学生がクレジットカードを持つのは危険？必要性とトラブル回避策やメリットを解説
2023.06.20
学生がクレジットカードを持つのは危険？必要性とトラブル回避策やメリットを解説
クレジットカードは満18歳以上であれば、大学生でも専門学校生でも作ることが可能です（ただし、高校生を除く）。クレジットカード会社では不正利用や使いすぎなど、学生が不安に感じる点についての対策も進められています。とはいえ、トラブルが発生しないか心配する方も多いのではないでしょうか。
ここでは、学生がクレジットカードを持つ際に抱きやすい不安やリスクとともに、その対策もご紹介して、クレジットカードを安心して利用できる方法を詳しく解説していきます。
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- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率です。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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学生がクレジットカードを持つリスクや危険はあるの？
クレジットカードは、店舗でもネットショッピングでも簡単に決済ができ、お得にポイントを貯めることができるので、とても便利です。
しかし、学生のなかにはクレジットカードの「リスク」「危険」が気になって、申し込みに踏み切れない方もいるかもしれません。学生がクレジットカードを持つことで、どのようなリスクや危険が考えられるのか、確認してみましょう。
学生がクレジットカードを持つことへの不安要素
クレジットカードを持ったことがない方が不安に感じやすい要素として、主に以下の2点が考えられます。
- 不正利用が心配
- 使いすぎが心配
このような不安を抱えたままでは、日常的にクレジットカードを利用することは難しいでしょう。ただし、実際は正しく理解し利用することによって、不正利用や使いすぎといった不安要素は解決できます。
正しく使えばクレジットカードは安全
クレジットカードを安全に利用できるように、カード会社ではさまざまな対策を用意しています。
クレジットカードの不正利用を検知して自動停止
初めてクレジットカードを持つ学生が不安に感じやすい「不正利用」について、多くのカード会社では「不正利用検知システム」による対策が行われています。三井住友カードでは、24時間365日「不正利用検知システム」が稼働しており、不正利用が検知されると自動的にカードの利用が停止されるため安心です。
クレジットカードには会員保障制度がある
多くのカード会社では、クレジットカードの紛失や盗難に際しての会員保障制度が完備されています。カードの種類によって付帯される保険の内容は異なりますが、特に海外旅行などでのカードの紛失・盗難トラブルの際には非常に心強いサービスです。
三井住友カードでは「会員保障制度」により、特別なケースを除き、紛失・盗難のお届け日から60日前までさかのぼり、三井住友カードがその損害を補償します。
また、カード利用をリアルタイムでお知らせする「ご利用通知サービス」もあります。万が一不正利用された場合にも、すぐに気づくことができ、対処することが可能です。
利用限度額が設定されている
「使いすぎ」の心配については、利用者ごとにクレジットカードを利用できる上限額である「利用限度額」が設定されています。設定される金額は利用者ごとに異なりますが、一般的なカードの利用限度額は一般カードでは10万～100万円、ゴールドカードでは50万～300万円です。
利用限度額を超えるとクレジットカードの利用ができなくなるため、それ以上に使いすぎる心配はありません。また、カード会社によっては利用限度額に達するよりも早いタイミングで使いすぎを防げるサービスもあります。
三井住友カードでは「使いすぎ防止サービス」を提供しており、お客さまご自身で月のカード利用予算額を、1万円（税込）以上から設定できます。当月の実際の利用額が設定金額を超えたタイミングで、メールやアプリ（Vpassアプリや三井住友銀行アプリ）のプッシュ通知で知らせてくれるため、使いすぎのリスクを未然に防ぐことができます。
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学生がクレジットカードを持つ必要性・メリット
正しく理解すれば、不安なく利用できるのがクレジットカードです。さらにクレジットカードには学生向けカードもあります。カードを持つことの必要性や、持つことで得られるメリットも大きいといえるでしょう。具体的には、以下のような必要性やメリットが挙げられます。
- 飲み会の精算で一気にポイントが貯まる
- 手持ちのお金がないときにカードで支払える
- 日々の利用でポイントを貯められる
- お金の使い方が学べる
- クレジットヒストリーを作れる
手持ちのお金がないときにカードで支払える
飲み会や旅行、サークル活動など、大学生活では何かとお金を使いがちです。気が付けば財布の中に現金がなかった、ということも考えられます。
クレジットカードがあれば、財布のなかに手持ちの現金が無くても、ATMまで行って現金をおろす必要もなくお買い物ができます。
日々の利用でポイントを貯められる
クレジットカードでは、日々の購入金額に応じてポイントを貯めることができます。スーパーやコンビニでのお買い物の代金はもちろん、公共料金や家賃もカード払いできる場合があります。貯まったポイントはマイルや商品券、景品などと交換できるため、現金払いよりもお得です。
また、学生のなかでも特に大学生は、サークルや合コンで飲み会に参加する機会が多いでしょう。会費を精算する際にクレジットカードを持っておくと便利です。幹事として参加者全員の費用をクレジットカード払いにすると、会計がスムーズになるだけでなく、支払った金額に応じてポイントを貯めることができます。
お金の使い方が学べる
クレジットカードを利用するメリットの1つが「利用明細が発行される」点です。毎月の出費の振り返りができるため、お金の使い方を学び、無駄遣いの抑制につなげることができます。
クレジットヒストリーを作れる
「クレジットヒストリー」とは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。延滞せずにクレジットカードの代金を支払い続けることで、良好なクレジットヒストリーが残り、今後のローン審査に役立つ可能性があります。
