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新社会人向けクレジットカードの選び方とは？メリットや注意点、おすすめのカードもご紹介！

大きなメリットは、以下の6つです。それぞれを詳しく見ていきましょう。

ポイントが貯まる

クレジットカードの最大のメリットは、利用金額に応じてポイントが貯まることです。日ごろの買い物だけでなく、電気・ガス・水道などの公共料金や、サブスクリプションサービス（サブスク）の支払いでも、ポイントを貯めることができます。

貯まったポイントは、マイレージへ移行したり、ショッピングに利用したりとさまざまな使い道があります。このため、クレジットカードは、現金で買い物をするよりもお得といえます。

スマートに決済できる

通勤途中で飲み物などを購入する際、現金払いではお札や小銭のやりとりで余計な時間がかかります。その点、クレジットカードを利用したキャッシュレス決済であれば、現金の出し入れや受け渡しが必要なく、スマートに決済して時短できます。

また、社会人になりたての頃は仕事のために用意するものが多く、出費がかさむタイミングでもあります。現金がないときでも、クレジットカードを持っていれば後払いのキャッシュレス決済が可能です。

急な立替えに対応できる

手持ちの現金がないときに急な出費が発生してしまった場合も、クレジットカードが便利です。例えば、社会人になると、出張によって、高額な交通費や宿泊費を一時的に立替え、後日精算することもあります。新入社員は給与水準が中堅やベテラン社員と比較して低いため、現金を常に用意しておくのは大変です。高額な現金を出張中に持ち歩くのもリスクが高いので、クレジットカードが1枚あれば安心です。

各種支払い・決済に便利

新社会人は、時間が自由に使えた学生時代までと異なり、余暇時間に制約が生まれます。自由に使える時間が少なくなると、公共料金や携帯料金など、サブスクなどの料金支払いをついつい忘れて支払い遅延になるリスクも上昇します。支払い方法をクレジットカード決済にすれば、毎月決まった日に自動的に支払いが完了するため、利用限度額が余っている限りは支払い遅延の心配も無用です。

日々のさまざまなシーンでの支払いを、簡単に、効率的に済ませたい新社会人には、クレジットカードでの支払いをおすすめします。

三井住友カードにはお得で便利な「定期払いチャンス」というサービスがあります。公共料金や電話料金、サブスクなどの定期的な支払いの利用明細を一覧表示することができ、金額の推移や前月比も確認できます。
さらに、定期払いのご利用数に応じて毎月抽選券が付与され、最大1万円分のVポイントPayギフトが当たる抽選にチャレンジできるなど、お得かつ便利なサービスとなっています。

• VポイントPayギフトとはVポイントPayアプリにチャージしてご利用いただけるデジタルギフトです。
• 一部対象とならないカードがあります。

毎月のお支払いをまとめて管理「定期払いチャンス」

家計管理がしやすくなる

支払いをクレジットカードにまとめると、家計管理がしやすくなることもメリットのひとつです。現金で支払いをした場合、レシートをもとに家計を管理しなければなりませんが、クレジットカードなら月ごとの利用明細で出費をまとめて確認することができます。

また、過去のカード利用明細を確認することで、自分自身のマネーフロー（お金の流れ）をチェックできる点もメリットです。利用明細をクレジットカード専用のアプリで管理することで、「お金の使い道に無駄がないか」「収入と支出のバランスが取れているか」を知り、支出を見直すきっかけになるでしょう。

三井住友カードなら、スマートフォンアプリで利用状況の確認が可能

三井住友カードの「Vpassアプリ」では、カードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

クレヒスを積み重ねられる

クレジットカードを利用していると「クレジットヒストリー（クレヒス）」が積まれていきます。
クレヒスとは、クレジットカードやローンなどの利用履歴のことです。通常、クレヒスは、銀行やカード会社など、金融機関が加盟している信用情報機関で管理されており、その情報は各金融機関が照会することができます。

クレジットカードの支払いを延滞せず、長く利用を続けていると、良いクレヒスを積み重ねられます。

ライフスタイルなどによって、それぞれに合うクレジットカードは異なります。ここでは、クレジットカード選びのポイントを見ていきましょう。

年会費

新社会人は、なるべく余計なコストがかからない、年会費無料のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。例えば、「三井住友カード（NL）」は年会費が永年無料で、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのクレジットカードです。三井住友カード（NL）のご利用をぜひ検討してみてください。

