「元金定額」と「元利定額」の違い

まず、指定された毎月一定のご返済額に利息が含まれるか否かで種類が分かれます。
返済方式が「元金定額」の場合は、毎月の一定の元金に利息を追加した金額を返済します。文字どおり、「元金」部分のみが定額で、そこに利息を上乗せするため月々のご返済額は変動します。
一方、返済方式が「元利定額」の場合は、「元金と利息を足した金額」を一定の金額で返済していきます。月々のご返済額は変動せず、ご返済額のうちの元金の割合が変動していきます。

例）
「毎月1万円を返済にあてる」とした場合の、それぞれの返済方式のご返済額
元金定額返済：ご返済額は1万円＋利息（返済後の残高は1万円分減る）
元利定額返済：ご返済額は1万円（返済後の残高は1万円から利息を引いた金額分が減る）

「定額返済」と「定率返済」の違い

次に、「定額返済」と「定率返済」について説明します。
「定額返済」は文字どおり、毎月一定の金額を返済します。一方、「定率返済」は借入残高に対して、一定の割合を掛けた金額を返済していきます。残高が変化すれば、それと比例して毎月の返済額も変化するということです。ただし、定率返済を採用している会社は、あまり多くありません。

例）
定額返済：毎月1万ずつ返済
定率返済：定率3.0％の場合、借入残高20万円では、毎月ご返済額は20万円×3.0％＝6,000円。借入残高10万円になると、毎月ご返済額は10万円×3.0％＝3,000円となる

「残高スライド方式」について

残高スライド方式とは、借入残高に応じて月々の返済額が変動（スライド）する返済方式です。
ご返済額は、残高スライド定額方式の場合は残高に応じて一定の金額の返済額となり、残高スライド定率方式の場合は残高に応じた一定の割合で返済額が決まります。なお、残高スライド定率方式を採用している会社はほとんどありません。

例）
残高スライド定額方式：借入残高30万円以下なら3万円返済、20万円以下なら2万円返済、10万円以下なら1万円返済。
追加で借入れをして、残高が20万円になったら、返済額はまた2万円になる。

元利定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式は、毎月の返済額が一定のため、支出を管理しやすいことが特徴です。借入残高が多い返済初期は、元金に対して利息分の割合が大きいため、元金が減りにくい傾向があります。

残高スライド元利定額リボルビング方式

残高スライド元利定額リボルビング方式は、基本は元利定額リボルビング方式と同じですが、借入残高に応じて毎月の返済額が変動することが特徴です。返済が進んだり、追加借入れなどにより残高が変わったりすると毎月の返済額が変動するため、今月がいくらの返済になるのか、都度確認をする必要があります。
また、残高がいくらになると返済額がいくらに変動するのかは、カードローンによって異なりますので、事前の確認が必要です。

元金定額リボルビング方式

元金定額リボルビング方式は、元金部分が一定金額で、そこに利息を追加して返済する方式です。毎月の返済額は利息部分で変動はしますが、元金が一定額ずつ減っていくため、残高の減りも分かりやすく残高管理がしやすい返済方式といえます。

ご返済額が一定なので家計管理がしやすい

元利定額返済方式の場合は、月々の返済額は一定の金額で済みます。元金定額返済方式の場合は一定の元金に利息分が上乗せされるとはいえ、毎月の返済額が前月から大幅に変わってしまうことはありません。そのため、家計の収支管理がしやすく、返済計画も立てやすいことが特徴です。
残高スライド方式を採用している場合は、残高によって返済額が変動しますが、追加で借入れをしない限り返済額は減っていきますので、毎月の家計の負担が大きくなることはありません。

臨時返済ができる

リボルビング払いのしくみ上、返済期間が長く、方式によっては元金が減りにくくなります。しかし、カードローンでは月々の返済のほかに、追加で返済ができる臨時返済という方法がありますので、これを利用して元金を減らすことができます。
まとまった収入があった場合には、臨時返済により残高を減らすことで、最終的に支払う利息も減り、返済期間も短くなりますので、有効に活用しましょう。