iDeCo（個人型確定拠出年金）の掛金はクレジットカードで支払える？
2023.12.20
iDeCo（個人型確定拠出年金）の掛金はクレジットカードで支払える？
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、国民年金や厚生年金に上乗せする形で、毎月一定額を積み立てて自分で資産を運用する制度です。定期預金や一般の投資信託と比べて税制上のメリットがありますが、クレジットカード決済で掛金を支払うことはできるのでしょうか？
ここでは、iDeCoの掛金の支払い方や特徴のほか、クレジットカード払いでお得にポイントをもらいながら投資をする方法についてご紹介します。
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iDeCoの掛金はクレジットカード払いできる？
結論からいうと、iDeCoを取り扱っている金融機関は複数ありますが、iDeCoの掛金をクレジットカード払いに対応している金融機関（運営管理機関）は現状ありませんので、クレジットカード払いはできません。
iDeCoの特徴とは？
iDeCoというのは「個人型確定拠出年金」の愛称で、「イデコ」と読みます。確定拠出年金法に基づく私的な年金制度として国が定めました。
iDeCoは、国民年金や厚生年金に上乗せする形で、自分で拠出した掛金を運用して老後資金を作るためのもので、運用した資産は原則60歳になると給付金として受け取れます。
iDeCoという名前を聞いたことがあるけれど、詳しい特徴までは知らないという人向けに、iDeCoの6つの特徴について見ていきましょう。
1 掛金は月々5,000円 から始められる
iDeCoの掛金は毎月5,000円以上1,000円単位で自由に決めることができ、無理のない範囲で老後に備えられます。
毎月1万円の拠出額でも、長い年月にわたってiDeCoで運用すれば大きなリターンを得ることもできます。仮に掛金額を毎月1万円、リターンを年利3％とした場合、運用益をシミュレーションしてみた結果は以下のとおりです。
掛金の上限額はiDeCoに加入する人の属性によって異なるため、より大きな掛金を拠出することも可能です。例えば自営業者の場合、月額6万8,000円まで拠出できます。
加入区分に応じて拠出できる掛金の限度額は以下のとおりです。
企業型DC・・・企業型確定拠出年金のこと
DB・・・確定給付企業年金、厚生年金基金、石炭鉱業年金基金、私立学校教職員共済のこと
※1 国民年金基金の掛金、または国民年金の付加保険を納付している場合は、それらの額を控除した額
2 運用商品は自由に決められる
iDeCoは、拠出した掛金を積み立てて、自分の責任で運用します。おもな運用商品には、「元本確保商品」と「投資信託」があります。
元本確保商品は、保険商品や定期預金のように元本が原則保証されるもので、積み立てた元本は確保されますが、運用資産を大きく増やすことは期待できません。
投資信託は、選んだ商品の運用がうまくいけば利益が得られ、資産を大きく増やすことが可能な半面、元本割れをすることもあります。
掛金の範囲内、かつ証券会社の運用商品ラインナップに含まれるものであれば、元本確保商品か投資信託かを問わず、複数の運用商品を組み合わせて選ぶことも、運用割合を自分で決めることも自由にできます。投資信託だけを買わなければいけないということはなく、投資信託に75％、定期預金に25％という割り振り方でも可能です。
例えば、以下のように月額の掛金を1万円として、証券会社のラインナップから6つもの商品選び、運用割合を自由に決めて運用することもできます。
配分は1％単位で設定できるため、ご自身のリスク許容度に応じて柔軟に商品の組み合わせ（ポートフォリオ）を作成できます。
また、一度決めた投資配分はあとから変更することも可能です。若いうちはリスク性商品の比率を高くして大きな利益を狙い、年齢が上がるごとに元本確保商品の比率を上げて堅実で低リスク運用にする、といったように、年齢や投資スタンス、相場の状況から自由に変更できます。
3 60歳から受け取ることができ、受け取り方法は選べる
iDeCoの運用資産は、原則として60歳から受け取りが可能です。
受け取り方法は「一時金」「年金」を選ぶことができ、運用管理機関によっては一時金と年金を組み合わせることも可能で、いずれかの方法で75歳までに受給の請求をする必要があります。
ただし、加入期間などに応じて受給開始年齢が異なる点には注意が必要です。
60歳からiDeCoの運用資産を受け取るためには10年以上の通算加入期間が必要であり、加入期間が短くなるほど受給開始年齢が遅くなります。
通算加入期間などに応じた受給開始年齢
| 10年以上 | 60歳 |
| 8年以上10年未満 | 61歳 |
| 6年以上8年未満 | 62歳 |
| 4年以上6年未満 | 63歳 |
| 2年以上4年未満 | 64歳 |
| 1ヵ月以上2年未満 | 65歳 |
なお、現在のiDeCoは「60歳以降も働いて厚生年金に加入している」、「60歳以降に国民年金の任意加入をしている」などの条件を満たせば、最長65歳まで加入できます。60歳以上で初めてiDeCoに加入した方の場合、受給を開始できるのは加入から5年経過した日からです。
また、iDeCoでは老齢給付金が受け取れない状況になった場合でも、条件を満たすと「死亡一時金」「障害給付金」を受給できます。加入者などが死亡した場合には遺族が死亡一時金を受け取れます。ただし、相続財産になることから非課税措置がありません。
加入者が75歳に到達する前に傷病によって一定以上の障害状態になり、傷病が続いた状態で1年6ヵ月を経過した場合には、障害給付金を受給できます。
4 「拠出時」「運用時」「受け取り時」に3つの税制優遇がある
