クレジットカードの選び方とは？利用シーン・目的別に作るおすすめカードについて紹介

初心者や、できるだけコストをかけずにクレジットカードを使いたい方には、利用金額などの条件のない、年会費が永年無料のカードがおすすめです。

例えば「三井住友カード（NL）」は、年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。

基本的に、クレジットカードはランクが上がるほど年会費が高くなる一方、ポイント還元率や付帯保険といったサービスが手厚くなるのが特徴です。「クレジットカードをどのように使いたいか」と、「カードの特徴」を比較しながら、申し込むランクも決めましょう。

ゴールドカードには、「空港ラウンジの利用」や「充実した旅行傷害保険」など、旅行に便利なサービスを受けられるものがあります。

「三井住友カード ゴールド（NL）」なら、国内主要空港やハワイ ホノルルの空港内にあるカードラウンジが無料でご利用可能。最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付帯されます（※）。

プラチナカードを最高ランクとするカード会社も多くあります。ゴールドカードで受けられるようなサービスに加えて、専用のコンシェルジュがつく、利用可能な優待サービスが多くなるといった点がプラチナカードの魅力といえるでしょう。

例えば「三井住友カード プラチナプリファード」は、ポイント還元サービスの特典が充実しているプラチナカードです。ポイント還元率が1％と高いだけでなく、プリファードストア（特約店）でご利用いただくと、通常ポイント1％に加え、特約店ごとに定められた追加ポイント（＋1～14％）がプレゼントとなります。

そのほかにも、Visaが提供する「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター（VPCC）」が24時間365日ご利用いただけ、レストランの予約案内やご旅行のサポートをご相談いただけるサービスなど、さまざまな特典があります。

上の図は、ポイント還元率が0.5％のカードと、1％のカードで、還元されるポイントを比較したものです。ご利用金額が1万円の場合、そこまで大きな差には感じられないかもしれません。しかし、ご利用金額が100万円まで上がると、その差は5,000ポイントまで開きます。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

クレジットカードごとに異なる「国際ブランド」も、カード選びの重要なポイントのひとつです。国際ブランドはその名前のとおり、世界の国や地域の決済に利用できるクレジットカードのブランドのことです。

国際ブランドごとに国際的なネットワークがあり、ネットワークの利用ライセンスをカード会社に発行しています。Visaのブランドと提携するクレジットカードならVisaの加盟店で、Mastercardと提携するクレジットカードではMastercardの加盟店での決済にそれぞれ利用できます。

クレジットカードの「旅行傷害保険」は、急な病気やケガなどで治療費が発生した場合や、トラブル発生時の損害賠償に対応しています。旅行傷害保険には、国内旅行と海外旅行に対応したものがありますが、カードによっては、「海外旅行傷害保険は付帯しても国内旅行傷害保険は付帯されない」というケースもあるので注意しましょう。

毎月20日までに選択したプランが翌月1日午前0時から補償開始となり、補償期間は補償開始から1年です。補償期間の更新時には、再度好きなプランに変更することも可能です。

空港ラウンジの利用は、ゴールドカード以上のランクのクレジットカードで、人気の特典のひとつです。カード会社が提携している空港ラウンジを、無料で利用することができます。搭乗時間までの空き時間を有効活用できるため、ビジネスパーソンに特におすすめです。

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プラチナランクのクレジットカードの場合、特定のレストランを2名以上で利用した場合に1名の料金が半額になるようなサービスもあります。グルメ好きの方や、仕事やプライベートでレストランを頻繁に利用する方に人気のサービスです。ただし、東京や大阪といった都市部のレストランがおもな割引対象となる場合もあるため、利用できる店舗やエリアについては確認しておきましょう。

コンサートや演劇などの、カード会社専用の先行チケットに申し込めるサービスもあります。なかには、カード会員向けの貸し切り公演もあるため、エンターテインメント好きには魅力的なサービスといえるでしょう。カード会社によって、優待される公演内容に特徴があるので、興味のある公演があるかどうかという視点で探してみるのもおすすめです。

クレジットカードを持つうえで、特に怖いのが盗難や紛失・フィッシング詐欺などによるカードの不正利用です。こうした不正利用を防ぐセキュリティシステムを、カード会社がきちんと用意しているかどうかは重要です。

例えば、三井住友カードがおすすめする三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）のNLは「Numberless（ナンバーレス）」を意味しており、カード番号・有効期限・セキュリティコードといった情報がクレジットカードの券面に記載されていません。利用する際にカード情報を盗み見されるといった心配がなく、クレジットカード利用者への安心・安全を提供します。

また、三井住友カードの場合、業界最高水準の「不正利用検知システム」によって、クレジットカードが不正利用されていないかどうか、24時間365日体制でモニタリングしています。不審なカード取引があった場合は、その取引を停止したり、会員さまへ直接連絡して、ご本人の利用かどうかを確認したりします。

ほかにも、お客さまご自身で行えるセキュリティ対策として、不正利用に備えて即時にカード利用の制限・解除をVpassで行うこともできます。使わないときは制限することで安心してカードがご利用いただけます。

急増しているフィッシング詐欺などの不正利用被害に遭わないためにも、手口と対処法をしっかりと確認しておきましょう。

せっかくクレジットカードを持つなら、色やデザインを重視したいという方もいるでしょう。カード会社によってデザインは千差万別です。特に、申し込みを検討しているクレジットカードの機能や特典に、あまり差がないと感じる場合などは、デザイン面から選んでみてもいいでしょう。

