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おすすめのカードと作り方
クレジットカードの引き落としにおすすめの銀行口座は?選び方をわかりやすく解説

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クレジットカードの引き落としにおすすめの銀行口座は?選び方をわかりやすく解説

クレジットカードの引き落としにおすすめの銀行口座は?選び方をわかりやすく解説

クレジットカードは、発行元である銀行に口座がある人だけが作れるというイメージを持っていませんか?実は、銀行口座とクレジットカードは完全に紐付いているわけではなく、ほかの銀行の口座でも希望する銀行系クレジットカードを作ることができるのです。
ここでは、クレジットカードを作る際に必要となる、引き落とし用の銀行口座の選び方や登録の注意点、インターネットでの引き落とし口座設定についてご紹介しましょう。

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クレジットカードの引き落とし口座とは?

店舗での買物やネットショッピング、携帯料金の支払いなど、あらゆるシチュエーションで便利なクレジットカード。クレジットカードは、カード保有者の信用により後払いができます。
クレジットカードで決済した料金は、後日まとめてカード会社から請求されます。カード会社への支払いは、カード会社に登録した銀行口座から引き落とされるしくみです。そのため、クレジットカードの利用には、銀行口座を登録する必要があります。

クレジットカードの引き落とし口座の選び方

それでは、クレジットカードの引き落とし口座には、どのような銀行口座を選べば良いのでしょうか。給料が振り込まれる口座、家計の支出を管理している口座など、複数の銀行口座を使い分けている方もいるでしょう。
結論から言うと、クレジットカードの引き落とし口座は、給与・賞与などが振り込まれる口座を選ぶのがおすすめです。理由として、残高不足による支払い遅延が起こりにくいことがあげられます。

クレジットカードの引き落とし口座を登録する際の注意点

クレジットカードの引き落とし口座を登録するには、注意点があります。以下2つをおさえた銀行口座を選びましょう。

引き落とし口座を登録する際の注意点

残高不足にならない銀行口座か

クレジットカードの引き落とし口座には、残高不足にならない銀行口座を選びましょう。入金頻度が低く、あまり使っていない銀行口座だと、支払い日前に請求金額を入金し忘れる可能性があります。その場合、口座の残高の不足により、支払い遅延が発生してしまいます。支払いが遅延すると、遅延損害金が発生したり、今まで積み上げてきた信用(クレジットヒストリー)にきずがついたりするリスクがあります。

それなので、給与・賞与などが定期的に振り込まれる銀行口座を登録するのがおすすめです。カード会社への支払い日を気にしたり、支払い日前に入金し忘れたりする心配も減ります。

クレジットカードと銀行口座の名義は同一か

クレジットカードと引き落とし用の銀行口座の名義は、原則同一である必要があります。専業主婦や学生など、一定の収入が見込めないために、配偶者や保護者名義の銀行口座を登録したい方もいるでしょう。しかし、ほとんどのクレジットカード会社では、本人名義以外の銀行口座を登録できません。

本会員の信用で申し込みが可能な「家族カード」の場合、本会員名義の銀行口座から引き落としができます。

三井住友カードのクレジットカード引き落とし口座に設定可能な銀行・金融機関

「三井住友カードのクレジットカードは、三井住友銀行の口座しか登録できないのでは?」と思う方も多いでしょう。三井住友カードのクレジットカードは、三井住友銀行の口座をお持ちでない場合でも申し込むことができます。

三井住友カードに対応している主な金融機関は以下のとおりです。

■三井住友カードに対応している金融機関

都市銀行 信託銀行 地方銀行
信用金庫 信用組合 農協
労働金庫 ゆうちょ銀行 インターネット
専業銀行
  • ※信託銀行・信用金庫・信用組合・農協・労働金庫の一部は対応不可となります。また、海外の銀行口座は対応しておらず、日本の金融機関の口座のみとなります。

インターネットで申し込みを完結できる銀行・金融機関

インターネットでカード入会の申し込みを完結する場合は、インターネット申し込みに対応している金融機関のウェブサイトで口座振替の設定をします。対応している金融機関は以下のとおりです。

