クレジットカード決済ができる投資で、お得な資産運用を！

クレジットカード決済ができる投資用の商品は、実はそれほど多くありません。

そもそも「モノを買う」というのは、お金と品物やサービスを交換することです。ところが、クレジットカード決済の場合は、その場ではお金を支払わずにモノだけを受け取り、後から請求が来て支払います。このようなお買い物は、「与信（信用）」に基づいて行われるものです。

「後払いでも支払ってくれる」という信用があるからこそ成り立つやりとりが、クレジットカード決済ということになります。

一方、投資というのは、元本が保証されない金融商品の売買や先行投資をして、投資額より大きな儲けを得るために行う行為です。そのため、「儲けを期待して買ったが、価値がなくなってしまった」という可能性もあるでしょう。このような性質の金融商品をクレジットカードで制限なく買えてしまうと、投資に失敗したときに支払不能になるリスクが高くなります。

金融庁は、クレジットカード決済のように与信に基づいて支払いを行う方法で有価証券（投資信託や株など）を購入する場合、「同一人物に対しての信用供与は10万円を超えない」「累積投資契約」「2ヵ月未満に決済を行うこと」などを必須の条件としています。

クレジットカード決済ができる投資のうち、初心者でも取り組みやすいのが「投資信託の積立投資」です。

積立形式で購入する投資信託は、長期間コツコツと投資を続けることで資産形成をしていくのに適した投資手法です。どこの証券会社でもクレジットカード決済ができるというわけではありませんが、複数の証券会社が、提携しているクレジットカード会社での決済を受け付けています。

投資というと「元本割れしてしまうのでは」「損をするかも」というイメージを持っている人もいるかもしれませんが、投資信託の積立投資は「長期」「分散」「積立」という、リスクコントロールがしやすい3つの要素を兼ね備えた投資手法です。

同じ口数を購入するのではなく、同じ金額分を継続して買い続けることで、投資商品の値動きリスクを軽減することができます。これは、「ドル・コスト平均法」と呼ばれる手法となります。

例えば、「同じ金額」で毎月3万円ずつ購入した場合と、「同じ口数」で毎月3口ずつを購入した場合を比較してみましょう。

基準価格が1万円のときは、どちらも3口購入することになります。基準価格が1万5,000円のときは、ドル・コスト平均法なら2口購入で3万円の投資です。一方で、同じ口数を購入すると、毎月3口ずつなので、4万5,000円の購入になります。つまりドル・コスト平均法では、平均購入単価を抑えることができるのです。

こうした理由から、投資信託の積立投資は「自分で投資先を選ぶと失敗しそう」「頻繁に世界情勢や株の値動きなどをチェックして取引をするのは大変」という、初心者の人にもおすすめなのです。

投資信託を積み立てて購入する場合は、口座振替や証券口座への入金といった方法よりも、クレジットカード決済を使ったほうがお得で便利な場合があります。クレジットカード決済で投資を行うメリットは以下の2点です。

一般的にクレジットカードでは、利用額に応じてポイントが還元されます。ただし、投資信託の購入でポイントが貯まるかどうかはクレジットカード会社の規定によって異なるため、事前に確認が必要です。

投資信託を購入するためには、投資信託を販売している証券会社や金融機関に口座を開設する必要があります。多くの証券会社や金融機関では、オンラインで口座の開設手続きを始められますが、所定の情報の入力や本人確認書類の提出といった手間がかかります。

この手間を少しでも軽減したい場合は、元々保有しているクレジットカードと提携している証券会社での口座開設がおすすめです。基本的な情報などを連携して申し込むことができる場合が多いため、入力項目が少なく手続きがスムーズになります。
また、クレジットカード決済であれば、証券口座への入金も不要で手間がかかりません。

SBI証券と三井住友カードによる「三井住友カードつみたて投資」は、三井住友カード発行のクレジットカードで投信積立ができるサービスです。

積立可能な金額は毎月10万円までとなり、積立額の最大3％のVポイントが付与されるため、年間120万円積み立てれば、最大36,000ポイントを獲得することができます。

資産運用をしながら、毎月Vポイントを獲得できるため、中長期的な資産形成を考えている方なら、ぜひご利用を検討していただきたいサービスです。

詳細は「SBI証券Vポイントサービス」をご確認ください。

「三井住友カードつみたて投資」では、SBI証券の口座と三井住友カードをお持ちであれば毎月100円の少額から投資信託を購入できます。投信積立可能な商品の投資額を毎月100～5万円の範囲で決めることができるため、家計に負担なく手軽に投資を始められるでしょう。

100円ずつ複数銘柄を購入することもできるので、複数の投資信託に分散投資することも簡単です。

一度三井住友カードを登録すれば自動的に積み立てられる点もメリットで、毎月自分の口座に入金する手間は必要ありません。

最大のメリットは、毎年40万円（月33,333円）の非課税投資枠で投資した分から得られる利益が最長20年も非課税になる点です。最大まで投資した場合は「1年40万円×20年＝800万円」まで非課税の恩恵を受けられます。

また、つみたてNISAは「毎月〇円分の投資を行う」という金額単位での投資を行う方法であり、前述したドル・コスト平均法を利用できるメリットもあります。一括購入のように「購入したときが最も価格が高いタイミングだった」という心配はありません。基準価額が高いときは自然に購入口数が少なくなるため高値掴みを防ぎ、長期的にみて購入単価を引き下げる効果が期待できます。

2024年からは新NISA制度がスタートし、一般NISAとつみたてNISAが一本化されるなど制度自体が大きく見直されます。つみたてNISAにあたる「つみたて投資枠」は年間120万円、一般NISAにあたる成長投資枠は年間240万円まで拠出が可能になります。非課税保有限度額の総枠も1,800万円と大幅に増えるうえに非課税期間も無期限になるため、出口を気にせずに長期投資ができるでしょう。

クレジットカード投資で効率的に貯めたVポイントは、「Vポイント投資」によってSBI証券での投資信託の金額定期買付に利用することができます。

三井住友カードのVポイント投資では、Vポイントを1ポイント＝1円分として利用でき、貯まったポイントを使ってクレジットカード投資に加えて更に投資信託を購入可能です。

クレジットカード決済でできる投資についてご紹介しましたが、初心者が資産運用を始めるのであれば、リスクコントロールがしやすく、長期的な資産形成に適した積立形式の投資信託がおすすめです。

保有しているクレジットカードで投資信託できる証券会社があれば口座開設がスムーズなため、チェックしてみましょう。

新たにクレカ投資を始めるなら、ポイントがお得に貯まる「三井住友カードつみたて投資」をぜひ検討してみてください。

クレジットカード投資をする際、初心者におすすめなのは「投資信託の積立投資」です。積立形式で購入する投資信託は「長期」「分散」「積立」というリスクコントロールがしやすくなっており、同じ金額で定期的に購入し続けることで購入単価の引き下げが期待できる「ドル・コスト平均法」によりリスク軽減も実現できます。

詳しくは以下をご覧ください。

一般的にクレジットカードでは利用額に応じてポイントが付与されるため、投資信託を積み立てて購入する場合は、口座振替や証券口座への入金といった方法よりもお得な場合があります。ただし、投資信託の購入でポイントが貯まるかどうかはクレジットカード会社の規定によって異なるため、事前に確認しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

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【金融商品仲介業者】
商号等：三井住友カード株式会社

登録番号：関東財務局長（金仲）第941号