おすすめのカードと作り方
こんな人に
おすすめ!
キャッシュレス化が進んだ現在では、現金払いよりもクレジットカード払いが主流になってきました。
しかし、クレジットカードには多くの種類があり、どれが良いのか分かりづらくなっています。
特に、初めてクレジットカードを持つという方は、サービスの内容や使える機能なども分からないままカードを選んでしまい、後から後悔してしまうことも。
今回は、クレジットカードを比較する際のポイントのほか、「学生に人気のカード」や「支払いで得する還元率が高めのカード」といった年齢や性別、目的別におすすめのクレジットカードを紹介します。
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クレジットカードとは、商品やサービスなどの決済において、カード保有者の信用により後払いができるカードのことです。
発行するためには事前の審査が必要となる点も、クレジットカードならではの特徴です。
クレジットカードには、ポイントが貯まる、キャッシュレス決済機能により現金の持ち歩きが不要、ネットショップでの商品の購入などがスムーズ、割引サービスがあるなど、さまざまなメリットがあります。
ちょっとした買物でも、キャッシュレス決済が主流となっている現在では、クレジットカードを利用するシーンも増えています。ここでは、クレジットカードを選ぶ際に大切なポイントについて具体的に見ていきましょう。
クレジットカードを初めて持つ方には、種類が豊富にあるクレジットカードの中から、「一体どんなものを選んで、どれに入会すれば良いか分からない」という方も少なくありません。
クレジットカードを選ぶ際に大切なポイントは8つあります。
クレジットカード選びの8つのポイント
それぞれのポイントを具体的に見ていきましょう。
クレジットカードを選ぶ際は、まず使用目的を明確にする必要があります。
例えば、「ポイントを貯めたい」のであれば、ポイント還元率の高いクレジットカードがおすすめですし、「旅行で利用したい」なら、旅行傷害保険が付帯しているものを選ぶといいでしょう。
最近では、ネットショップや、キャッシュレス決済の利用も増えています。「ネットショップなどの決済に使いたい」なら、セキュリティがしっかりしているカードを選ぶという考え方もあります。「日々の生活で気軽に使いたい」のであれば、タッチ決済が可能なカードなどが便利です。
自身のライフスタイルや趣味、よく利用するお店など、しっかりと考え、それらを判断材料にしてクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
クレジットカードによる不正利用被害を受ける可能性は決してゼロではありません。「そういった被害には遭いたくない」という人は、セキュリティ面を重視することが大切でしょう。
ICチップ搭載のクレジットカードや、顔写真付きのクレジットカードなどは、不正利用被害を未然に防ぐ効果があります。
三井住友カードでは、業界最高水準の不正利用検知システムを使っており、不正利用がないか365日24時間モニタリングしているため、安心です。
また、海外サイトからの詐欺被害に遭わないためにも、海外での利用やネットショップでの利用を自分で制限できる「あんしん利用制限サービス」を利用する方法もあります。
セキュリティ対策のできるサービスや、万が一カードを紛失してしまった際に24時間365日いつでも対応してくれるクレジットカードを選びましょう。
あんしん利用制限サービス
「盗難や紛失してしまった」「不正利用されてしまった」など、クレジットカードを利用していて何かしらの問題が発生した場合、クレジットカード会社のサポートが必要になります。
万が一、問題が起きてしまったときにどんなサポートがあるのかというのは、非常に重要なポイントです。ついついメリットや特典などに目がいってしまいがちですが、どんなサポートを行っているのかをしっかり把握することが肝心です。
クレジットカードを選ぶときは、年会費にも注目すると良いでしょう。
クレジットカードの種類によっては、年会費がかかるものとかからないものがあり、年会費は少なくて1,000円前後、高いと1万円を超えるものがあります。
また、年会費が無料だったとしても初年度だけで、翌年度以降は年会費がかかるクレジットカードや、条件付きで無料になるというクレジットカードもあります。
クレジットカードによって年会費が異なるので、入会する前にしっかりと確認することをおすすめします。
三井住友カードでは、年会費が永年無料になる「三井住友カード(NL)」を発行しています。
カード券面に会員番号、有効期限、セキュリティコードの記載がないナンバーレスのカードは進化を続けるキャッシュレス時代におすすめのカードです。
三井住友カード(NL)
詳細を見る三井住友カード
(NL)
クレジットカードを選ぶときに、多くの人が注目するのが特典内容でしょう。
クレジットカードの種類によって特典は大きく変わり、ポイント還元率の高いものやショッピングで割引を受けられるもの、特定の店舗でポイント5倍など、さまざまな特徴があります。
そのほかにも、空港ラウンジが無料で使えるものや、コンサートなどのチケットを優待割引で購入できるなど、多種多様の特典があるので、使用目的と併せて選ぶと良いでしょう。
