つみたて投資枠（NISA）でクレジットカード決済を選択するとポイントが貯まる！

NISAは、NISA口座内で購入した一定額の金融商品から得られる利益が非課税になる制度です。NISAとは少額投資非課税制度の意味で、通常なら投資で得た利益（配当金・分配金や譲渡による利益）には約20％の税金がかかるところが、この制度を利用すると非課税で受け取ることができるお得な制度です。銀行あるいは証券会社で「NISA口座」を開設することで利用できるようになります。

新NISAでは、旧制度のNISAでいう「一般NISA」が「成長投資枠」、「つみたてNISA」が「つみたて投資枠」へと変更されました。

旧制度のNISAではどちらか一方しか選べませんでしたが、新NISAでは2つの投資枠の併用が可能なので、年間投資額の上限が増えたことになります。

旧制度のNISAの新規買い付けは、2023年12月末をもって終了しましたが、新NISAと両方を併用することが可能になっています。

新NISAと旧制度のNISAは別々に保有できます。旧制度のNISAで持っていた商品の購入から、「一般NISA」なら5年間、「つみたてNISA」なら20年間、非課税でそのまま保有でき、売却も自由にできます。また、新NISAの生涯非課税限度額には含まれません。このように別口座で両方のNISAが利用可能になっています。

新NISAつみたて投資枠の最大のメリットは、投資で得られた利益にかかる税金が非課税になることでしょう。ほかにどのようなメリットがあるのか、デメリットと合わせて解説します。

最大のメリットは、投資で得られた利益が無期限に非課税になるという点です。

例えば、新NISAつみたて投資枠の年間の投資上限枠である120万円を活用して、トータル100万円分の投資信託を購入し、150万円で売却できた場合、利益は50万円です。

投資を一般口座や源泉徴収なしの特定口座で行う場合は、税金の申告をする必要があり、確定申告をしなければいけません。一方、新NISAつみたて投資枠は非課税なので、原則として申告をする必要はありません。

なお、ほかの理由で確定申告をしなければならない方も、新NISAつみたて投資枠を通じて得られた利益については原則として申告不要です。

新NISAつみたて投資枠では、投資信託を一定期間ごとに同じ金額ずつ購入します。
同じ口数を購入するのではなく、同じ金額分を継続して買い続けることで、投資商品の値動きリスクを軽減することができます。これが、「ドル・コスト平均法」と呼ばれる手法です。

投資は、「長期」「分散」「積立」という3つのポイントを押さえることで、リスクのコントロールがしやすくなるといわれています。

新NISAつみたて投資枠では、長期にわたって投資信託を積立形式で購入していきます。また、投資信託というのは、投資の専門家が複数の投資先に分散投資を行う金融商品ですから、1つ買うだけでも複数の投資先に分散投資したのと同じメリットが得られます。

つまり、新NISAつみたて投資枠で投資を行うことで、リスクコントロールに必要な3つの要素をすべてクリアできるのです。

多くのメリットがある新NISAつみたて投資枠ですが、デメリットも存在します。

おもなデメリットは、課税口座との損益通算ができないことです。税金の計算をする際、損失と利益を合わせた「損益通算」ができますが、新NISA口座で発生した損失は、損益通算ができません。

例えば、新NISA口座で購入した金融商品で損失を出してしまい、課税口座（特定／一般）で購入した金融商品で利益を得た場合は、損益通算をして節税効果を得ることはできません。

新NISAを始めるには、まず金融機関を選ばなくてはならず、すべての金融機関の中から1人1口座のみしか開設できません。また、金融機関によって取扱商品が異なるため、購入したい商品を扱っている金融機関を見つけなければなりません。もし迷うようなら、対面で相談できる大手の金融機関を選ぶと良いでしょう。

新NISAつみたて投資枠は、証券口座にあらかじめ購入資金を入れておき、定期的にそこから投資商品を購入したり、口座振替を利用したりして購入することができます。しかし、クレジットカード決済だと、それ以外の方法では得られないメリットがあるのです。

多くのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントが貯まります。これは、新NISAつみたて投資枠に利用した場合も同様です。新NISAつみたて投資枠は、長期間継続して行う投資ですから、クレジットカード決済を続けることで多くのポイントを得ることができます。
口座振替で決済する場合はポイント付与が行われませんので、資産運用をしながらポイントを貯められるのはクレジットカード決済ならではのものです。

■三井住友カードで資産運用する場合のポイント付与率

新NISAつみたて投資枠は、長期の継続投資が基本ですので、日々の値動きを意識したり、頻繁に売買注文を出したりする必要はありません。しかし、証券口座へ入金した金額から投資商品の購入を行う場合は、残高が不足しないように、定期的に入金を行わなければいけません。また、銀行口座からの振替も、口座残高を意識しておく必要があるでしょう。

