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クレカを持ちたい!新社会人におすすめのクレジットカード情報まとめ

クレカを持ちたい!新社会人におすすめのクレジットカード情報まとめ

新社会人になったタイミングに、「クレカを作りたい!」という人も多いのではないでしょうか。一方で、クレジットカードの申し込み方法やメリットがわからなかったり、審査に通るかどうか不安だったりして、なかなか申し込みができない人も少なくないようです。
ここでは、新社会人がクレジットカードを持つことのメリットや申し込み方法などについて解説します。

記事の目次

    新社会人がクレジットカードを持つメリットとは?

    新社会人がクレジットカードを持つ最大のメリットは、多くの優遇制度がある年齢制限付きのクレジットカードを申し込めるということです。新社会人向けのクレジットカードには、一般のクレジットカードよりも年会費やポイント還元率、付帯保険、特典などが優遇されているものがあります。新社会人になってから1人暮らしをするケースも多いでしょう。その場合、光熱費や携帯電話代など、毎月発生する支払いをクレジットカード払いにすると、さらに効率的にポイントを貯められます。1人暮らしをするタイミングで大型の家具や家電をそろえるときも、クレジットカードを使うのがおすすめです。

    さらに、支払いをクレジットカードでまとめると、家計管理がしやすくなることもメリットのひとつです。現金で支払いをした場合、レシートをもとに家計を管理しなくてはなりませんが、クレジットカードなら月ごとに利用明細が発行されるので、1枚の明細書で出費をまとめて確認することができるでしょう。過去の明細も確認できるため、収支の見直しをしたいときにも役立ちます。

    新社会人ならではのクレジットカード活用シーン

    新社会人として、クレジットカードを活用できるシーンについても確認しておきましょう。

    ショッピングで使う

    社会人になると何かと忙しくなるもの。しっかり買い物に行く時間が取れず、すき間時間にコンビニで買い物することが増えることもあるでしょう。そういったとき、クレジットカードを利用することでキャッシュレス決済が可能となり、ポイントを貯めることもできます。
    三井住友カードをご利用の場合、コンビニ3社(セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン)とマクドナルドを利用した場合、いつでもポイントが5倍(※)になる特典もあるため、普段の買い物で効率的にポイントが貯められるでしょう。

    • 法人カード(一部除く)、提携カードなどは対象となりません。一部ポイント付与対象とならない店舗およびポイント5倍にならない場合があります。詳細は下記ホームページをご確認ください。

    また、新社会人は、スーツ、バッグ、名刺入れ、ネクタイ、コート、靴といったビジネス用品のほか、新生活をするにあたって必要な家具や家電用品など、購入すべき物が数多くあります。これらを購入する際、クレジットカード決済にすることで、ポイントを貯めることができます。

    三井住友カードの会員向けサービス「Vpass」のアカウントをお持ちの場合は、「ココイコ!」を利用することもできます。ココイコ!は掲載されたショップにエントリーしてからカードで買い物をすると、通常利用分に加えてポイントやキャッシュバックを受け取ることのできるサービス。例えばスーツを購入する際、ポイント4倍のショップにエントリーしておくと、5万円のスーツを購入して1,000ポイントが貯まります。
    インターネットショッピングの利用の多い人なら、「ポイントUPモール」を経由した買い物が便利です。ポイントUPモールを経由して楽天市場やAmazon.co.jpなどでクレジットカードを利用して買い物をすると、貯まるポイントは最大20倍。新生活の買い物はこういったサービスを利用して、おトクにポイントを貯めましょう。

    ※詳細は下記ウェブサイトでご覧ください。

    • 別ウィンドウでココイコ!のウェブサイトへリンクします。

    急な出費に対応する

    社会人になると、会社の懇親会や仕事上の接待に必要な費用のほか、出張にかかる旅費や宿泊費の立て替えなど、まとまったお金が急に必要になることがあります。とはいえ、社会人になったばかりの段階で、常に多額の現金を用意しておくのは難しい状況もあるでしょう。
    そのようなときにクレジットカードがあれば、手元に現金がなくても支払うことができます。

    新社会人はクレジットカードをいつから作れる?