クレジットカードを長く利用するとなった場合、カードデザインも重要になってくるでしょう。
最近では、デザイン性に富んだオシャレなカードデザインを出しているクレジットカード会社が多くなってきました。
特典やサービスなどのスペックに差がないのであれば、キャラクターや人気ブランドとコラボしているクレジットカードや、限定デザインのクレジットカードを選ぶのも良いのではないでしょうか。
シンプルなデザインも良いですが、自分の好みに合ったデザイン性に富んだクレジットカードを選ぶというのも1つの手です。
国内のクレジットカードだけでなく、国際ブランドのクレジットカードも存在します。
主に「Visa」「Mastercard」などがあり、Visaは国際ブランドシェア率1位を得ています。
国際ブランドであれば、日本国内のみだけでなく、世界中の国や地域の提携しているお店であれば利用することができます。
海外へ行く予定がある場合は、国際ブランドを選ぶといいでしょう。
クレジットカードを選ぶ際、性別や年齢、年収など、自分の条件に合うものを選ぶのが基本です。
自分にピッタリなクレジットカードを見つけるには、こういった条件をしっかりと考慮することが重要になります。
学生専用のクレジットカードや女性向けのクレジットカードなど、自分の条件に合うものを選ぶことで、よりお得になり多くのメリットを得ることができます。
どの会社のクレジットカードにはどんな人に対してどんな特典やメリットがあるのか、それらをしっかり確認したほうが良いでしょう。
ここまで、クレジットカード選びのポイントを紹介してきました。
使用目的やセキュリティ面など、どれも判断材料として大切なポイントです。
その中でも特に重要視して考えなければいけないのが、自分の条件であり、その条件によっておすすめのクレジットカードが大きく異なってきます。
ここからは、学生向けや女性向けなど、それぞれの属性別に分けたおすすめクレジットカードを紹介します。
クレジットカードは18歳以上であれば入会することができ、一般的なクレジットカードよりも、学生向けや若年層向けのクレジットカードを選ぶほうが多くの特典が得られます。
学生は基本的に収入が少ないため、年会費無料のものや学生限定の特典などがあり、学生のお財布にも優しいものとなっています。また、学生時代に入会したクレジットカードを社会人になっても利用することができる場合もあるので、長く利用したいという人はそういった部分も考慮すると良いでしょう。
学生向けのおすすめクレジットカード
女性ならショッピングやグルメ、美容などを楽しみたいと思う人も多いでしょう。
そんな女性のために、最近では女性向けのお得なクレジットカードが数多く発行されています。
女性にとってうれしい特典が付帯しているものや、自分の好みに合ったカードデザインなど、女性向けのクレジットカードは非常に多くの魅力があるでしょう。
また、ショッピング保険が付帯されているものもあるので、ショッピングが好きな女性にとってうれしい特典といえます。
女性向けのおすすめクレジットカード
ポイントやマイルを貯めたり、割引が受けられたりなど、上手に活用すれば節約にも繋がります。
そんな人は、年会費やポイント還元率に注目することをおすすめします。
できるだけ年会費無料のクレジットカードを選び、ポイント還元率が高く、割引特典が豊富なクレジットカードを選ぶと節約にも繋がります。
生活費全般の決済におすすめのクレジットカード
ステータス重視のクレジットカードを持つなら、プラチナカードやゴールドカードがおすすめです。プラチナカードやゴールドカードを持っていれば、さまざまな特典やサービスを受けることができます。
例えば、国内主要空港ラウンジが無料で利用できたり、国内のホテルや旅館の優待割引サービスを受けられたりします。通常のカードでは受けられない特典やサービスが付帯されたカードを持つことが、ひとつのステータスであると考える人にはおすすめのカードです。
プラチナカードやゴールドカードにはさまざまな種類があり、自分のライフスタイルに合ったものや、コストパフォーマンスに優れているものなどがあります。
自分の目的に合ったクレジットカードを見つけるためには、付帯されているサービスと特典を見極めることが大切です。
ステータス重視のおすすめクレジットカード
国内旅行や海外旅行、仕事による出張など、普段から移動が多い人には、マイルや旅行傷害保険を重視することがおすすめです。
クレジットカードがあれば、支払いの手間が省け、提携している店舗であれば国内外のレンタカーを優待価格で利用したり、チケットレスで搭乗したりできるなど、さまざまなメリットがあります。
また、海外においてクレジットカードは身分証明書の代わりにもなるため、ホテルのチェックインなどをスムーズに行うことができます。
さらには、移動する度にポイントやマイルがどんどん貯まるので、移動が多い人は旅行や出張に適しているクレジットカードに入会すると良いでしょう。
旅行好きな方におすすめのクレジットカード
学生がクレジットカードに入会する場合、一般的なクレジットカードよりも学生向けや若年層向けのクレジットカードを選ぶと良いでしょう。
そういったものを選ぶことで、お財布への負担が軽減され、お得にクレジットカードを利用することができます。
では、学生向けの特におすすめクレジットカードを紹介します。