その点、クレジットカード決済であれば、元々利用していたクレジットカードから投資商品の定期的な購入を行うことができるため、管理が簡単です。証券会社と提携しているクレジットカードであれば、カードの更新があった場合も、自動的に有効期限などが変更されます。

新NISA口座でクレジットカードの決済に対応している金融機関は限られています。くわえて、各金融機関で利用できるクレジットカードも限られています。事前によく確認しておきましょう。

クレジットカード決済で新NISAつみたて投資枠を利用する時、積立額は10万円が上限となっています。この上限を意識して計画を立てるのがポイントになってきます。

クレジットカード決済の場合、買付日を選ぶことができず、金融機関ごとに毎月決められた日付に実施されます。

金融機関とクレジットカードの組み合わせ、クレジットカードの種類、ランクの違いによってポイント還元率が変更になる可能性があります。カードをアップグレードすると通常は還元率が増える傾向にありますが、ただカードを変更するだけの場合はカードの種類によっては、還元率が下がることもあるため、事前に確認しておきましょう。

クレジットカード決済で新NISAつみたて投資枠を始める際には、まず、クレジットカード決済ができる証券会社を探すところから始めましょう。

クレジットカード決済ができる証券会社を見つけたら、その会社で使えるクレジットカードの種類を確認してください。

新NISAつみたて投資枠で利用できる取扱銘柄や手数料、ポイント還元率などを確認します。証券会社とクレジットカード会社の組み合わせによってポイント還元率が異なるため、自分に合ったものを探すと良いでしょう。

なお、獲得したVポイントは、そのままお買い物に利用できたり、景品と交換したりすることができます。
三井住友カードの「VポイントPayアプリ」なら、カードのご利用などに応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。

1ポイント＝1円分として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であれば「VポイントPayアプリ」でお買い物ができます。
購入したいものに対して、残高が不足している場合は、クレジットカード、または三井住友銀行から、残高のチャージも可能です。

SBI証券と三井住友カードによる「三井住友カードつみたて投資」によって、積立投信がより身近になります。
将来の投資運用にご興味がある方は、ぜひ「三井住友カードつみたて投資」をご活用ください。

＜三井住友カードを持っている場合＞
三井住友カードを持っている方は、三井住友カードのホームぺージ経由でSBI証券の口座を新規開設することで、「三井住友カードつみたて投資」のご利用ができます。

＜SBI証券口座を開設している場合＞
SBI証券口座を開設している方は、三井住友カードを作ることで、「三井住友カードつみたて投資」のご利用ができます。

＜三井住友カード、SBI証券口座、どちらも持っていない場合＞
三井住友カードを持っていない方、SBI証券口座を開設していない方は、三井住友カードの入会と同時にSBI証券の口座を新規開設することができます。

SBI証券と三井住友カードによる「投信積立サービス」の詳しい情報はこちら

SBI証券と三井住友カードによる「三井住友カードつみたて投資」は、三井住友カード発行のクレジットカードで投信積立ができるサービスです。

■SBI証券×三井住友カード「投信積立サービス」の概要

VポイントをSBI証券の投資信託の金額指定買付に利用できるため、お買い物などで獲得したポイントを活用して気軽に資産運用を行うことができます。

Vポイント投資では、Vポイント1ポイント＝1円分として利用可能。毎月の投信積立で貯まったポイントを使って、投資信託を購入することができます。

ここからはつみたて投資におすすめの三井住友カードのクレジットカードをご紹介します。

新NISAつみたて投資枠は、投資で得られた利益が非課税になるお得な制度です。さらに、クレジットカード決済でポイントを貯めながら投資をすれば、いっそう大きなメリットを得ることができるでしょう。

初心者にもおすすめなので、資産形成方法の1つとして始めてみたい方は、お手持ちのクレジットカードで決済できる証券会社で新NISA口座を開設してはいかがでしょうか。

投資初心者でも始めやすい新NISAつみたて投資枠には、「無期限に運用益が非課税」「確定申告の必要がない」「ドル・コスト平均法が活用できる」「リスクをコントロールしやすい」といったメリットがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

新NISAつみたて投資枠は、長期間継続して行う投資です。クレジットカード決済を続けることで多くのポイントを貯めることができます。また、元々利用していたクレジットカードから投資商品を定期的に購入でき、管理が簡単で面倒がありません。ほったらかしOKな「資産運用のしくみ」を作れます。

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三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファードなどがおすすめです。いずれもクレジットカード決済に対するポイント付与率が高く、新NISAつみたて投資枠を運用していくのに最適です。

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