    新社会人はどのタイミングでクレジットカードを作れるのかというと、基本的にはどのタイミングでも申し込むことができます。ただし、クレジットカードの審査基準は、「高校生を除く18歳以上の方」であるため、中学校を卒業して社会に出た15歳などの社会人は、申し込みまであと数年待つ必要があるので注意しましょう。

    新社会人のクレジットカード選びのポイント

    クレジットカードにはたくさんの種類がありますが、それぞれ特徴が異なります。新社会人として初めてのクレジットカードを選ぶ際は、次に挙げるポイントを意識するといいでしょう。

    年会費が無料かどうか

    クレジットカードの中には、「年会費無料」のカードや「初年度年会費無料」で条件次第で2年目以降も年会費無料といったカードがあります。
    クレジットカードは、年会費に応じてサービスやステータスが上がっていくものですが、年会費が安いからサービスの質が悪いということではありません。どのくらいの頻度で使うか分からないうちは、なるべく余計なコストがかからない年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

    利用目的やライフスタイルに適しているか

    初めてのクレジットカードは、ただ漫然と作るのではなく、「普段のショッピングに使いたい」「公共料金や生活費をクレジットカード払いにして、利用明細で家計を管理したい」「海外出張で使いたい」といった、目的に応じて選ぶことが大切です。
    クレジットカードによって、ポイントが貯まったり割引になったりするシーンは異なりますので、使用目的とライフスタイルに合った一枚を選びましょう。自分の利用頻度の高いシーンで効率的にポイントやマイルが貯まるクレジットカードを選ぶことで、短期間でおトクにポイント還元を受けることができます。ポイント・マイルの還元率のほか、ポイントプログラムの内容や有効期限などもしっかり確認しておきましょう。

    付帯サービスが充実しているか

    クレジットカードには、提携店やレジャー施設で支払うことで優待が受けられるサービスや、海外旅行傷害保険などの付帯保険が付いているものがあります。
    ライフスタイルによっては、こうした点に注目して選ぶのもひとつの方法です。海外旅行や出張が多いなら、空港のカードラウンジを無料で利用できるクレジットカードもおすすめです。

    セキュリティがしっかりしているか

    万が一、クレジットカードが入ったお財布をなくしてしまったり、盗難に遭ったりした場合に備えて、不正利用防止のセキュリティ対策や補償制度もチェックしておきましょう。
    おトクに使えるだけでなく、万が一のリスクに備えたサポート体制が確立しているカードを選ぶことが大切です。

    新社会人のクレジットカードの申し込みについて

    初めてクレジットカードを申し込むとき、審査に落ちたらどうしようと不安になる人も多いはず。新社会人でクレジットカードの利用履歴がなければ、過去の支払い実績を問題視されることはない半面、支払い能力を不安視されてしまうのではないかと心配になるのは当然です。しかし、基本的には、新社会人はカード会社にとって優良な顧客になりうる存在と考えられ、入会を歓迎されています。ひとまずクレジットカード申し込みの手続きを行ってみるといいでしょう。
    クレジットカードを申し込む際には、いくつかの記載項目がありますが、新社会人で注意したいのが年収欄です。働き始めたばかりの新社会人の場合、年収欄には1年間でもらえる予定の見込み年収を記入します。見込み年収は、「1ヵ月に支給される給与額×12ヵ月」で算出しましょう。算出した金額から、税金や社会保険料を差し引く必要はありません。
    例えば、1ヵ月の額面給与が20万円の場合、「20万円×12ヵ月=240万円」となり、年収欄には240万円と記入します。

    クレジットカード払いの注意点

    クレジットカードを使って支払いをするにあたっては、おトクな点ばかりでなく、注意点も知っておかなくてはなりません。

    支払いの遅延に要注意

    クレジットカードの利用料金は、月に1回、口座から引き落とされます。よくあるのが、「思っていたより使っていて、残高不足だった」「口座にお金を入れていなかった」といった理由で、支払いが遅延してしまうパターンです。

