学生向けクレジットカードの限度額・利用可能枠の上限は？増枠方法も解説
2024.08.27
学生向けクレジットカードの限度額・利用可能枠の上限は？増枠方法も解説
クレジットカードは、高校生を除く満18歳以上であれば学生であっても作ることができます。買い物や支払いに便利なクレジットカードですが、利用のときに知っておきたいのが限度額についてです。
学生向けクレジットカードでは、どれくらいの金額が上限とされているのでしょうか。
ここでは、学生向けクレジットカードの限度額や増枠する方法について解説します。利用可能枠の上限を超えたときの対応についても解説しますので、ぜひ参考にしてください。
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学生が作れるクレジットカードの利用限度額はいくら？
学生がクレジットカードを作成する場合、その限度額は10万～30万円程度と低めに設定される傾向にあります。本来、クレジットカードは名義人の属性や信用情報をもとに審査が行われます。そのため、年収が高い人はその分限度額も高い傾向にあります。
ただし、学生の場合は収入がないケースも少なくありません。この場合は、例外として親権者の属性や信用情報に基づいて審査が行われます。しかし「親権者の支払い能力＝本人の支払い能力」ではないため、限度額は低めに設定されることが一般的です。
なお、クレジットカードの限度額は、引き落とし日に支払いが完了したタイミングでリセットされます。
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限度額はクレジットカードで支払うことができる上限
クレジットカードの限度額とは、カードを利用できる上限額です。限度額には「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの枠が含まれており、それぞれの利用合計額を限度額内に収める必要があります。
例えば、ショッピング枠30万円、キャッシング枠10万円のクレジットカードの場合、このカードの限度額は30万円となります。そのため、キャッシング枠10万円のうち5万円をキャッシングすると、ショッピング枠としての利用可能額は25万円となります。
ただし、キャッシングをしなかった場合は、ショッピング枠として30万円まで利用することが可能です。
利用限度額が30万円までが多い理由
学生がクレジットカードを作る場合、上限額は高くても30万円程度とされています。これは、十分な信用情報がないことがひとつの要因です。
学生は初めてクレジットカードを作ることが多く、審査の際に「これまで期日に遅れることなく支払いを行ってきたか」という支払い実績を確認することができません。そのため、カード会社としては限度額を低めに設定せざるを得ないのです。
また、割賦販売法による定めも限度額が低く設定される要因です。割賦販売法とは、クレジットカードの過剰な利用による消費者被害防止を目的としている法律のことです。支払い能力を超えたクレジット契約を禁止する「過剰与信防止義務」が定められており、例外措置として、限度額が30万円以下のクレジットカードについては、過剰な債務や延滞などがないことを確認する簡易的な審査で発行できるものとされています。
これにより、収入が少ない学生でも限度額が30万円以下であれば発行しやすいしくみとなっています。
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学生のクレジットカード利用限度額を増やす方法
「卒業旅行の代金をクレジットカードで支払いたい」、「大学で使うパソコンを買い替えたい」というときは、現在のクレジットカードの利用限度額では足りないことがあるかもしれません。その場合は、「増枠申請をする」、「複数のクレジットカードを使い分ける」などといった方法で利用限度額を増やすことができます。
ここでは、利用限度額を増やす主な3つの方法について確認していきましょう。
増枠申請をする
増枠申請には「一時的な増枠」と「継続的な増枠」の2種類があります。一時的な増枠は「海外旅行へ行く」、「家電を買い替える」など、利用代金の増額が見込まれる際に、一時的に上限額を引き上げる方法です。一方、継続的な増枠は、引き上げた上限額がそのまま継続される方法です。
利用シーンや目的に応じて、ニーズに合った増枠申請の方法を選びましょう。
ただし、どちらも審査が必要で、学生の増枠については上限が設けられている場合があります。また、クレジットカードを作ってから間もない場合は増枠申請をできないこともあるため注意が必要です。
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複数のクレジットカードを使い分ける
クレジットカードの限度額は、1枚あたりに設定されている上限額です。そのため、複数のカードを使い分けることも1つの方法です。例えば、限度額が30万円のカードを異なるカード会社で2枚持っていれば、合計で60万円まで利用することができます。同じカード会社で２枚持っていた場合、各カードの限度額を合算するのではなく、限度額が高いカードの金額が適用されます。
ただし、複数枚のクレジットカードを使い分ける際は、支払い能力を超えて使わないように注意が必要です。もし利用代金が膨らんで支払いができなければ、信用情報に傷をつけてしまうリスクがあります。
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利用実績を定期的に作って信用を高める
学生の場合は、登録されている信用情報が少ないことから、カードの作成当初は限度額が低めに設定されます。しかし、定期的にクレジットカードを利用し、きちんと期日どおりに利用代金を支払っていると、「遅れることなく利用代金を支払う契約者」という実績を積み上げられます。
カード会社は定期的に利用状況をチェックしたうえで、限度額を見直しているため、見直しが行われる際に、より大きな限度額を自動的に設けてもらえる可能性があります。
反対に、利用代金の支払いが遅れたり、債務整理を行ったりした履歴があると、カード会社からの信頼度が下がる要因になるため注意しましょう。
限度額を超えたらどうなるか
限度額を超えてしまうと、クレジットカードの利用ができなくなります。クレジットカードの限度額がリセットされるのは次の引き落としのタイミングで、支払った金額だけ限度額の枠が復活するしくみです。
三井住友カードを例に詳しく説明しましょう。
