銀行系クレジットカードの特徴とは？メリットについても解説

系統ごとにクレジットカードの特徴は異なるため、選ぶ際にはこの4つの系統の違いを知っておくことが大切なポイントです。

ここでは、銀行系クレジットカードを含む4つの系統について、どのような特徴があるのかをご紹介しましょう。

銀行系クレジットカードならではの特徴は、信頼性が高い点です。また、セキュリティ面が充実しているカードが多く、安心して使えるでしょう。流通系や交通系に比べるとポイントの還元率は低めな印象がありますが、ポイント還元率がアップするキャンペーンやサービスも行っており、そのうえ安心・安全に使えることが最大のメリットです。

また、銀行系クレジットカードのゴールドカードやプラチナカードは、特典が充実しているので、検討してみてもいいでしょう。

銀行系クレジットカードは、発行元の銀行口座を引き落とし口座に設定して連携すると、ATM手数料が優遇されるといった特典もあります。

信販会社は、日本で本格的にクレジットカードの発行が始まった1960年代からクレジットカード事業に参入し、ノウハウを積み重ねてきました。長い歴史を通して培われた安定感と、さまざまなニーズに応える多彩なラインナップが、信販系クレジットカードの特徴です。提携店でポイントが加算されたり優待価格で利用できたり、保険が充実していたりなど、カードのグレードや特典・付帯サービスが幅広く、ライフスタイルに合ったカード選びができます。

流通系クレジットカードの一番の魅力は、生活密着型であることです。

例えば、日用品や食料品のお買い物によく利用するスーパーや、セールの時期にまとめ買いすることが多いデパートのクレジットカードなら、割引やポイント還元といったサービスを受けられます。また、利用額によってクレジットカードの年会費が無料になる場合もあります。
流通系クレジットカードは、そのお店を利用するお得意さまの満足度向上や、顧客のリピーター化を目的に発行されていることが多いため、サービス内容や審査基準がほかのカード会社と異なる場合もあります。

ICカード乗車券の機能が付いている交通系クレジットカードの場合、オートチャージ機能を利用することで、自分でICカードにチャージをする必要がなくなります。改札機にタッチした際、ICカードのチャージ残高が設定した金額以下になっていると、自動的にクレジットカードからチャージされます。

これにより、金額不足で改札を通れないことも起きなくなります。

また、航空会社発行のクレジットカードであれば、ショッピングでマイルを貯めることもできます。国内・海外の旅行傷害保険が付帯していることも多いので、出張や旅行などで飛行機に乗る機会が多い人なら、1枚は持っておくと安心です。

最近は、銀行系クレジットカードでもポイント還元率を上げる動きがみられています。入会時にポイントがプレゼントされたり、コンビニなど特定の店舗での利用でポイント還元率がアップしたりするサービスを展開していることがあり、便利で使いやすくなっています。

また、クレジットカードの種類によっては、給与や年金の受取口座を指定銀行に設定したり、住宅ローンの契約を指定銀行で行うことで、ポイント還元率が高くなることもあります。

銀行系、信販系、流通系、交通系の4つの系統に分けられるクレジットカードの中でも、銀行系クレジットカードは特に入会時の審査が厳しいため、信頼性があるカードといえます。

一般カードよりもランクの高い、ゴールドカードやプラチナカードが用意されている銀行系クレジットカードも多くあります。カードによっては銀行名またはその名称の一部がカードの名前に入っているため、信頼感やステータス感が高いと感じられることが多いようです。

将来的にステータスのあるカードを持ちたいと考えている人は、早めに銀行系クレジットカードを作っておくといいでしょう。

銀行系のクレジットカードには、銀行のキャッシュカードとクレジットカードが1枚になっている、キャッシュカード一体型のものもあります。2枚分の役割が1枚のカードになりますので、財布の中でカードがかさばりません。

銀行系クレジットカードでは、学生向けカードが発行できることもあります。学生は収入が安定していないこともあり、利用限度額が低く設定されていたり、キャッシングに制限があったりすることが多いですが、見方を変えると、学生が安心して利用できるクレジットカードだといえます。

Olive にはOlive 専用アプリが特にないため、「三井住友銀行アプリ」または三井住友カードの「Vpassアプリ」のどちらからもアクセスが可能です。

Oliveアカウント

別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。

Oliveアカウントを作成すると、クレジット・デビット・ポイント払いを切替えできる「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。後払いの「クレジットモード」、カード支払いと同時に口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払う「ポイント払いモード」の3つの支払い機能が一体となり、三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能するオールインワンカードです。

Oliveフレキシブルペイは券面にカード番号・有効期限・セキュリティコード、そして口座番号が表記されていないナンバーレスカード。セキュリティ面がより強固になり、安心・安全です。カード情報はアプリから簡単に確認できます。

Oliveフレキシブルペイとは

一般的なクレジットカードと同様に、銀行系クレジットカードはインターネットや店頭でお申し込みをして審査を通過すると、発行されるようになっています。お申し込み手順は、一般的なクレジットカードとほとんど変わりません。