    支払いが遅れたことに気付いたら、すぐにカード会社のカスタマーサポートセンターに連絡しましょう。支払いが遅れた理由と、支払いの意思があることを告げると、今後の対応が指示されます。カード会社の銀行口座に振り込む場合と、再度引き落としをかけてくれる場合がありますので、迅速に支払いを済ませるようにしましょう。すぐに支払えない場合は、「いつまでなら支払えるか」「いくらずつなら支払えるか」という資金繰りの状況を伝えて相談するとともに、支払い方法の見直しを図ることが大切です。

    たとえ故意でなくても、支払いが遅延したことになります。カード会社によって多少の違いはありますが、1日でも延滞すれば翌日からクレジットカードが利用停止になると考えましょう。なお、滞納した翌日から、遅延損害金が発生します。
    支払いの遅延が起こらないように、引き落とし日が近づいていたら、口座の残高を確認しておきましょう。

    給料口座をお支払い口座に設定する

    複数の口座を持っている場合、給料が振り込まれる口座をクレジットカード利用料金のお支払い口座に設定することをおすすめします。
    給与口座とお支払い口座を分けて管理すると、収入と支出が分かりやすいというメリットがありますが、うっかりお金を移すのを忘れてしまったり、引き落とし日に間に合わなかったりするリスクが高まります。

    支払い方法の種類と特徴を把握しておく

    クレジットカードの利用料金の支払い方法は、カード会社や店舗によって選択できる方法が異なりますが、大きく下記の5つに分けられます。
    多額の買い物をして支払いに不安がある場合は、1回払い以外の方法を選べることを知っておくと、無理なく計画的に支払うことができます。

    • 1回払い
      1回払いは、当月の締切日までの利用金額を、翌月の支払い日にまとめて支払う方法です。
    • 2回払い
      2回払いは、当月の締切日までの利用金額を、翌月と翌々月の支払い日に均等分割して支払う方法です。
    • ボーナス一括払い
      ボーナス一括払いは、ボーナス支給時に、利用料金をまとめて支払う方法です。
    • 分割払い
      利用料金を、指定した回数に分割して支払う方法が分割払いです。分割回数に応じた分割手数料がかかります。
    • リボ払い
      リボ払いとは、利用した件数や金額にかかわらず、毎月の支払額を平準化する支払い方法です。
      ご利用残高に対してリボ手数料がかかりますが、毎月の支払い額を平準化できますので、多く使った月も無理なく支払いができることがメリットです。

    新社会人はクレジットカードを持つべきなのか?6つの疑問。

    本当にクレジットカードが必要なのか疑問、なんとなくクレジットカードを持つのが不安という人もいるでしょう。クレジットカードでよくある疑念や不安と、その答えをまとめました。

    疑問1:いつまでも年会費が無料なわけがない!

    いつまでも年会費が無料なわけがない!

    三井住友カード デビュープラスなら初年度無料、翌年度以降も年に1回以上利用すれば年会費が無料になります。さらに、三井住友カード(NL)は永年年会費無料ですので、年会費を気にすることなくお持ちいただけます。

    疑問2:紛失や盗難で不正利用の被害に遭うのでは…

    紛失や盗難で不正利用の被害に遭うのでは…

    三井住友カードは、偽造されにくいICチップ付きで不正利用を未然に防止します。さらに、業界最高水準の不正利用検知システムを導入しており、カードの不正利用がないか24時間365日モニタリング。万が一クレジットカードを紛失したり、盗まれたりして不正利用の被害に遭ってしまった場合でも、会員規約(会員保障制度)に基づき、特別なケースを除いて紛失・盗難の届け出日の60日前からその損害を補償いたします。

    • 補償対象とならないケースもございますので、詳しくは会員規約をご確認ください。

    疑問3:どのカードだって使えばポイントが貯まるの?

    どのカードだって使えばポイントが貯まるの?

    三井住友カードは「ポイントUPモール」を経由して楽天市場、Amazon.co.jp、Yahoo!ショッピングなどで買い物するとポイントが2倍になります。また、「ココイコ!」では、事前にエントリーしてからカードで買い物をすると、通常利用分に加えてキャッシュバックやポイントを受け取れます。
    三井住友カード デビュープラスなら、通常200円(税込)につき1ポイントのところ、いつでも2倍の2ポイントが付与されます。入会後3ヵ月間はポイントが5倍になり、よりおトクに利用できます。

    • 別ウィンドウでココイコ!のウェブサイトへリンクします。
    • 一部、ポイント付与の対象とならないカードや店舗があります。
    • ポイントUPモール・ココイコ!ご利用分として付与される上乗せポイントは、デビュープラスカードをお持ちの場合であっても、通常倍率「200円(税込)につき1ポイント」として計算されます。
    • ポイント倍率は予告なく変更になる場合がございます。

    疑問4:申込みからカードが届くまで時間がかかるのでは?

