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クレジットカードの裏話
クレジットカードが使えない?利用停止の原因と対処法を解説

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クレジットカードが使えない?利用停止の原因と対処法を解説

クレジットカードが使えない?利用停止の原因と対処法を解説

日常のさまざまなシーンで問題なく使えていたクレジットカードが、ある日突然使えなくなってしまうのには、どのような原因があるのでしょうか。
今回は、クレジットカードが使えない状態になってしまう原因や対処法について、詳しく解説します。

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利用者の不注意が原因の場合

クレジットカードが利用停止になる原因で最も多いのが、利用者自身の過失によるものです。まずは、具体的な事例とその対処法を確認していきましょう。

クレジットカードの利用限度額を超えてしまった

クレジットカードには、利用限度額が設定されています。利用限度額をオーバーすると、ある日突然、利用停止となってしまうことがあります。買物時にクレジットカードで決済しようとすると、エラーが出てしまうのです。利用限度額を把握しながら、日頃から計画的にクレジットカードを利用することが大切です。

利用限度額がオーバーしたとして、それでもクレジットカードを利用したいときはどうすればいいのでしょうか?
三井住友カード(NL)では、利用限度額の「一時的な引き上げ」を申請できるサービスが用意されています。インターネットから一時的な引き上げを申請することで、審査が行われることになります。審査結果によって、すぐに利用限度額が引き上げられる場合と、電話による再度の申し込みが必要な場合があります。1万円単位で引き上げ額の設定が可能です。利用予定日の1ヵ月前~1週間前までに、申し込みをしてください。

また、利用限度額の「継続的な引き上げ」を申請することも可能です。一時的な引き上げと同様に、インターネットから申請をすることで審査が行われ、1~2週間程度で書面にて回答が届きます。

  • ※ご限度額の引き上げについては所定の審査がありますので、ご希望に沿えないことがあります。

クレジットカードの支払いが遅れてしまった

クレジットカードの支払いが遅れたことで、クレジットカードが使えなくなることがあります。クレジットカードの支払い日に引き落としができなかった場合は、一時的にクレジットカードが利用停止となるため注意しましょう。また、信用情報に遅延情報が登録されて、継続して支払いが遅れていると、クレジットカードが解約になったり、各種ローンが組めなくなったりといったことが起こる可能性があります。

引き落としができずに利用停止となった場合は、再度の引き落としや振り込みによって、支払いが確認された後に、クレジットカードの利用が再開されます。また、会員規約に基づき、別途遅延損害金が発生し、契約内容の変更・契約解消となる場合もありますのでご注意ください。

クレジットカードの有効期限が切れていた

クレジットカードの有効期限が過ぎてしまうと、利用限度額や口座残高に関係なく、クレジットカードが使えなくなってしまいます。通常、クレジットカードは有効期限が切れる前に、新しいカードが自宅に送られるようになっていますので、該当の郵便物が到着していないかをしっかり確認するようにしましょう。引越しなどで住所が変わっている場合、クレジットカードが届かない場合もありますので、住所変更の手続きを行っておくようにしてください。

店舗でクレジットカードが使えない場合の原因

クレジットカードの限度額や有効期限に気を付けていても、別の理由でクレジットカードが使えなくなることがあります。飲食店やコンビニなど、実店舗でクレジットカードが使えない場合の事例と対処法を確認していきましょう。

クレジットカードそのものに不具合がある

店舗でクレジットカードを使用する際は、専用の端末でクレジットカードの情報を読み取ることになります。クレジットカードが古かったり汚れていたりすると、磁気ストライプやICチップの不良が原因で、クレジットカードの情報を端末で読み取れないことがあります。クレジットカードの券面に汚れがある場合は、きれいに拭き取っておきましょう。また、クレジットカードを保管するときは、磁気を発生する物の近くに置かないように注意してください。

店舗の端末が故障している

クレジットカードそのものに異常がなくても、店舗の端末が故障していて、クレジットカードを読み取れないということもあります。特定のクレジットカードだけでなく、ほかのクレジットカードも使えない状況であれば、店舗側に原因がある可能性が高いでしょう。こうなってしまうと、利用者側で対応できることはほとんどありません。

ネットショップでクレジットカードが使えない場合の原因

ネットショップにおいても、クレジットカードが使えない場合があります。続いては、ネットショップでクレジットカードが使えなくなる原因と対処法について確認していきましょう。

カード番号とセキュリティコードの入力ミス

ネットショップでクレジットカードが使えない原因の多くは、カード番号やセキュリティコードの入力ミスです。特に、カード番号は桁数が多いため、入力ミスが起こりがちです。1文字でも間違ってしまえば、クレジットカードで決済することができませんので、入力後に見直すようにしましょう。
また、セキュリティコードはクレジットカードの券面に記載されていますが、カード会社によって記載場所や桁数の違いがあるためご注意ください。

クレジットカードの券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスカードの場合は、各カード会社のご利用案内を確認しましょう。
例えば、三井住友カード(NL)では、会員番号やセキュリティコードは「Vpassアプリ」で確認することができます。

有効期限の入力ミス

クレジットカードの有効期限を入力する際に起こりやすいのが、「年」と「月」の順番を逆にしてしまい、エラーになってしまうケースです。有効期限の入力は、最初に「月」、次に「年」という順番になっていることが多いので、注意して行うようにしましょう。

名前の入力ミス

名前の入力も、ミスが起こりやすいポイントです。大文字や小文字、姓と名の順番など、どれか1つでも間違ってしまうと、エラーが起きてしまいます。クレジットカードに記載されているとおりに入力するよう、しっかりと券面を確認してください。

不正利用でクレジットカードが使えなくなることもある

不正利用を検知したことで、クレジットカードが利用停止になってしまうことがあります。これは、クレジットカードの利用に通常と異なるパターンが生じた場合、一時的にカード利用を保留にするという、利用者のためのセキュリティ機能です。
例えば、日本で利用されていたクレジットカードが、突然海外で何度も利用された場合などに、不正利用の疑いがあると判断することがあります。

三井住友カードでは、業界最高水準の「カード不正使用検知システム」が導入されており、24時間365日利用者のカードのモニタリング(不審カード利用チェック)を行っています。不正利用の可能性のある事態を、事前あるいは早期に発見できる体制を整えています。

クレジットカードが使えない状況にならないためには?

