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おすすめのカードと作り方
銀行系クレジットカードの特徴とは?メリットについても解説

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銀行系クレジットカードの特徴とは?メリットについても解説

銀行系クレジットカードの特徴とは?メリットについても解説

クレジットカードはさまざまな企業から発行されており、それぞれ付帯するサービスが異なります。しかし、手に入れたいクレジットカードがあっても、比較的簡単に作れるものから審査が厳しいものまで、さまざまな種類があるため、必ずしも欲しいものを自由に選べるわけではありません。
クレジットカードの種類にはどのようなものがあるのかを知ったうえで、用途やライフスタイルにぴったりのものを選ぶことが大切です。ここでは、クレジットカードの種類について解説します。併せて、信頼性が高い銀行系クレジットカードのメリットと注意点についても見ていきましょう。

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クレジットカードの系統

クレジットカードは、日本国内だけでも1,000種類以上あるといわれており、カードに付帯する特典やサービスにも、さまざまなものがあります。
多種多様なものがあるクレジットカードは、発行元会社の系統によって、「銀行系」「流通系」「交通系」の3タイプに大きく分けられます。特に、銀行系クレジットカードは信頼性がありますが、系統ごとに、クレジットカードの特徴が異なります。クレジットカード選びでは、この3つの系統の違いを知っておくことが大切なポイントです。
ここでは、銀行系クレジットカードを含む3つの系統について、どのような特徴があるのかご紹介します。

銀行系クレジットカード

銀行や銀行のグループ会社によって発行されているのが銀行系クレジットカードです。銀行系クレジットカードは、メガバンクから地方銀行まで、全国の多くの銀行から発行されています。
銀行系クレジットカードならではの特徴は、信頼性が高い点です。また、セキュリティ面が充実しているクレジットカードが多く、安心して使うことができるでしょう。流通系や交通系のクレジットカードに比べるとポイントの還元率は低めな傾向がありますが、常に安心・安全に使えるということが最大のメリットとなります。
また、銀行系クレジットカードのゴールドカードやプラチナカードは、特典が充実しているので、選択肢の1つとして検討してみてもいいでしょう。
銀行系クレジットカードは、発行元の銀行口座を支払いに利用するとATM手数料が優遇されるといった特典もあります。

流通系クレジットカード

流通系クレジットカードは、スーパーや百貨店などの小売業者およびそのグループ会社が発行するクレジットカードです。
流通系クレジットカードの一番の魅力は、生活密着型であることです。例えば、日用品や食料品の買物によく利用するスーパーや、セールの時期にまとめ買いすることが多いデパートのクレジットカードなら、割引やポイント還元といったサービスを受けられます。また、利用額によってクレジットカードの年会費が無料になる場合もあります。
お得意さまの満足度向上とリピート購入を目的として発行されているため、ほかのクレジットカードよりも比較的作りやすいというのも特徴です。

交通系クレジットカード

鉄道会社や航空会社が発行しているのが交通系クレジットカードです。
ICカード乗車券の機能が付いている交通系クレジットカードの場合、オートチャージ機能を利用することで、わざわざ自分でICカードにチャージをする必要がなくなります。改札機にタッチした際、ICカードのチャージ残高が設定した金額以下になっていると、自動的にクレジットカードからチャージされるのです。これにより、金額不足で改札を通れないということも起きなくなります。
また、航空会社発行のクレジットカードであれば、ショッピングでマイルを貯めることもできます。国内外の旅行傷害保険が付帯していることも多いので、出張や旅行などで飛行機に乗る機会が多い人なら、1枚は持っておくと安心です。

  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。

銀行系クレジットカードのメリットとは?