三井住友カード（NL／ナンバーレス）・三井住友カード（CL／カードレス）

ポイント還元率

クレジットカードによって「ポイント還元率」が異なるので、必ずチェックしましょう。
例えば、ポイント還元率が0.5％のカードで1万円のお買い物をした場合、50ポイントが貯まりますが、ポイント還元率が1％のカードで1万円を支払った場合、貯まるポイントは100ポイントです。効率よくポイントを貯めるには、還元率が高いクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

また、クレジットカードのなかには、対象の店舗で利用することで、ポイント還元率がアップするものもあります。よくお買い物をするお店がポイントアップの対象かどうか、確認してみましょう。

三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大7％！

付帯サービス

クレジットカードには、提携店やレジャー施設で支払うことで優待が受けられるサービスや、国内・海外旅行傷害保険などの付帯保険が付いているものがあります。ライフスタイルによっては、こうした点に注目して選ぶのもひとつの方法です。

海外旅行や出張が多いなら、空港のカードラウンジを無料で利用できるクレジットカードもおすすめです。

セキュリティ

クレジットカードが入ったお財布をなくしてしまったり、盗難に遭ったりした場合に備えて、不正利用防止のセキュリティ対策や、保障制度もチェックすることが大切です。カードの不正利用に気づいた際は、すみやかに利用停止手続きをしましょう。早期にカード会社へ届け出ることで、補償を受けられることもあります。

三井住友カードでは不正利用を未然に防ぐため、不正利用検知システムを導入し、24時間365日不正モニタリングを行っています。また不正利用に対しても「会員保障制度」により、特別なケースを除き、紛失・盗難のお届け日から60日前までさかのぼりその損害を補償しているので安心してカードを利用することができます。

ステータス性

クレジットカードには「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」といったランクがあります。ゴールドカード以上のステータス性が高いカードは、審査基準も厳しいため、「若いうちはステータスカードを申し込めない」と考えている方も多いです。しかし、ステータスカードのなかには、10代でもお申し込みが可能なものがあります。

「三井住友カード ゴールド（NL）」では、高校生を除く満18歳以上の安定継続収入のある方が対象となっており、10代でも申し込みが可能です。ゴールドカードは、一般カードに比べて豊富な特典が付帯されているため、ぜひ利用を検討してみましょう。

三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）

初めてクレジットカードを申し込むとき、審査に落ちたらどうしようと不安になる方も多いはずです。しかし、新社会人はカード会社にとって将来的に優良な顧客になりうる存在と考えられ、入会を歓迎されています。申込要件を満たせば審査を通過してクレジットカードを持つことは十分に可能です。

基本的にクレジットカードに申し込むための年齢要件は、「高校生を除く18歳以上の方」です。ゴールドやプラチナといったハイステータスカードを除き、一般カードなら高校を卒業した後は誰でも申し込めます。

一方、年齢要件を満たさないと審査を通過できません。中学校を卒業して社会に出た15歳などの社会人は、申し込みまであと数年待つ必要があるので注意しましょう。

クレジットカードを作れるのはいつから？

新社会人はどのタイミングでクレジットカードを作れるのかというと、基本的にはどのタイミングでも申し込むことができます。すでに新社会人として働いて給与やボーナスを得ている方はもちろん、大学や専門学校を卒業見込みの方や、入社直後で年収が確定していないタイミングでもクレジットカードによっては申し込めます。また、民法が改正され、18歳から成人となったので、カードを作るにあたって親権者の許可も必要ありません。

クレジットカードのお申し込みに必要なもの

新社会人に限ったことではなく、新規でクレジットカードを申し込む際、一般的に提出が求められるのは「本人確認書類」と「利用代金の支払い口座」の2つが必要です。

本人確認書類

クレジットカードのお申し込みには、本人確認書類が必要です。運転免許証やパスポート、マイナンバーカードといった住所・氏名・生年月日が記載されている書類を用意しておくとよいでしょう。

利用代金の支払い口座

クレジットカードに申し込むには、利用代金を引き落とすための支払い口座を設定するため、銀行口座情報も必要です。

お申し込みの際の年収欄の書き方について

クレジットカードを申し込む際には、いくつかの記載項目がありますが、新社会人で注意したいのが年収欄です。働き始めたばかりの新社会人の場合、年収欄には1年間でもらえる予定の見込み年収を記入します。見込み年収は、「1ヵ月に支給される給与額×12ヵ月」で算出しましょう。算出した金額から、税金や社会保険料を差し引く必要はありません。

例えば、1ヵ月の額面給与が20万円の場合なら「20万円×12ヵ月=240万円」となるので、年収欄には240万円と記入しましょう。

クレジットカードを使って支払いをするにあたっては、お得な点ばかりでなく、注意点も知っておかなくてはなりません。

支払いの遅延をしない

クレジットカードは、支払い日、利用金額や口座の残高をしっかり確認しましょう。支払い日に口座残高が不足していると、支払い遅延になってしまいます。カード会社によって多少の違いはありますが、1日でも延滞すれば翌日からクレジットカードが利用停止になる場合があると考えましょう。
なお、滞納した翌日から、遅延損害金が発生します。