「三井住友カード(NL)」の特典として、ポイント還元率が最大5%!セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、通常ポイント(200円(税込)につき0.5%)に加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※1)ポイントが還元されます。さらに、上記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用することで、ご利用金額200円(税込)につき+2.5%(※1)のポイントが還元されますので、合計で5%(※1)のポイント還元となります。
コンビニ利用の多い学生の方にはうれしい特典ですよね。さらに年会費永年無料と、学生生活の心強い味方となってくれるでしょう。
キャンペーン情報 | ||
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おすすめポイント | ||
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年会費永年無料のナンバーレスカード! | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
永年無料 | 通常:0.5% 最大:5% |
~100万円 |
カードの特徴 | ||
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おすすめポイント | ||
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年会費永年無料のナンバーレスカード! | ||
年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
永年無料 | 通常:0.5% 最大:5% |
~100万円 |
カードの特徴 | ||
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ショッピングやグルメ、美容などを楽しみたいと思う女性も多くいるでしょう。そんな女性のために、お得でうれしい特典があるクレジットカードがあります。
女性向けのクレジットカードで、特におすすめなものを詳しくご紹介します。
「三井住友カード(NL)」は学生向けのおすすめクレジットカードでも紹介しましたが、女性向けとしても非常におすすめです。
三井住友カード(NL)の大きな特徴は下記の2つです。
三井住友カード(NL)はなんと年会費が永年無料。条件などもありません。
三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、今後いつでも通常ポイント(200円(税込)につき0.5%)に加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※2)ポイントが還元されます。
さらに上記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※1)を利用することで、+2.5%(※2)のポイントが還元されますので、合計で5%(※2)のポイント還元となります。
また、ネットショッピングをする際には、アプリやウェブでカード情報を確認することで、そのまま買物ができるので、わざわざカード券面を用意する必要がありません。
よくネットショップを利用する人には手間がかからずうれしいですよね。
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年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
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カードの特徴 | ||
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年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
永年無料 | 通常:0.5% 最大:5% |
~100万円 |
カードの特徴 | ||
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ゴールドカードやプラチナカードなどを持つことは一種のステータスです。
ただし、ゴールドカードやプラチナカードはステータスだけでなく、さまざまな特典を受けられることをご存知でしょうか。
ここからは、おすすめのクレジットカードと、付帯する特典をご紹介します。
「三井住友カード プラチナ」は最高ランクの特典とサービスを受けることができるクレジットカードです。
国内主要空港ラウンジが無料でご利用いただけ、年1回送付される「メンバーズセレクション」の商品の中には世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジを無料で利用できるプライオリティ・パスもあり、飛行機を利用する機会の多い方には魅力的でしょう。
そのほかにも宿泊やレストランの検索や予約などを代行してくれるコンシェルジュデスクなど、プラチナならではのサービスを利用することができます。