学生がクレジットカードを利用する際の注意点と対策
クレジットカードは安全に利用することもできますが、利用するうえではいくつかの注意点もあります。これから紹介する注意点を十分に理解したうえで利用することを心がけましょう。
- 使いすぎ防止のサービスやアプリで利用状況を確認する
- キャッシングによる借りすぎに注意する
- 支払い滞納のデメリットを理解してよく注意する
使いすぎ防止のサービスやアプリで利用状況を確認する
クレジットカードは利用時に支払うわけではなく、後日口座から引き落とされる「後払い」のシステムです。カードを使いすぎて口座残高がなくなると、返済できないといったことも起こり得ます。使いすぎを未然に防ぐには「こまめに利用明細をチェックする」「あらかじめ限度額を低くする」などの対策を行うことも検討しましょう。
また、自分名義のクレジットカードではなく、家族カードやデビットカードの利用にするのも一つの手段です。家族カードなら口座や利用明細が家族に共有されるため、返済不可能に陥る前に家族で確認や対策ができます。デビットカードは口座にある金額の範囲内で即時決済を行うため、それ以上のお金を使う心配がありません。
三井住友カードでは「使いすぎ防止サービス」や、いつでも利用明細を確認できる「Vpassアプリ」などもあり、使いすぎを未然に防止することができます。
キャッシングによる借りすぎに注意する
クレジットカードには、お買い物の代金を立て替え払いにできる「ショッピング枠」だけでなく、別途申し込むことで現金を借入できる「キャッシング枠」を設定することができます。便利なサービスですが、キャッシング枠で借りた現金の返済には年率15.0～18.0％程度の利息が加わるため注意が必要です。
1回払いなら手数料がかからないショッピング枠の支払いに比べて、キャッシング枠では返済不能になるリスクが高いため、より計画的な利用が求められます。
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支払い滞納のデメリットを理解してよく注意する
クレジットカードは後払いのサービスのため、口座のお金が足りなくても気づかない場合があります。引き落としの残高がなくなり、支払いを滞納すると、さまざまなデメリットがあるため注意が必要です。
滞納があると、クレジットヒストリーとして利用履歴が残り、将来別のクレジットカードを申し込んだり、ローンを組んだりする際に障害となることがあります。滞納がないようくれぐれも注意してください。
滞納してしまうとどうなる？
クレジットカードの支払いを滞納することで、以下のようなペナルティが発生することになります。
- クレジットヒストリーに履歴が残る可能性がある
- 遅延損害金が発生する
- 強制解約となることも
クレジットカードの支払いを一定期間滞納すると、信用情報機関に支払いを延滞（滞納）したという履歴が掲載されます。将来的にローン審査などで信用情報はチェックされるため、審査結果に悪影響を与える場合があります。
また、滞納期間に応じた遅延損害金が請求されたり、滞納を続けることで強制解約になったりするリスクもあります。そのような事態に陥らないためにも、日頃から計画的にクレジットカードを利用することが大切です。
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学生におすすめの三井住友カード
クレジットカードの利用に不安があるなら、セキュリティ性能が高いカードを選ぶことをおすすめします。ここでは、大学生・専門学校生でも作れてセキュリティ性能も高いおすすめの三井住友カードをご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）・三井住友カード（CL／カードレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できる、スタンダードなクレジットカードです。
券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。
スマホだけで完結したいという方は、プラスチックカードが発行されないカードレス（CL）もおすすめです。
- NL ナンバーレス
- CL カードレス
学生におすすめのクレジットカード
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三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
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| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～10% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・飲食店で、
スマホのタッチ決済または
モバイルオーダーのご利用で
1・2・3・4
ポイント
7％還元
リワードアップ U25
対象のサブスクで
ポイント
最大+9.5％還元 5
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率です。
※4 スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※5 「リワードアップ U25」加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
学生におすすめのクレジットカード
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三井住友カード
(CL/カードレス)
三井住友カード
(CL/カードレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～10% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・飲食店で、
スマホのタッチ決済または
モバイルオーダーのご利用で
1・2・3・4
ポイント
7％還元
リワードアップ U25
対象のサブスクで
ポイント
最大+9.5％還元 5
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率です。