クレジットカードが使えず、困ってしまう状況にならないために、予防できることがあります。どのような予防策があるのか、しっかりと把握しておきましょう。

クレジットカードを適切に保管する

店舗でクレジットカードが使えない原因になる磁気不良やICチップの破損は、カードの保管状態が悪いと起こりやすくなります。スマートフォンやパソコンなどは強い磁気を発することがあるため、クレジットカードの近くに置かないように注意しましょう。
また、クレジットカード自体も磁気を帯びているため、ほかのクレジットカードと重ねて保管しないようにしてください。

クレジットカードを複数枚持っておく

クレジットカードを複数枚持っておくのも有効です。利用限度額を超えていた、カードの磁気不良やICチップの破損があったといった場合でも、もう1枚のクレジットカードがあれば、支払いができます。店舗側の端末の故障で使えない場合も、ほかのクレジットカードなら利用できることもあります。

ほかにも、クレジットカードを複数枚持つメリットはありますので、まだ1枚しか持っていないという人は、新たにクレジットカードの発行を検討してみてはいかがでしょうか。

即日発行可能なカードを利用する

クレジットカードが使えない場合、即日発行できるカードを利用してみるのもひとつの方法です。
三井住友カードでは、申し込みが完了してから最短5分でクレジットカードが発行される、「即時発行」に対応しています。即時発行では審査完了後、電話認証によりご本人確認を行い、三井住友カードの会員サイトVpassに登録すれば、すぐにカード情報を照会できるようになります。カード情報があれば、ネットショッピングでクレジットカードを利用することができます。その後、翌営業日にクレジットカードが配送され、自宅に届きます。

  • ※最短5分で審査が完了されない場合があります。
  • ※三井住友カードでは現在クレジットカードの店舗受け取りは行っておりません。

即時発行できる三井住友カードでおすすめしたいクレジットカード

三井住友カードでは、申し込み完了から最短5分でカードを利用できる、即時発行のクレジットカードをご用意しています。即時発行のできる主なカードは、「三井住友カード(NL)」、「三井住友カード デビュープラス」になります。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、満18歳以上の方のクレジットカードです。券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない三井住友カード(NL)は、年会費が永年無料。
ポイント還元率は利用に応じて、下記のようになります。

三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
通常ポイント セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用 さらに
左記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用
利用金額200円(税込)につき
0.5%還元
利用金額200円(税込)につき
+2%(※1)加算
利用金額200円(税込)につき
+2.5%(※1)加算

例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合

利用金額200円(税込)単位でポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。付与されるポイントは260ポイントになります!

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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
5,200円÷200円=26ポイント 5,200円×2%=104ポイント 5,200円×2.5%=130ポイント
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

「三井住友カード デビュープラス」は、ポイントを貯めるにはおすすめのカードです。常にご利用金額200円(税込)につき1%(※)ポイントが還元されるのでおすすめです。加えて、入会後3ヵ月間はご利用金額200円(税込)につき+1.5%(※)ポイントが還元されるなど、使えば使うほどお得なクレジットカードです。
年会費は、満18歳~25歳であれば初年度は無料。翌年度以降も年1回のご利用で、年会費1,375円(税込)が無料となるので、初めて持つクレジットカードとしてもおすすめです。
※一部、指定のポイント還元率にならない場合があります。

■三井住友カード おすすめクレジットカード

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名
三井住友カード(NL)
即時発行
三井住友カード(NL)即時発行
三井住友カード
デビュープラス
即時発行
三井住友カードデビュープラス即時発行
初年度年会費 無料 無料
翌年度以降
年会費
永年無料 1,375円(税込)
条件により無料
※前年1回以上の利用で無料
ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=2~5ポイント貯まる
※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳~25歳の方
(高校生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

よくある質問

Q1:クレジットカードが使えない・利用停止されたのはなぜ?

クレジットカードには利用限度額や有効期限が設定されており、それをオーバーしてしまっているカードは利用することができません。また、支払いの遅延や不正利用などによって、クレジットカードの機能が一時的にストップしている可能性もあります。ほかにも、クレジットカードの不具合や、店舗側の機械の不具合などが原因となっている場合もあります。

Q2:クレジットカードが店舗で使えない原因は?

クレジットカード本体の磁気不良やICチップの破損などが原因で、カード情報をうまく読み取れなくなってしまっている可能性があります。また、クレジットカード自体に不備がなくても、店舗側の端末の故障によって使えなくなっているケースもあります。

Q3:クレジットカードがネットショップで使えない原因は?

利用限度額オーバーなどにより、クレジットカードそのものが無効になっているほか、カード番号や名前の入力ミスが原因で、利用できない状態になっている可能性があります。カード情報の入力の際には、カード番号やセキュリティコードなどを見直し、ミスがないことをしっかり確認するようにしましょう。

クレジットカードが使用できないときの原因を把握しておこう

クレジットカードが使えない原因の多くは、みずからの不注意やクレジットカードそのものの不具合になりますが、時には店舗側の端末の故障など、どれだけ注意をしていても避けられないことがあります。
そうした場面でも慌てないように、クレジットカードが使えない原因と対処法を把握しておきましょう。

  • ※2021年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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