また、国内・海外旅行傷害保険の補償額は三井住友カードの中でも最高の1億円となっており、航空遅延便保険も付帯します。出張や旅行などで空港をよく使う方には最適なカードといえるでしょう。
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おすすめポイント | ||
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至高のホスピタリティ!最上位の誇れる一枚 | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
55,000円 家族会員:無料 |
通常:0.5% 最大:10% |
300万円~ |
カードの特徴 | ||
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おすすめポイント | ||
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年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
55,000円 家族会員: 無料 |
通常:0.5% 最大:10% |
300万円~ |
カードの特徴 | ||
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生活費をクレジットカードで支払いたいと考える人も少なくありません。
クレジットカードは、生活費のお支払いでもポイントやマイルを貯めることができるためポイント還元率や割引特典は節約に直結してきます。
ここからは生活費の支払いにおすすめのクレジットカードを紹介します。
「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるクレジットカードです。券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。
キャンペーン情報 | ||
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新規入会&モバイル決済のご利用で最大8,000円相当プレゼント ※詳細はHPにてご確認ください。 |
おすすめポイント | ||
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年間100万円のご利用で翌年以降年会費が永年無料(※1)のナンバーレスカード! | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
5,500円 (年間100万円のご利用で翌年以降永年無料) 家族カード:無料 |
通常:0.5% 最大:5% |
~200万円 |
カードの特徴 | ||
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キャンペーン情報 | ||
---|---|---|
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おすすめポイント | ||
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年間100万円のご利用で翌年以降年会費が 永年無料(※1)のナンバーレスカード! |
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年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
5,500円 (年間100万円のご利用で翌年以降 永年無料) 家族カード: 無料 |
通常:0.5% 最大:5% |
~200万円 |
カードの特徴 | ||
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・毎月の支払いを三井住友カード ゴールド(NL)にまとめてみよう!
暮らしの中で毎月かかる生活費には、家賃や食費のほか、公共料金、携帯電話料金などがあります。こうした生活費の支払いを、現金払いや口座引き落としにしている場合、三井住友カード ゴールド(NL)のクレジットカード払いに切替えれば、毎月の支出が1枚のクレジットカードで管理できるうえ、年間の利用額に応じたポイントがもらえます。
年間でかかる生活費ともらえるポイントについて、20代で1人暮らしの人を例に見てみましょう。
支出項目 | 毎月の支払額例 | 年間(12ヵ月分)の支払額例 |
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食費 | 4万円 | 48万円 |
水道・電気・ガス代などの公共料金 | 1万5,000円 | 18万円 |
携帯電話料金 | 5,000円 | 6万円 |
交際費 | 3万円 | 36万円 |
交通費 | 2万5,000円 | 30万円 |
上記の支出合計額 | 11万5,000円 | 138万円 年間100万円以上の支払いに! |
例えば、年間138万円を三井住友カード ゴールド(NL)で利用した場合
下記のように、付与されるポイントは計16,900ポイントとなります!
