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おすすめのカードと作り方
銀行系クレジットカードの特徴とは?メリットについても解説

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銀行系クレジットカードの特徴とは?メリットについても解説

銀行系クレジットカードの特徴とは?メリットについても解説

クレジットカードはさまざまな企業から発行されており、それぞれ付帯するサービスが異なります。しかし、手に入れたいクレジットカードがあっても、比較的簡単に作れるものから審査が厳しいものまで、さまざまな種類があるため、必ずしも欲しいものを自由に選べるわけではありません。

クレジットカードの種類にはどのようなものがあるのかを知ったうえで、用途やライフスタイルにぴったりのものを選ぶことが大切です。ここでは、クレジットカードの種類について解説します。併せて、信頼性が高い銀行系クレジットカードのメリットと注意点についても見ていきましょう。

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クレジットカードの系統

クレジットカードは、日本国内だけでも1,000種類以上あるといわれており、カードに付帯する特典やサービスにも、さまざまなものがあります。
多種多様なものがあるクレジットカードは、発行元会社の系統によって、「銀行系」「流通系」「交通系」の3タイプに大きく分けられます。特に、銀行系クレジットカードは信頼性がありますが、系統ごとに、クレジットカードの特徴が異なります。クレジットカード選びでは、この3つの系統の違いを知っておくことが大切なポイントです。
ここでは、銀行系クレジットカードを含む3つの系統について、どのような特徴があるのかご紹介します。

銀行系クレジットカード

銀行や銀行のグループ会社によって発行されているのが銀行系クレジットカードです。銀行系クレジットカードは、メガバンクから地方銀行まで、全国の多くの銀行から発行されています。
銀行系クレジットカードならではの特徴は、信頼性が高い点です。また、セキュリティ面が充実しているクレジットカードが多く、安心して使うことができるでしょう。流通系や交通系のクレジットカードに比べるとポイントの還元率は低めな傾向がありますが、常に安心・安全に使えるということが最大のメリットとなります。

また、銀行系クレジットカードのゴールドカードやプラチナカードは、特典が充実しているので、選択肢のひとつとして検討してみてもいいでしょう。
銀行系クレジットカードは、発行元の銀行口座を支払いに利用するとATM手数料が優遇されるといった特典もあります。

銀行系クレジットカードとしておすすめしたいのが、年会費が永年無料の「三井住友カード(NL)」です。三井住友カード(NL)は、満18歳以上の方のクレジットカードで、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていません。クレジットカード情報はアプリから確認できるので、ネットショップでの買物もスムーズです。
また、三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用すると、通常ポイント(200円(税込)につき0.5%)に加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※1)ポイントが還元されます。さらに、上記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用することで、ご利用金額200円(税込)につき+2.5%(※1)ポイントが還元されるので、合計で5%(※1)のポイント還元率となります。

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。 タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細はホームページをご確認ください。

流通系クレジットカード

流通系クレジットカードは、スーパーや百貨店などの小売業者およびそのグループ会社が発行するクレジットカードです。
流通系クレジットカードの一番の魅力は、生活密着型であることです。例えば、日用品や食料品の買物によく利用するスーパーや、セールの時期にまとめ買いすることが多いデパートのクレジットカードなら、割引やポイント還元といったサービスを受けられます。また、利用額によってクレジットカードの年会費が無料になる場合もあります。
流通系クレジットカードは、そのお店を利用するお得意さまの満足度向上や、顧客のリピーター化を目的に発行されていることが多いため、サービス内容や審査基準が他のカード会社と異なる場合もあります。

交通系クレジットカード

鉄道会社や航空会社が発行しているのが交通系クレジットカードです。
ICカード乗車券の機能が付いている交通系クレジットカードの場合、オートチャージ機能を利用することで、わざわざ自分でICカードにチャージをする必要がなくなります。改札機にタッチした際、ICカードのチャージ残高が設定した金額以下になっていると、自動的にクレジットカードからチャージされるのです。これにより、金額不足で改札を通れないということも起きなくなります。

また、航空会社発行のクレジットカードであれば、ショッピングでマイルを貯めることもできます。国内外の旅行傷害保険が付帯していることも多いので、出張や旅行などで飛行機に乗る機会が多い人なら、1枚は持っておくと安心です。

銀行系クレジットカードのメリットとは?

