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生活費はなんでもクレジットカードで支払うのがおすすめ!お得なポイントも紹介

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生活費はなんでもクレジットカードで支払うのがおすすめ!お得なポイントも紹介

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食費や光熱費など、生活を送るために必要な「生活費」。普段の買物で「少しでもお得に、節約したい!」とスーパーの特売品を念入りにチェックする人にお伝えしたい、簡単な節約方法があります。

それは現金払いを、クレジットカード払いに変えるだけ!クレジットカードを普段使いすると、利用額に応じてポイントが付与されたり、家計管理が楽になったりと実はメリットがたくさんあるのです。

では、生活費をクレジットカードで支払うとどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。三井住友カードならではのお得なポイント還元サービスや、普段使いにぴったりのクレジットカードも併せてご紹介します。

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  • ※特典のVポイントは、付与月+6ヵ月後末までとなります。
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生活費をクレジットカードで支払うメリット

生活費をクレジットカードで支払うメリット

生活費と一口に言っても、食費、日用品費、水道光熱費、インターネット利用料金など、細かく分けるとさまざまな支出があります。それらを別々に支払うのではなく、クレジットカード1枚にまとめることで、さまざまなメリットがあります。

ポイントが貯まる

クレジットカード払いを利用する大きなメリットは、利用金額に応じてポイントが貯まる点です。三井住友カードであれば、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント(0.5%)貯まります。ひとつひとつの買物の額は小さくとも、食費や日用品などを月額にすると、それなりの額になります。また、公共料金や携帯電話利用料金などもポイント付与の対象となるため、クレジットカード払いにするとより効率よくポイントを貯めることが可能です。

Vポイントとは、カードのご利用金額に応じてもらえるポイントを貯めて、スマートフォンアプリを利用したお買物やお支払い金額への充当のほか、景品との交換や他社のポイントプログラムに移行することができるサービスです。

  • ※Vポイントの対象とならないカードがあります。
  • ※Vポイントのご利用には諸条件・利用店舗の制限があります。

また、三井住友カードのスマートフォンアプリ「Vポイント」(以下「Vポイント」アプリという)は、カードのご利用に応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。
1ポイント=1円として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であれば「Vポイント」アプリでお買物ができます。
クレジットカード、または三井住友銀行から、残高のチャージも可能です。

支出を管理しやすい

家計を管理するためには、収入だけでなく支出をきちんと把握することが大切です。しかし、家計簿をつけるためにレシートを整理したり、毎月計算したりするのは手間なもの。生活費をすべてクレジットカード払いにまとめれば、カード明細が家計簿の代わりになります。三井住友カードでは「WEB明細」に切替えると、スマートフォンの「Vpassアプリ」やパソコンから、クレジットカードの利用状況やポイントの残高がいつでも確認できます。
さらに、VpassアプリならMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

現金を持ち歩かなくても良い

現金払いでは、毎月、生活費を口座から引き出し、現金が足りなくなったらその度にATMに立ち寄るという手間が発生します。しかし2021年4月5日(月)よりコンビニATMの手数料が改訂で値上がりしたため、気軽に何度も現金を引き出せなくなりました。

一方、クレジットカード払いでは、定期的なお支払いのものは自動的に口座から引き落としがされ、普段の買物もクレジットカード1枚で会計を済ますことができます。現金を持ち歩かず、手数料や残額を気にせずに、支払いが可能です。

また、クレジットカードの場合、万が一紛失や盗難にあったとしてもすぐに利用停止ができます。クレジットカード会社による補償制度があるので安心です。
三井住友カードでは「会員保障制度」により、特別なケースを除き、紛失・盗難のお届け日から60日前までさかのぼり、三井住友カードがその損害を補償します。

きちんと補償を受けられるように、クレジットカード裏面には必ず署名をしましょう。署名がなければ補償の対象となりません。

生活費をクレジットカードで支払うデメリット

生活費をクレジットカードで支払うデメリット

現金派の方であれば、「残額が分かりやすいから安心」と考える人も多いと思います。では、生活費をクレジットカード払いにするときの注意点を見ていきましょう。

リボ払いをすると手数料がかかる

「今月の請求額が多いな」と感じたら、利用できる「リボ払い」。手元にまとまった金額がない場合や、その月の請求額が多いときに、後から設定ができる便利な支払い方法です。リボ払いでは、利用件数や金額にかかわらず、一定額に分割した金額を毎月請求しますが、その支払いは手数料がかかります。

そのため、リボ払いを利用しすぎると、結果的に支払い総額が高額になることも。リボ払いは無理のない範囲で計画的に利用するように注意しましょう。

使いすぎてしまうことも

クレジットカードは手元に現金がなくても気軽に利用できる分、注意しないと買物の回数や金額が増えてしまいます。また、ポイ活に励むあまり、ポイント目的で買物を重ねてしまうこともあるので、注意しましょう。