ここからは、銀行系クレジットカードのおもなメリットについて詳しくご紹介しましょう。

ATMの利用手数料無料などの特典がある

先程もご紹介したように、銀行系クレジットカードでの引き落としを系列銀行の口座に設定すると、手数料が優遇される特典があります。
ATMの利用手数料や時間外手数料は、1回の金額は安くても、余計な出費となります。具体的な特典内容や適用条件は銀行によって異なりますが、クレジットカードのお支払い口座を発行元の銀行口座に設定することで、ATM利用手数料が優遇されたり、無料になったりするケースがあります。特に、日中の時間帯は仕事が忙しく、なかなかATMに行けないという人には、時間外手数料が無料なのはうれしい特典です。

ローンを組むときに信用されやすくなる

銀行系のクレジットカードを数年間利用してきちんと遅延なく支払いを行い、信用のある「クレジットヒストリー」を積み上げておくと、銀行からの信頼を得ることができます。
その結果、当該銀行における住宅ローンや自動車ローンなどの審査にとおりやすくなることがあります。

信頼性があるカードといえる

冒頭でご紹介した3つの系統に分けられるクレジットカードの中でも、銀行系クレジットカードは特に入会時の審査が厳しいため、信頼性があるカードといえます。
一般カードよりもランクの高いゴールドカードやプラチナカードが用意されている銀行系クレジットカードも多くあります。将来的にステータスのあるカードを持ちたいと考えている人は、早めに銀行系クレジットカードを作っておくと審査が有利になる可能性があります。

学生向けのクレジットカードがある

銀行系クレジットカードには、利用限度額を低く抑えたり、キャッシング機能をなくしたりすることで滞納のリスクを減らした学生向けのクレジットカードもあります。
若い時からクレジットヒストリーを積み上げられる点が、学生向けクレジットカードを持っておく最大のメリットといえるでしょう。卒業を機に社会人向けカードに切り替わるタイプのカードなら、審査が厳しいステータスカードへのステップアップもしやすくなります。

キャッシュカードと一体型のタイプも選べる

銀行系のクレジットカードには、銀行のキャッシュカードとクレジットカードが1枚になっている、キャッシュカード一体型のものもあります。2枚分の役割が1枚のカードになりますので、財布の中でカードがかさばりません。
このように、銀行系クレジットカードは銀行のキャッシュカードと相性が良いという特徴があります。メインバンクとして利用している銀行のクレジットカードを持っていると、とても便利です。

銀行系クレジットカードのお申し込み方法

銀行系クレジットカードは、インターネットまたは店頭で申し込めるタイプがほとんどです。銀行の店頭にお申し込み用紙が用意されており、記入後に郵送して申し込める場合もあります。
お申し込み手順は、一般的なクレジットカードとほとんど変わりません。ただし、ほかの系統のカードよりも審査が厳しく、発行まで多少時間がかかる場合があります。
ここでは、お申し込みから利用開始までの流れのほか、お申し込みに必要なものなどについて見ていきましょう。

お申し込みからご利用までの流れ

一般的なクレジットカードと同様に、銀行系クレジットカードはインターネットや店頭でお申し込みをして審査を通過すると、カードが発行されるようになっています。
銀行系クレジットカードにお申し込みが可能な人は、学生や主婦も含まれている場合がほとんどです。クレジットカードの種類によっては収入の有無や金額はさほど重視されておらず、過去のクレジットカードの利用履歴や、信用情報に問題がなければ審査はスムーズに通過しやすいといわれています。無事に審査がとおり、手元にクレジットカードが届けば、問題なく利用を開始することができます。
ただし、キャッシュカード一体型など複数の機能を持つクレジットカードの場合は、一般的なカードよりも発行まで時間がかかる傾向があるため、使う予定がある場合は早めに申し込むと良いでしょう。

銀行系クレジットカードのお申し込みに必要なもの

銀行によって詳細は異なりますが、一般的に銀行系クレジットカードを申し込むにあたって必要なものは次のとおりです。

  • 申込書への必要事項の入力(または記入)
  • 身分証明書の写し(運転免許証・マイナンバーカードなど)
  • 銀行口座情報(通帳・キャッシュカードなど)
  • 暗証番号の設定
  • 印鑑(必要に応じて)

銀行口座の開設が必要な場合も

銀行系クレジットカードを申し込む際、クレジットカードの発行元である銀行の口座開設が必須となるケースは多くあります。また、お支払い口座として指定できるのは、発行元の銀行に限るという制約がある場合もあります。

三井住友カードのメリットとは?