銀行系クレジットカードにお申し込みが可能な人は、学生や専業主婦の方も含まれている場合がほとんどです。クレジットカードの種類によっては収入の有無や金額はさほど重視されておらず、過去のクレジットカードの利用履歴や、信用情報に問題がなければ審査に通過しやすいといわれています。無事審査に通り、手元にクレジットカードが届けば、問題なく利用を開始することができます。

ただし、ほかの系統のカードよりも審査が厳しく、発行まで時間がかかる場合があります。特にキャッシュカード一体型など複数の機能を持つクレジットカードの場合は、一般的なカードよりも発行まで時間がかかる傾向があるため、使う予定がある場合は早めに申し込むようにしましょう。

ここからは、お申し込みに必要なものや、お申し込みから利用開始までの流れについて見ていきましょう。

銀行によって詳細は異なりますが、一般的に銀行系クレジットカードを申し込むにあたって必要なものには、下記のようなものがあります。クレジットカード会社によって必要書類は異なりますので、事前にホームページで確認しておきましょう。

また、クレジットカードを申し込む際に、利用代金を引き落とすための口座情報が必要になるため、キャッシュカードや通帳を準備しておくといいでしょう。

なお、銀行系クレジットカードを申し込む際、クレジットカードの発行元である銀行の口座開設が必須となるケースは多くあります。引き落とし口座として指定できるのは、発行元の銀行に限るという制約がある場合もあります。

まずはクレジットカードの特徴を比較・検討し、作りたいカードを決めたら、申し込み専用ページを開き入力欄に必要事項を入力します。引き落とし口座の設定もオンラインで行うことができます。

インターネットによる申し込みが完了すると、必ず行われるのがカード会社による審査です。なお、カード会社のサイトで、クレジットカードの発行状況が確認できることもありますので、進捗が気になる場合はチェックしてみましょう。

カード会社の審査を通過すると、指定した受け取り住所へクレジットカードが発送されます。

クレジットカードは各カード会社に郵送で申込書を提出して、申し込むこともできます。申込書はインターネットや電話でカード会社に資料を請求するか、銀行や提携先の店舗で配布しているパンフレットなどで入手可能です。
申込書に記入する内容は、インターネットと変わりはありません。口座振替用紙に、カード利用代金を支払う口座情報を記入し、本人確認書類のコピーを添付して送付します。カード会社に郵送物が到着すると審査が行われ、審査通過後にクレジットカードが発送されます。

店頭でお申し込みの際は、事前に来店予約をしましょう。待ち時間の短縮につながり、スムーズに手続きができます。

窓口では銀行員の説明に従って申込書に記入し、その場で仮審査を受け、仮カードを受け取ります。支払い口座を設定したら、申し込みは終了です。本審査を経て、クレジットカードが発送されます。

銀行系クレジットカードの代表格である、三井住友カードのメリットをご紹介します。銀行系クレジットカードを検討中の人は、ぜひ参考にしてみてください。

インターネットからのお申し込みの場合は、インターネット申し込みに対応している金融機関のウェブサイトで、口座振替の設定が可能です。三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行・りそな銀行・一部のインターネット専業銀行や地方銀行が対応しています。
インターネット上ですべての入会手続きが完了するため、申し込んだその日にカード番号が発行され、プラスチックカードは後日郵送されます。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

「家族ポイント」は、三井住友カードの対象のクレジットカードを持っている家族を登録して、対象のコンビニ・飲食店で利用すると、登録した家族の人数分×1％のポイント還元率がアップするサービスです。登録できる家族は2親等までで、最大＋5％のポイントが還元されます。

さらに、対象の三井住友カードなら、通常のポイント200円（税込）につき1ポイント（0.5％）に加えて、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのVisaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済のご利用で+6.5％が還元されるので、家族ポイントと合わせれば、最大で12％のポイント還元！

「ココイコ！」とは事前にショップにエントリーし、街でお買い物をするとポイント増量またはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。

「ココイコ！」サイトでショップにエントリーしたうえ、エントリーしたクレジットカードでお支払いするだけで簡単に特典を受け取れます。

ここからは、三井住友カードが発行しているプロパーカードの中から、おすすめの3種類のカードをご紹介します。銀行系クレジットカードの信頼性はそのままに、利便性に富んだカードが用意されています。

銀行系クレジットカードは信頼性が高く、初めて持つクレジットカードにおすすめです。また、同じ系列の銀行口座と連携することで、ATM手数料が無料になるなど、優遇条件がある点も大きな魅力といえるでしょう。

銀行系クレジットカードとは、銀行や銀行のグループ会社によって発行されているクレジットカードのことです。銀行系クレジットカードは、メガバンクから地方銀行まで、全国の多くの銀行から発行されています。

詳しくは以下をご覧ください。

銀行系クレジットカードのメリットはさまざまです。銀行系のため、ATMの利用手数料無料などの特典があることや、社会的に信頼性が高いカードであることもメリットと言えるでしょう。また、キャッシュカードと一体型のタイプを選べば財布の中でカードがかさばらず便利です。

詳しくは以下をご覧ください。

銀行系クレジットカードは、インターネットまたは店頭、郵送で申し込むことができます。銀行の店頭にお申し込み用紙が用意されており、記入後に郵送して申し込める場合もあります。

詳しくは以下をご覧ください。