40代にぴったりのクレジットカードは？ゴールドカードを持つべき？年収で変わる？さまざまな疑問にお答えします

40代になると年収や生活スタイルが変わり、クレジットカードのニーズにも変化が表れ始めます。まずは、40代のクレジットカード事情や20～30代との違いについて確認していきましょう。

40代では管理職に就くなど年収が増える人も多く見られます。国税庁の「令和4年分民間給与実態統計調査」によると、20～30代の平均給与が273万～462万円であるのに対し、40代の平均給与は491万～521万円となっており、40代を境目に給与が増加する人が多いことがわかります。

また、40代は収入が増える一方で、まとまった出費も増える年代です。マイホームの取得資金や子どもの教育費、仕事での付き合いなど、20～30代の頃にはなかった出費が増え始める時期でもあります。家族が増えることで普段のお買い物の出費が増えるのは男性、女性共通と言えるでしょう。

このように収支が大きく変化する40代では、よりステータス性の高いクレジットカードがあると便利です。これまで使っていたクレジットカードからランクを上げて、ゴールドカードやプラチナカードへの切替えを検討するのもよいでしょう。

40代の方は、長いクレジットヒストリー（クレヒス）を積んでいることも特徴です。クレヒスとは、金融機関で共有されるカードやローンの利用履歴のことです。
クレジットカードの審査では、「きちんと支払いが行える人であるか」ということを確認するために、過去のクレヒスがチェックされます。

これまで何年もクレジットカードを利用してきた40代では、20～30代に比べて長いクレヒスの積み上げができています。きちんと支払いを行ってきた人は、傷のないクレヒスが積み上がっているでしょう。

（出典）国税庁「令和４年分　民間給与実態統計調査」を参考

クレジットカードには、「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」の4つのステータスがあり、一般的にステータスが上がるほど審査が厳しく、年会費も高くなりますが、特典やサービスが充実する傾向があります。そのため、よりステータスが高いクレジットカードを持つことは、社会的な信用度の高さや快適な暮らしにもつながります。

例えば、旅行や出張の機会が多い人は空港ラウンジのサービスが便利です。空港での待ち時間にラウンジを利用できるため、仕事のメールチェックをしたり、ドリンクを飲みながら休憩したりと、隙間時間も有効活用できます。

三井住友カード プラチナ・ゴールド会員なら、指定の空港ラウンジが無料で利用可能です。

そのほかにも付帯保険やレストランの優待サービス、コンシェルジュサービスなどさまざまな特典があるため、公私ともに利用しやすいクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

例えば、三井住友カードの場合、プラチナランクのクレジットカードを持つことで、コンシェルジュサービスを利用することができます。

三井住友カードのプラチナカードは、「三井住友カード プラチナプリファード」と「三井住友カード プラチナ」の2種類です。

三井住友カード独自のコンシェルジュサービスを利用するなら三井住友カード プラチナを選択する必要がありますが、三井住友カード プラチナプリファードでもVisaが提供している「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター（VPCC）」を利用できます。

クレジットカードを選ぶ際は、ポイントの貯まりやすさも重要な点です。

クレジットカードでは利用金額に応じてポイントが付与されますが、なかには特定のお店で還元率がアップするカードもあります。効率よくポイントを貯めるためには、よく使うお店でポイントが貯まりやすいかもチェックしておきましょう。

また、ポイントの使い道も事前に確認しておきたい点です。ポイントが貯められても、交換先や利用方法が少なければ有効活用できません。いつも使うお店の支払いに使える、マイルに交換できるなど、自分が使いやすい方法があるか確認しておきましょう。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

三井住友カードの「青と黄色のVポイント」は、VポイントPayアプリへチャージ後、1ポイント=1円分でお買い物に利用したり、景品との交換、他社ポイントへの移行、SBI証券で株式・投資信託をポイントで購入するポイント投資も可能です。また、三井住友銀行をご利用ならお振込み時の振込手数料へ充当もできます