■インターネット申し込みで完結できる金融機関

三井住友銀行 三菱UFJ銀行 みずほ銀行
りそな銀行 埼玉りそな銀行 ゆうちょ銀行
インターネット
専業銀行
地方銀行 信用金庫
  • ※対応している金融機関の詳細は以下ホームページをご確認ください。

インターネットでの口座振替の設定に対応している金融機関の場合、インターネット上ですべての入会手続きが完了します。三井住友カードでは、最短5分でクレジットカードの番号が発行される「即時発行」も可能です。

インターネットで口座振替の設定ができない銀行・金融機関

インターネットで口座振替の設定ができない金融機関を選んだ場合は、後日送付されてくる入会申込書に署名・捺印のうえ、本人確認書類を同封して返送する必要があります。クレジットカードが手元に届くまで、書面の返送から2~3週間ほどを見ておきましょう。

三井住友カードのクレジットカードを作るには?

三井住友カードは、インターネットから簡単に申し込むことができます。まずは、インターネット申し込みの手順を見てみましょう。

インターネットでの申し込み手順と入会の流れ

インターネットでの申し込み手順と入会の流れ

インターネットでのお申し込みで、最短3営業日発行、約1週間でカードをお届けします。

  • ※19時30分以降の申し込みの場合、キャッシング希望の場合、交通系IC機能付きカード、オンラインで金融機関をご設定いただけなかった場合は最短3営業日発行の対象となりません。

それでは、詳しい手順をご紹介しましょう。

クレジットカードを作る手順

  • クレジットカードを選択
  • 会員規約を確認、同意
  • 申し込むご本人の情報を入力
  • 支払い情報を入力
  • 登録
  • お申し込み番号が案内される

1.クレジットカードを選択

まず、申し込みたいクレジットカードを選択します。

2.会員規約を確認、同意

「個人情報の取扱いに関する重要事項」および「会員規約・特約」の内容に同意できるかを確認します。

3.申し込むご本人の情報を入力

クレジットカードを申し込むご本人の情報を入力します。

・本人情報のおもな入力項目

申込者の氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、メールアドレス、職業、勤務先や勤務状況、利用代金の支払いをする銀行名と口座番号など。

・勤務先のおもな入力項目

会社名、住所、電話番号、資本金、従業員数、入社年月など。職業によって入力情報は異なります。この情報を基に、勤め先へ在籍確認などの連絡が来る場合がありますので、正確に入力しましょう。

4.支払い情報を入力

カードサービスに関する情報と、お支払いの情報を入力します。希望するVisaなどの国際ブランドの選択や、同時に申し込みができるETC専用カード、家族カードなど、追加したいカードの情報を入力します。また、キャッシングや毎月のお支払いについてなども入力します。

5.登録

入力した内容を確認し、誤りがあれば訂正し、正しければそのまま登録します。

6.お申し込み番号が案内される

審査状況を確認するための「お申し込み番号」が案内されます。お申し込み番号は、メモをとって保管しておきましょう。

最短5分で即時発行!三井住友カードおすすめのクレジットカード

即時発行と通常発行の違い

三井住友カードなら、インターネット上で申し込むと「最短5分」でクレジットカードの番号を発行することが可能です。
発行されたクレジットカード番号は、すぐにネットショッピングで利用できるのをはじめ、Apple Payや Google Pay™ などのモバイル決済に登録することで、実店舗での買物も可能となります。
即時発行の場合、カードは通常、3営業日後に発行されて後日お手元に到着します。

  • ※最短5分で審査が完了されない場合があります。
  • ※最短5分発行受付時間は9:00~19:30です。
  • ※三井住友カードでは現在クレジットカードの店舗受け取りは行っておりません。

それでは、即時発行に対応した三井住友カードのおすすめクレジットカードをご紹介しましょう。

三井住友カード(NL)

「三井住友カード(NL)」は、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのクレジットカードです。年会費は永年無料で、カード番号、有効期限などのカード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全にご確認いただけます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

三井住友カード(NL)

三井住友カード
(NL/ナンバーレス)

年会費:永年無料

限度額:~100万円

国際ブランド:visa/masterロゴ

ポイント還元率:0.5%~5%

三井住友カード
(NL/ナンバーレス)

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三井住友カード(NL)
年会費
限度額
国際ブランド
ポイント還元率
永年無料
~100万円
visa/masterロゴ
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おすすめポイント

対象のコンビニ・
飲食店のご利用で※1

最大5還元

即時発行可能!