最後に、銀行系クレジットカードの代表格である三井住友カードのメリットについてご紹介します。
銀行系クレジットカードを検討中の人は、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

三井住友銀行に口座がなくても申し込める

三井住友カードは、三井住友銀行に口座がなくても申し込むことができます。三井住友カードに対応しているおもな金融機関は、以下のとおりです。
なお、海外の銀行口座には対応しておらず、日本の金融機関の口座のみとなっています。

  • 都市銀行
  • 信託銀行
  • 地方銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 農協
  • 労働金庫
  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行
  • ジャパンネット銀行
  • セブン銀行
  • ソニー銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • 楽天銀行 など
  • ※信託銀行・信用金庫・信用組合・農協・労働金庫のうち、一部の金融機関は指定できません。

最短翌営業日でクレジットカードが発行される

インターネットからのお申し込みの場合は、インターネット申し込みに対応している金融機関のウェブサイトで、口座振替の設定が可能です。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・りそな銀行・一部のインターネット専業銀行や地方銀行が対応しています。
インターネット上ですべての入会手続きが完了するため、最短翌営業日でクレジットカードが発行されます。

学生におすすめのクレジットカードがある

学生のうちから銀行系クレジットカードを作りたい人におすすめなのが、18~25歳限定の「三井住友カード デビュープラス(学生)」です。このクレジットカードは、満26歳を過ぎた時点で、カード更新時に「三井住友カード プライムゴールド」へ自動的にランクアップします。その際に、「一般カード」を選択することもできます。

一枚持っていると安心な銀行系クレジットカード

銀行系クレジットカードは、信頼性が高く、初めて持つクレジットカードにもおすすめです。また、同じ系列の銀行のATM手数料が無料になるなど、優遇条件がある点も大きな魅力といえるでしょう。
銀行系クレジットカードを検討する場合は、口座をお持ちの銀行グループでクレジットカードを取り扱っているかどうか、まずは確認してみましょう。また、銀行系クレジットカードのお申し込みと同時に、新しく銀行口座を開設するという選択肢もあります。

よくある質問

Q1:銀行系クレジットカードとは?

銀行系クレジットカードとは、銀行や銀行のグループ会社によって発行されているクレジットカードのことです。銀行系クレジットカードは、メガバンクから地方銀行まで、全国の多くの銀行から発行されています。

Q2:銀行系クレジットカードのメリットとは?

銀行系クレジットカードのメリットは、ATMの利用手数料無料の特典があること、キャッシュカードと一体型のタイプも選べるといったことが挙げられます。

Q3:銀行系クレジットカードの申し込み方法は?

銀行系クレジットカードは、インターネットまたは店頭で申し込むことができます。銀行の店頭にお申し込み用紙が用意されており、記入後に郵送して申し込める場合もあります。

  • ※2020年3月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

2枚目以降のお申し込みにも
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キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

今回の記事のまとめ

クレジットカードの系統

  • 銀行系クレジットカード
  • 流通系クレジットカード
  • 交通系クレジットカード

銀行系クレジットカードのメリット

  • ATMの利用手数料が無料になるなどの特典がある
  • 銀行でローンを組む際に信用されやすくなる
  • 信頼性がある
  • 学生でも作りやすい
  • キャッシュカードと一体型のタイプも選べる

銀行系クレジットカードのお申し込み方法

  • インターネットまたは店頭で申し込めるタイプが多い
  • お申し込み手順は一般的なクレジットカードとほぼ同じ
  • 審査が厳しく、発行まで多少時間がかかる場合がある
  • 銀行によってはお支払い口座に制約があることも

三井住友カードのメリット

  • 三井住友銀行に口座がなくても申し込める
  • 最短翌営業日で発行される
  • 学生におすすめのクレジットカードがある

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