利用額分のポイントとともに店舗独自のポイントも二重取りできたりと、貯める方法も多様化しています。
三井住友カードは、ご利用金額に応じて、Vポイントが貯まります。貯まったVポイントは普段のお買い物やさまざまな景品への交換にご利用可能です。
またSMBCグループ各社のお取引でもVポイント（SMBCグループ限定）を貯めることができます。
一部、Vポイントの対象にならないカードもあります。
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20代からコツコツ積み立て！NISAもおすすめ
「クレカ積立」とは、クレジットカードを利用して定期的に行う積立投資のしくみです。金融機関の積立投資の決済方法には銀行口座の自動入金や金融機関での直接入金などの方法がありますが、その中でクレジットカードを選ぶことで定期的にクレジットカードの利用代金として決済されます。
クレカ積立でNISAを利用すると、積立額はクレジットカードの利用代金とみなされるため、毎月の積立額に応じてポイントを貯めることができます。
また投資信託は、早く始めて長期間継続して積み立てることで、そのメリットをより効果的に得られる投資のしくみです。20代からNISAを始めることで、40代や50代から始める人よりもかなり有利に将来のための資産形成ができるでしょう。
そのほか、クレジットカードを利用すると、毎月自動的に決済されるため管理の手間がかかりません。実際の支払いは通常のクレジットカードでの買い物などと同じなので後日決済になり、便利です。20代のうちからクレジットカードでコツコツ積み立て、将来に向けて準備を始めてみてください。
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キャッシュレス決済に便利
キャッシュレス決済が主流となった昨今では、決済手段としてクレジットカードがあると便利です。例えば、ネットショッピングの際は、カード番号や有効期限などの情報を入力するだけで決済が完了します。銀行振り込みやコンビニ払いなどのように、支払いに行く手間がかからないため、スピーディーにお買い物を済ませることができます。
また、最近ではカードの暗証番号やサインが不要の「サインレス決済」に対応する店舗も増えています。なかでも、店頭の専用端末にカードやスマホをタッチするだけで決済が完了する「タッチ決済」が便利です。
三井住友カードには、Visaが提供している「Visaのタッチ決済」、Mastercard®が提供している「Mastercardのタッチ決済」に対応したクレジットカードがあります。どちらも日本国内だけでなく、世界中の店舗や交通機関など、さまざまな場所・サービスで利用できます。また非接触型IC技術を用いた高度な安全性を実現しており、取引情報は完全に暗号化されているため安心して利用できます。
FP高柳からのコメント
クレジットカードを利用したくない方の中には「サインや暗証番号の入力が面倒で時間がかかる」という考えがあるかもしれません。最近ではサインレス決済に対応する店舗が増加しているほか、タッチのみで決済が完了するなど電子マネーのような使い方ができる店舗が増えています。
カード1枚あれば財布や小銭を用意することなくスムーズに決済が完了するので、日々の買い物の決済にかかる時間を大幅に短縮できます。
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お金に関するリテラシーが身に付く
お金にまつわる「金融リテラシー」が身につくというのも、クレジットカードを持つことのメリットです。金融リテラシーとは、お金に関する正しい知識を身につけ、正しく判断してお金を使えるようになることを指します。
また、金融リテラシーを高めることは支払い不能にならないためにも必要です。クレジットカードでは1回・2回払い以外の分割・リボ払いには金利が付きますが、どれくらいの利息負担があるかを理解していないと支払い不能になる可能性があります。金融リテラシーを高めることで「金利とは何か」「どれくらいの利息を負担することになるのか」といったカードのしくみに関する理解が深まります。
FP高柳からのコメント
クレジットカードは単に後払いにできるというだけでなく、さまざまな支払い方法を選択できるメリットがあります。ただし、1回払いや2回払い以外の分割払いやリボ払いは金利が発生する点が注意点です。しくみを理解していないと無計画に分割払いやリボ払いを利用してしまい、返済に苦労することになるかもしれません。金融リテラシーを高めて金利や支払いに関する知識を身につけておくことで、返済不能にならずに計画的なカード利用ができるでしょう。
20代におすすめの三井住友カード3選
20代からクレジットカードを持つと、さまざまなメリットがあり、お得なことがわかりました。ここでは、三井住友カードのおすすめのクレジットカードを3つご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
FP高柳からのコメント
FPである私が「20代の方が初めて作るクレジットカード」としておすすめなのが、この三井住友カード（NL）です。初めてクレジットカードを利用される方はセキュリティ面に不安を感じることが多いですが、ナンバーレスである三井住友カード（NL）なら情報を盗まれるリスクが小さくなっています。
また、条件不要で年会費が永年無料という点も、見逃せないメリットです。給料が30代以降と比較して低い傾向にある学生や20代の方でも、お金の心配なく持ち続けられます。
年会費永年無料のナンバーレスカード！
年会費永年無料のナンバーレスカード！
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・
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タッチ決済ご利用で 1・2・3
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2,000万円
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
使うほどおトクなゴールドカード
使うほどおトクなゴールドカード
三井住友カード
