生活費はクレジットカード払いがお得でおすすめ！ポイントの貯め方やカードの選び方も解説

クレジットカード払いがおすすめの生活費

家計管理と節約のコツは、クレジットカードの使い方を少し工夫することです。まずは、クレジットカード払いがおすすめの生活費について解説します。

水道光熱費などの固定費

かつて、公共料金の支払いは、口座引き落としや振り込みが一般的でしたが、今ではほとんどの公共料金がクレジットカードでの支払いに対応しています。

電気代やガス代、水道代のほか、固定電話料金や携帯電話料金、プロバイダー料金など、毎月必ず支払わなくてはいけない固定費はクレジットカード払いを利用しましょう。
口座引き落としや振り込みの場合は、ポイントは付与されませんが、クレジットカード払いなら年間でかなりのポイントを獲得することができます。

食費などの変動費

食費や日用品費などの変動費のうち、1回のお買い物で支払う金額は少ないけれど、1ヵ月の生活費の内訳を見ると意外と大きな割合を占めるのが、コンビニやスーパーなどでのお買い物代です。

これまで現金で支払っていたちょっとしたお買い物で、クレジットカード払いを積極的に利用すれば、その分ポイントが貯まります。ポイント還元率が高いカードや、普段よくお買い物するお店で還元率がアップするカードを選べば、さらにポイントが貯まりやすくなります。

生活費をクレジットカード払いにする際の注意点

注意したいのは、クレジットカードで支払うことができないものがあることです。また、カード払いにしてもポイント付与の対象にならないものもあります。これらについて詳しくご紹介します。

一部の支払いはクレジットカード払い対象外

一般的に以下のものはクレジットカード払いの対象とならない場合が多いので注意しましょう。

ポイント付与の対象とならないものがある

以下はクレジットカード払いの対象ですが、ポイント付与の対象とならない場合がありますので、ご注意ください。

ポイント付与の対象とならない支払いは、クレジットカードによっても異なりますのでよく確認しておきましょう。
三井住友カードの場合は、以下リンクからご確認いただけます。

三井住友カードのよくあるご質問

カードを利用しても、ポイントが付かないことはありますか？

生活費をクレジットカードで支払うメリット

生活費と一口に言っても、食費、日用品費、水道光熱費、インターネット利用料金など、細かく分けるとさまざまな支出があります。それらを別々に支払うのではなく、クレジットカード1枚にまとめることで、さまざまなメリットがあります。

ポイントが貯まる

固定費をクレジットカードで支払ったときの最大のメリットは、支払額に応じてポイントが貯まることです。毎月必ずかかる費用ですから、月々の支払額は少なくても、積み重なると大きな金額になります。

三井住友カードの場合

毎月のカードご利用金額合計200円（税込）につきVポイントが1ポイント（0.5％）貯まります。ひとつひとつのお買い物の額は小さくとも、食費や日用品などを月額にすると、それなりの額になります。

• ※カードの種類によってはご利用金額100円（税込）につき1ポイント（還元率1％）になります。
• ※Vポイントの対象とならないカードがあります。

公共料金や携帯電話利用料金などもポイント付与の対象となるため、クレジットカード払いにするとより効率よくポイントを貯めることが可能です。
また、三井住友カードなら、公共料金やサブスクリプションサービスなどをカード払いすることによって受けられるサービスがあります。

■定期払いチャンス

三井住友カードで、公共料金やサブスクリプションサービスなどの定期払いをご利用いただくと、サービスサイト内で利用明細が一覧表示され、金額の推移や前月比も確認できます。
さらに、定期払いのご利用数に応じて毎月抽選券が付与され、最大10,000円分のVポイントギフトが当たる抽選にチャレンジできるなど、お得かつ便利なサービスとなっています。

定期払いチャンス「初めての方向けご利用ガイド」

■Vポイントでんき

三井住友カード会員を対象とした電力サービスです。「auでんき」などを提供しているauエネルギー＆ライフ株式会社と提携し、提供しています。契約特典としてVポイントが2,000ポイントもらえたり、電気料金の3％が毎月ポイント還元されたり、定期払いチャンスの抽選券が毎月10枚もらえるなど、魅力的なサービスとなっています。

Vポイントでんき

Vポイントの交換については、Vポイントサイトをご確認ください。

支出を管理しやすい

家計を管理するためには、収入だけでなく支出をきちんと把握することが大切です。しかし、家計簿をつけるためにレシートを整理したり、毎月計算したりするのは手間なもの。生活費をすべてクレジットカード払いにまとめれば、カード明細が家計簿の代わりになります。

三井住友カードの場合

三井住友カードでは「WEB明細」に切替えると、スマートフォンの「Vpassアプリ」やパソコンから、クレジットカードの利用状況やポイントの残高がいつでも確認できます。
さらに、VpassアプリならMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

現金を持ち歩かなくても良い

現金払いでは、毎月、生活費を口座から引き出し、現金が足りなくなったらその度にATMに立ち寄るという手間が発生します。
クレジットカード払いなら、定期的なお支払いは自動的に口座から引き落とされ、普段のお買い物もクレジットカード1枚で会計を済ませることができます。現金を持ち歩かず、手数料や残額を気にせずに、支払いが可能です。

