20代のクレジットカードの選び方を解説！メリットや注意点、おすすめのカードもご紹介

クレヒスとは「クレジットヒストリー」の略で、カードやローンの利用履歴のことです。クレヒスは各金融機関で共有され、「きちんと支払いが行える人であるか」ということを判断するときの材料になります。

20代からクレジットカードを利用し、きちんと支払いを続けていると、傷のないクレヒスが積み上げられます。クレヒスは「これまで期日に遅れずに支払いを行ってきた」という証明になるため、今後新たにローンやクレジットカードを申し込む際の審査に有利に働く可能性が高いでしょう。

「ポイントが貯まること」もクレジットカードの大きなメリットです。クレジットカードでは利用金額に応じて、ポイントが還元されます。貯まったポイントの使い道は、「景品と交換する」「お買い物に利用する」、「キャッシュバック」などさまざまです。

クレジットカードは利用額に応じてポイントが貯まることはよく知られるようになりました。さらに、近年ではさまざまなポイントの統合が進んでいたり、利用額分のポイントとともに店舗独自のポイントも二重取りできたりと、貯める方法も多様化しています。

三井住友カードのポイント制度では、2024年4月22日（月）に、SMBCグループの共通ポイントである「Vポイント」と、日本初の共通ポイントとして高い知名度がある「Tポイント」が統合します。これまでの「Vポイント」を「Tポイント」に連携することで、両ポイントを合算することができ、より貯まりやすく使いやすい「Vポイント」になります。

ＶポイントとＴポイントが統合することでますますポイントが貯めやすくなるのは大きなメリットです。

キャッシュレス決済が主流となった昨今では、決済手段としてクレジットカードがあると便利です。例えば、ネットショッピングの際は、カード番号や有効期限などの情報を入力するだけで決済が完了します。銀行振り込みやコンビニ払いなどのように、支払いに行く手間がかからないため、スピーディーにお買い物を済ませることができます。

お金にまつわる「金融リテラシー」が身につくというのも、クレジットカードを持つことのメリットです。金融リテラシーとは、お金に関する正しい知識を身につけ、正しく判断してお金を使えるようになることを指します。

クレジットカードには、年会費がかかるものとかからないものがあります。年会費は、カードを保有している間は毎年かかり続けるコストのため、よく検討した方がいいポイントです。20代のうちは、年会費永年無料のカードを選び、保有コストをおさえるのもよいでしょう。

ただし、年会費がかかるカードのなかには、一定以上の年間利用額があれば年会費が無料になるものもあります。例えば、「三井住友カード ゴールド（NL）」の年会費は通常5,500円（税込）ですが、年間100万円のご利用で、翌年以降の年会費が永年無料となります。

クレジットカードを申し込む際は、ポイント還元率についても比較が必要です。クレジットカードでは利用金額に応じてポイントが還元されますが、カードの種類によって還元率が異なります。より効率よくポイントを貯めるためには、還元率が高いクレジットカードを選ぶことが大切です。

クレジットカードには、「旅行傷害保険」や「ショッピング保険」など、便利で安心な保険が付帯されているものがあります。

クレジットカードには「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」といったステータスがあります。ステータス性の高いカードほど審査基準が厳しくなることが特徴です。「20代はステータスの高いカードには申し込めないのでは？」と思うかもしれませんが、20代から利用できるものもあります。

「三井住友カード ゴールド（NL）」では、高校生を除く満18歳以上の安定継続収入のある方が対象となっており、20代でも申し込みが可能です。ゴールドカードは、一般カードに比べて豊富な特典が付帯されているため、ぜひ利用を検討してみましょう。

クレジットカードのなかには、20代限定のカードや、学生向けの特典が付帯したカードがあります。このようなカードの利用には、年齢などの一定の条件があるため、対象の期間に積極的に活用するのがおすすめです。

三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大+9.5％のポイント還元。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービスです。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。

また、学生ポイントの対象カードなら、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのタッチ決済利用でポイントは最大7％（※1、2）還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。

対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円（税込）につき1ポイント（0.5％）が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。

また、三井住友カードのVisaブランドのカードで利用できる、LINE Payのチャージ＆ペイの利用で、通常のポイント還元率0.5～1％に加え、最大2.5％がポイント還元されます。