最短5

海外旅行傷害保険※2

最高

2,000万円

海外旅行傷害保険※2

最高2,000万円

※1

商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2

事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(CL)

「三井住友カード(CL)」は、お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。

スマホ一台で身軽にお買い物

三井住友カード(CL)

三井住友カード
(CL/カードレス)

年会費:永年無料

限度額:~100万円

国際ブランド:visa/masterロゴ

ポイント還元率:0.5%~5%

三井住友カード
(CL/カードレス)

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三井住友カード(CL)
年会費
限度額
国際ブランド
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永年無料
~100万円
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おすすめポイント

即時発行可能!

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対象のコンビニ・
飲食店のご利用で※1

最大5%還元

海外旅行傷害保険※2

最高

2,000万円

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最高2,000万円

※1

商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2

事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面にはカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

20歳から持てるおトクなゴールドカード

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)

年会費:5,500円(税込)

条件付きで永年無料

限度額:~200万円

国際ブランド:visa/masterロゴ

ポイント還元率:0.5%~5%

三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)

20歳から持てるおトクなゴールドカード

三井住友カード ゴールド(NL)
年会費
限度額
国際ブランド
ポイント還元率
5,500円(税込)
条件付きで永年無料
~200万円
visa/masterロゴ
0.5%~5%

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新規入会&条件達成で
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おすすめポイント

年間100万円のご利用で
翌年以降※1

年会費永年無料
または年会費¥0

対象のコンビニ・
飲食店のご利用で※2

最大5還元

年間100万円のご利用で
毎年プレゼント※1

10,000ポイント

※1

対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2

商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)なら、ポイント還元率が最大5%!

対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)を利用すると、ポイント還元率が最大5%になります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。Vポイントは260ポイント貯まります!

ポイントエリア1

ポイントエリア2

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。

ポイント特化型のプラチナカード

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード
プラチナプリファード

年会費:33,000円(税込)

限度額:~500万円

国際ブランド:visaロゴ

ポイント還元率:1%~10%

三井住友カード
プラチナプリファード

ポイント特化型のプラチナカード

三井住友カード プラチナプリファード
年会費
限度額
国際ブランド
ポイント還元率
33,000円(税込)
~500万円
visaロゴ
1%~10%

キャンペーン情報

新規入会&条件達成で
最大71,000円相当プレゼント!

新規入会&条件達成で
最大71,000相当
プレゼント!

すべての条件達成でVポイントとVポイントギフトを合算した最大71,000円相当をプレゼントします。実施期間、条件などについては必ずホームページをご確認ください。

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おすすめポイント

三井住友カードつみたて
投資で
Vポイントが貯まる

積立額の5.0

毎年、継続利用で※1

最大40,000ポイント

特約店の利用で
獲得ポイント※2

最大+9%

※1

毎年、前年100万円(税込)ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。

※2

特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

こんなときに助かる!即日発行の利用シーン

カード会社によっては、クレジットカードを即日発行してくれます。即日発行のクレジットカードは、以下のようなときに便利です。

即日発行が便利なシチュエーション

ネットショッピングですぐに利用したい

急に必要なものがあるが、現金の持ち合わせがない。そんなときに、クレジットカードを即日発行すれば、ネットショッピングで購入することができます。また、有料のスマホアプリをすぐに利用したいときも便利です。審査に通れば、カード番号などの情報がすぐに手に入るので、クレジットカード本体がなくても利用できます。