    申込みからカードが届くまで時間がかかるのでは?

    三井住友カードはインターネット経由で申込みを行うと、最短で当日に審査結果をメールで通知し、翌営業日にクレジットカードを発行。さらに、三井住友カード デビュープラス、三井住友カード(NL)なら、最短で5分でカード番号が発行されるため、すぐにインターネットショッピングに利用できます。使いたいと思ってから待つことがありません。

    • 詳細は下記のウェブサイトよりご確認ください。

    疑問5:これからはタッチ決済になるからクレジットカードはいらない?

    これからはタッチ決済になるからクレジットカードはいらない?

    三井住友カードには「Visaのタッチ決済」が標準搭載されているため、レジにあるリーダーにかざすだけで暗証番号の入力やサインの必要なく、お支払いができます。よりスマートにキャッシュレス決済が可能になり、日常の買い物をスピーディーに済ませることができます。

    • 一定金額を超えるお支払いは、カードを挿し暗証番号を入力するか、サインが必要となります。
    • Visaのタッチ決済対応カードには、以下のタッチ決済対応マーク(非接触対応マーク)が記載されています。
    タッチ決済対応マーク

    「Visaのタッチ決済」については以下のウェブサイトをご覧ください。

    • 別ウィンドウでVisaのウェブサイトへリンクします。

    疑問6:クレジットカードは使いすぎてしまいそう

    クレジットカードは使いすぎてしまいそう

    三井住友カードなら、設定した利用金額を超えるとアプリのプッシュ通知やメールで知らせる機能があります。さらに、スマートフォンアプリ「Vpass」を使用すれば、自分でクレジットカードを利用停止させたり、使い過ぎるとプッシュ通知で知らせたりする機能も。うっかり使い過ぎることなく、安心してクレジットカードを利用できます。

    新社会人におすすめの三井住友カード

    最後に、新社会人におすすめの三井住友カードのクレジットカードをご紹介します。

    三井住友カード デビュープラス

    三井住友カード デビュープラスは、18~25歳限定なので、初めて持つクレジットカードとしておすすめです。インターネット入会で初年度年会費無料になり、翌年以降も年1回利用すれば年会費無料です。常にポイント2倍、さらに入会後3ヵ月間はポイント5倍になります。
    さらに、満26歳になって最初の更新時から、三井住友カード ゴールドカードと同等の特典が受けられる20代限定の三井住友カード プライムゴールドにランクアップする特典も。ランクアップ時には「継続サンクスポイント」として、1,000ポイントを受け取れます。

    三井住友カード

    三井住友カードは、満18歳以上の人に向けたスタンダードなクレジットカードです。インターネット入会で、初年度年会費は無料になります。海外でのアクシデントに備えた海外旅行傷害保険を付帯していますので、海外への旅行や出張の際のご利用にもおすすめです。

    • カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
    • 実際の保険金のお支払い可否は、保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。

    三井住友カード(NL)

    三井住友カード(NL)はポイント還元率は最大5.0%と大変お得なカードです。
    通常のポイント還元率0.5%に加えて、三井住友カード(NL)なら、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、今後いつでも通常ポイントに加えて、ご利用金額200円につき2%(※1)ポイントが還元されます。
    更に三井住友カード(NL)だけの特典として、ポイント還元率が最大5%!セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドでVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用することで、+2.5%(※1)のポイントが還元されますので、合計で5%(※1)のポイント還元となります。

    また、三井住友カード(NL)は永年年会費無料ですので、年会費を気にすることなくお持ちいただけます。

    • 1 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
      ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。
    • 2 一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。
    • 1・2ともに、詳細はホームページをご確認ください。
    • 2020年9月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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