ここからは、銀行系クレジットカードのおもなメリットについて詳しくご紹介しましょう。

ATMの利用手数料無料などの特典がある

先程もご紹介したように、銀行系クレジットカードでの引き落としを系列銀行の口座に設定すると、手数料が優遇される特典があります。
ATMの利用手数料や時間外手数料は、1回の金額は安くても、余計な出費となります。具体的な特典内容や適用条件は銀行によって異なりますが、クレジットカードのお支払い口座を発行元の銀行口座に設定することで、ATM利用手数料が優遇されたり、無料になったりするケースがあります。

特に、日中の時間帯は仕事が忙しく、なかなかATMに行けないという人には、時間外手数料が無料なのはうれしい特典です。
また、コンビニATMでも手数料が優遇されるケースがありますので、ぜひご活用ください。

信頼性があるカードといえる

冒頭でご紹介した3つの系統に分けられるクレジットカードの中でも、銀行系クレジットカードは特に入会時の審査が厳しいため、信頼性があるカードといえます。
一般カードよりもランクの高いゴールドカードやプラチナカードが用意されている銀行系クレジットカードも多くあります。将来的にステータスのあるカードを持ちたいと考えている人は、早めに銀行系クレジットカードを作っておくと審査が有利になる可能性があります。

銀行系クレジットカードなら「三井住友カード(NL)」、「三井住友カード ゴールド(NL)」をぜひご利用ください。
「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるクレジットカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。年間100万円利用で翌年以降の年会費が無料になります。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

学生向けのクレジットカードがある

銀行系クレジットカードには、利用限度額を低く抑えたり、キャッシング機能をなくしたりすることで滞納のリスクを減らした学生向けのクレジットカードもあります。
若い時からクレジットヒストリーを積み上げられる点が、学生向けクレジットカードを持っておく最大のメリットといえるでしょう。卒業を機に社会人向けカードに切替わるタイプのカードなら、審査が厳しいステータスカードへのステップアップもしやすくなります。

学生向けクレジットカードなら「三井住友カード デビュープラス(学生)」をぜひご利用ください。

キャッシュカードと一体型のタイプも選べる

銀行系のクレジットカードには、銀行のキャッシュカードとクレジットカードが1枚になっている、キャッシュカード一体型のものもあります。2枚分の役割が1枚のカードになりますので、財布の中でカードがかさばりません。
このように、銀行系クレジットカードは銀行のキャッシュカードと相性が良いという特徴があります。メインバンクとして利用している銀行のクレジットカードを持っていると、とても便利です。

銀行系クレジットカードのお申し込み方法

銀行系クレジットカードは、インターネットまたは店頭で申し込めるタイプがほとんどです。銀行の店頭にお申し込み用紙が用意されており、記入後に郵送して申し込める場合もあります。
お申し込み手順は、一般的なクレジットカードとほとんど変わりません。ただし、ほかの系統のカードよりも審査が厳しく、発行まで多少時間がかかる場合があります。
ここでは、お申し込みから利用開始までの流れのほか、お申し込みに必要なものなどについて見ていきましょう。

お申し込みからご利用までの流れ

一般的なクレジットカードと同様に、銀行系クレジットカードはインターネットや店頭でお申し込みをして審査を通過すると、カードが発行されるようになっています。
銀行系クレジットカードにお申し込みが可能な人は、学生や主婦も含まれている場合がほとんどです。クレジットカードの種類によっては収入の有無や金額はさほど重視されておらず、過去のクレジットカードの利用履歴や、信用情報に問題がなければ審査はスムーズに通過しやすいといわれています。無事に審査がとおり、手元にクレジットカードが届けば、問題なく利用を開始することができます。

ただし、キャッシュカード一体型など複数の機能を持つクレジットカードの場合は、一般的なカードよりも発行まで時間がかかる傾向があるため、使う予定がある場合は早めに申し込むと良いでしょう。

銀行系クレジットカードのお申し込みに必要なもの

銀行によって詳細は異なりますが、一般的に銀行系クレジットカードを申し込むにあたって必要なものは次のとおりです。

  • 申込書への必要事項の入力(または記入)
  • 身分証明書の写し(運転免許証・マイナンバーカードなど)
  • 銀行口座情報(通帳・キャッシュカードなど)
  • 暗証番号の設定
  • 印鑑(必要に応じて)

銀行口座の開設が必要な場合も

銀行系クレジットカードを申し込む際、クレジットカードの発行元である銀行の口座開設が必須となるケースは多くあります。また、お支払い口座として指定できるのは、発行元の銀行に限るという制約がある場合もあります。

三井住友カードのメリットとは?

次は、銀行系クレジットカードの代表格である三井住友カードのメリットについてご紹介します。
銀行系クレジットカードを検討中の人は、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行に口座がなくても申し込める

三井住友カードは、三井住友銀行に口座がなくても申し込むことができます。三井住友カードに対応しているおもな金融機関は、以下のとおりです。
なお、海外の銀行口座には対応しておらず、日本の金融機関の口座のみとなっています。

  • 都市銀行
  • 信託銀行
  • 地方銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 農協
  • 労働金庫
  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行
  • ジャパンネット銀行
  • セブン銀行
  • ソニー銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • 楽天銀行 など
  • ※信託銀行・信用金庫・信用組合・農協・労働金庫のうち、一部の金融機関は指定できません。