また、クレジットカードの場合、万が一紛失や盗難にあったとしてもすぐに利用停止ができ、クレジットカード会社による保障制度があるので安心です。

三井住友カードの場合

三井住友カードでは「会員保障制度」により、特別なケースを除き、紛失・盗難のお届け日から60日前までさかのぼり、三井住友カードがその損害を補償します。

きちんと補償を受けられるように、クレジットカード裏面に署名欄がある場合は必ず署名をしましょう。署名がなければ補償の対象となりません。

カードの不正利用に対する保障制度について

生活費をクレジットカードで支払うデメリット

現金派の方であれば、「残額がわかりやすいから安心」と考える人も多いと思います。では、生活費をクレジットカード払いにするときの注意点を見ていきましょう。

使いすぎてしまうことがある

クレジットカードは手元に現金がなくても気軽に利用できる分、注意しないとお買い物の回数や金額が増えてしまいます。また、ポイ活に励むあまり、ポイント目的でお買い物を重ねてしまうこともあるので、注意しましょう。

クレジットカードを使いすぎないようにするには、クレジットカードを作りすぎない、毎月の利用上限額を決める、定期的に利用額をチェックするなど対策を立てるようにしましょう。

また、三井住友カードの「使いすぎ防止サービス」を利用するのもおすすめです。
このサービスは、1ヵ月間の利用金額の合計が設定金額を超えたタイミングで、メールやアプリ（Vpassアプリや三井住友銀行アプリ）のプッシュ通知、LINEで知らせてくれるという便利なサービスです。アプリや会員ページから、お客さまご自身で月のカード利用予算額を、1万円（税込）以上から設定できます。自分のものだけではなく、家族カードの使いすぎも防ぐことができるので、活用しましょう。

使いすぎ防止サービス

リボ払いをすると手数料がかかる

「今月の請求額が多いな」と感じたら、利用できる「リボ払い」。手元にまとまった金額がない場合や、その月の請求額が多いときに、後から設定ができる便利な支払い方法です。

ただし、リボ払いは分割した一定額を毎月請求しますが、その支払いには手数料がかかります。そのため、リボ払いを利用しすぎると、結果的に支払総額が高額になることも。リボ払いは無理のない範囲で計画的に利用するように注意しましょう。

生活費の支払いに選ぶべきクレジットカードの特徴

生活費を節約できるクレジットカードはどういったものを選べば良いのでしょうか。その特徴についてご紹介します。

年会費が無料であること

家計の負担を少しでも減らすのであれば、「年会費が永年無料」のカードを選びましょう。年会費が有料のものは、その額に応じて付帯サービスや保険が充実するのが一般的ですが、有料のものを選ぶと維持コストがかかります。付帯するサービスが自分にとってあまり必要ないのであれば、ポイント還元率が高くても、あえて年会費が有料のカードを選ばなくてもいいでしょう。

ただし、クレジットカードの種類によっては年会費が有料でも、年間の利用額によって翌年度の年会費が無料となるカードもあります。しっかりと各クレジットカードのスペックを確認して、比較しながらコストパフォーマンスの良い1枚を選びましょう。

ポイントの還元率が高い

利用頻度の高い、普段使い用のクレジットカードを選ぶのであれば、「ポイント還元率」を重視しましょう。ポイント還元率とは、“利用金額に対してポイントが還元される割合”です。クレジットカードの場合、0.5％が平均で、高いものであれば1％以上で還元率を設定しています。ポイント還元率が高いほど、普段のお買い物がお得になるので、必ずチェックしましょう。

コンビニなどよく利用するお店でのポイントの還元率が高いこと

クレジットカード会社の提携店では、通常のポイント還元率よりも高い率が設定されています。加盟店が多いクレジットカード、もしくはコンビニなどよく利用する店舗が加盟しているクレジットカードを選ぶと、効率よくポイントを貯めることができます。

生活費すべてをクレジットカードで支払うとこんなにお得！

利用額に応じてポイントが貯まるクレジットカードですが、実際のところどれくらいお得になるのでしょうか。

毎月の生活費を三井住友カード（NL）で支払った場合

総務省統計局が発表している「家計調査 家計収支編 2021年」より、単身世帯の1ヵ月の支出において、食費と固定費（水道光熱費・通信費）を「生活費」として抽出し、三井住友カード（NL）で支払った場合、どれくらいVポイントを貯められるか計算してみました。

（出典）総務省統計局「家計調査 家計収支編 2021年」を加工して作成

• ※別ウィンドウで「総務省統計局」のウェブサイトへ遷移します。
• ※三井住友カードのVポイントは、毎月のカードのご利用金額200円（税込）につき1ポイント（0.5％）で計算。

上記のように、月間で284ポイント貯まるなら、年間に計算すると3,408ポイントになります。もちろん、本来生活費には日用品の購入代金なども含まれるので、概算以上のポイントを貯めることが可能です。