支払いが遅れたことに気づいたら、すぐにカード会社のカスタマーサポートセンターに連絡しましょう。支払いが遅れた理由と、支払いの意思があることを告げると、今後の対応が指示されます。カード会社の銀行口座に振り込む場合と、再度引き落としをかけてくれる場合がありますので、迅速に支払いを済ませるようにしましょう。

給料の振込口座を支払い口座に設定する

複数の口座を持っている場合、給料が振り込まれる口座をクレジットカード利用料金の支払い口座に設定することをおすすめします。
給料の振込口座と支払い口座を分けて管理すると、収入と支出がわかりやすいというメリットがありますが、うっかりお金を移すのを忘れてしまったり、引き落とし日に間に合わなかったりするリスクが高まります。

支払い方法の種類と特徴を把握する

クレジットカード利用料金の支払い方法は、カード会社や店舗によって選択できる方法が異なりますが、下記の5つに分けられます。大きなお買い物をして支払いに不安がある場合は、1回払い以外の方法を選べることを知っておくと、無理なく計画的に支払うことができます。

■クレジットカードの支払い方法の種類と特徴

クレジットカードの使いすぎに注意

新社会人がクレジットカードを作る場合、使いすぎには細心の注意が必要です。クレジットカードを使い始めたときは財布から現金がなくならず、社会人として手に入れたまとまった現金は支払い日まで口座や手元に残ることになります。お金が減らないことに気分を良くして使いすぎてしまうと、引き落とし日に口座が残高不足になって支払い遅延を起こすことが考えられます。

支払い遅延を起こしてクレジットヒストリーに傷がつくと、新たにローンを組んだりクレジットカードに申し込んだりする際に審査落ちになってしまうリスクがあります。

クレジットカードを利用する際は、自身の収入で支払い切れる金額までの利用に留めるようにしましょう。

もし自分で使いすぎを防止することに不安がある場合は、カード会社のサポートを利用する方法もあります。例えば三井住友カードでは「使いすぎ防止サービス」を利用できます。1ヵ月のご利用金額の合計が指定した金額を超えたタイミングで「使いすぎ」をお知らせしてくれるため、自然とカードの利用し過ぎを防止できるでしょう。

使いすぎ防止サービス

若いうちにクレジットカードを作っておくと、お得なことが分かりました。ここでは、新社会人におすすめしたい三井住友カードを、4つご紹介します。

三井住友カード（NL／ナンバーレス）・ 三井住友カード（CL／カードレス）

「三井住友カード（NL）」は、年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。
従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

「三井住友カード（CL）」は、お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。

三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）

高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大7％！

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください

※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
※ Google Pay™ で、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は最大7％還元の対象となりません。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！

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モバイル総合金融サービス「Olive（オリーブ）で口座や決済をまとめて管理

Oliveは三井住友フィナンシャルグループが提供するモバイル総合金融サービスです。専用アカウント（Oliveアカウント）を作成することで、1つのアプリで口座・決済・証券・保険・ローンなどをまとめて管理できます。

Olive にはOlive 専用アプリが特にないため、「三井住友銀行アプリ」または三井住友カードの「Vpassアプリ」のどちらからもアクセスが可能です。
アプリやカード、サービスが増えて把握が難しくなったキャッシュレスを1つにまとめ、管理や適切な使い分けを助けてくれます。以下がOliveでご利用いただけるサービスです。

Oliveアカウント

• 別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。

Visaで世界初！（※）フレキシブルペイ機能搭載のカード「Oliveフレキシブルペイ」

Oliveアカウントを作成すると、クレジット・デビット・ポイント払いを切替えできる「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。後払いの「クレジットモード」、カード支払いと同時に口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払う「ポイント払いモード」の3つの支払い機能が一体となり、三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能するオールインワンカードです。

• Visaが開発した新機能（複数の支払い方法を1つのカードに集約・決済方法選択）を使用することについて世界初（2023年1月時点／Visa調べ）

3つの支払い機能（クレジット・デビット・ポイント払い）の切替えは、アプリ上でボタンをスライドするだけ。持ち歩くカードも1枚にまとまるのでお財布がかさばりません。

Oliveフレキシブルペイは券面にカード番号・有効期限・セキュリティコード、そして口座番号が表記されていないナンバーレスカード。セキュリティ面がより強固になり、安心・安全です。カード情報はアプリから簡単に確認できます。