最短翌営業日でクレジットカードが発行される

インターネットからのお申し込みの場合は、インターネット申し込みに対応している金融機関のウェブサイトで、口座振替の設定が可能です。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・りそな銀行・一部のインターネット専業銀行や地方銀行が対応しています。
インターネット上ですべての入会手続きが完了するため、最短翌営業日でクレジットカードが発行されます。

三井住友カードでは、インターネット上でお申し込みいただくと「最短5分」でクレジットカード番号を発行するサービスを提供しており、発行されたクレジットカード番号は、すぐにネットショッピングでご利用いただけます。現物のカードは後から送付されることになります。さらに、Apple Pay や Google Pay™ などのモバイル決済などに登録することで、実店舗での買物も可能となります。

学生におすすめのクレジットカードがある

学生のうちから銀行系クレジットカードを作りたい人におすすめなのが、満18歳~25歳までの学生限定の「三井住友カード デビュープラス(学生)」です。このクレジットカードは、満26歳以降、最初のカード更新時に「三井住友カード プライムゴールド」へ自動的にランクアップします。その際に、「一般カード」を選択することもできます。

おすすめの三井住友カード

ここからは、三井住友カードが発行しているプロパーカードの中から、おすすめの4種類のカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料の満18歳以上の方のクレジットカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できますので、ネットショップでの買物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるクレジットカード。
毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降、年会費が永年無料で、カードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)は対象のコンビニやマクドナルドでのご利用で、最大5%を還元!

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)の通常のポイントはご利用金額200円(税込)につき0.5%ですが、対象のお店で使うと最大5%のポイントが還元されます。

例えば、対象のコンビニ・マクドナルドで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につき1ポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。ポイントは260ポイント貯まります!

通常ポイント ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき1ポイント付与
0.5%還元
5,200円×0.5%=
26ポイント

plus plus

セブン-イレブン、
ファミリーマート、
ローソン
マクドナルドで利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき
+2%還元(※1)
5,200円×2%=
104ポイント

plus plus

さらに上記店舗で
Visaのタッチ決済・
Mastercard®コンタクトレス
(※2)を利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)につき
+2.5%還元(※1)
5,200円×2.5%=
130ポイント

arrow arrow

5%還元で260ポイント貯まる

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

・新規入会&利用特典40,000ポイント

ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント

・継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)

・外貨ショッピング利用特典+2%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント

  • ※海外でのご利用のみ対象

・プリファードストア(特約店)+1~9%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント

  • ※これらの特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

「三井住友カード デビュープラス」は、ポイントを貯めるにはおすすめのカードです。常にご利用金額200円(税込)につき1%(※)ポイントが還元されるのでおすすめです。加えて、入会後3ヵ月間はご利用金額200円(税込)につき+1.5%(※)ポイントが還元されるなど、使えば使うほどお得なクレジットカードです。
年会費は、満18歳~25歳であれば初年度は無料。翌年度以降も年1回のご利用で、年会費1,375円(税込)が無料となるので、初めて持つクレジットカードとしてもおすすめです。

  • ※一部、指定のポイント還元率にならない場合があります。
下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名 三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード
デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード
ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード
プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

初年度年会費 無料 無料 5,500円(税込) 33,000円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 1,375円(税込)
条件により無料
※前年1回以上の利用で無料
5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
33,000円(税込)
ポイント還元 ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる ご利用金額200円(税込)ごとに、2~5ポイント貯まる
※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です
ご利用金額200円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ご利用金額100円(税込)ごとに、1ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳~25歳の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入がある方
(学生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

一枚持っていると安心な銀行系クレジットカード

銀行系クレジットカードは、信頼性が高く、初めて持つクレジットカードにもおすすめです。また、同じ系列の銀行のATM手数料が無料になるなど、優遇条件がある点も大きな魅力といえるでしょう。
銀行系クレジットカードを検討する場合は、口座をお持ちの銀行グループでクレジットカードを取り扱っているかどうか、まずは確認してみましょう。

よくある質問

Q1:銀行系クレジットカードとは?

銀行系クレジットカードとは、銀行や銀行のグループ会社によって発行されているクレジットカードのことです。銀行系クレジットカードは、メガバンクから地方銀行まで、全国の多くの銀行から発行されています。

Q2:銀行系クレジットカードのメリットとは?

銀行系クレジットカードのメリットは、以下が挙げられます。

  • ATMの利用手数料無料の特典がある
  • 信頼性があるカードといえる
  • 学生向けのクレジットカードがある
  • キャッシュカードと一体型のタイプも選べる

Q3:銀行系クレジットカードの申し込み方法は?

銀行系クレジットカードは、インターネットまたは店頭で申し込むことができます。銀行の店頭にお申し込み用紙が用意されており、記入後に郵送して申し込める場合もあります。

  • ※ Google Pay は Google LLC の商標です。
  • ※Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
  • ※2021年8月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

2枚目以降のお申し込みにも
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