例えば、「三井住友カード（NL）」と「三井住友カード ゴールド（NL）」には、パステル調カラーが特徴の新デザイン「オーロラ」があります。

オーロラは、リサイクル素材であるPET-G、PCT-Gを使用していて、従来のカードと比べ、CO2排出量を1枚あたり9.0g削減できる、地球に優しいカードとなっています。デザインだけでなく、素材にもこだわりがあるのが特徴です。

海外で利用するクレジットカードなら、加盟店の多い国際ブランドを選ぶとよいでしょう。

世界的にシェア率が高く、加盟店の多さでトップを誇るのはVisaとMastercardです。国際ブランドごとに得意とする地域が分かれている場合もあるので、せっかくクレジットカードを作ったのに旅先で利用できなかった、なんてことのないように注意して選びましょう。

よくネットショッピングをする場合、特定のネットショップでお買い物をする頻度が高い方も多いでしょう。カードのなかには、対象のネットショップでクレジットカード決済をするとポイント還元率が高くなったり、割引特典を受けられたりするものがあります。

コンビニやスーパーでもクレジットカードを利用したい方は、スムーズな決済やポイント還元率を重視するのがおすすめです。

最近のコンビニやスーパーでは、専用端末にカードをかざして決済が完了する「タッチ決済」に対応した店舗が増えています。カードのなかには、対象のコンビニなどでVisaのタッチ決済やMastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率がアップするものもあります。スムーズにお買い物できるだけでなく、ポイントも貯まりやすいので、チェックしてみましょう。

オートチャージ機能付きの電子マネーやIC乗車券と、クレジットカードが一体となった「オートチャージ一体型カード」。オートチャージ一体型カードを作りたい場合は、利用頻度の高い路線や店舗から選びましょう。クレジットカードの種類によって、お得に利用できる路線や店舗なども変わります。
ライフスタイルに合ったオートチャージ一体型クレジットカードを持つことができれば、毎日の通勤・通学だけでも、効率的にポイントを貯められるでしょう。

ソーシャルゲームなどでのアプリゲーム課金の支払いでも、クレジットカードの利用ができます。クレジットカード決済は特にスムーズな課金ができるうえ、ショッピングなどと同様に、利用額に応じたポイントが貯まります。

また、カード会社によっては、各アプリゲームと提携しているクレジットカードを発行しています。クレジットカードへの入会で特典がつく場合もあるため、課金したいアプリゲームとコラボしたクレジットカードがないかも確認してみましょう。

初めてクレジットカードを持つ場合は、シェア率の高い国際ブランドと、セキュリティ性の高いカード会社を選ぶのがおすすめです。国際ブランドについては、さまざまなお店やサービスで使いやすいVisaかMastercardがよいでしょう。
年会費は無料、もしくは低額のもので、まずはクレジットカードの基本的な機能から慣れ親しんでみてください。

クレジットカードは、満18歳以上の方（高校生以外）が申し込むことができます。満18歳以上の学生の方には、新しいスタイルのクレジットカードがおすすめです。カード会社によっては、学生限定でポイント還元率がアップするサービスを提供していることもあります。

三井住友カードでは、デジタルファーストの新スタイルとしてプラスチックカードが発行されないカードレスタイプの「三井住友カード（CL）」をご用意しています。スマホさえあればお買い物ができるので便利です。

三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大＋9.5％のポイント還元。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービスです。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。

・サブスクリプションサービス

Amazonオーディブル、Amazonプライム（※1）、DAZN（※2）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC

・携帯料金

au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile

専業主婦（主夫）の方で、普段のショッピングでクレジットカードを利用したい場合は、ポイント重視で選ぶといいでしょう。利用頻度の高い店舗でのポイント還元率が高かったり、特典が受けられたりします。

2枚目のクレジットカードを探している方は、「1枚目とは異なる国際ブランド」がおすすめです。店舗によっては、Visaが使えてもMastercardが使えないといったケースもあるため、シーンに応じて使い分けられるように、複数の国際ブランドを合わせ持つとよいでしょう。

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ここでは、おすすめの三井住友カードを4つピックアップしてご紹介します。

クレジットカード選びでは、年会費やポイント還元率、付帯保険や特典など、自分にとって「これだけは欠かせない！」という機能やサービスを決めることが重要です。そのうえで、ご紹介してきたような利用目的やユーザー属性別の選び方をふまえてカードを探せば、ぴったりの1枚が見つかるでしょう。

クレジットカードは、年会費、カードのランク、ポイント還元率などで選ぶのがおすすめです。年会費が永年無料のカードだけでなく、利用金額に応じて年会費が無料になるものもお得です。また、対象のコンビニや飲食店でカードを利用することでポイント還元率がアップするサービスもあります。カード選びの際は、ポイントサービスも合わせてチェックしてみましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

海外で利用するクレジットカードを選ぶなら、加盟店の多いVisaやMastercardといった国際ブランドがおすすめです。また、空港ラウンジを無料で利用できるなど、さまざまな旅行向けの特典や優待サービスが付帯されているカードもチェックしましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

新社会人の方が持つクレジットカードは、年会費やポイント還元率に注目してみましょう。20代の方におすすめのクレジットカードとして、年会費が無料のものや、ポイント還元率が通常のクレジットカードよりも高いものがあります。

詳しくは以下をご覧ください。