豊富な使い道からご自身に合ったポイントの使い方を選択いただけます。

クレジットカードは、審査によって利用限度額が設定されています。利用限度額の幅はカードの種類によって異なりますが、一般カードでは10万～100万円、ゴールドカードでは50万～300万円が一般的な水準です。

40代では、子どもの教育やマイホームの取得、ビジネスでのお付き合いなど、まとまった支払いも増えます。限度額が足りず支払いができないことのないように、限度額の高いクレジットカードを持っておくと安心です。

クレジットカードに付帯されていることが多い旅行傷害保険は、旅行中のケガや事故に備える保険で、国内・海外の2種類があり、出張や旅行の機会にお守り代わりとなります。
一般的にステータス性の高いクレジットカードほど補償内容が充実している傾向にあります。
40代になり、旅行や出張に行く機会が増えた方は旅行傷害保険の充実度を確認するとよいでしょう。

三井住友カードの付帯保険は、自分のライフタイルに合わせて無料で補償プランを選べるのが特徴です。ご入会時に設定されている旅行傷害保険からご希望であれば、ゴルフ安心プラン（ゴルファー保険）、弁護士安心プラン（弁護士保険）、スマホ安心プラン（動産総合保険）、日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）、ケガ安心プラン（入院保険（交通事故限定））、持ち物安心プラン（携行品損害保険）の6つのプランのいずれかに変更いただけます。

ゴルフ中の賠償事故やゴルフ場敷地内でのゴルフ用品の盗難、ゴルフクラブの破損を補償しています。例えば、「打球を他のプレーヤーに当ててしまった」という場合に保険が適用され、安心してゴルフを楽しみたい人におすすめのプランです。

他人にケガを負わされた、モノを壊されたなどの事故により被害に遭った際に、法律相談費用や弁護士費用などを補償します。例えば、「自転車にはねられてケガをしてしまった」という場合に保険が適用され、偶然な事故の際に弁護士などに相談したい人におすすめのプランです。

スマートフォンが破損・故障・盗難にあった場合に補償してくれるプランです。例えば、「スマホを落とし、画面が割れてしまった」という場合に補償の対象となり、スマホを普段からよく使用する人や万が一の事故に備えたい人におすすめのプランです。

日常生活の中で他人にケガをさせたり、他人のモノを壊したりした際に適用される補償プランです。例えば、「子どもがお店の商品を壊してしまい、損害賠償の責任を負った」というときにも補償を受けられるため、小さなお子さまがいる家庭にぴったりのプランです。

交通事故で負ったケガにより入院された場合や手術を受けられた際に補償します。例えば、「自動車に追突されて骨折し手術をした」という場合に補償を受けられるため、よく自転車に乗る人や万が一の事故に備えたい人に向いています。

身の回りの品が盗難・破損・火災などによって損害を受けた場合に補償を受けられるものです。例えば、「レジャー中、カメラを誤って落とし破損してしまった」という場合に保険が適用され、身の回りの持ち物の破損に備えたい人やレジャーを安心して楽しみたい人におすすめのプランです。ただし、スマホは持ち物安心プランの補償対象となりませんので、注意してください。

40代の方は、メインカードとサブカードの2枚のクレジットカードを使い分けるのもおすすめです。

例えば、メインカードは付帯保険が手厚いステータス性の高いカード、サブカードはポイントの還元率が高いカードのように、目的によって使い分ける方法があります。そのほかに、取引先など人前での支払いにはステータス性の高いカード、ネットショップではサブカードといった使い分けもよいでしょう。

ただし、複数枚のクレジットカードを利用すると、管理の手間が増える点には注意が必要です。引き落とし日を忘れて、支払いができないことがないように、きちんと利用額・引き落とし日の管理を行いましょう。

これまでクレジットカードを利用したことがない40代の人は信用情報に過去の利用履歴（クレジットヒストリー）が全くない状態で、審査に影響する可能性があるため注意が必要です。

クレジットカードの審査では、利用者の支払い能力や信用の有無について、クレジットヒストリーをもとに判断することがあります。クレジットヒストリーが全く残っていないと支払い能力や信用を証明できず、過去に返済延滞がないかもわかりません。信用情報が真っ白というのは一見すると良いことですが、クレジットカードの審査においては何らかの利用履歴があった方が返済能力の証明になる場合もあります。

