クレジットカードが使えない理由は?利用停止やエラーの原因と対処法を解説

  • クレジットカードが使えない理由は?利用停止やエラーの原因と対処法を解説

    2024.04.15

クレジットカードが使えない?利用停止の原因と対処法を解説

日常のさまざまなシーンで問題なく使えていたクレジットカードが、ある日突然使えなくなってしまうのには、どのような原因があるのでしょうか。店舗かネットショップか、利用シーンによっても原因は異なります。

今回は、クレジットカードが使えない状態になってしまう原因や対処法について、詳しく解説します。

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クレジットカードが使えない場合の主な原因とは?

クレジットカードが使えない原因として、利用限度額を超えてしまった場合などが挙げられます。ここではカードが使えない場合の具体例と対処法をご紹介します。

クレジットカードが使えない場合の主な原因とは?

クレジットカードの利用限度額を超えてしまった

クレジットカードには、利用限度額が設定されています。利用限度額をオーバーすると、ある日突然、利用停止となってしまうことがあります。お買い物時にクレジットカードで決済しようとすると、エラーが出てしまうのです。利用限度額を把握しながら、日頃から計画的にクレジットカードを利用することが大切です。

利用限度額は引き上げ申請ができる

利用限度額がオーバーしたとして、それでもクレジットカードを利用したいときはどうすればいいのでしょうか?
三井住友カードでは、カードの限度額(ご利用枠)を一時的に引き上げるサービスを用意しています。インターネットから一時的な引き上げを申請することで、審査が行われることになります。審査結果によって、すぐに限度額(ご利用枠)が引き上げられる場合と、電話による再度の申し込みが必要な場合があります。引き上げ額は1万円単位で設定が可能です。利用予定日の1ヵ月前~1週間前までに、申し込みをしてください。

また、利用限度額の「継続的な引き上げ」を申請することも可能です。一時的な引き上げと同様に、インターネットから申請をすることで審査が行われ、1週間程度でメールまたは書面にて回答が届きます。

限度額(利用枠)の引き上げについては所定の審査がありますので、ご希望に沿えないことがあります。

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クレジットカードの支払いが遅れてしまった

クレジットカードの支払いが遅れたことで、クレジットカードが使えなくなることがあります。クレジットカードの支払い日に引き落としができなかった場合は、一時的にクレジットカードが利用停止となるため注意しましょう。
また、クレジットカードの支払いが遅れると、信用情報に遅延情報が登録されます。継続して支払いが遅れていると、クレジットカードが解約されてしまったり、各種ローンが組めなくなったりといったことが起こる可能性があります。

引き落としができずに利用停止となった場合は、再度の引き落としや振り込みによって、支払いが確認された後に、クレジットカードの利用が再開されます。また、会員規約に基づき、別途遅延損害金が発生し、契約内容の変更・契約解消となる場合もありますのでご注意ください。

クレジットカードの有効期限が切れていた

クレジットカードの有効期限が過ぎてしまうと、利用限度額や口座残高に関係なく、クレジットカードが使えなくなってしまいます。通常、クレジットカードは有効期限が切れる前に、新しいカードが自宅に送られるようになっていますので、該当の郵便物が到着していないかをしっかり確認するようにしましょう。引越しなどで住所が変わっている場合、クレジットカードが届かない場合もありますので、住所変更の手続きを行っておくようにしてください。

クレジットカードの暗証番号の入力間違い

多くのクレジットカードは、複数回連続で暗証番号の入力を間違えてしまうと、そのクレジットカードがロックされてしまいます。クレジットカードの利用がロックされた場合は、カード会社に連絡して対処してもらうほかありません。暗証番号を忘れてしまった場合は、思いつくままに暗証番号を試すのではなく、クレジットカードがロックされてしまう前にカード会社に暗証番号を照会しましょう。

家族カードで制限がかけられている

家族カード・ファミリーカードを使用している場合、本会員のカードに、この記事で述べているような何らかの問題があると、利用に制限が掛かってしまいます。ご自身の利用状況に特に問題がないと思われる場合は、本会員のカードに問題が発生していないかも確認してみましょう。

カード決済システムのトラブル

カード会社のシステムがメンテナンス中だったり、障害が発生していたりする場合だけでなく、インターネット環境などの通信障害などのカード決済システムのトラブルでクレジットカードが使えなくなることがあります。メンテナンスや障害の場合、公式情報を確認して、復旧まで待つしかありません。
店舗端末やクレジットカードの不具合などといった問題が原因のこともあります。

店舗でクレジットカードが使えない場合の原因とは?