クレジットカードを使いすぎないようにしたい方は、クレジットカードを作りすぎない、毎月の利用上限額を決める、定期的に利用額をチェックするなど対策を立ててください。

また、三井住友カードの「使いすぎ防止サービス」を利用するのもおすすめです。このサービスは、1ヵ月間の利用金額の合計が設定金額を超えたタイミングで、メールやアプリ(Vpassアプリや三井住友銀行アプリ)のプッシュ通知、LINEで知らせてくれるという便利なサービスです。アプリや会員ページから、お客さまご自身で月のカード利用予算額を、1万円(税込)以上から設定できます。自分のものだけではなく、家族カードの使いすぎも防ぐことができるので、活用しましょう。

一部の支払いはクレジットカード払い対象外

便利なクレジットカードですが、生活費であればなんでも支払いができるとは限りません。一般的に以下のものはクレジットカード払いの対象とならない場合が多いので注意しましょう。

クレジットカードで支払いできないケースがあるもの

また下記のようにクレジットカード払いの対象ですが、ポイント付与の対象とならない場合がありますので、ご注意ください。

  • NHK受信料
  • 国民年金の保険料
  • 国民健康保険の保険料
  • 寄付金
  • 一部の電子マネー・プリペイドカードなどへのチャージ
  • クレジットカード年会費
  • クレジットカード再発行手数料
  • など

生活費の支払いに選ぶべきクレジットカードの特徴

生活費を節約できるクレジットカードの特徴

では生活費を節約できるクレジットカードはどういったものを選べば良いのでしょうか。その特徴をご紹介します。

年会費が無料であること

家計の負担を少しでも減らすのであれば、「年会費が永年無料」のカードを選びましょう。年会費が有料のものは、その額に応じて、出張や旅行に便利な付帯サービスや保険が充実するのが一般的です。有料のものを選ぶと維持コストがかかります。付帯するサービスが自分にとってあまり必要ないのであれば、ポイント還元率が高くても、あえて年会費が有料のカードを選ばなくてもいいでしょう。

ただし、クレジットカードの種類によっては年会費が有料でも、年間の利用額によって翌年度の年会費が無料となるカードもあります。しっかりと各クレジットカードのスペックを確認して、比較しながらコストパフォーマンスの良い1枚を選びましょう。

ポイントの還元率が高い

利用頻度の高い、普段使い用のクレジットカードを選ぶのであれば、「ポイント還元率」を重視しましょう。ポイント還元率とは、“利用金額に対してポイントが還元される割合”です。クレジットカードの場合、0.5%が平均で、高いものであれば1%以上で還元率を設定しています。ポイント還元率が高いほど、普段の買物がお得になるので、必ずチェックしましょう。

コンビニなどよく利用するお店でのポイントの還元率が高いこと

クレジットカード会社の提携店では、通常のポイント還元率よりも高い率が設定されています。加盟店が多いクレジットカード、もしくはコンビニなどよく利用する店舗が加盟しているクレジットカードを選ぶと、効率よくポイントを貯めることができます。

生活費すべてをクレジットカードで支払うとこんなにお得!

生活費すべてをクレジットカードで支払うとこんなにお得!

利用額に応じてポイントが貯まるクレジットカードですが、実際のところどれくらいお得になるのでしょうか。

毎月の生活費を三井住友カード(NL)で支払った場合

ここでは、総務省統計局が発表している「家計調査 家計収支編 2021年」より、単身世帯の1ヵ月の支出において、食費と固定費(水道光熱費・通信費)を「生活費」として抽出し、どれくらいポイントを貯められるか計算してみました。

1ヵ月あたりの生活費でのポイント付与総数

総務省統計局「家計調査 家計収支編 2021年(1世帯当たり1ヵ月間の収入と支出 単身世帯)」より

  • ※三井住友カードのVポイントは、毎月のカードのご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)で計算(小数点以下は切り捨て)。

月間で284ポイント貯まるなら、年間に計算すると3,408ポイントになります。もちろん、本来生活費には日用品の購入代金なども含まれるので、概算以上のポイントを貯めることが可能です。

また、三井住友カード(NL)をセブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで利用した場合、条件を達成すればご利用金額200円(税込)につき最大5%分のポイントが還元されます。
通常はご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)ですが、対象のコンビニ・飲食店でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※1)を利用することで、+4.5%(※2)のポイントが還元されるということ!

ここでは、食費のうち「飲料水」と「菓子類」をコンビニで購入した場合、どれくらいポイントが加算されるのか概算してみました。

食費のうち「飲料水」と「菓子類」をコンビニで購入した場合の加算ポイントの概算

総務省統計局「家計調査 家計収支編 2021年(1世帯当たり1ヵ月間の収入と支出 単身世帯)」より

  • ※飲料水・菓子類(コンビニ購入)のポイントは5%還元で計算(小数点以下は切り捨て)。
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • (※1)一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • (※2)商業施設内の店舗など、一部、ポイント加算の対象とならない店舗及び指定のポイント還元率にならない場合があります。

図式を見てみると、支出金額は小さくともポイント付与数が通常の10倍のため、約1ヵ月分の生活費とほぼ同数のポイントが加算されることがわかります。1ヵ月のポイント付与総数は544ポイントになり、年間では6,528ポイントも貯まる計算となりました。