・対象サービス

＜サブスクリプションサービス＞

Amazonオーディブル、Amazonプライム（※1）、DAZN（※2）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC（※3）

＜携帯料金＞

au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile

＜QRコード決済＞

LINE Pay（※4）

・分割払いの手数料を全額ポイント還元！

就活の準備や卒業旅行など、高額なお買い物が必要なときに無理なく支払いができるのが分割払いです。通常、分割払いを利用すると、購入した金額に加えて分割手数料を支払わなくてはなりませんが、学生なら、この手数料の全額がポイント還元されます。

購入時に分割払いを指定するほか、三井住友カードで利用できる「あとから分割」でも、分割手数料が全額ポイントとして還元されますので、上手に利用してみましょう。

＜学生ポイント適用期間例＞

2024年3月ご卒業の場合

2024年12月末日までのご利用分：学生ポイント対象期間

2025年1月以降のご利用分：学生ポイント対象期間外

20代がクレジットカードを作るときには、いくつか気を付けたいポイントがあります。それぞれを詳しく解説していきます。

クレジットカードは後払いなので、実際に口座から引き落とされるまでに時間差があります。そのため、うっかり使いすぎてしまうことに注意が必要です。もし口座への入金を忘れて支払い不能になると翌日から遅延損害金が発生し、余計なお金を支払うことになります。一定以上の返済遅れは「延滞」として信用情報機関に記録され、クレヒスを傷つける可能性もあるでしょう。毎月の引き落とし日の数日前には利用明細を確認し、それ以上の金額を確実に口座に入金しておきましょう。

また、合わせて確認しておきたいのが、カードの「利用限度額」です。クレジットカードに設定されている利用限度額は、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の合計となります。

例えば、利用限度額が50万円のカードで10万円をキャッシングすると、残りのショッピング枠は40万円です。キャッシングの金額によっては、「カードの利用限度額を超えてしまい、ショッピングに利用できない」ということにもなりかねません。

計画的にクレジットカードを利用するためには、「毎月〇〇円以内の利用におさえる」などの目安を作っておくとよいでしょう。

なお、カードの不正利用に気づいた際は、カード会社へ届け出ることで補償を受けられることがあります。補償を受けるには不正利用から申請までの日数に期限が設けられていることが多いため、できるだけ早くカード会社に連絡してください。

20代からクレジットカードを持つと、さまざまなメリットがあり、お得なことがわかりました。ここでは、三井住友カードのおすすめのクレジットカードを3つご紹介します。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

20代でクレジットカードを作ることには、「クレヒスが積み重ねられる」「ポイントが貯められる」など、さまざまなメリットがあります。ただし、クレジットカードには多くの種類があるため、初めて申し込む際は「どのカードがよいかわからない」と悩むこともあるかもしれません。20代でクレジットカードを作るときは、「年会費」や「付帯保険」、「ポイント還元率」などを比較するとよいでしょう。

クレジットカードに不安がある場合は、セキュリティ対策が万全なクレジットカードを選べば不安は解消されます。例えば、三井住友カード（NL）はカード券面の表にも裏にもカード番号などの情報がないため、情報を盗まれるリスクを抑えて安心して利用できるでしょう。

20代でクレジットカードを持つことには、「クレヒスが積み重ねられる」といったメリットがあります。若いうちから良いクレヒスを積み上げておくことで、将来的にローンを組んだり、カードの申し込みをしたりする際に有利に働く可能性があります。また、「ポイントが貯められる」、「キャッシュレス決済が便利」といった点のほか、お金について「リテラシーが身に付く」ことも、大きなメリットです。

詳しくは以下をご覧ください。

20代がクレジットカードを選ぶ際は、年会費についてよく検討する必要があります。年会費はカードを保有する限りかかり続けるコストであるため、20代のうちは年会費無料のものを選ぶのもひとつの方法です。ただし、年会費がかかるカードのなかには、一定以上の年間利用額があれば年会費が無料になるものもあります。そのほかにも、ポイント還元率や付帯サービス、ステータス性なども比較してみましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

日ごろから計画的にカードを利用し、期日どおりに支払うことに注意しましょう。支払いが遅れるとクレヒスにも傷がついてしまうため、あらかじめ締め日や支払い日をしっかりと把握しておくことが必要です。また、定期的に明細を確認し、日頃から不正利用に注意するようにしましょう。

詳しくは以下をご覧ください。