クレジットカードの限度額や有効期限に気を付けていても、別の理由でクレジットカードが使えなくなることがあります。飲食店やコンビニなど、実店舗でクレジットカードが使えない場合の事例と対処法を確認していきましょう。

店舗でクレジットカードが使えない場合の原因

クレジットカードそのものに不具合がある

店舗でクレジットカードを利用する際は、専用の端末でクレジットカードの情報を読み取ることになります。クレジットカードが古かったり汚れていたりすると、磁気ストライプやICチップの不良が原因で、クレジットカードの情報を端末で読み取れないことがあります。クレジットカードの券面に汚れがある場合は、きれいに拭き取っておきましょう。また、クレジットカードを保管するときは、磁気を発生する物の近くに置かないように注意してください。

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店舗の端末が故障している

クレジットカードそのものに異常がなくても、店舗の端末が故障していて、クレジットカードを読み取れないということもあります。特定のクレジットカードだけでなく、ほかのクレジットカードも使えない状況であれば、店舗側に原因がある可能性が高いでしょう。こうなってしまうと、利用者側で対応できることはありません。

国際ブランドが対応不可

店舗がクレジットカードの国際ブランドに対応しておらず使えないこともあります。国際ブランドとはVisaやMastercard®など世界中で利用できるクレジットカードのブランドのことです。店舗によって特定のブランドに対応していない場合があるので、事前に利用するクレジットカードが使えるかを確認しておきましょう。

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ネットショップでクレジットカードが使えない場合の原因とは?

ネットショップにおいても、クレジットカードが使えない場合があります。続いては、ネットショップでクレジットカードが使えなくなる原因と対処法について確認していきましょう。

ネットショップでクレジットカードが使えない場合の原因

カード番号やセキュリティコードの入力ミス

ネットショップでクレジットカードが使えない原因の多くは、カード番号やセキュリティコードの入力ミスです。特に、カード番号は桁数が多いため、入力ミスが起こりがちです。1文字でも間違ってしまえば、クレジットカードで決済することができませんので、入力後に見直すようにしましょう。
また、セキュリティコードはクレジットカードの券面に記載されていますが、カード会社によって記載場所や桁数の違いがあるためご注意ください。

クレジットカードの券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスカードの場合は、各カード会社のご利用案内を確認しましょう。

三井住友カード(NL)の場合、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどを「Vpassアプリ」で確認することができます。

有効期限の入力ミス

クレジットカードの有効期限を入力する際に起こりやすいのが、「年」と「月」の順番を逆にしてしまい、エラーになってしまうケースです。クレジットカードの有効期限の入力は、最初に「月」、次に「年」という順番になっていることが多いので、間違えないように注意して行うようにしましょう。

氏名の入力ミス

氏名の入力も、ミスが起こりやすいポイントです。英字で記載されている氏名の大文字や小文字、姓と名の順番など、どれか1つでも間違ってしまうと、エラーが起きてしまいます。クレジットカードに記載されているとおりに入力するよう、しっかりと券面を確認しましょう。

セキュリティでクレジットカードが使えなくなることもある

カード会社が当該クレジットカードの不正利用を検知したことで、クレジットカードが利用停止になってしまうことがあります。これは、クレジットカードの利用に通常と異なるパターンが生じた場合、一時的にクレジットカードの利用を保留にするという、利用者のためのセキュリティ機能です。

セキュリティ機能による利用停止 イメージ

三井住友カードでは、業界最高水準の「不正利用検知システム」によって、クレジットカードが不正利用されていないかどうか、365日24時間体制でモニタリングしています。不審なカード取引があった場合は、その取引を停止したり、会員さまへ直接連絡して、ご本人の利用かどうかを確認したりします。

クレジットカードが使えなくなってしまったときの対応

クレジットカードが突然使えなくなってしまったときは、まずは原因を突き止めて焦らずに対応をしていきましょう。

クレジットカードの利用や支払い状況を確認する

クレジットカードの利用状況、支払い状況をカード会社のアプリなどで確認しましょう。残高不足で引き落としがされていない、利用限度額を超えてしまっている場合は、一時的にクレジットカードが利用できなくなります。