例えば、1月20日に利用限度額が30万円の三井住友カードを、限度額の30万円まで利用した場合、締め日は2月15日でお支払い日は3月10日になります。すでに限度額まで利用しているため、3月10日に支払いが完了するまではこのカードは利用できません。
支払いが完了すると、再び限度額の30万円まで利用することが可能になります。
必要なときに「限度額を超えていて使えない」ということにならないように、計画的にクレジットカードを利用するようにしましょう。
利用限度額を超えないようにするための予防策
利用限度額を超えないようにするためには、定期的に利用明細を確認することが大切です。利用明細は、紙で送られてくるもののほかに、会員向けサイトやスマートフォンアプリですぐに確認できます。
「思ったよりも利用代金が膨らんでしまった」という事態を防ぐためには、「週に一度利用明細を確認する」などといったルールを作っておくとよいでしょう。
また、カード会社によっては、スマートフォンアプリでカード利用の通知を受け取ることもできます。通知はリアルタイムで届きますので、不正利用に気付きやすいのもメリットのひとつです。
三井住友カードなら、スマートフォンアプリで利用状況の確認が可能
三井住友カードの「Vpassアプリ」なら、クレジットカードの利用状況やご利用可能額などがいつでも確認できます。日々の買い物などでクレジットカード払いをした最新状況を把握できるため、便利に活用できるでしょう。
さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。
三井住友カードの便利なサービス
三井住友カードでは、カードのご利用内容をリアルタイムにお知らせする「ご利用通知サービス」を提供しています。
ご利用通知サービスは、カードをご利用いただいた利用先や日時、金額などをアプリのプッシュ通知・メール・LINEでお知らせする機能です。身に覚えのないご利用についてもすぐに把握できるので、安心してクレジットカードをご利用いただけます。
また、三井住友カードでは「使いすぎ防止サービス」も提供しています。使いすぎ防止サービスは、1ヵ月のご利用金額が指定金額を超えたタイミングでお知らせが届くサービスです。
通知金額は1万円（税込）以上から設定できますので、限度額が低いクレジットカードでも便利にご利用いただけます。ご予算の範囲内でクレジットカードを使うためにも、ぜひ使いすぎ防止サービスをご活用ください。
学生にもおすすめの三井住友カード
学生でも作れるおすすめの三井住友カードを紹介します。ポイントが貯まりやすく、アプリをダウンロードすれば、ネットで使用状況が確認できるなど使いやすい機能もつけられます。
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スマホだけで完結したいという方は、プラスチックカードが発行されないカードレス（CL）もご用意しております。
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上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
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加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
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当サービスは対象カードを本会員として保有されている25歳以下の会員が対象となります。
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クレジットカードの利用限度額は、信用情報に問題なければ増枠が可能
学生向けのクレジットカードでは、限度額が10万～30万円程度と低めに設定される傾向にあります。ただし、定期的に利用実績を積み上げていくことで、後から限度額の増枠ができるケースもあります。
まずは、クレジットカードの利用代金をきちんと期日どおりに支払い、信用情報に傷がつかないよう心がけましょう。そのためには、利用通知サービスなど利用代金を管理するための機能を活用することがおすすめです。
よくある質問
Q1．学生がクレジットカードで買い物に使える金額はどれくらいですか？
学生がクレジットカードを作成する場合、その限度額は10万～30万円程度であることが一般的です。クレジットカードは属性や信用情報をもとに審査が行われますが、学生の場合は収入が低いケースも少なくありません。そのため、利用限度額は低く設定される傾向にあります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．利用限度額とはどういうものですか？
クレジットカードの限度額とは、カードを利用できる上限額です。限度額には「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの枠が含まれており、それぞれの利用合計額を限度額内に収める必要があります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．利用限度額を増やすことはできますか？
クレジットカードの限度額は、増枠申請を行うことで引き上げてもらうことができます。一時的な増枠と継続的な増枠の2種類がありますので、ニーズに合った申請方法を選びましょう。また、複数のクレジットカードを使い分けたり、利用実績や収入を増やして信用情報を積み上げたりすることも有効です。
詳しくは以下をご覧ください。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴはAmazon.com, lnc.またはその関連会社の商標です。
「LINE」「LINE Pay」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
PayPayは、PayPay株式会社の登録商標または商標です。
QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。
2024年8月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 即時発行ができない場合があります。
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