また、三井住友カード（NL）を対象のコンビニ・飲食店で利用した場合、ポイント還元率が最大5％になります。

通常はご利用金額200円（税込）につき1ポイント（0.5％還元）ですが、対象の飲食店・コンビニなどでVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス（※1）を利用することで、＋4.5％（※2）のポイントが還元されます。

• ※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、＋2.5％還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
• ※2 商業施設内の店舗など、一部、ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。

ここでは、1ヵ月あたりの生活費の食費から、「飲料」と「菓子類」をコンビニで購入した場合、どれくらいVポイントが付与されるのか計算してみました。

（出典）総務省統計局「家計調査 家計収支編 2021年」を加工して作成

• ※別ウィンドウで「総務省統計局」のウェブサイトへ遷移します。

• ※飲料・菓子類（コンビニ購入）のポイントは5％還元で計算。
• ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

上記図式を見てみると、支出金額は小さくとも、1ヵ月あたりの生活費とほぼ同じくらいのポイントが付与されることがわかります。1ヵ月のポイント付与総数は545ポイントになり、年間では6,540ポイントも貯まる計算となりました。

一人暮らしでこれだけポイントを貯められるのなら、2人暮らしの方、家族と一緒にお住まいの方はもっとポイントが貯まります。

三井住友カード（NL）で生活費を支払った場合のポイント付与総数を計算してみましたので、参考にしてみてください。

（出典）総務省統計局「家計調査 家計収支編 2021年」を加工して作成

• ※別ウィンドウで「総務省統計局」のウェブサイトへ遷移します。

• ※三井住友カードのVポイントは、毎月のカードのご利用金額200円（税込）につき1ポイント（0.5％）で計算。
• ※飲料・菓子類（コンビニ購入）のポイントは5％還元で計算。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード

日常使いのクレジットカードには、使い勝手の良さはもちろん、ポイント還元サービスにも注目したいところです。生活費の支払いにおすすめしたい三井住友カードをご紹介します。

三井住友カード（NL）

「三井住友カード（NL）」は、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていない、安心・安全のナンバーレスカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買い物ができます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード ゴールド（NL）

「三井住友カード ゴールド（NL）」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのため、安心・安全に使用できるゴールドカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップではコピー＆ペーストでスムーズに買い物ができます。

三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大5％！

通常、ご利用金額200円（税込）につきVポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ5％になります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは260ポイント貯まります！

ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5％還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5％還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

対象のコンビニ・飲食店で最大5％還元！

閉じる

クレジットカード払いにまとめるとお得！

同じ金額を使うのでも、現金払いとクレジットカード払いではお得さが異なります。クレジットカードに付帯するポイント還元サービスを上手に活用して、普段のお買い物でもどんどんポイントを貯めましょう！

また、三井住友カードの「キャッシュバック」サービスなら、貯まったVポイントを1ポイント＝1円でお申し込みの際にログイン中のクレジットカードの支払金額に充当ができます（※）。家計を節約するためには、覚えておきたいポイントの有効利用方法なので、ぜひ活用してみてください。

• ※キャッシュバックをお申し込みいただいたポイントは、現金で口座に振り込まれることはなく、対象クレジットカードのお支払金額に充当されます。また、ポイントがお支払金額を超過していても、3ヵ月繰り越し後の残高は失効し現金が口座に振り込まれることはありません。
• ※カードのご利用金額ではなく、毎月のお支払金額に対して充当いたします。お支払金額確定後、リボ払いや分割払いをご利用でお支払金額が変更となった場合でも、変更前のお支払金額に充当いたしますので、あらかじめご了承ください。

よくある質問

Q1．生活費をクレジットカードで支払うメリットは？

クレジットカード払いにすると、ご利用金額に応じてポイントが貯まります。また支払い方法をまとめれば、現金を持ち歩く必要がなくなり、カード明細が家計簿の代わりになるので、支出が管理しやすくなるのも魅力です。

詳しくは以下をご覧ください。

生活費をクレジットカードで支払うメリット

Q2．生活費の支払いにはどんなクレジットカードを選ぶべき？

年会費が永年無料で、ポイントの還元率が高いクレジットカードがおすすめです。なかでも、コンビニなどよく利用する店舗でのポイント還元率が高いものを選ぶと、より効率よくポイントが貯まります。

詳しくは以下をご覧ください。

生活費の支払いに選ぶべきクレジットカードの特徴

Q3．生活費の支払いにおすすめのクレジットカードは？

「三井住友カード（NL）」、「三井住友カード ゴールド（NL）」は券面にクレジットカード情報が表記されていない、安心・安全のナンバーレスカードで普段使いにおすすめです。対象のコンビニ・飲食店で利用すると最大5％もポイント還元されます。

詳しくは以下をご覧ください。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード

• ※auはKDDI株式会社の商標または登録商標です。
• ※「LINE」はLINE株式会社の商標または登録商標です。
• ※Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
• ※ Google Pay は、 Google LLC の商標です。
• ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
• ※MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
• ※2023年3月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。