残高不足の場合は、請求金額分をカード会社へ振り込むか再度引き落としをしてもらう必要があります。この場合、一般的にはカード会社が入金を確認した翌営業日から利用ができるようになります。

クレジットカード会社へ問い合わせる

支払い状況や利用限度額など、クレジットカードが使えない原因で思い当たるところを調べてみても分からない場合は、クレジットカード会社へ問い合わせてみましょう。カードの裏面に問い合わせ先の電話番号が記載されています。カードの裏面に無い場合は、カード会社のホームページやアプリに掲載されている問い合わせ番号へ連絡しましょう。万一に備え、カード会社の電話番号をあらかじめメモなどに控えておくとよいでしょう。

即日発行可能なクレジットカードを利用する

クレジットカードが使えない場合、即日発行できるカードを利用してみるのもひとつの方法です。

即時発行と通常発行の違い

三井住友カードでは、申し込みが完了してから最短10秒でクレジットカードの番号が発行される、「即時発行」に対応しています。即時発行では審査完了後、電話認証によりご本人確認を行い、三井住友カードの会員サイトVpassに登録すれば、すぐにカード情報を照会できるようになります。カード情報があれば、ネットショップで利用できるのをはじめ、Apple Payや Google Pay™ などのモバイル決済に登録することで、実店舗での買い物も可能となります。即時発行のカードは通常、3営業日後に発行されて後日お手元に到着します。

申し込み内容は正確に入力し、電話にすぐ対応できるようにしておきましょう。入力不備により審査が遅れたり、かかってきた電話に気付かず時間が経ったりしてしまうと即時発行が難しくなります。

最短10秒で審査が完了されない場合があります。

Visa LINE Payクレジットカード(P+)の最短10秒発行受付時間は9:00~19:30です。

三井住友カードでは現在クレジットカードの店舗受け取りは行っていません。

即時発行できる三井住友カードのクレジットカード

三井住友カードで即時発行のできるカードは、「三井住友カード(NL)」、「三井住友カード(CL)」、「三井住友カード ゴールド(NL)」「三井住友カード プラチナプリファード」です。ここからは各カードについてご紹介します。

三井住友カード(NL/ナンバーレス)

券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料。クレジットカード情報はスマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

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三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 1・2・3

ポイント

最大7%還元

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短104

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※4 即時発行ができない場合があります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(CL/カードレス)

デジタルファースト時代の新スタイルのクレジットカードです。Visaブランドのクレジットカードとしては、国内初となるプラスチックカードを発行しないカードレス仕様で、年会費は永年無料。

即時発行であれば、スマートフォンなどからお申し込み後、最短10秒でカード番号が発行され、すぐにネットショッピングに利用できます。また、Apple Pay、 Google Pay に登録すれば、店舗でもVisaのタッチ決済などですぐに買い物が可能に。
スマートフォンさえあれば財布もクレジットカードも持ち歩く必要がない、最先端のキャッシュレス生活をお楽しみください。

スマホ一台で身軽にお買い物

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三井住友カード

(CL/カードレス) 

三井住友カード(CL) 三井住友カード(CL)

三井住友カード

(CL/カードレス) 

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短101

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 即時発行ができない場合があります。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL/ナンバーレス)

高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、ナンバーレスのカードです。

また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

使うほどおトクなゴールドカード

使うほどおトクなゴールドカード


三井住友カード

ゴールド

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド

(NL/ナンバーレス)

年会費

5,500円(税込)

条件付きで永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~200万円 国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

年会費永年無料イメージ

年間100万円のご利用で

翌年以降 1

 

年会費永年無料

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

ポイントイメージ

年間100万円のご利用で

毎年プレゼント 1

 

10,000ポイント

※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)なら、ポイント還元率が最大7%!

通常、毎月のご利用金額の合計200円(税込)ごとに、Vポイントが1ポイント付与(0.5%還元)されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7%になります。

例えば、対象店舗で月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは364ポイント貯まります!