旅行や出張ですぐに利用したい

海外旅行や出張が急に決まったときにも即日発行が便利です。即日発行のクレジットカードなら決まった日に申し込んでも間に合います。

キャッシュレス決済の登録をしたい

即日発行のクレジットカードなら、クレジットカード情報がその場で発行されるので、すぐにApple Payや Google Pay に登録できます。キャッシュレス決済の登録ができれば、実店舗でもすぐに利用可能です。

引き落とし口座に設定した銀行口座の変更

引き落とし口座に設定している銀行口座を変更する方法

  • 「Vpassアプリ」で手続き
    都市銀行や地方銀行、インターネットでの変更に対応している金融機関
  • 「スマートダイヤル24」に連絡
    自動音声応答サービス「スマートダイヤル24」に電話で資料請求
  • 店舗で手続き
    三井住友銀行キャッシュカード機能付きクレジットカードは、三井住友銀行内の口座であれば店舗手続きで変更可能

引き落とし口座に設定している銀行口座を変更する方法は、新たに引き落とし口座として設定したい金融機関によって異なります。
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、ソニー銀行などのほか、地方銀行やインターネットでの変更に対応している金融機関であれば、インターネットサービス「Vpassアプリ」で手続きをしましょう。対応銀行は、三井住友カードの「インターネットでお手続き可能な金融機関一覧」でご確認ください。

そのほかの金融機関については、自動音声応答サービス「スマートダイヤル24」(0120-919-324) に電話で資料を請求し、書面で変更手続きをします。
なお、「三井住友カードVISA(SMBC)」など「SMBC」と記載された三井住友銀行キャッシュカード機能付きクレジットカードについては、三井住友銀行内の口座であれば店舗での変更手続きが可能ですが、ほかの金融機関の口座への変更はインターネット・郵送・店舗を問わずできませんので、ご注意ください。

よくある質問

Q1.三井住友カードのクレジットカードを作るにはどうすればいい?

三井住友カードのクレジットカードは、インターネットで簡単に申し込むことが可能です。インターネット申し込みの手順は、クレジットカードを申し込むご本人の情報および引き落とし口座を入力し、申し込みたいクレジットカードを選択することで、審査が行われます。審査が通れば、郵送でご自宅にクレジットカードが届きます。
なお、最短5分でクレジットカードが発行される、「即時発行」に対応したクレジットカードもあります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.三井住友カードのクレジットカードをインターネットで申し込んだ場合、支払い先に登録できる金融機関は?

三井住友カードのクレジットカードは、都市銀行、信託銀行、地方銀行に加えて、信用金庫、信用組合、農協、インターネット専業銀行など、さまざまな金融機関に対応しています。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.三井住友カードのクレジットカードの引き落とし口座を変更するにはどうすればいい?

三井住友カードのクレジットカードの引き落とし口座を変更する方法は、新たに引き落とし口座として設定したい金融機関によって異なります。
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行など、インターネットでの変更に対応している金融機関であれば、インターネットサービス「Vpassアプリ」で手続きすることが可能です。
インターネットでの変更に対応していない金融機関の場合は、自動音声応答サービス「スマートダイヤル24」(0120-919-324)に電話で資料を請求し、書面で変更手続きを行ってください。

詳しくは以下をご覧ください。

Q4.クレジットカードの引き落とし銀行口座を登録する際の注意点は?

クレジットカードの引き落とし銀行口座を登録する際は、残高不足にならない口座か、クレジットカードと銀行口座の名義は同一かの2点に注意しましょう。使用頻度が低く、あまり入金しない口座を登録してしまうと、入金し忘れによる残高不足で支払い遅延を招く可能性もあります。
また、クレジットカードの引き落とし口座には、カードと名義が同一の銀行口座が登録できます。本人名義のカードで、親や配偶者などご家族名義の銀行口座を登録することは、原則できません。

詳しくは以下をご覧ください。

  • ※Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
  • ※ Google Pay は Google LLC の商標です。
  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
  • ※2022年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。
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