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クレカを持ちたい!新社会人におすすめのクレジットカード情報まとめ

クレカを持ちたい!新社会人におすすめのクレジットカード情報まとめ

新社会人になったタイミングで、「クレカを作りたい!」という人も多いのではないでしょうか。一方で、クレジットカードの申し込み方法やメリットがわからなかったり、審査に通るかどうか不安だったりして、なかなか申し込みができない人も少なくないようです。
ここでは、新社会人がクレジットカードを持つことのメリットや申し込み方法などについて解説します。

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  • ※ 三井住友カード プラチナプリファードは一部キャンペーンの対象となりませんので必ず詳細ページをご確認ください。
  • ※ 対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。
  • ※ キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。
記事の目次

    新社会人がクレジットカードを持つメリットとは?

    新社会人がクレジットカードを持つ最大のメリットは、多くの優遇制度がある年齢制限付きのクレジットカードに申し込めるということです。新社会人向けのクレジットカードには、一般のクレジットカードよりも年会費やポイント還元率、付帯保険、特典などが優遇されているものがあります。新社会人になってから1人暮らしをするケースも多いでしょう。その場合、光熱費や携帯電話代など、毎月発生する支払いをクレジットカード払いにすると、さらに効率的にポイントを貯められます。1人暮らしをするタイミングで大型の家具や家電をそろえるときも、クレジットカードを使うのがおすすめです。

    さらに、支払いをクレジットカードでまとめると、家計管理がしやすくなることもメリットのひとつです。現金で支払いをした場合、レシートをもとに家計を管理しなくてはなりませんが、クレジットカードなら月ごとに利用明細が発行されるので、1枚の明細書で出費をまとめて確認することができるでしょう。過去の明細も確認できるため、収支の見直しをしたいときにも役立ちます。

    新社会人ならではのクレジットカード活用シーン

    新社会人として、クレジットカードを活用できるシーンについて確認しておきましょう。

    ショッピングで使う

    社会人になると何かと忙しくなるもの。しっかり買物に行く時間が取れず、すき間時間にコンビニで買物することが増えることもあるでしょう。そういったとき、クレジットカードを利用することでキャッシュレス決済が可能となり、さらにポイントを貯めることもできます。
    三井住友カード(NL)をご利用の場合、コンビニ3社(セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン)とマクドナルドを利用した場合、今後いつでも通常ポイント(200円(税込)につき0.5%)に加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※1)ポイントが還元される特典もあるため、普段の買物で効率的にポイントが貯められるでしょう。
    さらに、上記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を使ってお支払いいただくと、ご利用金額200円(税込)につきポイントが+2.5%(※1)になります。

    • 1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。
    • 2 一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。

    また、新社会人は、スーツ、バッグ、名刺入れ、ネクタイ、コート、靴といったビジネス用品のほか、新生活をするにあたって必要な家具や家電用品など、購入すべき物が数多くあります。これらを購入する際、クレジットカード決済にすることで、ポイントを貯めることができます。

    三井住友カードの会員向けサービス「Vpass」のアカウントをお持ちの場合は、「ココイコ!」を利用することもできます。

    ココイコ!とは事前にショップにエントリーし、街でお買物をするとポイント増量またはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。例えばスーツを購入する際、ポイント+1.5%のショップにエントリーしておくと、5万円のスーツを購入すれば通常ご利用分の獲得ポイントと合わせて1,000ポイントが貯まります。

    • ココイコ!ご利用分として還元される特典は、表示還元率・表示キャッシュバック率に応じて付与いたします。
    • 一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

    インターネットショッピングの利用の多い人なら、「ポイントUPモール」を経由した買物が便利です。ポイントUPモールを経由して普段どおりにネットショップで買物をするだけで、楽天市場、Yahoo!ショッピングはポイント+0.5%、ショップによっては最大+9.5%のポイントが還元されます。
    新生活の買物はこういったサービスを利用して、お得にポイントを貯めましょう。

    • ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。
    • ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントとして計算されます。なお、ポイントUPモールご利用分によるポイント付与の対象は、商品代金のみ(税・送料などを除く)となります。
    • 一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

    急な出費に対応できる

    社会人になると、会社の懇親会や仕事上の接待に必要な費用のほか、出張にかかる旅費や宿泊費の立て替えなど、まとまったお金が急に必要になることがあります。とはいえ、社会人になったばかりの段階で、常に多額の現金を用意しておくのは難しい状況もあるでしょう。
    そのようなときにクレジットカードがあれば、手元に現金がなくても支払うことができます。

    新社会人はクレジットカードをいつから作れる?