ゴールド
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～200万円 | 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降 1
年会費永年無料
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 2・3・4
ポイント
最大7％還元
年間100万円のご利用で
毎年プレゼント 1
10,000ポイント
※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
Oliveフレキシブルペイ
銀行口座や決済、証券、保険など複数の金融サービスをまとめて管理できる「Olive」。Oliveフレキシブルペイは、3つの支払いモード「クレジット・デビット・ポイント払い」をアプリで簡単に切替えられ、対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元が受けられるお得な1枚です。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。
Vポイントがもっと貯まる
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Oliveフレキシブルペイ
（一般）
Oliveフレキシブルペイ（一般）
| 年会費： |
無料 |
ポイント還元率： |
0.5％～20％ |
|---|
| 国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
一般カードなら
年会費 永年無料
毎月選択可能な
4つの特典
Vポイントアップ
プログラムで
ポイント還元最大20％※
※ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※ Oliveフレキシブルペイ（一般）はVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。 ※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
対象の三井住友カードなら、ポイント還元率が最大7％！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）・OliveフレキシブルペイをスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
Oliveフレキシブルペイについて、クレジットモードのご利用のみ対象です。
OliveフレキシブルペイはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
20代でもこんなに貯まる！クレジットカードのポイント獲得例
三井住友カードのポイント還元率は、通常の使い方では0.5％。一般的なカードと変わらないと感じるかもしれません。しかし、三井住友カードは使い方によってポイントがどんどん貯まります。
ここでは三井住友カード ゴールド（NL）を、還元率がアップする店舗・サービスで使った場合のポイント獲得例をご紹介します。
ポイント還元率がお得な対象の店舗・サービスを利用して貯めよう！
三井住友カード ゴールド（NL）は対象の店舗でスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ最大7％になります。毎回の利用金額は少なくても、積極的に対象の店舗を選んで利用していくことで、1年間で多くのポイントを獲得できるでしょう。
また、25歳以下の学生の方は特にお得です。仮に3つのサブスク（動画配信サービスなど）を利用していた場合、1ヵ月では1,500円～2,000円程度の利用でも、年間にするとまとまった金額になります。ポイント還元率が高いのでポイントが貯めやすくなっています。
固定費（毎月必ず発生する費用）をカードで支払うだけでポイントが手に入るのは、メリットといえるでしょう。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
■三井住友カード ゴールド（NL）を対象の店舗・サービスで利用した場合のポイント獲得例
学生ポイントは25歳以下の学生が対象となります。詳しくは学生ポイント詳細ページをご確認ください。
まずはポイント還元の対象店舗・サービスの利用頻度、自分のライフスタイルや毎月の支出状況をチェックして、日常的にクレジットカードを使えそうだと思ったら、ぜひ入会をご検討ください。
毎月の支払いを三井住友カード ゴールド（NL）にまとめてみよう！
上記は店舗やサービスの利用で貯まるポイント例でした。次は生活にかかわる出費について具体的に、何の支払いをどのくらい三井住友カード ゴールド（NL）で利用すればよいか、年間にかかる生活費ともらえるポイントについて、20代で1人暮らしの人を例に見てみましょう。
■年間でかかる生活費の例（20代・1人暮らしの場合）
商業施設内の店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
上記のように、年間138万円を三井住友カード ゴールド（NL）で利用した場合、付与されるポイントは計約16,900ポイントとなります！
ここで紹介したシミュレーション例を参考に、自分に合ったクレジットカードを選んでポイントを貯めてみてください。
20代が気をつけたいクレジットカードの注意点
20代にもメリットが多いクレジットカードですが、作るときにはいくつか気を付けたいポイントがあります。それぞれを詳しく解説していきます。
計画的な利用を心がける
クレジットカードは後払いなので、実際に口座から引き落とされるまでに時間差があります。そのため、うっかり使いすぎてしまうことに注意が必要です。
もし口座への入金を忘れて支払い不能になると翌日から遅延損害金が発生し、余計なお金を支払うことになります。一定以上の返済遅れは「延滞」として信用情報機関に記録され、クレヒスを傷つける可能性もあるでしょう。毎月の引き落とし日の数日前には利用明細を確認し、それ以上の金額を確実に口座に入金しておきましょう。