一人暮らしでこれだけポイントを貯められるのなら、2人暮らしの方、家族と一緒にお住まいの方はもっとポイントが貯まります。それぞれ三井住友カード(NL)で生活費を支払った場合のポイント付与総数を計算してみましたので、参考にしてみてください。

生活費を三井住友カード(NL)にした際の1ヵ月あたりのポイント付与数

総務省統計局「家計調査 家計収支編 2021年(世帯人員別1世帯当たり1ヵ月間の収入と支出 勤労(60歳未満)」、「家計調査 家計収支編 2021年(1世帯当たり1ヵ月間の収入と支出 単身世帯)」を参考

  • ※三井住友カードのVポイントは、毎月のカードのご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)で計算(小数点以下は切り捨て)。
  • ※飲料水・菓子類(コンビニ購入)のポイントは5%還元で計算(小数点以下は切り捨て)。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード

日常使いのクレジットカードには、使い勝手の良さはもちろん、ポイント還元サービスにも注目したいところです。生活費の支払いにおすすめしたい三井住友カードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

「三井住友カード(NL)」は、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていない、安心・安全のナンバーレスカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード(NL)

ブランドvisa/masterロゴ

キャンペーン情報
新規入会&タッチ決済ご利用で最大6,500円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年会費永年無料のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
永年無料 通常:0.5%
最大:5%
~100万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 対象のコンビニ・飲食店でポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元
    ※特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • Vpassアプリでカード情報を確認
詳細を見る

三井住友カード(NL)

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(税込)
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還元率
限度額
永年無料 通常:0.5%
最大:5%
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    ※特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
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    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
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三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのため、安心・安全に使用できるゴールドカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップではコピー&ペーストでスムーズに買物ができます。

三井住友カード ゴールド(NL)

ブランドvisa/masterロゴ

キャンペーン情報
新規入会&タッチ決済ご利用で最大8,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年間100万円のご利用で翌年以降年会費が永年無料(※1)のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
5,500円
(年間100万円のご利用で翌年以降永年無料(※1))
家族カード:無料
通常:0.5%
最大:5%
~200万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 年間100万円のご利用で毎年10,000ポイント還元(※1)
  • 対象のコンビニ・飲食店でポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元(※2)
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※3)
  • ※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※3 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
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三井住友カード ゴールド(NL)

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※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年間100万円のご利用で翌年以降年会費が
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年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
5,500円
(年間100万円のご利用で翌年以降
永年無料(※1))
家族カード:
無料
通常:0.5%
最大:5%
~200万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 年間100万円のご利用で毎年10,000ポイント還元(※1)
  • 対象のコンビニ・飲食店でポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元(※2)
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※3)
  • ※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※3 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
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クレジットカードに付帯する特典にも注目!

三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)なら、対象のコンビニ・飲食店で利用すると、最大5%のポイント還元となります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。Vポイントは260ポイント貯まります!

ポイントエリア1

ポイントエリア2

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

クレジットカード払いにまとめるとお得!

同じ金額を使うのでも、現金払いとクレジットカード払いではお得さが異なります。クレジットカードに付帯するポイント還元サービスを上手に活用して、普段のお買物でもどんどんポイントを貯めましょう!

また、三井住友カードの「キャッシュバック」サービスなら、貯まったVポイントを1ポイント=1円でお申し込みの際にログイン中のクレジットカードの支払い金額に充当ができます(※)。家計を節約するためには、覚えておきたいポイントの有効利用方法なので、ぜひ活用してみてください。

  • ※キャッシュバックをお申し込みいただいたポイントは、現金で口座に振り込まれることはなく、対象クレジットカードのお支払い金額に充当されます。また、ポイントがお支払い金額を超過していても、3ヵ月繰越後の残高は失効し現金が口座に振り込まれることはありません。
  • ※カードのご利用金額ではなく、毎月のお支払い金額に対して充当いたします。お支払い金額確定後、リボ払いや分割払いをご利用でお支払い金額が変更となった場合でも、変更前のお支払い金額に充当いたしますので、あらかじめご了承ください。

よくある質問

Q1.生活費をクレジットカードで支払うメリットは?

クレジットカード払いにすると、ご利用金額に応じてポイントが貯まります。また支払い方法をまとめれば、現金を持ち歩く必要がなくなり、カード明細が家計簿の代わりになるので、支出が管理しやすくなるのも魅力です。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.生活費の支払いにはどんなクレジットカードを選ぶべき?

年会費が永年無料で、ポイントの還元率が高いクレジットカードがおすすめです。なかでも、コンビニなどよく利用する店舗でのポイント還元率が高いものを選ぶと、より効率よくポイントが貯まります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.生活費の支払いにおすすめのクレジットカードは?

「三井住友カード(NL)」、「三井住友カード ゴールド(NL)」は券面にクレジットカード情報が表記されていない、安心・安全のナンバーレスカードで普段使いにおすすめです。対象のコンビニ・飲食店で利用すると最大5%もポイント還元されます。

詳しくは以下をご覧ください。

  • ※「LINE」はLINE株式会社の商標または登録商標です。
  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
  • ※Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
  • ※ Google Pay は、 Google LLC の商標です。
  • ※2022年4月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。
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