    新社会人はどのタイミングでクレジットカードを作れるのかというと、基本的にはどのタイミングでも申し込むことができます。ただし、クレジットカードの審査基準は、「高校生を除く18歳以上の方」であるため、中学校を卒業して社会に出た15歳などの社会人は、申し込みまであと数年待つ必要があるので注意しましょう。

    新社会人のクレジットカード選びのポイント

    クレジットカードにはたくさんの種類がありますが、それぞれ特徴が異なります。新社会人として初めてのクレジットカードを選ぶ際は、次に挙げるポイントを意識するといいでしょう。

    年会費が無料かどうか

    クレジットカードの中には、「年会費無料」のカードや「初年度年会費無料」で条件次第で2年目以降も年会費無料といったカードがあります。
    クレジットカードは、年会費に応じてサービスやステータスが上がっていくものですが、年会費が安いからサービスの質が悪いということではありません。どのくらいの頻度で使うか分からないうちは、なるべく余計なコストがかからない年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

    なお、「三井住友カード(NL)」は年会費が永年無料で、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのクレジットカードになります。気軽に入会できるので、三井住友カード(NL)のご利用をぜひ検討してみてください。

    ポイントプログラムが充実しているか

    クレジットカードによって、ポイントが貯まったり割引になったりするシーンは異なります。自分の利用頻度の高いシーンで効率的にポイントやマイルが貯まるクレジットカードを選ぶことで、短期間でお得にポイント還元を受けることができます。
    「普段のショッピングに使いたい」「公共料金や生活費をクレジットカード払いにして、利用明細で家計を管理したい」「海外出張で使いたい」といった使用目的やライフスタイルに合った一枚を選びましょう。
    ポイント・マイルの還元率のほか、ポイントプログラムの内容や有効期限などもしっかり確認しておきましょう。

    付帯サービスが充実しているか

    クレジットカードには、提携店やレジャー施設で支払うことで優待が受けられるサービスや、国内・海外旅行傷害保険などの付帯保険が付いているものがあります。
    ライフスタイルによっては、こうした点に注目して選ぶのもひとつの方法です。海外旅行や出張が多いなら、空港のカードラウンジを無料で利用できるクレジットカードもおすすめです。

    セキュリティがしっかりしているか

    万が一、クレジットカードが入ったお財布をなくしてしまったり、盗難に遭ったりした場合に備えて、不正利用防止のセキュリティ対策や補償制度もチェックしておきましょう。
    お得に使えるだけでなく、万が一のリスクに備えたサポート体制が確立しているカードを選ぶことが大切です。
    「三井住友カード(NL)」なら、会員番号、有効期限、セキュリティコードといった情報が、クレジットカードの券面では非表示となるため、クレジットカード利用者への安心・安全を提供します。

    新社会人のクレジットカードの申し込みについて

    初めてクレジットカードを申し込むとき、審査に落ちたらどうしようと不安になる人も多いはず。新社会人でクレジットカードの利用履歴がなければ、過去の支払い実績を問題視されることはない半面、支払い能力を不安視されてしまうのではないかと心配になるのは当然です。しかし、基本的には、新社会人はカード会社にとって優良な顧客になりうる存在と考えられ、入会を歓迎されています。ひとまずクレジットカード申し込みの手続きを行ってみるといいでしょう。
    クレジットカードを申し込む際には、いくつかの記載項目がありますが、新社会人で注意したいのが年収欄です。働き始めたばかりの新社会人の場合、年収欄には1年間でもらえる予定の見込み年収を記入します。見込み年収は、「1ヵ月に支給される給与額×12ヵ月」で算出しましょう。算出した金額から、税金や社会保険料を差し引く必要はありません。
    例えば、1ヵ月の額面給与が20万円の場合なら
    「20万円×12ヵ月=240万円」となるので、年収欄には240万円と記入しましょう。

    クレジットカード払いの注意点

    クレジットカードを使って支払いをするにあたっては、お得な点ばかりでなく、注意点も知っておかなくてはなりません。

    支払いの遅延に要注意

    クレジットカードの利用料金は、月に1回、口座から引き落とされます。よくあるのが、「思っていたより使っていて、残高不足だった」「口座にお金を入れていなかった」といった理由で、支払いが遅延してしまうパターンです。