ポイントの計算方法

通常のポイント
 5,200円×0.5%=26ポイント
タッチ決済利用
 5,200円×6.5%=338ポイント

              合計364ポイント

ポイントエリア ポイントエリア

ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。

一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。

お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。

iD、カードの挿し込み、磁気取引は最大7%還元の対象となりません。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード(NL)三井住友カード ゴールド(NL)に加え、三井住友カード プラチナプリファードもナンバーレスカードが選べます。

ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。

ポイント特化型のプラチナカード

ポイント特化型のプラチナカード


三井住友カード

プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード

プラチナプリファード

年会費

33,000円(税込)

ポイント還元率

1%~15%

限度額

~500万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

三井住友カードつみたて投資でVポイントが貯まるイメージ

三井住友カードつみたて

投資でVポイントが貯まる

積立額の5.0%

ポイントイメージ

毎年、継続利用で 1

最大40,000

ポイント

特約店の利用イメージ

特約店の利用で

獲得ポイント 2

最大+14%

※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。

※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

クレジットカードのトラブルを起こさないための対策

いつも使っているクレジットカードが突然使えなくなってしまうトラブルは誰にでも起こりえます。そうならないために気を付けておきたいことと、起こってしまった場合の対応策について説明します。

クレジットカードのトラブル対応策

クレジットカードを適切に保管する

店舗でクレジットカードが使えない原因になる磁気ストライプやICチップの不良は、カードの保管状態が悪いと起こりやすくなります。スマートフォンやパソコンなどは強い磁気を発することがあるため、クレジットカードの近くに置かないように注意しましょう。

また、クレジットカード自体も磁気を帯びているため、ほかのクレジットカードと重ねて保管しないよう気を付けましょう。

そして、盗難されて不正に利用されることがないよう、クレジットカードを安全で適切な場所に保管することも心がけてください。

複数の国際ブランドのクレジットカードを持っておく

クレジットカードを異なる国際ブランドで複数枚持っておくのも有効です。利用限度額を超えていた、カードの磁気不良やICチップの破損があったといった場合でも、もう1枚のクレジットカードがあれば、支払いができます。クレジットカードの国際ブランドに店舗が対応していなかったり、店舗側の端末の故障で使えなかったりする場合も、ほかのクレジットカードなら利用できることもあります。

ほかにも、複数の国際ブランドのクレジットカードを持つメリットはありますので、まだ1枚しか持っていないという方は、新たに異なる国際ブランドのクレジットカードの発行を検討してみてはいかがでしょうか。

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不正利用に注意する

クレジットカードが不正利用されてしまい、使えなくなることがあります。常にクレジットカードの利用明細の内容に間違いがないか確認しておきましょう。三井住友カードなら「Vpassアプリ」を使うと、いつでもカードの利用状況や残高が確認できます。カードを使う度に通知が届くため、もし不正利用があっても、すぐに気づくことができます。

不正利用されないために、パソコンやスマホのセキュリティ対策に気を付けることも大切です。

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クレジットカードが利用できないときの原因を把握しておこう

クレジットカードが使えない原因の多くは、自らの不注意やクレジットカードそのものの不具合になりますが、時には店舗側の端末の故障など、どれだけ注意をしていても避けられないことがあります。

そうした場面でも慌てないように、クレジットカードが使えない原因と対処法を把握しておきましょう。

よくある質問

Q1.クレジットカードが使えない・利用停止されたのはなぜ?

クレジットカードには利用限度額や有効期限が設定されており、それをオーバーしてしまっているカードは利用することができません。また、支払いの遅延などによって、クレジットカードの機能が一時的にストップしている可能性もあります。ほかにも、暗証番号の入力間違いやカード決済システムのトラブルが原因となっている場合もあります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.クレジットカードが店舗で使えない原因は?

クレジットカード本体の磁気不良やICチップの破損などが原因で、カード情報をうまく読み取れなくなってしまっている可能性があります。また、クレジットカード自体に不備がなくても、店舗側の端末の故障によって使えなくなっているケースもあります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.クレジットカードがネットショップで使えない原因は?

カード番号やセキュリティコードなどの入力ミスが原因で、利用できない状態になっている可能性があります。カード情報の入力の際には、カード番号やセキュリティコードなどを見直し、ミスがないことをしっかり確認するようにしましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。

 Google Pay は、 Google LLC の商標です

「LINE」「LINE Pay」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。

「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。

MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。

2024年4月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

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