通常ポイント(ご利用金額200円(税込)につき1ポイント) | 6,900ポイント |
---|---|
年間100万円利用(※1)の条件達成で付与されるポイント | 10,000ポイント |
国内・海外旅行や仕事での出張など、日頃から移動が多い人には、旅行傷害保険が充実したクレジットカードが良いでしょう。
旅行傷害保険が充実していれば、旅行中にアクシデントに巻き込まれた場合でも、さまざまな補償を受けることが可能です。提携している店舗なら国内外のレンタカーを優待価格で利用することもできます。
また、チケットレスで搭乗できるなど、楽で便利なメリットがあります。
旅行や出張が多い人向けにおすすめのクレジットカードを紹介します。
「三井住友カード プラチナプリファード」はポイント特化型のプラチナカードです。
三井住友カード プラチナプリファードの大きな特徴は以下の4点が挙げられます。
それぞれの特典について詳しく見ていきましょう。
ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント
毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)
ご利用金額100円(税込)ごとに+2ポイントをプレゼント
ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント
キャンペーン情報 | ||
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新規入会&モバイル決済のご利用で最大10,000円相当プレゼント ※詳細はHPにてご確認ください。 |
おすすめポイント | ||
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ポイント還元率特化型のプラチナカード | ||
年会費(税込) | ポイント還元率 | 限度額 |
33,000円 家族会員:無料 |
通常:1% 最大:10% |
~500万円 |
カードの特徴 | ||
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キャンペーン情報 | ||
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新規入会&モバイル決済のご利用で 最大10,000円相当プレゼント ※詳細はHPにてご確認ください。 |
おすすめポイント | ||
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ポイント還元率特化型のプラチナカード | ||
年会費 (税込) |
ポイント 還元率 |
限度額 |
33,000円 家族会員: 無料 |
通常:1% 最大:10% |
~500万円 |
カードの特徴 | ||
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使用目的や属性によって選ぶべきクレジットカードは変わってきます。クレジットカードを使いたいシーンやよく利用するお店など、自身のライフスタイルを踏まえて、年会費や特典内容を確認しましょう。また、セキュリティやサポート体制なども安心して利用するためには重要です。
学生でも満18歳以上であれば入会することができます。一般的なクレジットカードよりも、学生向けや若年層向けのクレジットカードを選ぶほうがお得な特典が多くおすすめです。
学生向けのおすすめクレジットカードについて、詳しくは下記もご参照ください。
学生向けのおすすめクレジットカード
女性ならショッピングやグルメ、美容などを楽しみたいと思う人も多いでしょう。最近ではそんな女性向けのお得なクレジットカードが数多く発行されています。
ショッピングやグルメをお得に楽しめる女性向けカードについて、詳しくは下記もご参照ください。
女性向けのおすすめクレジットカード
生活費の支払いに使うなら、効率よくマイルやポイントを貯められると節約につながります。できるだけ年会費無料のクレジットカードを選び、ポイント還元率が高く、割引特典が豊富なクレジットカードを選びましょう。ポイント交換の種類が多いかどうかも、大事なポイントです。
日々の生活にも、ステータスを重視するなら、さまざまな特典やサービスを受けることができる、プラチナカードやゴールドカードがおすすめです。
例えば、国内主要空港ラウンジが無料で利用できたり、国内のホテルや旅館の優待割引サービスを受けられたりします。
節約につながる!生活費に使うカードについて、詳しくは下記もご参照ください。
生活費全般の決済におすすめのクレジットカード
ステータス重視のおすすめクレジットカード
旅行好きな方におすすめのクレジットカード
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新規入会&ご利用で
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カードご入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、カードご利用金額を毎月集計し、15%を乗じた金額相当のVポイントをご利用月の翌月末までにプレゼントします。
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