iDeCoの税制上のメリットとして、掛金の拠出時、運用時、受け取り時の優遇措置があります。
・掛金が全額所得控除される
掛金は、全額が所得控除の対象になります。例えば、40歳会社員で年収500万円の人が毎月1万円をiDeCoに拠出して、運用利回りが3％の場合、年間の所得税・住民税の軽減額の目安は2万4,000円です。
・運用益が非課税になる
通常の金融商品は、運用益が課税対象ですが、iDeCoではこの運用益が非課税です。上記の例と同じ40歳会社員の場合、毎月1万円を拠出して、運用利回りが3％と仮定して60歳まで運用した場合、20年間の運用益合計17万8,000円が非課税となります。
あくまで仮定に基づいたシミュレーションであり将来の運用成果を保証、または示唆するものではありません。
・受け取り時に各種控除が受けられる
運用した資産を受け取る際、「公的年金等控除」や「退職所得控除」を利用することで税額を抑えられます。
5 加入申し込み・運用先は指定の金融機関の中から選ぶ
iDeCoは国が定めた制度ですが、どこへ加入を申し込むのかは、指定の金融機関の中から自由に選べます。運用商品も、申し込んだ金融機関が取り扱っている商品の中から選んで行います。
iDeCoは、長期間にわたって行う資産形成方法ですので、手数料や運用コストが積み重なることで、将来受け取れる金額に大きな開きが出る可能性もあります。かかるコストやサービス内容を十分に比較・検討して、iDeCo口座を開く金融機関を慎重に選ぶことが大切です。
6 途中解約ができない
iDeCoは、原則として60歳を超えるまで引き出すことができません。掛金の拠出をストップすることはできますが、その間も手数料はかかります。あくまでも老後資金に特化した資産形成方法だといえるでしょう。
iDeCoが向いている人・いない人
iDeCoには、税制優遇というメリットがありますが、半面、まとまった資金が必要になっても引き出すことができないといった制約もあります。そのため、将来、収入や家族構成に変化があったとしても、負担にならない範囲で行うのがポイントです。
例えば、収入に余裕があり、教育費や住宅購入費、万一のときのための生活防衛資金などの準備ができている人であれば、iDeCoを活用した老後資金づくりは向いているでしょう。
反対に、今は余裕があるけれど将来はわからないという人や、自分のお金を自由に使えないのは抵抗があるという人は、iDeCoではなく、つみたてNISAや積立形式の投資信託などでの資産運用が向いています。
また、iDeCoとつみたてNISAは、併用もできます。どちらのメリットも得たいという場合は、メリットとデメリットを理解したうえで、家庭の資産状況やライフプランに合わせて選択することが大切です。
クレジットカード決済ができる、株式投資や投資信託の積立投資
iDeCoはクレジットカード決済に対応している金融機関（運営管理機関）がないため、カード払いをすることができませんが、株式投資や投資信託の積立投資（つみたてNISA含む）は一定の条件をクリアすれば、クレジットカード決済で購入できます。
クレジットカード決済をすることで、資産運用をしながらポイントを貯めることができるため、よりお得に資産づくりができるでしょう。
ただし、ポイント還元率やポイントが付与される条件は、クレジットカード会社の規定により異なります。また、証券会社ごとに利用できるクレジットカードが限られている点にも注意してください。
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上記内容は2025年9月30日（火）時点の情報です。最新情報は三井住友カードのホームページをご確認ください。
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よくある質問
Q1．iDeCoの掛金についてクレジットカード決済できる金融機関はある？
いいえ、iDeCoの掛金についてクレジットカード決済ができる金融機関はありません。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．iDeCoにはどんな特徴がある？
iDeCoは国民年金や厚生年金に上乗せする形で、自分で拠出した掛金を運用して老後資金を作るための私的年金です。
掛金は最小5,000円から1,000円単位で決めることができ、元本確保型商品や投資信託などから自由に運用商品を決められます。60歳以降に受け取る際は「一時金」「年金」から選択でき、拠出時・運用時・受け取り時のそれぞれで税制優遇を受けられます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．クレジットカード決済ができる投資には何がある？
投資信託の積立投資（つみたてNISA含む）は、一定の条件をクリアすれば、クレジットカード決済で購入できます。クレジットカード決済を通じて資産運用をしながらポイントを貯めることができ、よりお得な資産形成が可能です。
例えば三井住友カードでは積立額の最大4％のVポイントが付与されます。
詳しくは以下をご覧ください。
本記事に掲載されている情報は、投資判断の参考として投資一般に関する情報提供を目的とするものであり、投資の勧誘を目的とするものではありません。
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MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
2023年12月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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