    支払いが遅れたことに気付いたら、すぐにカード会社のカスタマーサポートセンターに連絡しましょう。支払いが遅れた理由と、支払いの意思があることを告げると、今後の対応が指示されます。カード会社の銀行口座に振り込む場合と、再度引き落としをかけてくれる場合がありますので、迅速に支払いを済ませるようにしましょう。すぐに支払えない場合は、「いつまでなら支払えるか」「いくらずつなら支払えるか」という資金繰りの状況を伝えて相談するとともに、支払い方法の見直しを図ることが大切です。

    たとえ故意でなくても、支払いが遅延したことになります。カード会社によって多少の違いはありますが、1日でも延滞すれば翌日からクレジットカードが利用停止になる場合があると考えましょう。なお、滞納した翌日から、遅延損害金が発生します。
    支払いの遅延が起こらないように、引き落とし日が近づいていたら、口座の残高を確認しておきましょう。

    給料口座をお支払い口座に設定する

    複数の口座を持っている場合、給料が振り込まれる口座をクレジットカード利用料金のお支払い口座に設定することをおすすめします。
    給与口座とお支払い口座を分けて管理すると、収入と支出が分かりやすいというメリットがありますが、うっかりお金を移すのを忘れてしまったり、引き落とし日に間に合わなかったりするリスクが高まります。

    支払い方法の種類と特徴を把握しておく

    クレジットカード利用の料金支払い方法は、カード会社や店舗によって選択できる方法が異なりますが、大きく下記の5つに分けられます。
    多額の買物をして支払いに不安がある場合は、1回払い以外の方法を選べることを知っておくと、無理なく計画的に支払うことができます。

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    1回払い 当月の締切日までの利用金額を、翌月の支払い日にまとめて支払う
    2回払い 当月の締切日までの利用金額を、翌月と翌々月の支払い日に均等分割して支払う
    ボーナス
    一括払い
    ボーナス支給時に、利用料金をまとめて支払う
    分割払い 利用料金を、指定した回数に分割して支払う
    ※分割回数に応じた分割手数料がかかります。
    リボ払い 利用した件数や金額にかかわらず、毎月の支払額を平準化して支払う
    ※利用残高に対してリボ手数料がかかりますが、毎月の支払い額を平準化できるので、多く使った月も無理なく支払いができることがメリットです。

    新社会人はクレジットカードを持つべきなのか?6つの疑問

    本当にクレジットカードが必要なのか疑問、なんとなくクレジットカードを持つのが不安という人もいるでしょう。クレジットカードでよくある疑念や不安と、その答えをまとめました。

    疑問1:いつまでも年会費は無料なの?

    いつまでも年会費は無料なの?

    三井住友カード(NL)なら、年会費が永年無料!券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのカードになります。気軽に入会できるので、三井住友カード(NL)のご利用をぜひ検討してみてください。

    疑問2:紛失や盗難で不正利用の被害に遭うのでは…

    紛失や盗難で不正利用の被害に遭うのでは…

    三井住友カードは、偽造されにくいICチップ付きで不正利用を未然に防止します。さらに、業界最高水準の不正利用検知システムを導入しており、カードの不正利用がないか24時間365日モニタリング。万が一クレジットカードを紛失したり、盗まれたりして不正利用の被害に遭ってしまった場合でも、会員規約(会員保障制度)に基づき、特別なケースを除いて紛失・盗難を届け出た日の60日前からその損害を補償いたします。

    • 補償対象とならないケースもありますので、詳しくは会員規約をご確認ください。

    疑問3:どのカードでもポイントの貯まり方は同じでしょ?

    どのカードでもポイントの貯まり方は同じでしょ?

    「三井住友カード デビュープラス」は、ポイントを貯めるにはおすすめ!

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    通常ポイント 入会後3ヵ月間
    利用金額200円(税込)につき
    1%還元
    利用金額200円(税込)につき
    +1.5%加算
    • 一部、指定のポイント還元率にならない場合があります。
    • ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

    三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!

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    通常ポイント セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用 さらに
    左記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用
    利用金額200円(税込)につき
    0.5%還元
    利用金額200円(税込)につき
    +2%(※1)加算
    利用金額200円(税込)につき
    +2.5%(※1)加算

    例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合

    利用金額200円(税込)単位でポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。付与されるポイントは260ポイントになります!

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    5,200円÷200円=26ポイント 5,200円×2%=104ポイント 5,200円×2.5%=130ポイント
    • 1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
    • 2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
      また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
    • 1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

    三井住友カードの「ポイントUPモール」や「ココイコ!」を活用してポイントUP!