三井住友カードから40代におすすめのクレジットカードをご紹介します。初めてのステータスカードにもおすすめのゴールドカード、使えば使うほどポイントがお得に貯まるハイステータスカード、どなたでも作りやすい一般カードの3種類をピックアップしました。

「家族ポイント」は、三井住友カードの対象のクレジットカードを持っている家族を登録して、対象のコンビニ・飲食店で利用すると、登録した家族の人数分×1％のポイント還元率がアップするサービスです。登録できる家族は2親等までで、最大＋5％のポイントが還元されます。

さらに、対象の三井住友カードなら、通常のポイント200円（税込）につき1ポイント（0.5％）に加えて、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと+6.5%が還元されるので、家族ポイントと合わせれば、最大で12%のポイント還元！

さらに、ポイントUPモールのなかには、プラチナ・ゴールド会員限定でポイント還元率がさらにアップするショップもあります。

三井住友カードでは、SBI証券と提携しており、SBI証券の投信（投資信託）の積立を三井住友カードで支払うことができます。

対象は投信積立可能な全ての銘柄で、毎月100円から最大10万円まで積立が可能です。

お手続き方法などの詳細はこちらをご覧ください。

収入や生活スタイルに大きな変化が生じる40代では、クレジットカードのニーズにも変化が表れます。社会的な立場が変化することや、大きな金額の支払いが増えることを考慮すると、ステータス性の高いクレジットカードを1枚は持っておきたいものです。

クレジットカードを選ぶ際は「付帯保険の充実度」や「ポイントの貯まりやすさ」などといった点を比較するとよいでしょう。

収入や生活スタイルに変化が生じる40代では、よりステータス性の高いカードがあると便利です。40代では子どもの教育資金やマイホームの取得など、まとまった金額を支払う機会も増えます。ステータス性の高いクレジットカードは限度額が高くなる傾向にあるため、大きな支払いにも安心して利用できます。

詳しくは以下をご覧ください。

40代で新たにクレジットカードを作る場合は、「ステータス性の高さ」や「付帯保険の充実度」、「ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ」などを比較して選びましょう。そのほかに、「限度額の高さ」や「特典の充実度」といった点も選ぶポイントとなります。

詳しくは以下をご覧ください。

40代は、メインカードとサブカードの2枚のクレジットカードを使い分けることがおすすめです。「メインカードは付帯保険が手厚いステータス性の高いカード、サブカードはポイント還元率が高いカード」など、目的に応じて使い分けましょう。ただし、複数枚のクレジットカードを持つ場合は、利用金額・引き落とし日の管理をしっかりと行うことが大切です。

詳しくは以下をご覧ください。

• 三井住友カード株式会社は、株式会社SBI証券を所属金融商品取引業者とする金融商品仲介業者です。金融商品取引業者とは異なり、直接、顧客の金銭や有価証券の受け入れなどは行わず、顧客口座の保有・管理はすべて金融商品取引業者が行います。また、金融商品仲介業者は金融商品取引業者の代理権は有しておりません。
  なお、三井住友カード株式会社以外の仲介によりSBI証券の証券口座を開設したお客さまを対象とするものではありません。
• 金融商品仲介における金融商品などは、金利・為替・株式相場などの変動や、有価証券の発行者の業務または財産の状況の変化などにより価格が変動し、損失を生じるおそれがあります。
• お取引の際は、手数料などがかかる場合があります。各商品などへの投資に際してご負担いただく手数料などおよびリスクは商品ごとに異なりますので、詳細につきましては、SBI証券ウェブサイトの当該商品などのページ、金融商品取引法等に係る表示または契約締結前交付書面などをご確認ください。
• SBI証券の口座開設料・管理料は無料です。

商号等：三井住友カード株式会社
登録番号：関東財務局長（金仲）第941号

商号等：株式会社SBI証券 金融商品取引業者、商品先物取引業者
登録番号：関東財務局長（金商）第44号

加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本STO協会、日本商品先物取引協会