Oliveアカウントは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つのランクからお選びいただけます。

Oliveフレキシブルペイとは

Oliveアカウントはお得な特典が充実

Oliveアカウントを作成すると、以下のような特典が利用できます。

・毎月、自由に選択できる「選べる特典」

「選べる特典」は毎月、4つの特典から自由に特典を選択できるサービスです。
「対象店舗でのポイント還元率アップ」や「毎月100ポイント付与」などからご自身に合った特典を選べます。

特典の詳細については、以下をご確認ください。

Oliveアカウント

• 別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。

三井住友カードには、カードと併せてご利用いただくことで、さらにお得にお買い物ができるサービスがあります。店舗やネットショップのご利用におすすめのポイントサービスを、2つご紹介します。

ココイコ！

「ココイコ！」とは事前にショップにエントリーし、街でお買い物をするとポイント増量またはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。
「ココイコ！」サイトでショップにエントリーしたうえ、エントリーしたクレジットカードでお支払いするだけで簡単に特典を受け取れます。

• ココイコ！ご利用分として還元される特典は、表示還元率・表示キャッシュバック率に応じて付与いたします。
• 一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

ポイントUPモール

三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」を経由して楽天市場、Yahoo!ショッピングなどのネットショップでお買い物をするだけで、+0.5％～9.5％のポイントが還元されます。ポイントをお得に貯めることができますので、ぜひご利用ください。

• ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。
• 商品代金のご請求時に通常の0.5％分が付与されますが、上乗せとなる＋0.5％～9.5％分のポイント、または表示ポイント数の付与につきましては、ご請求月と異なる場合があります。
• ご利用の際は、各ショップのポイント付与条件とご利用上の注意を必ずご確認ください。
• ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントとして計算されます。なお、ポイントUPモールご利用分によるポイント付与の対象は、商品代金のみ（税・送料などを除く）となります。
• 一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

• 別ウィンドウで「ポイントUPモール」のウェブサイトへ遷移します。

SMBCグループの共通ポイントである「Vポイント」と、日本初の共通ポイントとして高い知名度がある「Tポイント」の統合が行われました。新しいポイントの名称は、「青と黄色のVポイント」です。

「青と黄色のVポイント」では、Vポイント提携先にて三井住友カードで決済をすると、青と黄色のVポイントが貯まります。

さらに、Vポイント提携先では、これまでTポイントを貯めていた方法と同じやり方で「Tカード」や「モバイルVカード」のバーコードを提示して青と黄色のVポイントが貯まります。

Vポイントとは

新社会人になると生活が一変し、学生の頃とはお金の使い方も変わってきます。さらに、キャッシュレス決済が浸透しつつあるなか、クレジットカードは必須アイテムともいえるでしょう。
新社会人になったことを機にクレジットカードを手に入れて、快適なキャッシュレス生活を送ってください。

Q1．新社会人がクレジットカードを持つメリットは？

クレジットカードは、カードの利用金額に応じてポイントが貯まるので、現金で支払うよりもお得です。日ごろのお買い物だけでなく、公共料金やサブスクの支払いでもポイントが貯まります。ほかにも、家計の管理がしやすくなる、若いうちからクレヒスを積み重ねられるなどといったメリットがあります。

詳しくは以下をご覧ください。
新社会人がクレジットカードを持つメリットとは？

Q2．新社会人のクレジットカード選びのポイントは？

新社会人がクレジットカードを作る際には、年会費、ポイント還元率、付帯サービス、セキュリティなどをチェックしましょう。新社会人は、年会費が無料のカードだとコストを抑えられるのでおすすめです。対象の店舗で利用するとポイント還元率が高くなる、お得なカードもあります。また、ステータス性が高いカードを持ちたい方は、10代で作ることができるゴールドカードのお申し込みを検討してみましょう。

詳しくは以下をご覧ください。
新社会人のクレジットカード選びのポイント

Q3．新社会人がクレジットカードを使う際の注意点は？

新社会人がクレジットカードを使う際には、毎月の支払いを遅延しないことに注意し、給与振込口座をクレジットカード利用料金の支払い口座に設定することをおすすめします。
また、クレジットカードの支払い方法には、1回払いのほか、2回払い、分割払い、リボ払いなどがあるので、それぞれの特徴を把握して上手に活用しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。
新社会人がクレジットカードを利用する際の注意点

• Visaが開発した新機能（複数の支払い方法を1つのカードに集約・決済方法選択）を使用することについて世界初(2023年1月時点／Visa調べ)
• MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
• 「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
• 2024年6月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。