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    ポイントUPモール ココイコ!
    「ポイントUPモール」を経由して普段どおりにネットショップで買物をするだけ。
    楽天市場、Yahoo!ショッピングはポイント+0.5%
    ショップによっては最大+9.5%還元
    事前にエントリーしてからカードで買物をするだけ。
    通常利用分に加えて
    キャッシュバックやポイントを受け取れます。
    • ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。
    • 一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。
    • ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントとして計算されます。なお、ポイントUPモールご利用分によるポイント付与の対象は、商品代金のみ(税・送料などを除く)となります。
    • ココイコ!ご利用分として還元される特典は、表示還元率・表示キャッシュバック率に応じて付与いたします。

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    カード名 三井住友カード(NL)

    三井住友カード(NL)

    三井住友カード デビュープラス

    三井住友カード デビュープラス

    初年度年会費 無料 無料
    翌年度以降
    年会費
    永年無料 1,375円(税込)
    条件により無料
    ※前年1回以上の利用で無料
    ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=2~5ポイント貯まる
    ※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です。
    入会資格 満18歳以上の方
    (高校生は除く)
    満18歳~25歳の方
    (高校生は除く)
    • ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

    疑問4:申し込みからカードが届くまではどのくらい?

    申し込みからカードが届くまではどのくらい?

    三井住友カードはインターネット経由で申し込みを行うと、最短で当日に審査結果をメールで通知し、翌営業日にクレジットカードを発行。さらに、三井住友カード(NL)、三井住友カード デビュープラスなら、最短で5分で会員番号が発行されるため、すぐにインターネットショッピングに利用できます。使いたいと思ってから待つことがありません。

    疑問5:タッチ決済するには申請が必要?

    タッチ決済するには申請が必要?

    三井住友カードには「Visaのタッチ決済」が標準搭載されているため、レジにあるリーダーにかざすだけで暗証番号の入力やサインの必要なく、簡単にお支払いができます。よりスマートにキャッシュレス決済が可能になり、日常の買物をスピーディーに済ませることができます。

    また、Visaのタッチ決済はApple Payに対応しています。Apple Payに今お持ちの三井住友カードを設定するだけで、iPhoneやApple Watchなどを決済用機器にかざして買物したり、電車やバスに乗ったりすることができます。対象店舗でのご利用でポイントも加算されます。

    • 一定金額を超えるお支払いは、カードを挿し暗証番号を入力するか、サインが必要となります。
    • Visaのタッチ決済対応カードには、以下のタッチ決済対応マーク(非接触対応マーク)が記載されています。
    タッチ決済対応マーク
    • 別ウィンドウでVisaの「タッチ決済ご利用方法」のウェブサイトへ遷移します。

    疑問6:クレジットカードは使いすぎてしまいそう

    クレジットカードは使いすぎてしまいそう

    三井住友カードなら、設定した利用金額を超えるとアプリのプッシュ通知やメールで知らせる機能があります。さらに、Vpassアプリを使用すれば、自分でクレジットカードを利用停止させたり、使いすぎるとプッシュ通知でお知らせする機能も。うっかり使いすぎることなく、安心してクレジットカードを利用できます。

    新社会人におすすめの三井住友カード

    三井住友カード(NL)と同じくらい、新社会人におすすめの三井住友カードのクレジットカードをご紹介します。

    三井住友カード デビュープラス

    三井住友カード デビュープラス

    「三井住友カード デビュープラス」は、ポイントを貯めるにはおすすめのクレジットカードです。常にご利用金額200円(税込)につき1%(※)ポイントが還元されるのでおすすめです。加えて、入会後3ヵ月間はご利用金額200円(税込)につき+1.5%(※)ポイントが還元されるなど、使えば使うほどお得なクレジットカードです。年会費は、満18歳~25歳であれば初年度は無料になり、翌年度以降も年1回のご利用で、年会費1,375円(税込)が無料となるので、初めて持つクレジットカードとしてもおすすめです。

    • 一部、指定のポイント還元率にならない場合があります。
    • Apple Pay、Apple Watch、iPhoneは、Apple Inc.の商標です。
    • iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。
    • Apple Payを利用するにはiOS 10.1以降が必要です。Apple Payに対応しているデバイスについてはhttps://support.apple.com/ja-jp/KM207105をご覧ください。
    • 2021年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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    新社会人・20代の社員におすすめ!

    新社会人・新入社員のみなさんがおトクに便利にお使いいただける三井住友カードクレジットカードをご紹介します。