※4 スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※5 「リワードアップ U25」加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。
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通常のポイント分を含んだ還元率です。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
「リワードアップ U25」ならポイント最大＋9.5％還元
学生ポイントが「リワードアップ U25」にリニューアル！対象が25歳以下に拡大し、PayPayお支払い時のご利用で最大+0.5％ポイント還元、特定加盟店で利用すると最大＋9.5％のポイントが還元されます。（※1）面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する25歳以下の方であれば誰でも適用されます。さらに学生のお客さまなら、分割払いを利用した際に発生する分割手数料が、全額相当ポイントで還元（※2）されます。
1 ポイント加算には条件・上限があります。詳しくはリワードアップ U25詳細ページをご確認ください。
2 2026年4月30日（木）までのご利用分が対象です。「分割払い・あとから分割にかかる手数料のポイント還元サービス」は、2026年4月30日（木）をもってサービスの提供を終了いたします。
サブスクリプションサービス
ポイント還元率
最大＋9.5％還元
対象サービス
携帯料金
ポイント還元率
最大＋1.5％還元
対象サービス
■PayPayのお支払い時のご利用で最大+0.5％ポイント還元！
対象カードをPayPayに登録し、PayPay支払い時に当該カードを支払い方法として決済すると最大＋0.5％ポイント還元されます。
※付与されるポイントはVポイントです。
■特定加盟店の利用で最大＋9.5％ポイント還元！
対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。
＜対象サービス＞
・サブスクリプションサービス
NETFLIX、Amazonオーディブル、DAZN（※）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC
※DAZN for docomoも対象となります。
・携帯料金
au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
対象サービスは、2026年2月時点のものです。
当サービスは対象カードを本会員として保有されている25歳以下の会員が対象となります。
すでに対象カードを本会員として保有している方は、自動的にサービスの対象となります。
特典付与には条件・上限があります。詳しくはリワードアップ U25詳細ページをご確認ください。
クレジットカードは計画的に上手に活用しよう
カード会社ではクレジットカードの不正利用を未然に防ぐ対策を進めており、万が一不正利用された場合でも一定期間内の不正利用分は補償を受けることができます。使いすぎについても利用限度額や「使いすぎ防止サービス」などもあり、正しく利用できれば学生でも危険ではありません。
ただし、計画的に使わないと返済できず、クレジットヒストリーに傷がつくなどのリスクもあります。良好なクレジットヒストリーを積むことを意識し、計画的な利用を心がけましょう。
よくある質問
Q1．学生がクレジットカードを持つリスクや危険はある？
大学生や専門学校生の場合、「不正利用」「使いすぎ」といったリスクや危険を心配する方も多いかもしれません。しかし、クレジットカード会社ではそれぞれ対策をしています。例えば三井住友カードでは、不正利用検知システムや使いすぎ防止サービスを導入しており、学生でも安全にカードを利用できます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．学生がクレジットカードを持つ必要性やメリットは何ですか？
学生、特に飲み会や旅行、サークル活動などで出費する機会が多い大学生には、クレジットカードがあると便利です。日々のカードでの支払いでポイントを貯めたり、お金の使い方を学ぶことなどもできます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．学生がクレジットカードを使う際の注意点は？
クレジットカードは「後払い」のシステムであり、一定期間の利用額がまとめて後日に請求されます。利用し過ぎると、返済できなくなるリスクがあるので注意しましょう。「こまめに利用明細をチェックする」「あらかじめ限度額を低くする」などの対策をしつつ、計画的に利用することが大切です。
詳しくは以下をご覧ください。
Apple 、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴは、Amazon.com, Inc.またはその関連会社の商標です。
「LINE」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
PayPayは、PayPay株式会社の登録商標または商標です。
2023年6月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円（税込） 年間100万円のご利用で翌年以降永年無料※4 |
33,000円（税込） | 55,000円（税込） | 99,000円（税込） |
|---|---|---|---|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～7％ | 0.5％～7％ | 1％～10％ | 1％～7％ | 1％～10％ |
| カード利用枠 | ～100万円 | ～200万円 | ～500万円 | 原則300万円～ | 原則300万円～ |
| 特徴 |
|
|
|
|
|
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カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
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- 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
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