クレジットカード会社が提供している、使い過ぎにアラートを出してくれるサービスなどを活用するのも効果的な方法です。
また、合わせて確認しておきたいのが、カードの「利用限度額」です。クレジットカードに設定されている利用限度額は、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の合計となります。
例えば、利用限度額が50万円のカードで10万円をキャッシングすると、残りのショッピング枠は40万円です。キャッシングの金額によっては、「カードの利用限度額を超えてしまい、ショッピングに利用できない」ということにもなりかねません。
計画的にクレジットカードを利用するためには、「毎月〇〇円以内の利用におさえる」などの目安を作っておくとよいでしょう。
支払い期限をしっかり守る
クレジットカードを利用する際は、あらかじめ締め日と引き落とし日を確認しておくことが大切です。
「引き落とし日までに入金するのを忘れていた」、「引き落とし金額を勘違いして口座残高が足りなかった」といった理由で引き落としができなければ、クレヒスにも傷がついてしまいます。支払い期限にきちんと支払うためにも、定期的に利用明細で金額を確認しましょう。
FP高柳からのコメント
クレジットカード会社では、それぞれ独自で「締め日」と「引き落とし日」を決めています。引き落とし日はカード会社ごとに異なりますが、当日までに入金していないと支払い遅延になってしまいます。引き落としに間に合わないとせっかくのクレヒスにも傷をつけてしまうので、絶対に支払いに遅れないように毎月のスケジュールに落とし込んでおきましょう。
スマートフォンのリマインド機能などを使い、期限の数日前には口座に入金が完了している状態が理想的です。
不正利用に気を付ける
クレジットカードの利用明細は「カードが不正利用されていないか」といった確認にも役立ちます。三井住友カードではカードのご利用をリアルタイムにお知らせする「ご利用通知サービス」で身に覚えのない利用もすぐに把握でき安心です。日頃からご自身でできるセキュリティ対策を知っておくことも重要です。
なお、カードの不正利用に気づいた際は、カード会社へ届け出ることで補償を受けられることがあります。補償を受けるには不正利用から申請までの日数に期限が設けられていることが多いため、できるだけ早くカード会社に連絡してください。
また、不正利用が起こらないように、ユーザー自身がセキュリティ対策を実施することも大切です。例えば、券面の表にも裏にもカード番号や有効期限などの記載がない「ナンバーレス」のクレジットカードを選ぶだけでも防犯対策になります。ナンバーレスカードはカード番号などの情報が一切カードに記載されていないので、誰かに重要な情報を盗み見られるリスクを低減できます。
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20代からクレジットカードを作り、お得にお買い物をしよう
20代でクレジットカードを作ることには、「クレヒスが積み重ねられる」「ポイントが貯められる」など、さまざまなメリットがあります。ただし、クレジットカードには多くの種類があるため、初めて申し込む際は「どのカードがよいかわからない」と悩むこともあるかもしれません。20代でクレジットカードを作るときは、「年会費」や「付帯保険」、「ポイント還元率」などを比較するとよいでしょう。
クレジットカードに不安がある場合は、セキュリティ対策が万全なクレジットカードを選べば不安は解消されます。例えば、三井住友カード（NL）はカード券面の表にも裏にもカード番号などの情報がないため、情報を盗まれるリスクを抑えて安心して利用できるでしょう。
よくある質問
Q1．20代のクレジットカードの選び方とは？
20代がクレジットカードを選ぶ際は、年会費についてよく検討する必要があります。年会費はカードを保有する限りかかり続けるコストであるため、20代のうちは年会費無料のものを選ぶのもひとつの方法です。ただし、年会費がかかるカードのなかには、一定以上の年間利用額があれば年会費が無料になるものもあります。そのほかにも、ポイント還元率や付帯サービス、ステータス性なども比較してみましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．20代にクレジットカードがおすすめの理由とは？
20代でクレジットカードを持つことには、「クレヒスが積み重ねられる」といったメリットがあります。若いうちから良いクレヒスを積み上げておくことで、将来的にローンを組んだり、カードの申し込みをしたりする際に有利に働く可能性があります。また、「ポイントが貯められる」、「キャッシュレス決済が便利」といった点のほか、お金について「リテラシーが身に付く」ことも、大きなメリットです。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．20代がクレジットカードを使うときの注意点は？
日ごろから計画的にカードを利用し、期日どおりに支払うことに注意しましょう。支払いが遅れるとクレヒスにも傷がついてしまうため、あらかじめ締め日や支払い日をしっかりと把握しておくことが必要です。また、定期的に明細を確認し、日頃から不正利用に注意するようにしましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
高柳政道
金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。
【保有資格】1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「iD」は、株式会社NTTドコモの商標です。
Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴはAmazon.com, lnc.またはその関連会社の商標です。
「LINE」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
2025年4月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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