40代にぴったりのクレジットカードは？ゴールドカードを持つべき？年収で変わる？さまざまな疑問にお答えします

40代になると年収や生活スタイルが変わり、クレジットカードのニーズにも変化が表れ始めます。まずは、40代のクレジットカード事情や20～30代との違いについて確認していきましょう。

40代では管理職に就くなど年収が増える人も多く見られます。国税庁の「令和3年分民間給与実態統計調査」によると、20～30代の平均給与が269万～449万円であるのに対し、40代の平均給与は480万～504万円となっており、40代を境目に給与が増加する人が多いことがわかります。

また、40代は収入が増える一方で、まとまった出費も増える年代です。マイホームの取得資金や子どもの教育費、仕事での付き合いなど、20～30代の頃にはなかった出費が増え始める時期でもあります。家族が増えることで普段のお買い物の出費が増えるのは男性、女性共通と言えるでしょう。

このように収支が大きく変化する40代では、よりステータス性の高いクレジットカードがあると便利です。これまで使っていたクレジットカードからランクを上げて、ゴールドカードやプラチナカードへの切替えを検討するのもよいでしょう。

40代の方は、長いクレジットヒストリー（クレヒス）を積んでいることも特徴です。クレヒスとは、金融機関で共有されるカードやローンの利用履歴のことです。
クレジットカードの審査では、「きちんと支払いが行える人であるか」ということを確認するために、過去のクレヒスがチェックされます。

クレジットカードには、「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」の4つのステータスがあり、一般的にステータスが上がるほど審査が厳しくなります。そのため、よりステータスが高いクレジットカードを持つことは、社会的な信用度の高さにもつながります。

例えば、旅行や出張の機会が多い人は空港ラウンジのサービスが便利です。空港での待ち時間にラウンジを利用できるため、仕事のメールチェックをしたり、ドリンクを飲みながら休憩したりと、隙間時間も有効活用できます。

クレジットカードを選ぶ際は、ポイントの貯まりやすさも重要な点です。

クレジットカードでは利用金額に応じてポイントが付与されますが、なかには特定のお店で還元率がアップするカードもあります。効率よくポイントを貯めるためには、よく使うお店でポイントが貯まりやすいかもチェックしておきましょう。

また、ポイントの使い道も事前に確認しておきたい点です。ポイントが貯められても、交換先や利用方法が少なければ有効活用できません。いつも使うお店の支払いに使える、マイルに交換できるなど、自分が使いやすい方法があるか確認しておきましょう。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

三井住友カードの「Vポイント」は、1ポイント＝1円相当のお買い物や、クレジットカードのお支払い金額に充当できるほか、景品との交換、他社ポイントへの移行、SBI証券の投資信託をポイントで購入するポイント投資も可能です。また、三井住友銀行をご利用ならお振込み時の振込手数料へ充当もできます

豊富な使い道からご自身に合ったポイントの使い方を選択いただけます。

クレジットカードは、審査によって利用限度額が設定されています。利用限度額の幅はカードの種類によって異なりますが、一般カードでは10万～100万円、ゴールドカードでは50万～300万円が一般的な水準です。

40代では、子どもの教育やマイホームの取得、ビジネスでのお付き合いなど、まとまった支払いも増えます。限度額が足りず支払いができないことのないように、限度額の高いクレジットカードを持っておくと安心です。

クレジットカードには、旅行傷害保険が付帯されていることが多いです。旅行傷害保険は、旅行中のケガや事故に備える保険で、国内・海外の2種類があり、出張や旅行の機会にお守り代わりとなります。
一般的にステータス性の高いクレジットカードほど補償内容が充実している傾向にあります。
40代になり、旅行や出張に行く機会が増えた方は旅行傷害保険の充実度を確認するとよいでしょう。

三井住友カードの付帯保険は、自分のライフタイルに合わせて無料で補償プランを選べるのが特徴です。ご入会時に設定されている旅行傷害保険からご希望であれば個人賠償責任保険、入院保険、携行品損害保険に変更いただけます。

個人賠償責任保険は、第三者にケガや損害を与えてしまったときに補償を受けられる保険です。例えば、「子どもがお店の物を壊してしまった」というときにも補償を受けられるため、小さなお子さまがいる家庭にぴったりのサービスです。

入院保険は、入院や手術に備えられる保険です。「交通事故で入院することになった」という場合に補償を受けられるため、よく自転車に乗る人や万が一の事故に備えたい人に向いています。

携行品損害保険は、身の回りの品が盗難・破損・火災などによって損害を受けた場合に補償を受けられるものです。旅先でのトラブルも補償の対象となるため、「家族旅行にカメラを持っていきたいけど、壊さないか不安」というケースの備えにもなります。

40代の方は、メインカードとサブカードの2枚のクレジットカードを使い分けることもおすすめです。

例えば、メインカードは付帯保険が手厚いステータス性の高いカード、サブカードはポイントの還元率が高いカードのように、目的によって使い分ける方法があります。そのほかに、取引先など人前での支払いにはステータス性の高いカード、ネットショップではサブカードといった使い分けもよいでしょう。

ただし、複数枚のクレジットカードを利用すると、管理の手間が増える点には注意が必要です。引き落とし日を忘れて、支払いができないことがないように、きちんと利用額・引き落とし日の管理を行いましょう。

ここからは40代におすすめの三井住友カードを2つ紹介します。どちらもステータス性、特典の充実度など、40代の選ぶポイントを押さえたカードです。

「家族ポイント」は、三井住友カードの対象のクレジットカードを持っている家族を登録して、対象のコンビニ・飲食店で利用すると、登録した家族の人数分×1％のポイント還元率がアップするサービスです。登録できる家族は2親等までで、最大＋5％のポイントが還元されます。

さらに、対象の三井住友カードなら、通常のポイント200円（税込）につき1ポイント（0.5％）に加えて、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと+6.5%が還元されるので、家族ポイントと合わせれば、最大で12%のポイント還元！

収入や生活スタイルに大きな変化が生じる40代では、クレジットカードのニーズにも変化が表れます。社会的な立場が変化することや、大きな金額の支払いが増えることを考慮すると、ステータス性の高いクレジットカードを1枚は持っておきたいものです。

クレジットカードを選ぶ際は「付帯保険の充実度」や「ポイントの貯まりやすさ」などといった点を比較するとよいでしょう。

収入や生活スタイルに変化が生じる40代では、よりステータス性の高いカードがあると便利です。40代では子どもの教育資金やマイホームの取得など、まとまった金額を支払う機会も増えます。ステータス性の高いクレジットカードは限度額が高くなる傾向にあるため、大きな支払いにも安心して利用できます。

詳しくは以下をご覧ください。

40代で新たにクレジットカードを作る場合は、「ステータス性の高さ」や「付帯保険の充実度」、「ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ」などを比較して選びましょう。そのほかに、「限度額の高さ」や「特典の充実度」といった点も選ぶポイントとなります。

詳しくは以下をご覧ください。

40代は、メインカードとサブカードの2枚のクレジットカードを使い分けることがおすすめです。「メインカードは付帯保険が手厚いステータス性の高いカード、サブカードはポイント還元率が高いカード」など、目的に応じて使い分けましょう。ただし、複数枚のクレジットカードを持つ場合は、利用金額・引き落とし日の管理をしっかりと行うことが大切です。

詳しくは以下をご覧ください。